臨近春節(jié)，犯罪分子又盯上了大家的錢包。各種電信詐騙手段不斷升級，一不留心，就有可能落入圈套蒙受損失。 近段時間以來，金融機構(gòu)成功阻止一系列電信詐騙，包括銀行業(yè)金融機構(gòu)成功撤銷電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬、拒絕異常開戶、堵截冒名開戶以及防范新型詐騙，等等。現(xiàn)將這些發(fā)生在我們身邊的案例提供給讀者，以供警戒。
2016年12月1日，郵政儲蓄銀行來賓市分行中南路北支行為一位高齡客戶黃某某辦理卡申請業(yè)務(wù)，支行柜員鑒于客戶年紀(jì)較大，建議為其辦理一本存折，但客戶堅決要辦卡并聲稱用于轉(zhuǎn)賬交易，這引起柜員的注意。
在談話中了解到，客戶辦卡轉(zhuǎn)賬是為了購買藥材，當(dāng)問其對方信息及電話號碼的來源時，客戶沉默不語。柜員立即將此異常情況告知給當(dāng)班主管，兩人對客戶進(jìn)行再三勸阻，但客戶執(zhí)意選擇開戶。鑒于客戶年紀(jì)已有77歲高齡，當(dāng)時情緒也較為激動，貿(mào)然拒絕為其開戶可能會引起客戶身體上的不適，于是為其辦理開戶業(yè)務(wù)。考慮到客戶被騙的概率極大，于是引導(dǎo)客戶到ATM進(jìn)行轉(zhuǎn)賬600元，為客戶爭取一點時間，以防上當(dāng)被騙。
次日，客戶意識到自己被騙，急匆匆進(jìn)入網(wǎng)點咨詢撤銷轉(zhuǎn)賬事宜。柜員了解事情緣由，于是引導(dǎo)客戶在柜臺辦理ATM轉(zhuǎn)賬撤銷交易，及時保護了客戶的資金安全。
近期，有詐騙分子利用銀行ATM無卡存現(xiàn)功能，且實時到賬，開始將詐騙方式由ATM轉(zhuǎn)賬改為ATM無卡存現(xiàn)。
2016年12月3日，工商銀行山東省臨沂蒙陰支行營業(yè)部報告，支行營業(yè)部堵截一起無卡存款電信詐騙。一客戶在詐騙分子電話誘騙下，通過網(wǎng)點自助設(shè)備將卡中款項全部取出，并準(zhǔn)備進(jìn)行無卡存款。由于客戶使用老式諾基亞手機，話筒聲音很大，恰好被旁邊的大堂經(jīng)理聽見“千萬不要告訴工作人員”這句話。大堂經(jīng)理高度警覺，懷疑客戶被詐騙，立即向客戶進(jìn)行提醒。客戶不信并跑出網(wǎng)點，但半小時后客戶又悄悄返回網(wǎng)點，準(zhǔn)備再次通過自助設(shè)備存款。大堂經(jīng)理認(rèn)出，再次向客戶說明情況，并使用電話錄音和免提，用客戶身份和詐騙分子通話。最終詐騙分子放棄，客戶才意識是詐騙，向工作人員表示感謝。
2016年12月3日上午10:50左右，一男子帶領(lǐng)焦某某來華夏銀行天津分行某網(wǎng)點辦理開卡業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理詢問客戶開卡用途時，焦某某說是轉(zhuǎn)賬和購買理財。
由于客戶年齡較大，大堂經(jīng)理電話告知柜員陪同客戶開卡的男子有高息攬儲誘導(dǎo)客戶購買理財?shù)南右?，柜臺工作人員再次詢問客戶開卡用途，焦某某回復(fù)說是轉(zhuǎn)賬給兒子用于購房，工作人員再次提示相關(guān)風(fēng)險,并詢問客戶其兒子的電話，客戶拒絕提供，且陪同的陌生男子一直代替客戶回答該網(wǎng)點工作人員的詢問，態(tài)度強硬。
在該男子離開打電話期間，該網(wǎng)點工作人員詢問客戶開卡存款資金的實際用途，客戶這時回答是用于購買其男子介紹的高息理財，該網(wǎng)點工作人員提示客戶外面高息理財風(fēng)險，客戶表示非常感謝，并放棄開卡，陪同男子見開卡不成便主動離開。
2016年12月2日，中國郵政儲蓄銀行深圳南山區(qū)支行報告，一老年客戶到營業(yè)部對公業(yè)務(wù)區(qū)，欲辦理個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。由于客戶神色慌張，且年紀(jì)較大，營業(yè)主管心存疑惑，咨詢客戶網(wǎng)銀開通用途?？蛻袈牶蠛芫o張很謹(jǐn)慎回答“有人會教她使用”。
工作人員聽后意識到可能是詐騙事件，立即對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示，并與詐騙分子進(jìn)行對話，與之周旋的同時向公安機關(guān)報案。隨后，轄區(qū)派出所兩名警員趕到現(xiàn)場。在警員、支行工作人員耐心勸導(dǎo)下，客戶意識到自己受騙，詳細(xì)敘述了受騙過程，并向警員提供了詐騙分子的相關(guān)信息，成功避免了8萬多元的經(jīng)濟損失。
新聞深一度
識破陷阱有六招
——訪易寶支付首席技術(shù)官陳斌
臨近春節(jié)，各種電信詐騙手段花樣翻新，消費者自身該如何防范？如果發(fā)現(xiàn)被騙，又該如何保留證據(jù)，盡可能減少損失？《經(jīng)濟日報》記者采訪了易寶支付首席技術(shù)官（CTO）陳斌。
記者：現(xiàn)在又出現(xiàn)了不少電信詐騙的新手法，您認(rèn)為消費者應(yīng)該如何預(yù)防？
陳斌：電信詐騙是一個經(jīng)過犯罪分子精心策劃的漫長鏈條：個人信息泄露（預(yù)先泄露/電話溝通中泄露）——制造恐懼心理（恐嚇、催促、誘惑）——壓縮決策時間——使用不熟悉或不安全的操作方式（ATM、英文界面、陌生鏈接）——轉(zhuǎn)賬支付——錢款到達(dá)不法分子賬戶。
防騙的關(guān)鍵是要做好心理建設(shè)。在許多電信詐騙案例中，受害者輕易相信犯罪分子說辭的原因一方面是因為對基本的法律常識缺乏了解；另一方面是因為對自身行為規(guī)范的不自信，于是在駕車肇事逃逸、法院傳票等聳人聽聞的詐騙方法中屢屢受騙。在這種情況下，勇于向國家機構(gòu)尋求幫助是消解危機的重點。
電信詐騙的受害人主要集中于中老年女性或有社會化水平相對較低、僥幸心理較重的人群。這一部分人群的情緒控制力較弱，在遭遇相關(guān)案件時，若預(yù)先沒有對相關(guān)事件的了解，會迅速產(chǎn)生錯誤認(rèn)知，情緒易感性極強，產(chǎn)生時間緊迫的壓迫感，急于盡快處理犯罪行為人制造的危機事件。
記者：就您的經(jīng)驗來看，防范電信詐騙有什么小竅門？
陳斌：防騙我總結(jié)了“六招”：
第一招：當(dāng)接到疑似詐騙電話或短信時，要注意核實對方身份，尤其是對方要求向指定賬戶匯款時，絕對不可輕易匯款，應(yīng)該第一時間報警。
第二招：非正常號碼，如0019等開頭的號碼為境外來電，請勿輕易回復(fù)；不法分子通過軟件可以任意設(shè)置來電號碼，不要輕易相信來電顯示的所謂“官方號碼”。
第三招：了解基本的金融常識，堅持使用常用熟悉的渠道。如要嘗試使用自己不熟悉的銀行業(yè)務(wù)，可先咨詢銀行網(wǎng)點工作人員。
第四招：千萬別泄漏銀行卡密碼。用戶銀行密碼等私密資料在銀行系統(tǒng)中多為非明文儲存，銀行工作人員無法直接看到，任何銀行工作人員電話要求用戶告知密碼以進(jìn)行核對的行為都是非正常的，需要嚴(yán)加提防。
第五招：公安民警、稅務(wù)工作人員絕對不會打電話指導(dǎo)被害人如何轉(zhuǎn)賬、設(shè)密碼；公安部門也絕不可能提供所謂的“安全賬戶”。如對犯罪分子所述情況有不確定性，應(yīng)通過110、當(dāng)?shù)囟悇?wù)公開熱線等官方電話核實情況。
第六招：犯罪分子從一個渠道掌握到的信息都是片面有限的，應(yīng)在不提供更多個人信息的情況下，冷靜要求對方提供更多信息，或是要求其從官方渠道（APP通知、官網(wǎng)通知等）內(nèi)進(jìn)行操作，勿輕信短信、郵件等渠道中的鏈接等信息。
記者：消費者一旦發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)該怎么辦？
陳斌：一定要從正規(guī)渠道獲得幫助。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，超過一半的網(wǎng)友在遇到電信詐騙時，會視受騙金額大小來選擇應(yīng)對行為，如果受騙金額小，會自認(rèn)倒霉不去追究騙子的責(zé)任；29.5%的網(wǎng)友會選擇直接忽視；只有11.4%的網(wǎng)友會選擇立即報警或投訴。部分消費者在上當(dāng)受騙后甚至繼續(xù)私下聯(lián)系犯罪分子請求私了或者退款。這種做法一方面告知犯罪分子騙局已經(jīng)暴露，致使其加快速度藏匿；另外止損心切的心態(tài)更可能給犯罪分子進(jìn)一步施行騙局的機會。
消費者還要注意對關(guān)鍵交易證據(jù)的留存。不論是報警或是尋求支付渠道的幫助，都需要提供對方賬號、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)，這是公安機關(guān)立案、支付機構(gòu)止付、損失追償?shù)谋匾C據(jù)。
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主編/萬政
編輯/李靜
來源/經(jīng)濟日報（記者陳果靜）
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