來源：嘉豐瑞德

金先生今年27歲，在一家國企工作，每月到手薪資為6500元，另外還有500元獎金。金先生的妻子姚女士和丈夫同歲，在一家大型旅行社工作，因?yàn)楣緲I(yè)績一直比較不錯，所以其每月到手薪資為7000元，外加獎金1000元。兩人年底都有13薪。

夫妻二人均于90年出生，從大一起就開始戀愛，半年前剛結(jié)婚，目前沒有要孩子的打算。兩人婚后基本不在家里做飯，去雙方父母家里“蹭飯”，所以每月會各上繳給父母1000元。

兩人現(xiàn)有一套價(jià)值220萬的房子，首付主要由男方家庭支付，剩余部分由夫妻倆共同承擔(dān)。兩人共貸款80萬，每月需還約5000元左右的房貸。

除去上述費(fèi)用，夫妻倆平時(shí)的開銷也不少，多少總歸有個(gè)5000~6000元的樣子。這么算下來，家庭的每月結(jié)余還不足3000，如果再碰上個(gè)什么事，基本屬于“月光族”。

不過，好在雙方父母當(dāng)時(shí)考慮到小兩口的實(shí)際情況，特讓他們各留一部分存款在身邊，現(xiàn)在夫妻倆共有存款22萬。所以，兩人想好好利用這些錢做些投資理財(cái)，使家庭生活更有保障。

咨詢家庭理財(cái)建議，使資金更充裕，生活更有保障。

通過上述的分析及對兩人的了解，David認(rèn)為小夫妻兩人風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，最主要是因?yàn)榇饲皼]有過相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合他們的理財(cái)目標(biāo)，David建議以穩(wěn)健型投資為主。

1、強(qiáng)制儲蓄 記錄每筆支出與收入

和大部分90后一樣，金先生和姚女士兩人從來都不對每一筆支出與收入做相關(guān)記錄，想用就用，所以每月支出不少，也很難有儲蓄。

David建議兩人要習(xí)慣對支出和收入進(jìn)行記錄，尤其是支出。如果嫌麻煩可以直接用手機(jī)記錄，這樣至少可以對每個(gè)支出方面有所了解，知道哪些方面可以省，也為強(qiáng)制儲蓄打下基礎(chǔ)。鑒于兩人支出過多，不強(qiáng)制儲蓄無法為長期理財(cái)提供保障。

2、穩(wěn)健型投資增收 進(jìn)一步積累家庭資金

目前適合小兩口的穩(wěn)健型投資包括余額寶類產(chǎn)品、國債等。

建議兩人將平時(shí)需要用的生活費(fèi)用和應(yīng)急資金存入余額寶類產(chǎn)品中，可隨取隨用，每天還能增加點(diǎn)收入；

其余的資金可用于投資國債等，長期穩(wěn)定，非常安全，能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值。

3、配置保險(xiǎn) 保障家庭現(xiàn)在和未來的生活

兩人的小家庭才剛剛開始經(jīng)營，目前也還沒有孩子，但隨著時(shí)間的推移，家庭所面臨的問題將越來越多，如何妥善解決問題并保障生活，也是夫妻倆非常需要多考慮的方面。

David建議小兩口除基本社保外，可配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，包括重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。但就性價(jià)比方面，可以多考慮海外保險(xiǎn)。因?yàn)楹Ｍ獗ｋU(xiǎn)保費(fèi)低、保障范圍廣，更適合像金先生和姚女士這樣的家庭。

對于月余較少的新婚家庭來說，要在節(jié)省開支、強(qiáng)制儲蓄的基礎(chǔ)上，多考慮穩(wěn)健型的投資方向，這樣可以保證家庭財(cái)富的保值和增值。另外，保險(xiǎn)配置也不可少，為家庭現(xiàn)在和未來生活都進(jìn)一步提供保障。