試一試P2P？
上一節(jié)介紹了零錢應(yīng)該怎么理財(cái)，它既需要考慮獲得盡可能大的利率，又要兼顧靈活。假如通過一段時(shí)間理財(cái)，資金達(dá)到幾萬，也有了足夠的零錢，那么類似于這樣的錢應(yīng)該怎么打理呢？這一節(jié)想介紹一些關(guān)于P2P理財(cái)?shù)腁pp，讓大家通過手機(jī)就可以輕松投資P2P的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)于P2P理財(cái)，很多人是抱著懷疑的態(tài)度的，特別是經(jīng)常有新聞提到P2P的投資平臺(tái)倒閉，老板攜款逃跑等，讓我們對(duì)P2P這種理財(cái)方式比較膽怯。其實(shí)這也是非常正常的，高額的回報(bào)意味著更高的風(fēng)險(xiǎn)，就像股票、黃金也可能跌得一塌糊涂，前一段時(shí)間的股災(zāi)甚至都逼得有人跳樓，連國家都在徹查是否有組織背后投機(jī)，可見不是所有的投資方式都是穩(wěn)賺不賠的。P2P理財(cái)產(chǎn)品的利率一般是8%～18%，的確比一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品要高很多，這不得不讓人懷疑投資的安全性。但是如果我們換個(gè)角度來看，P2P平臺(tái)其實(shí)只是一個(gè)中介，它收集你我手中閑散的資金，再貸款給需要的企業(yè)，這個(gè)本身和你將錢購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，再由銀行經(jīng)過重重審批貸款給合格的企業(yè)道理是一樣的。P2P平臺(tái)給企業(yè)的貸款利率和銀行給企業(yè)的貸款利率可能是差不多的，只是銀行效率低，層層盤剝，到我們儲(chǔ)戶這里獲得的利益已經(jīng)不高，而P2P則是一種效率更高的集資和貸款方式。銀行的理財(cái)產(chǎn)品利率低，但是銀行選擇的貸款企業(yè)項(xiàng)目肯定是有很多審核標(biāo)準(zhǔn)從而能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，防止壞賬，銀行本身也有實(shí)力賠償，而P2P平臺(tái)在這方面比銀行自然要差一些。
隨著社會(huì)的發(fā)展，以及P2P平臺(tái)投資的規(guī)范性不斷增強(qiáng)，相信風(fēng)險(xiǎn)也越來越少，所以P2P投資的重點(diǎn)不在于某個(gè)投資項(xiàng)目的利率，而在于這個(gè)平臺(tái)的實(shí)力。針對(duì)于我們單個(gè)的投資個(gè)體，首先肯定不要將自己的理財(cái)資金全部放在一個(gè)P2P平臺(tái)上，而是要分散到若干個(gè)P2P的平臺(tái)上，就是我們常說的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這樣也能一定程度上降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。下面就介紹幾款P2P理財(cái)?shù)腁pp，大家可以先嘗試做一些投資。（隨手記論壇里也有達(dá)人專門介紹了20多家P2P投資平臺(tái)，分析了優(yōu)劣，有興趣的朋友也可以去仔細(xì)看看。）
上一節(jié)在介紹過一個(gè)App叫“草根投資”，著重介紹了里面的“草根錢包”功能，其實(shí)這個(gè)App也是一款P2P的理財(cái)應(yīng)用，里面有一些8%～13%不等的投資產(chǎn)品。新注冊(cè)用戶不妨試一下期限12天，年化利率為10%的新手投資項(xiàng)目，同時(shí)新用戶都有20元的紅包可以使用，不要忘記了。這款A(yù)pp每天可以提現(xiàn)一次，不需要手續(xù)費(fèi)。應(yīng)該說這是一款比較穩(wěn)健的P2P平臺(tái)，對(duì)于一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，如30天左右的，利率只有8%，所以我一般在這個(gè)平臺(tái)上投資的比較少，主要還是使用“草根錢包”。
再介紹一款A(yù)pp叫“銅掌柜理財(cái)”，它和“草根投資”是比較像的，但是利率要高一些，比如新注冊(cè)用戶可以投資期限26天，年化利率為14.08%的項(xiàng)目，同時(shí)配合新手紅包，在收益上要高于“草根投資”。對(duì)于一般的投資項(xiàng)目，年化利率一般在12%左右，但是期限只需要26天。如果是“草根投資”的項(xiàng)目，利率在12%左右的，期限可能就要達(dá)到180天以上了，不太利于資金的周轉(zhuǎn)。“銅掌柜理財(cái)”在提現(xiàn)方面也是比較合理，2016年8月31日前當(dāng)日首筆提現(xiàn)免費(fèi)。如果要提現(xiàn)更多筆，或是提現(xiàn)的是非投資金額（只是充值到賬戶并沒有進(jìn)行投資）則要收取0.3%的提現(xiàn)費(fèi)用。
最后一款A(yù)pp叫“合時(shí)代金融”，相對(duì)于前面兩款，它的利率是最高的，普遍的投資項(xiàng)目是16.25％～17.15%的年化利率，新注冊(cè)用戶第一次更可以投資期限8天、年化利率達(dá)18%的新手專享標(biāo)。一般的投資項(xiàng)目期限都是1個(gè)月至3個(gè)月不等。但是雖然利率高，“合時(shí)代金融”這個(gè)平臺(tái)也會(huì)收取一些費(fèi)用，比如每筆投資到期會(huì)收取10%的收益，如果提現(xiàn)則要收取提現(xiàn)金額的0.18%作為手續(xù)費(fèi)。因此這個(gè)平臺(tái)更適合循環(huán)投資，最好不要提現(xiàn)。
就我個(gè)人而言，我手頭上始終沒有很多的閑錢，一般如果有幾萬塊的閑置資金我大概這樣劃分：有5～8千放在草根錢包中，有1～2萬投資幾個(gè)銅掌柜的1個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品，然后剩下的錢都投資合時(shí)代里利率最高的項(xiàng)目，到期后繼續(xù)連本帶利投下一個(gè)項(xiàng)目。平時(shí)錢包里有幾百現(xiàn)金，銀行活期有1～2千存款，平時(shí)再配合信用卡消費(fèi)。當(dāng)錢不夠時(shí)優(yōu)先提取草根錢包中的零錢。對(duì)于不熟悉P2P的新手，也不要貿(mào)然找一個(gè)平臺(tái)投入大量的錢，可以先試試我推薦的幾個(gè)，先投新手項(xiàng)目熟悉整個(gè)流程。
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