在從緊的貨幣政策環(huán)境下，溫州人手里的錢又成了大家關(guān)注的一個問題。到處都缺錢，似乎只有溫州那邊手頭寬裕，民間資金走南闖北，到處投資。
溫州人手里到底有多少錢？一直是個眾所紛紜的未知數(shù)，可在很多地方，我們都能感受到溫州民間資金的巨大身影，從席卷各地樓市的“炒房團(tuán)”，到征戰(zhàn)山西、新疆的“炒煤團(tuán)”、“炒棉團(tuán)”，再到出擊股市的“炒股團(tuán)”，溫州游資的動向這些年始終牽動著大家的視線，但今年的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與往年有些不同，銀行銀根收緊，樓市、股市風(fēng)向突變，溫州資金到底何去何從？
溫州資金炒到哪兒，哪兒的市場就一下火爆起來
2001年8月18日，第一個溫州購房團(tuán)157人浩浩蕩蕩開進(jìn)上海，157個人坐滿了三節(jié)火車車廂，三天買走了100多套房子，5000多萬元現(xiàn)金砸向上海樓市，溫州炒房的第一筆交易就成為外界關(guān)注的熱點。
溫州第一批購房者：“那個場面就是人搶著買的，好像覺得這個十來萬元對溫州人來說無所謂的，它只有十來萬元，然后辦按揭貸款。”
此后幾年時間，溫州資金如旋風(fēng)一般席卷了上海、杭州、青島、重慶、北京、沈陽，所過之處房地產(chǎn)的價格幾乎都以每年至少25%的價格飛速上漲。
溫州第一批購房者：“覺得還是這個好賺，賺得快，現(xiàn)在這個房子這么漲，一下子就是十來萬元，不會是幾千塊，幾千塊我們根本不會去想的，也就沒有意思了。”
據(jù)溫州商會的估算，超過1000億的溫州資金，在全國的房地產(chǎn)行掀起猛烈的“圈地運動”，一時間，溫州資金出手的行業(yè)，都掀起了不小的波瀾，2001年，全國能源短缺、煤炭價格飛漲，溫州資金投資煤礦，山西省60%的中小煤礦，都掌握在溫州人手中；2005年，股票進(jìn)入牛市，800億到1000億的溫州資金開始介入股市，資本市場再次讓溫州投資客賺得盆滿缽滿，手握巨資的溫州商人如旋風(fēng)一般，炒熱了各地的地產(chǎn)、能源市場。
記者：“溫州資金具備什么樣的影響力？”
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會的會長周德文：“可以用這幾個數(shù)據(jù)來說明溫州資金整體的規(guī)模，在民間的老百姓手里的民間流動資本大致有6000億的人民幣，溫州估計投資在房地產(chǎn)上的資本就達(dá)到了2000多億，光在上海跟北京兩個城市，就幾乎達(dá)到1000個億的民間資本?！?br>
周德文，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會的會長，曾經(jīng)組織過幾十次溫州投資團(tuán)，對溫州地下金融市場的發(fā)展歷史極為了解，據(jù)他介紹，從1999年開始，溫州眾多中小企業(yè)的一部分多余資金開始逐漸脫離生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，而進(jìn)入到房地產(chǎn)市場，溫州人的投資先從本地房地產(chǎn)開始，97、98年溫州房價大約2000元錢一個平方，99年以后迅速以年增長20%的速度上漲，有時甚至每個月都出現(xiàn)大幅上升，有一段時間溫州房價甚至超過了北京和上海，炒高本地樓市后，溫州投資客又轉(zhuǎn)戰(zhàn)全國一線城市炒樓，隨后炒股、炒煤、炒油，現(xiàn)在更是轉(zhuǎn)向了產(chǎn)權(quán)投資，令周德文印象深刻地是，溫州投資客幾乎是屢戰(zhàn)屢勝，在每一個投資領(lǐng)域都取得了不錯的收益。
周德文：“像我們溫州人民電器集團(tuán)，它在上海就一口氣就兼并了37家國有企業(yè)，那么迅速在一年里面，這37家國有企業(yè)就創(chuàng)造了10個億的產(chǎn)值，所以溫州資本也是一個非常強(qiáng)大的一個武器?！?br>
為何會有溫州資金？
這些年，溫州資金幾乎就成了民間投資的風(fēng)向標(biāo)，只要它炒到哪兒，哪兒的市場就能一下火爆起來，要說溫州資金力量雄厚、規(guī)模大，這也只是一方面，國內(nèi)和溫州一樣富裕，甚至比溫州更富的地方也還有，比如京、滬，還有廣東、江蘇的一些縣市，可為什么錢只有偏偏到了溫州人手里，才會爆發(fā)出這么大的能量？來了解一下溫州資金背后的秘密。
記者：“為什么會出現(xiàn)溫州資金？舉個例子來說，上海、廣州、北京也都是非常富裕的地區(qū)，也有大量剩余的資金，為什么沒有出現(xiàn)溫州資金現(xiàn)象？”
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會的會長周德文：“這個我覺得跟溫州人的特點很有關(guān)系，溫州人很善于抱團(tuán)，溫州的資本，我前面講了也是分散的，資本也是分散，但是溫州形成一個非常靈活的一種民間的機(jī)制，它可以小資本，大積聚，可以在迅速之間圍繞著利潤，圍繞著投資的商機(jī)，迅速地積聚起來，我們溫州人到了哪個地方，它都組建自己的商會，商會就是一個資本積聚的一個核心，一個組織者，那么又有好的項目，商會一發(fā)號召，馬上資本積聚，共同去投資，共同去創(chuàng)造利潤?！?br>
2004年溫州一家媒體組織的溫州投資團(tuán)，溫州的投資人都是按照報紙上的廣告信息參加的投資團(tuán)，這些投資者大部分都是溫州的普通市民，有家庭主婦也有溫州近郊的農(nóng)民和中小企業(yè)主，因為人人都參與投資，因此每一次投資團(tuán)出手，資金總額都不會低于5000萬元。
記者：“你們周圍做這個的多嗎？”
姜女士：“做投資的很多很多，我們溫州人頭腦很精明的?！?br>
最近一次溫州中小企業(yè)商會組織的投資團(tuán)，這次的溫州投資團(tuán)到外地投資不僅帶著隨團(tuán)律師，還帶來了包括會計師、銀行分析師以及溫州市招投標(biāo)交易中心的工作人員，經(jīng)過幾年時間，溫州投資團(tuán)儼然變成了一支專業(yè)的投資評估隊伍，所不變的是，參與投資的商人仍然是普通的溫州市民和企業(yè)主，是什么在支撐溫州資金的循環(huán)？
記者：“溫州資金流動的必要條件是什么？”
周德文：“溫州的老百姓，哪怕是個普通的家庭婦女，她都敢拿出這樣的錢去投資到一些所謂集股集資的項目里面去，能夠獲取固定的，高于銀行存款的回報，第一溫州人敢冒風(fēng)險，只要回報是高的，我愿意冒這個風(fēng)險；第二個，溫州人，特別是民間的資本，它憑的是一種誠信，如果一個人在溫州借了錢不還，從銀行借了不還，無非是打官司，在民間如果你借了不還，你這個人在溫州就永遠(yuǎn)立不住腳了，所以它的民間，就是我們，就說江湖吧，江湖有它自己的一套標(biāo)準(zhǔn)?！?br>
記者在溫州街頭拍攝到的擔(dān)保公司、投資咨詢公司、物資調(diào)劑商行、中小企業(yè)行會等等，盡管名稱各有不同，但經(jīng)營項目都一樣，它們實際上就是溫州投資的中介機(jī)構(gòu)，在談到溫州資金現(xiàn)象的時候，溫州人普遍承認(rèn)，他們并不是全國最富裕、資本最雄厚的地區(qū)，但是溫州民間資金能夠在短時間內(nèi)抱成團(tuán)，集中投向高利潤的地區(qū)和高利潤的行業(yè)，卻是全國之最。溫州整個地區(qū)方圓100公里，卻能攪動全國的投資市場，除了資本的雄厚，更重要的原因是溫州民間資金形成了民間的商業(yè)信用體系，同時也形成了大量的投資中介和組織機(jī)構(gòu)，而這一系統(tǒng)的形成，往往能迅速調(diào)集散落在民間的大量資金，集中投向高利潤的行業(yè)。
周德文：“這個就是溫州資本的一種魔方，它的一種力量，它能夠迅速地積聚，投到他希望投的，有利潤的地方，這個有利潤的地方，就有溫州資本的影子?！?br>
追逐更高的利潤一直是溫州資金的演變的線索，上個世紀(jì)80年代，溫州幾乎家家戶戶都以個體經(jīng)營的形式，從事加工制造業(yè)，到上個世紀(jì)90年代末，在個體加工的基礎(chǔ)逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集群，溫州生產(chǎn)的眼鏡、打火機(jī)、皮鞋制革、閥門、小五金等產(chǎn)品，都占據(jù)著全國甚至世界市場的重要分額，然而隨著制造業(yè)的利潤率逐步降低到現(xiàn)在的5%左右，溫州的資金開始流向房地產(chǎn)等利潤率超過25%的增長行業(yè)。
記者：“從最初的溫州市的皮鞋、岳清的小五金、瑞安的眼鏡，溫州最初通過外貿(mào)通過制造業(yè)賺取的資金現(xiàn)在已經(jīng)流向了其他各個行業(yè)，溫州資金的流動的歷史軌跡是什么？”
周德文：“2001年到2003年，溫州的資本開始進(jìn)入到能源的領(lǐng)域，2003年，山西省開始治理，特別是中小煤礦，9萬噸以下的煤礦，開始進(jìn)行關(guān)停并轉(zhuǎn)，那么這個時候溫州人又從煤的市場退出，那么溫州的資金又開始進(jìn)入到新疆的所謂炒棉，當(dāng)時投出來可能30多個億的資金收購棉花，棉花的價格也是在上漲?！?br>
周會長向記者闡述的溫州資金的流向：
1999年以前，溫州人從制造業(yè)中積累了第一桶金，資金總額在2000億元左右，具備了向外擴(kuò)張的能力；
2001年，溫州2000億資金投向房地產(chǎn)，其中僅北京上海兩地就集中了1000億溫州資金，2003年國家加大對房價的調(diào)控力度，溫州資金逐步開始撤離房地產(chǎn)投資；
2002年，溫州400資金流向煤礦，2003年山西關(guān)閉中小煤礦，溫州部分資金回流；
2003年，棉花減產(chǎn)，棉價上升，溫州30億資金收購新疆棉花，次年退出；
2005-2007年，股市行情看好，1000億溫州資金介入其中；
2007年以后，石油價格上漲，50億溫州資金投入西部乃至國外的油井；
2008年溫州資金開始介入風(fēng)險投資、創(chuàng)業(yè)投資。
記者：“你說不贊成別人說溫州資金是炒，但是當(dāng)中的炒字我是這樣理解的，一個是溫度高、另一個就是動作快，這是不是也符合溫州資金的特點呢？價格高、利潤高，并且快進(jìn)快出？”
周德文：“這個你分析的是對的，但是這個炒的概念往往是給人家代理一種投機(jī)的概念，而不是投資?！?br>
溫州民間借貸年息高達(dá)72%，“私人錢莊”有機(jī)會轉(zhuǎn)變成合法生意
揭開了溫州資金的運作秘密，對溫州人抱團(tuán)投資的舉動，周德文做了個形象的比喻：“我們溫州人現(xiàn)在是螞蟻進(jìn)京城，我們這些都是外出的螞蟻，在找食，一旦找準(zhǔn)了，后面大螞蟻群就過來了?！比欢?，這樣的民間投資也并不是所向披米，無所不能，巨大的金融風(fēng)險一直是籠罩在溫州資本頭上的一道陰影。
1986年溫州樂清、蒼南曾經(jīng)興起了一種民間互助資金，在當(dāng)?shù)胤Q為“抬會”，“排會”，它以“高息”為條件吸引群眾入會，最后由于資金連斷裂引起倒會，當(dāng)時經(jīng)波及十多萬人，并引發(fā)當(dāng)?shù)孛耖g信用危機(jī)和社會不安，如今的溫州街頭也有眾多民間金融組織，盡管規(guī)則和經(jīng)營模式與當(dāng)年的“抬會”并不相同，但是高息是他們共同的特點。
溫州立泰包裝材料有限公司總經(jīng)理許方明：“他一開價就是說八分、九分。”
許老板說，月息6分已經(jīng)是溫州民間借貸的底價，換算成年息的話，這就是72%的高息，記者在溫州的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，由于收益相當(dāng)豐厚，很多溫州市的普通市民甚至把自己的房產(chǎn)拿出來作抵押，通過擔(dān)保公司向銀行貸現(xiàn)金，然后再交給中介公司進(jìn)行民間放貸，獲取中間的利差。
市民：“我們房產(chǎn)證也是放在家里，放這也是放這，如果拿這里貸，我們可以活動一點資金?！?br>
記者在溫州了解到，參與到民間借貸中的溫州市民并不是少數(shù)，大部分溫州市民以月息4%借給中介公司，以1000萬計算，一年以后僅利息部分就可以高達(dá)480萬元，因此參與者非常踴躍，而中介公司又以8%的月息向外進(jìn)行放貸，因此借款人拿到資金的時候已經(jīng)是天價的利息。
民間借貸公司工作人員：“利息很高很高的，假如你做生意拿去你是不合算的，如果你周轉(zhuǎn)一下是可以的，周轉(zhuǎn)十來天半個月是可以的，你專門用我這個錢，那你除非就是去販毒，能賺到這么多?！?br>
中國人民銀行溫州市中心支行監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，今年一月份，溫州地區(qū)的民間借貸的平均年息在14.124%以上，這一利率水平比目前銀行貸款7.47%的年利率高出了一倍，而據(jù)臺州市發(fā)改委的檢測，2月份民間借貸年利率加權(quán)平均高達(dá)17.42%，短期臨時性的周轉(zhuǎn)資金的年利率更是高達(dá)36-60%，有些甚至達(dá)到了120-300%。
記者：“這其中會蘊含什么樣的金融風(fēng)險？”
周德文：“高利貸，比較高的利貸本身會帶來風(fēng)險，因為民間金融也好，本身它是存在風(fēng)險，第一個它是法律上的風(fēng)險，因為民間金融目前給我們國家來講，它是不受法律保護(hù)的，那么相對來講，它就有法律風(fēng)險，第二個它利率比較高，本身這個就有風(fēng)險?！?br>
剛剛倒閉的飛躍集團(tuán)就是為了尋求周轉(zhuǎn)資金，償還銀行利息，而向民間借貸上億元短期資金，然而長期業(yè)務(wù)不振，讓飛躍已經(jīng)無力償還銀行和民間的借貸款，無奈之下向政府申請“破產(chǎn)”。飛躍集團(tuán)所在的臺州市發(fā)改委專門對全市的民間借貸情況進(jìn)行調(diào)研，并警示民間融資產(chǎn)生的支付風(fēng)險，民間借貸作為一種地下金融的方式出現(xiàn)，盡管操作靈活、利息高，但是獲取貸款的門檻低，又缺乏信用體系管理、抵押擔(dān)保等種種保險機(jī)制，一旦市場發(fā)生大幅波動就有可能發(fā)全社會的系統(tǒng)性風(fēng)險，對銀行體系造成一定的沖擊，然而，隨著近期股市下跌、樓市轉(zhuǎn)冷、中小煤礦停業(yè)整頓，溫州的民間資金又出現(xiàn)了新動向，大量溫州資金開始回流本地，人民銀行溫州中心支行統(tǒng)計，僅今年頭兩個月，溫州全市人民幣存款余額就同比增長了18.1%，增加了257.98億元。
溫州市金融辦主任張震宇：“它要找一個出路，它找出路它投資總是要找一個比較高利潤的地方?！?br>
張震宇對于溫州的民間資有著多年深入的研究，銀根緊縮導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)資金緊張，從而致使民間借貸再次活躍，而與此同時，溫州現(xiàn)在的很多活躍的民間資金都是以往在外地從房地產(chǎn)投資與礦業(yè)投資中撤回的資金，有效地利用雄厚的民間資本，無疑是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的加速器。
溫州欣順船業(yè)公司董事長胡志興：“我隨時一個億是一點問題都沒有，比如說給我兩天三天時間融到一個億一點問題都沒有的。”
胡志興是溫州市的一家造船廠的老板，由于每一艘船在在制造期間都要占據(jù)大量的資金投入，而要獲得正規(guī)銀行的貸款即使是對于胡志興這樣的企業(yè)來說，也是難上加難，因此船廠60%以上的企業(yè)資金都依賴溫州民間資金，他告訴記者，他的船廠連續(xù)10年利潤率都在20%，不僅收益較高而且非常穩(wěn)定，因此想給他投資的溫州人都非常踴躍，而企業(yè)也正是靠這樣的融資迅速擴(kuò)張起來。
張震宇：“銀行銀根收緊，企業(yè)生產(chǎn)還要照樣，這個時候民間的借貸就活躍，所以它的利潤就增加就提高，特別是這一輪的宏觀調(diào)控，所以它就更顯得活躍，特別是他的利潤，比前幾年還要更高?！?br>
如何更好地利用民間資金、防范地下金融的風(fēng)險？今年的5月8日，銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》，允許自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設(shè)立小額貸款公司，這一指導(dǎo)意見的出臺讓原先一直處于地下的溫州“私人錢莊”有機(jī)會轉(zhuǎn)變成為陽光下的合法生意。
周德文：“國家對小額貸款的公司，擴(kuò)大它的試點，那么對這個市場逐步地放開，那么我們已經(jīng)，在我熟悉的圈子里，就已經(jīng)有不少的民營企業(yè)家開始積極籌建小額貸款公司，也就是說這個民間資本這個領(lǐng)域，金融的這個領(lǐng)域，也同樣匯集了大量的溫州的資本，大致在溫州民間的金融這塊，大致已經(jīng)，現(xiàn)在形成了600億的規(guī)模?！?br>
目前，600億溫州民間借貸資金已經(jīng)在蠢蠢欲動，浙江省的小額實施細(xì)則一旦出臺，溫州資金將有大量資金投入這一領(lǐng)域，在很多溫州投資客看來，通過法律手段，早日為民間資金驗明正身成為溫州很多人的一個共識。
半小時觀察：樹挪死錢挪活
雖然八大菜系里，沒有溫州菜，但溫州人的炒功卻是全國出了名。開個玩笑。
只要有利潤空間的地方，幾乎到處可以看見溫州民間資本的身影。更快、更高、更強(qiáng)，對利潤的追逐是溫州資金惟一的目標(biāo)。溫州資金用它敏銳的嗅覺，讓我們發(fā)現(xiàn)了更多的投資熱點，也通過民間借貸的方式解決了不少中小企業(yè)融資難的問題。在中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大背景下，溫州資金的生存土壤變得越來越濕潤。
但是溫州資金的卻存在著一個“死穴”，那就是它為了追逐利潤經(jīng)常游走在法律邊緣，時不時地伸出腳去踩一下“雷區(qū)”，那些“地下錢莊”，那些“高利貸”都因為踩錯了步點兒而變得“非法”，變得危險。
如何使溫州民間資金能夠浮出水面，引導(dǎo)它為經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)正面的作用，一直是溫州當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門所關(guān)注的問題。如果能夠通過法律法規(guī)和制度規(guī)范使溫州資金從地下狀態(tài)變成“正規(guī)軍”，不但溫州資金的生命力會得到激發(fā)，很多游走在生死邊緣的中小企業(yè)也會重新煥發(fā)生命力。如果能通過發(fā)展小額貸款公司等方式為溫州資金找一條出路，讓“溫州螞蟻”去尋找更多的利潤區(qū)而不是在堤壩上挖洞，那么我們相信溫州資金將會讓我們耳目一新。
主編：張凱華
記者：鄢聞余
攝像：張小明
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