溫州當(dāng)?shù)赜兄辽?0萬家企業(yè)，而其中60%以上屬于小企業(yè)，這些企業(yè)在經(jīng)濟繁榮時，由于業(yè)務(wù)需要、周轉(zhuǎn)需要等等，需要大量的資金。然而，正規(guī)銀行為了規(guī)避風(fēng)險，基本上是不愿意也不會貸款給這些小企業(yè)的。一邊是小企業(yè)在發(fā)展過程中或周轉(zhuǎn)過程中急需資金卻得不到資金，另一邊是不少溫州人長期經(jīng)商積累下大量閑置的資金（他們也在尋找逐利增值的機會），一邊要資金，一邊有資金，一拍即合，所以長久以來，溫州小企業(yè)的資金來源幾乎都是從民間借貸渠道得來的。起初溫州的民間借貸還是熟人間的資金周轉(zhuǎn)，規(guī)模較小，利息較低。后來由于多年來房地產(chǎn)的繁榮，房價上漲的幅度遠超過民間借貸的利息，所以開始不斷有人借錢來炒房，溫州的民間借貸也跟隨著房價上漲而變得熱鬧起來，民間借貸的利息也隨著房價上漲而水漲船高。不僅如此，隨著房價繼續(xù)上漲，民間借貸越發(fā)旺盛，資金需求越來越大，民間借貸的資金來源，已經(jīng)不再像當(dāng)初那樣屬于單純的閑置資金了，開始有大量的銀行資金通過各種渠道流入民間借貸中，比如信用卡套現(xiàn)、銀行工作人員挪用資金、大企業(yè)借銀行錢再轉(zhuǎn)借給小企業(yè)。與之對應(yīng)，借貸出去的資金，有一部分流入房地產(chǎn)，有一部分流入實業(yè)，還有一部分純粹是擊鼓傳花、借新還舊的龐氏騙局。至此，溫州民間借貸由原來根正苗紅的金融創(chuàng)新變成魚龍混雜的金融亂象。據(jù)央行調(diào)查，民間借貸最繁榮的時候，溫州有60%的企業(yè)和90%的家庭參與民間借貸，不少人既是借貸者也是放貸者，而借貸利息也由2006年以前月息1分2分上漲到2006年以后的5分6分，甚至有些瘋狂到12分15分，也就是1元錢一個月利息就要0.12~0.15元（一年利息是1.2-1.5元）。
2011年以來，出現(xiàn)在溫州的倒閉潮、跑路潮，很多都和過度繁榮的民間借貸有關(guān)系，不管他們是借貸來炒房、還是借貸來維持企業(yè)運轉(zhuǎn)，都源于民間借貸遭遇信任危機，這種信任危機不管是真的虧本所致，還是純粹騙人所致，都使大量的企業(yè)倒閉或面臨倒閉，大量的老板跑路或隨時準備跑路。如此高的民間借貸利息和利潤越發(fā)微薄的實體企業(yè)形成背離，在房價上漲稍有放緩后，危機突然爆發(fā)了。光2011年的第二季度、第三季度，就有上百家參與民間借貸的溫州企業(yè)和擔(dān)保公司倒閉，大批的企業(yè)老板偷偷跑路，這一倒一跑，導(dǎo)致更多的企業(yè)關(guān)門、更多的員工失業(yè)，社會影響非常惡劣。同時，溫州民間借貸糾紛案件也大量出現(xiàn)。
作者2014、2015年在山西親戚那里上班時得知，作者的親戚也有參與民間借貸，和他一起借貸出去的溫州老板至少有十幾人，總共借貸出去的資金至少超過1億，而借錢的企業(yè)是一家在云南搞新農(nóng)業(yè)的公司，老板也是溫州人，通過溫州人內(nèi)部的人脈關(guān)系聯(lián)系到了山西這邊的溫州人。據(jù)說其他地方也有人投資進來，總共借入資金高達5億，而回報投資者的年利息高達26%。其實這家公司并不單單經(jīng)營新農(nóng)業(yè)，所借的資金有三分之一是投資房地產(chǎn)的，有三分之一是再轉(zhuǎn)手借給別人的，就這樣從2011年開始運轉(zhuǎn)了3年，支付了3年的利息?？吹交貓蟮拇蠹遥惴浅７判牡倪B本帶利繼續(xù)投資下去，甚至追加投資，作者的親戚大概投資了五百多萬，一起投資的十幾個溫州老板中，最多的一個投了1500萬。然而結(jié)局是非常可悲的，在2014年年中，這家公司資金鏈斷裂，老板跑路，也說不清楚是投資虧損所致，還是本來就是騙局，包括作者的親戚在內(nèi)的大部分投資者所投的絕大部分資金都打了水漂，損失慘重。作者的親戚由于絕大部分的資金都投在了房地產(chǎn)上，所以僥幸逃過一劫；而那個投資1500萬的溫州老鄉(xiāng)，就沒那么幸運了，他在山西打拼了快20年，手握好幾個品牌的省代理，這1500萬里面有他全部的家當(dāng)，據(jù)說里面還有三分之一是各種渠道借過來的資金，自己的資金一部分是積蓄，一部分是賣掉手中多處房產(chǎn)所得。在虧光了所有的家底還欠了一屁股債后，他賣掉了手中唯一的自住房，搬進了月租金只要600元的老房中，賣掉了自己的寶馬汽車，每天坐公交到批發(fā)市場，因為本錢都虧光了，連代理的品牌開訂貨會都沒錢進貨，實在是慘不忍睹，作者每次在市場中遇見他時，他都若有所思的樣子，也許一個人短時間內(nèi)由千萬富翁跌落到身無分文，都會這樣吧；雖然他還有事業(yè)，還有溫州老鄉(xiāng)的資助，但光光還清欠款，就需要好幾年了，而他已經(jīng)快50歲了，因為一次錯誤的、貪婪的投資，一夜回到解放前，這是我所知的最慘的例子了。還有之前說過的某香港品牌大陸總代理的億萬富翁老鄉(xiāng)，也沒能逃過民間借貸收刮財富的旋風(fēng)，據(jù)說，他投入民間借貸的資金高達4億，當(dāng)初在家人一片反對聲下，依然將手中大部分的積蓄投入其中，在享受了2年的高利息收入后，借錢的企業(yè)破產(chǎn)倒閉了，老板雖然沒有跑路，但已經(jīng)身無分文無力還債了，所以億萬富翁老鄉(xiāng)所投的4億連同利息全部石沉大海、無影無蹤了。當(dāng)初反對的兒子也因此怪父親亂投資，好長時間沒有理他，雖然并不知道這位億萬富翁的家產(chǎn)到底有多少，但4億絕對不是一個小數(shù)目，元氣大傷是肯定的。
其實有些民間借貸本來是中規(guī)中矩，實打?qū)嵉耐顿Y的，不管是投資房地產(chǎn)，還是投資什么別的項目，但因為利息實在太高，而在當(dāng)今這個時代沒有什么單一投資項目能長期保持20%以上的年收益率，所以到最后很容易的就會資金鏈斷裂，或者演變成借新還舊的騙局。另外，從下面這一點或許能看出一部分投資民間借貸的溫州人的無知和偏見了，當(dāng)投資民間借貸賺錢時，會認為是自己的膽大使自己投資成功，一旦民間借貸跑路了，就認為對方從一開始就在騙自己，先不說這么高的利息率本來就有可能是騙局，就算根本不是騙局，這么高的利息率需要多么賺錢的行業(yè)、多么繁榮的經(jīng)濟才能支撐呀，一旦政策、行業(yè)、經(jīng)濟有點風(fēng)吹草動，必然無法支撐這么高的利息率，無法支付利息、資金鏈斷裂、倒閉、跑路就是大概率事件。所謂收益越大風(fēng)險越大，既然是高風(fēng)險的投資，虧本就是很容易發(fā)生的事情，不管對方是倒閉了、是被查封了、還是跑路了，沒有區(qū)別，倒閉，跑路甚至被查封本就是風(fēng)險事件。如果溫州人在投資民間借貸前有問過自己這些問題，有想過以上各種可能的風(fēng)險，還會為了20%-30%的年利息收入而動心嗎？還會將自己大把大把的錢甚至是全部積蓄投入其中嗎？但凡有點投資經(jīng)驗的人都應(yīng)該清楚，長期而言，年收益率達到20%就是高手水平了，年收益率達到30%就是大師水平了，而溫州人在民間借貸如火如荼時，輕輕松松就超過20%、30%，難道他們的水平已經(jīng)超越了大師？并不是，只是賭徒暫時贏錢而已。
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