點拾Deepinsight: 移動支付，iPhone 6最大的驚喜？ 本文導(dǎo)讀：9月9日就要上市的iPhone 6...
本文導(dǎo)讀：9月9日就要上市的iPhone 6會帶來什么樣的新浪潮？我們認為iPhone 6中的NFC移動支付功能可能會對市場帶來新的變革。本文和大家詳細闡述蘋果能給NFC帶來什么方面的突破，以及中國在移動支付中的商業(yè)模式。
9月9日，全球期待已久的iPhone 6就要問世了?？梢哉fiPhone 6是過去兩年最被期待的蘋果產(chǎn)品。這種期待不僅來自于這是一款真正的后喬布斯時代的手機，更來自于iPhone 6中新增加的各種功能。這些新的功能或許會帶領(lǐng)新的行業(yè)性變革。筆者個人認為iPhone 6中最具變革性的功能可能來自于NFC移動支付。
首先從行業(yè)的增長看，移動支付從2010到2014年的復(fù)合增長率達到60%，是全球增長最為迅速的行業(yè)之一。而從終端的角度看，全球有73億臺手機，大大超過全球13億張活躍信用卡和借記卡的數(shù)量。即使單看全球智能手機的用戶數(shù)，到了2014年也達到20億臺?？梢哉f，基于手機端的移動用戶本身就具有非常強的群眾基礎(chǔ)。
目前的移動支付有什么問題嗎？筆者認為核心的問題來自于兩個方面。首先，安全性不夠。如果我們的手機變成了錢包，可以完成上萬甚至十萬的交易，那么萬一手機遺失怎么辦？其次，基于NFC移動支付的最大問題是僅僅完成了支付環(huán)節(jié)，而商家看不到任何客戶的信息，連他的名字都不知道。
但是iPhone 6的新功能卻能解決這些問題。對于安全性，iPhone 6大概率是運用指紋開機的功能，這將很好的解決安全性問題。筆者甚至覺得，未來指紋開機會成為大部分手機的標(biāo)配。這將大大增加移動端的金融活動。而第二個問題，iPhone 6的iBeacon能夠完美的解決。
iBeacon是什么？iBeacon是一種室內(nèi)的地址定位系統(tǒng)，屬于LBS地圖技術(shù)的室內(nèi)版本。目前主要用于移動支付。只要商家安裝一個iBeacon的硬件，就能自動發(fā)送信息和折扣券給20米內(nèi)的用戶。目前iBeacon的用途就是店內(nèi)導(dǎo)航+優(yōu)惠推送+商品導(dǎo)購。所以說，iBeacon將解決認識客戶的這個問題，而NFC解決支付環(huán)節(jié)。事實上，在過去的很多年，蘋果一直是拒絕搭載NFC的。他們一直希望推動自己的移動支付技術(shù)。所以這一次蘋果向NFC妥協(xié)，搭載NFC移動支付將是巨大的變革。因為NFC+iBeacon就是完美的移動支付。更重要的是，全球有8億個賬戶已經(jīng)連到了蘋果的APP賬戶，這對于推進iPhone 6的移動支付將相當(dāng)容易。
我們再來看看中國市場目前的現(xiàn)狀。目前整個中國的移動支付有四種模式，其中以二維碼支付和NFC進場支付為主：
二維碼支付：這是2013年大火的支付方式，也是增長最快，壁壘最低的支付方式。只需要用手機掃一掃二維碼，就能在微信支付或者支付寶中完成支付。在去年嘀嘀打車中，被廣泛推廣。
NFC進場支付：這是全球通用的支付方式，但目前僅僅在日本獲得比較大的成功。NFC的支付原理是手機里安裝芯片，接受方的終端里也安裝芯片。然后通過無線電技術(shù)完成支付。NFC的支付場景很廣泛，包括交通，便利店，各大零售店等。目前由銀聯(lián)和移動運營商推動。
聲波支付：這個技術(shù)的流程是用戶手機端發(fā)出聲波，終端設(shè)備獲取聲波后轉(zhuǎn)化成一個交易號。用戶在確定購買商品后，將商品信息和交易號發(fā)送到支付寶后端生成賬單，隨后推送到客戶端。目前聲波支付由支付寶推進，主要用途在自動販賣機，電影票購買商。
盒子支付：就是拉卡拉的支付。但目前看，這種支付方式需要硬件，不方便，未來是很可能被淘汰的
而由于二維碼在年初的叫停，也顯示政府自上而下希望推動安全性更強，也符合銀聯(lián)利益的NFC支付模式。而且iPhone 6對于NFC的搭載，可能會繼續(xù)加強這個模式在中國的推進。當(dāng)然，由于二維碼對于硬件的需求很低，未來可能出現(xiàn)二維碼和NFC支付共存的模式。
事實上，在過去的一年多中我們看到了運營商和銀聯(lián)所做的“基礎(chǔ)建設(shè)”。三大運營商大力推廣NFC的手機支付，讓帶有NFC芯片功能的手機在未來2-3年成為標(biāo)普。2013年全國移動支付卡出貨量在千萬級別，而中國銀聯(lián)相關(guān)官員認為2014年基于NFC的SWP-SIM卡出貨量會達到一億張，增長10倍。銀聯(lián)也在加速金融IC卡的全面推進，完成POS機的改造。在這個過程中，我們發(fā)現(xiàn)一些提供NFC支付“基礎(chǔ)建設(shè)”的公司紛紛受益。包括做NFC手機天線的索貝德，NFC卡芯片的恒寶股份，天喻信息和東信和平。對于這些硬件公司來說，他們也紛紛努力從硬件制造商向軟件運營商（TSM）平臺轉(zhuǎn)型。畢竟，設(shè)備商的受益很多是一次性的。如果能夠向軟件運營靠攏，獲取移動支付的數(shù)據(jù)并且通過大數(shù)據(jù)去分析消費者習(xí)慣或者做移動支付數(shù)據(jù)的整合，那行業(yè)的空間就會變得更加廣闊。當(dāng)然，歷史上硬件商要向軟件商轉(zhuǎn)型總是充滿了波折。
無論如何，iPhone 6帶來的變革可能才剛剛開始。NFC移動支付，指紋識別，無線充電。從金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合看，筆者認為移動支付未來的潛力最大。而NFC+iBeacon的模式可能會成為移動支付的最佳模式。
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