投資理財(cái)：如何劃分財(cái)務(wù)生命周期
我們把幾個(gè)不同階段組成的人的一生稱為財(cái)務(wù)生命周期，相應(yīng)的針對(duì)家庭即有家庭生命周期的概念。所謂家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的階段組成。我們來(lái)簡(jiǎn)單區(qū)分一下家庭的幾個(gè)階段：
青年單身期：參加工作至結(jié)婚的時(shí)期，一般為1-5年。這時(shí)的收入比較低，消費(fèi)支出大。這段時(shí)期是提高自身，投資自己的大好階段。這段時(shí)期的重點(diǎn)是培養(yǎng)未來(lái)的獲得能力。財(cái)務(wù)狀況是資產(chǎn)較少，可能還有負(fù)債（如貸款、父母借款），甚至凈資產(chǎn)為負(fù)。
家庭形成期：指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1-5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定， 家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買(mǎi)一些較高檔的用品；貸款買(mǎi)房的家庭還須一筆大開(kāi)支——月供款。
家庭成長(zhǎng)期：指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為9-15年。在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長(zhǎng)，家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教 育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。
子女教育期：指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期，一般為4-8年。這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。
家庭成熟期：指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。 這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，債務(wù)已逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。
退休養(yǎng)老期： 指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年，投資的花費(fèi)通常都比較保守。
