2015年10月19日 10:46來源：編輯：東方財富網(wǎng)

　　【理財案例】

　　曾先生，是一家小型電商企業(yè)的老板，主要銷售服裝，目前公司銷售業(yè)績不錯，每月收入近3萬元，另外到年底還有一筆10萬元左右的款項進賬。妻子是一名家庭主婦，主要在家照顧孩子，每月家庭的生活費用是7000元，其他月支出1萬元，每月還有1.05萬元的房貸。每年1.2萬元的保險費用，其他年支出4萬元。

　　家庭資產(chǎn)情況，10萬元活期存款，60萬元定期存款?；鹜顿Y2萬元，債券投資6萬元，黃金和收藏品投資3萬元，房產(chǎn)投資180萬元。另外，還有一套市值230萬元的自住房以及市值8萬元的汽車一部，其他資產(chǎn)5萬元。前來國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德，是想咨詢的是房貸是否需要提前還完，并計劃再賺300萬能在2018年提早退休。

　　【案例分析】

　　根據(jù)曾先生家現(xiàn)階段的財務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財師分析，曾先生每月收入近3萬元，扣除掉家庭每月7000元的生活開支，每月1.05萬元的房貸，其他月支出1萬元，每月還有2500元的結(jié)余。雖說此時曾先生家每月的結(jié)余很少，但是也看出目前的房貸并未影響到家庭的正常生活，因此不建議提前還完全部的房貸。另外，曾先生有計劃再準備300萬元提前退休，距離2028年退休有13年的時間，按照現(xiàn)今家庭每年有13萬元左右的結(jié)余來計算，外加70萬元的存款，13年可以攢下240萬左右的資金，距離曾先生原計劃的300元的退休金還差一點。

　　【理財建議】

　　按照以上的分析，嘉豐瑞德理財師認為，曾先生要想提前退休，再攢300萬，除了努力工作獲得收入及投資獲得收益外，在閑置資金方面，還需要充分利用，建議家庭閑置的70萬元存款也需重新配置，選擇合適的投資項目，也能讓曾先生獲得較高的額外收入。對此，嘉豐瑞德理財師給予了曾先生以下幾點家庭理財建議：

　　1、10萬活期存款轉(zhuǎn)寶寶類產(chǎn)品

　　曾先生家有10萬元存為活期，雖說這筆資金一般是曾先生主要用于進貨及支付工人工資，因此這筆資金需能靈活支取才行，但考慮到活期存款的年利率僅為0.35%，10萬元存放1年才350萬元的利息，利息低，長期儲備不劃算。嘉豐瑞德理財師建議曾先生不妨投入余額寶、理財通等寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品中，每年還有3%左右的收益，即3000元，高于活期存款的利息，資金也能隨用隨取，網(wǎng)上購物也很方便。

　　2、剩余的60萬存款配置穩(wěn)健型產(chǎn)品

　　央行今年6次降準降息，如今銀行1年期的定期存款利率僅為1.75%，2年期也才2.35%，資金長期存銀行必定會貶值。所以，嘉豐瑞德理財師建議曾先生家剩余的60萬元銀行存款，可以配置一些穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，比如配置穩(wěn)利精選基金這類的固定收益類理財產(chǎn)品，60萬元投資年化收益率為10.6%，1年有6.36萬元的收益，后期也會隨著曾先生投入資金的增多，每年的收益也會增多，比如300萬投資的年收益率為12.8%，堅持長期投資，13年的投資收益定能達到百萬多。

　　根據(jù)以上提供的家庭理財投資方案，曾先生計劃在2028年前準備300萬元的目標定能實現(xiàn)，甚至遠超，晚年生活基本能有保障。另外，在投資項目的選擇方面，建議保障本金的安全應(yīng)首當其沖，股票等高風險的投資金額不可過多。

(責任編輯：DF159)

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