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在前述供應(yīng)鏈體系中上游的供應(yīng)商，往往會(huì)出現(xiàn)很多民營中小企業(yè)，他們很難直接獲得銀行的資金支持，用于維持或擴(kuò)大自己的經(jīng)營，資金'斷鏈'或捉襟見肘成為經(jīng)常面對(duì)的困局，繼而產(chǎn)生經(jīng)營障礙，乃至影響整個(gè)鏈條。維護(hù)供應(yīng)鏈條中所有企業(yè)的共榮與發(fā)展，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高該供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的能力與效率，降低管理成本，已成為走在金融業(yè)前端人員的研究方向，“供應(yīng)鏈金融'也許由此而生。

事實(shí)可能遠(yuǎn)比前面的描述要復(fù)雜，各個(gè)供應(yīng)鏈交織的程度也不是用語言或表格能輕易拆分清晰的，所以供應(yīng)鏈金融也不是那么簡(jiǎn)單。王雷先生的《供應(yīng)鏈金融》一書如此說：“供應(yīng)鏈金融是一種技術(shù)手段，具體來講就是金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段，就像抵押、擔(dān)保、貸前評(píng)估一樣，供應(yīng)鏈金融是通過對(duì)預(yù)付款、存貨、應(yīng)收賬款的評(píng)估和控制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕鹑诩夹g(shù)。其目的是為了提高供應(yīng)鏈金融內(nèi)部資金效率，最終達(dá)到多方共贏的效果。”

作為律師，雖然有學(xué)習(xí)金融類的法律，亦有從事金融類的法律業(yè)務(wù)，但自覺離金融學(xué)或供應(yīng)鏈技術(shù)都非常遠(yuǎn)，不能觸及更深，因此尚不能詮釋或完全理解供應(yīng)鏈金融到底是個(gè)啥？但是，因?yàn)閼?yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓是商業(yè)保理的主要業(yè)務(wù)模式之一，而供應(yīng)鏈金融用于解決應(yīng)收賬款背后信用或金融資本的流動(dòng)性，這使得商業(yè)保理與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合應(yīng)運(yùn)而生；促進(jìn)金融用于實(shí)體，保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需，故供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用必然有益于商業(yè)保理。

前些日子，有客戶提出，想建設(shè)一個(gè)平臺(tái)，平臺(tái)內(nèi)有多個(gè)保理商，多家核心企業(yè)，多家供應(yīng)商，共同在一個(gè)融資平臺(tái)內(nèi)交易，我想這大概就是供應(yīng)鏈金融在商業(yè)實(shí)踐中的應(yīng)用。

該平臺(tái)致力于將上述商業(yè)機(jī)構(gòu)的信息流、物流、資金流的確定化，并據(jù)之確定交易的真實(shí)性，各個(gè)企業(yè)的誠信度，以方便平臺(tái)內(nèi)的具有融資功能的商業(yè)保理公司給予相應(yīng)的授信和資金供給，以提高生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)的資金融通能力，保障該企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展不受資金不足的困惑。

作為以應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓為主要業(yè)務(wù)模式的商業(yè)保理公司，充分利用這一平臺(tái)，能在一定程度上提高工作效率，減少交易成本，并獲取更多的業(yè)務(wù)，贏得更多的發(fā)展空間，創(chuàng)造更多的利潤。從平臺(tái)產(chǎn)生和設(shè)立來看，商業(yè)保理公司通過供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，不但能開展正向保理業(yè)務(wù)、還可以開展反向保理和再保理業(yè)務(wù)，可謂給商業(yè)保理公司插上了一對(duì)翅膀，以助力其飛的更高更遠(yuǎn)。

平臺(tái)內(nèi)的供應(yīng)商作為平臺(tái)內(nèi)核心企業(yè)的債權(quán)人，在平臺(tái)內(nèi)尋求保理商進(jìn)行融資，將其對(duì)核心企業(yè)享有的債權(quán)（貨款）轉(zhuǎn)讓給保理商；核心企業(yè)的貨款支付后可直接轉(zhuǎn)入商業(yè)保理公司的賬戶。從而實(shí)現(xiàn)了債權(quán)人資金快速回籠用于生產(chǎn)的目的，又能保障對(duì)核心企業(yè)的正常供應(yīng)，而核心企業(yè)也因此能獲得較長期限的授信。平臺(tái)內(nèi)的核心企業(yè)向終端客戶賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款也可以由保理商受讓或代為分賬戶管理。從而最大程度地減輕各個(gè)環(huán)節(jié)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。

平臺(tái)內(nèi)的存管銀行機(jī)構(gòu)，可以借助平臺(tái)內(nèi)的交易，給保理商更多的授信，實(shí)現(xiàn)商業(yè)保理更多的資金量。平臺(tái)內(nèi)的保理商如因業(yè)務(wù)開展太多，公司資金不足時(shí)，可以將部分應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓給平臺(tái)內(nèi)或平臺(tái)外的其他保理公司，從而實(shí)現(xiàn)更多的現(xiàn)金流，開辟更多的更適合自己的保理客戶，以實(shí)現(xiàn)資源配置最優(yōu)化，企業(yè)利益最大化。

反向保理與正向保理的核心本質(zhì)都是應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓，否則不能稱之為合法的保理業(yè)務(wù)，本文將反向保理和正向保理的區(qū)別作如下簡(jiǎn)要陳述，以供大家一起看到供應(yīng)鏈金融體系下，反向保理的可操作性更強(qiáng)。

1.正向保理是由債權(quán)人申請(qǐng)融資將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理商；反向保理是由債務(wù)人發(fā)起申請(qǐng)，將債權(quán)人享有的債權(quán)轉(zhuǎn)給保理商。所以從某種意義上來看所有的反向保理均為明保理，不存在暗保理。

2.正向保理是受債權(quán)人申請(qǐng)支付應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓款；反向保理是應(yīng)債務(wù)人的申請(qǐng)支付債權(quán)人貨款。因而反向保理更像借款，而正向保理則是正統(tǒng)的保理交易。

3.正向保理的債權(quán)人申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)后，除非合同有明確約定不得用于其他用途的以外，債權(quán)人可以自主決定如何使用融得的資金；反向保理的債務(wù)人申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，債務(wù)人融得的資金只能用于支付基礎(chǔ)交易的價(jià)款。

4.正向保理和反向保理的本質(zhì)雖然都是應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓，但是正向保理從表現(xiàn)形式來看與應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓之本質(zhì)完全吻合；反向保理的表現(xiàn)形式更像銀行發(fā)放的定向貸款，或者可以說是債務(wù)的暫時(shí)轉(zhuǎn)移。

5.二者的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和控制措施均有不同。

正向保理風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于債權(quán)人信用或償付能力。實(shí)踐中通常是對(duì)賣方的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行考察，達(dá)成保理交易時(shí)是由賣方提供擔(dān)保；明保理的情況下由買方簽收債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)函，暗保理中往往沒有確認(rèn)函。

反向保理的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)則主要在于債務(wù)人的信用與償付能力，需要對(duì)債務(wù)人的資信全面調(diào)查，實(shí)踐中是由債務(wù)人簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)函，并由債務(wù)人提供還款擔(dān)保。

結(jié)合供應(yīng)鏈金融與三種保理業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)述，我們可以看到，供應(yīng)鏈金融體系或平臺(tái)內(nèi)，各個(gè)企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)狀況更加透明，交易流程和真實(shí)性更容易確定，商業(yè)保理機(jī)構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)的前期盡調(diào)投入可能會(huì)更?。槐＠砩痰馁Y金融通渠道與保理商之間的聯(lián)合拓展更加順暢；商業(yè)保理能夠?qū)で蟮礁嗟目蛻舨⑴c到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中去；保理的業(yè)務(wù)模式從傳統(tǒng)向創(chuàng)新邁出了一步，反向保理業(yè)務(wù)獲取的可能性與可操作性更加凸顯。

但實(shí)踐中也有一部分走在前面的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)出現(xiàn)了核心企業(yè)大面積違約事件的發(fā)生，所以制度的設(shè)置，技術(shù)節(jié)點(diǎn)的控制與開放，線下的保障措施，法律的適用，每一點(diǎn)都不能含糊。想讓供應(yīng)鏈金融為商業(yè)保理插上一對(duì)翅膀，飛的穩(wěn)，飛的遠(yuǎn)，飛的高，也許需要法律人士、技術(shù)人士、商業(yè)精英們共同的不懈努力。在失敗中前行，是創(chuàng)新者的必然所遇。