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一、綜述近日，銀保監(jiān)會已經(jīng)下發(fā)2022年銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管報表（1104）填報工作的通知。2022年1104報表修改涉及面比較大：一是新增四大類全新報表，G05個人存貸款情況統(tǒng)計表、G27主要負(fù)債項目明細(xì)表、G53VI縣域存貸款情況統(tǒng)計表、S68綠色融資情況表；二是涉及近5張報表的修訂及填報說明的調(diào)整。1104報表修改范圍修改類型表序號表名新增報表基礎(chǔ)類、業(yè)務(wù)類和支持發(fā)展類G05個人存貸款情況統(tǒng)計表G27主要負(fù)債項目明細(xì)表G53VI縣域存貸款情況統(tǒng)計表S68綠色融資情況表修訂報表基礎(chǔ)類、業(yè)務(wù)類和支持發(fā)展類G01_III資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表附注G01_VII資產(chǎn)負(fù)債項目表附注G06非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表G06a非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表（理財子公司）G09商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況表填報說明G12貸款質(zhì)量遷徙情況表G14_III大額風(fēng)險暴露統(tǒng)計表G15最大十家關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易情況表G17銀行卡業(yè)務(wù)情況表G18_III地方政府自主發(fā)行債券持有情況統(tǒng)計表G19重點關(guān)注行業(yè)貸款統(tǒng)計表G31投資業(yè)務(wù)情況表G51國別風(fēng)險敞口及撥備統(tǒng)計表的填報說明G53分地區(qū)情況表S63大中小微型企業(yè)貸款情況表S64大中小微型企業(yè)貸款分行業(yè)情況表S67房地產(chǎn)融資風(fēng)險監(jiān)測統(tǒng)計表S70科技金融和投貸聯(lián)動統(tǒng)計監(jiān)測表S71銀行業(yè)普惠金融重點領(lǐng)域貸款情況表機(jī)構(gòu)類S3p財務(wù)公司及所屬集團(tuán)綜合信息統(tǒng)計表S4b農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)能力情況統(tǒng)計表S41農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)狀況表（月報）S42農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充數(shù)據(jù)表（季報）S44農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)損益表（季報）S47新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況統(tǒng)計表S28a金融資產(chǎn)投資公司業(yè)務(wù)情況表填報說明及其他調(diào)整G01_II資產(chǎn)負(fù)債項目表附注IIG01_IV資產(chǎn)負(fù)債項目表附注G02衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)情況表G4B-3交易對手信用風(fēng)險暴露風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)匯總表（權(quán)重法）G06b_I銀行理財子公司凈資本計算表G08銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)外商投資情況表G16股權(quán)質(zhì)押融資情況匯總表G24最大百家金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融入情況表G33_Ⅰ銀行賬簿利率風(fēng)險計量報表（標(biāo)準(zhǔn)化計量框架簡化版）G33_Ⅱ銀行賬簿利率風(fēng)險計量報表（標(biāo)準(zhǔn)化計量框架完整版）SF63_III各控股類型企業(yè)融資情況表填報說明S72制造業(yè)融資情況表分支機(jī)構(gòu)報表GF01_III資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表附注GF01_VII資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表附注GF12貸款質(zhì)量遷徙情況表GF19重點關(guān)注行業(yè)貸款統(tǒng)計表SF63大中小微型企業(yè)貸款情況表SF64大中小微型企業(yè)貸款分行業(yè)情況表S67房地產(chǎn)融資風(fēng)險監(jiān)測統(tǒng)計表SF71銀行業(yè)普惠金融重點領(lǐng)域貸款情況表二、相關(guān)制度的解讀本章將對此次新修訂的1104報表中變化較大以及影響較大的一些報表進(jìn)行梳理及解讀。（一）新增類1、G05 個人貸款情況統(tǒng)計表繼今年新增G09互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計表之后，2022年又將新增全新的個人貸款情況統(tǒng)計表。旨在收集各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在報告期末個人貸款的用途、借款人年齡、授信額度、貸款期限、擔(dān)保方式、支付方式等有關(guān)情況，用于個人貸款監(jiān)測分析。該表整體結(jié)構(gòu)較為簡單，填報說明也較詳細(xì)。有幾點需要注意：需要明確區(qū)分個人經(jīng)營性和個人非經(jīng)營性貸款，目前線下貸款及車貸、房貸等場景貸款比較容易區(qū)分，但是線上的助貸、聯(lián)合貸基本以消費貸的形式存在，比較難區(qū)分借款人實際的貸款使用情況。注意貸款與擔(dān)保方式“一對多”的情況的處理。2、G27 主要負(fù)債項目明細(xì)表該表統(tǒng)計銀行負(fù)債的情況，反映按額度劃分的個人存款、單位存款、同業(yè)敞口。填報規(guī)則簡單，需要注意同一個自然人、同一個單位、同一個同業(yè)單位的分支機(jī)構(gòu)都算作一個戶數(shù)。同時，存款額度應(yīng)該是存款本金和應(yīng)付利息之和。3、G53VI 縣域存貸款情況統(tǒng)計表G53又添加新成員-縣域存貸款情況統(tǒng)計表，對于縣域地區(qū)的判斷應(yīng)該以金融機(jī)構(gòu)注冊地為準(zhǔn)，在縣域地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)的，可按照客戶注冊地或長期居住地判斷是否為縣域地區(qū)。例如，某國有行在A縣有分支機(jī)構(gòu)支行甲，統(tǒng)計口徑為支行甲的所有的存貸款業(yè)務(wù)。某股份制銀行在A縣沒有分支機(jī)構(gòu)，但是省分行在A縣有存貸款客戶，統(tǒng)計口徑為在A縣的客戶發(fā)生的存貸款業(yè)務(wù)。對于脫貧、邊緣易致貧、已脫貧地區(qū)、重點幫扶縣的判斷有明確的數(shù)據(jù)來源。對于年化利息收益均已以實際年化收益計算無需考慮資金成本、實際用款時長、貸款罰息收入、其他附加費用、產(chǎn)生不良后的本息損失等因素。4、S68 綠色融資情況表本表填報難度不大，但是填報工作量極大。由于各個行業(yè)對于綠色金融的定義不一樣，需要逐筆根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。僅以節(jié)能鍋爐制造一個行業(yè)為例為例，判斷綠色融資就要判斷鍋爐能效等級達(dá)到《鍋爐節(jié)能技術(shù)監(jiān)督管理規(guī)程》（含修改單）（TSGG0002）中熱效率指標(biāo)的目標(biāo)值要求，工業(yè)鍋爐能效優(yōu)于《工業(yè)鍋爐能效限定值及能效等級》（GB24500）規(guī)定的2級能效等級要求；工業(yè)鍋爐大氣污染物排放濃度值符合《鍋爐大氣污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》（GB13271）要求，電站鍋爐大氣污染物排放濃度值符合《火電廠大氣污染物排放標(biāo)準(zhǔn)》（GB13223）要求。（二）修訂類1、G01 資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表附注資產(chǎn)項細(xì)化各項墊款，分為等同于貸款、與交易相關(guān)、與貿(mào)易相關(guān)三項，和其他報表相對應(yīng)。負(fù)債項增加吸收的保險公司存放款。2、G01_VII《資產(chǎn)負(fù)債項目表附注》填報說明各項貸款中細(xì)分出中長期貸款的統(tǒng)計，附注項目增加高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計，產(chǎn)業(yè)劃分需要按照統(tǒng)計局劃分標(biāo)準(zhǔn)。3、G06 非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表G06_I 響應(yīng)20號文《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》，由于過渡期至2022年底，所以2022年將有部分產(chǎn)品完成整改，在現(xiàn)金管理類產(chǎn)品中添加已完成整改項。大部分銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品尚未完全轉(zhuǎn)移到理財子公司，主要原因是尚未整改達(dá)到監(jiān)管要求。因為理財子公司監(jiān)管要確保起步絕對干凈，但現(xiàn)金管理類產(chǎn)品最難整改的部分是200倍風(fēng)險準(zhǔn)備金規(guī)模管控。具體參見筆者此前文章《過渡期結(jié)束！銀行理財年終大考！》。G06_II 增加待整改資產(chǎn)合計，2021年底為資管新規(guī)的整改期限，此項填報未完成整改的產(chǎn)品，但是必須經(jīng)過銀保監(jiān)會和人民銀行認(rèn)可。根據(jù)銀保監(jiān)會最新要求是2022年9月底必須全部清理，股份制銀行和大行清理老產(chǎn)品尤其是產(chǎn)業(yè)基金和名股實債壓力較大。具體老產(chǎn)品的處理問題探討參見筆者此前文章《過渡期結(jié)束！銀行理財年終大考！》。4、G09 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況表該報表為2021年新增報表，修改范圍較大：（1）細(xì)化按年齡分布的貸款余額，從25歲開始每10年為一檔。（2）合作機(jī)構(gòu)管理情況中，聯(lián)合貸需要區(qū)分合作方提供擔(dān)保增信的業(yè)務(wù)。（3）助貸業(yè)務(wù)中，增加累計推薦、累計通過（以上兩項不同機(jī)構(gòu)需要去除重復(fù)）、累計支付費用、累計收益等統(tǒng)計項。（4）增加對外轉(zhuǎn)讓的互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計項。具體互聯(lián)網(wǎng)貸款相關(guān)解讀參見《互聯(lián)網(wǎng)貸款炸圈新規(guī)，讀這一篇就夠了！》，主要是限制了單一集中度，城農(nóng)商行限制異地展業(yè)等。助貸業(yè)務(wù)2021年最重要的影響是央行的征信新規(guī)，解讀參見《征信新規(guī)來了！助貸整改大限將至！》。5、G14_III 大額風(fēng)險暴露統(tǒng)計表、G15 最大十家關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易情況表對于非同業(yè)單一客戶大額風(fēng)險暴和關(guān)聯(lián)方交易，增加不良貸款余額和逾期貸款余額統(tǒng)計項。6、S67 房地產(chǎn)融資風(fēng)險監(jiān)測統(tǒng)計表S67今年最大的變化為增加了第2部分住房租賃融資情況，其中包括1.1住房租賃開發(fā)貸款、1.2住房租賃經(jīng)營貸款、1.3住房租賃購買貸款、1.4住房租賃消費貸款以及1.5其他。7、G31 投資業(yè)務(wù)情況表G31_I 中根據(jù)新金融資產(chǎn)會計準(zhǔn)則（IFRS9）的規(guī)定新增按會計分類進(jìn)行統(tǒng)計；新增附注，根據(jù)銀行銀行資本工具的特殊性，增加銀行資本補(bǔ)充工具統(tǒng)計項。G31_II 增加底層資產(chǎn)底層資產(chǎn)逾期金額和間接持有的其他交易平臺債權(quán)融資工具，反映填報機(jī)構(gòu)通過私募基金、各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品等資產(chǎn)按穿透原則間接持有的其他交易平臺債權(quán)融資工具。G31投資業(yè)務(wù)更詳細(xì)的解讀參見筆者文章《2021版：起底銀行債券及同業(yè)投資！》。8、S71 銀行業(yè)普惠金融重點領(lǐng)域貸款情況表S71_I 新增 6.普惠型小微企業(yè)貸款。S71_II 改名為普惠型涉農(nóng)貸款，并增加普惠型涉農(nóng)小微企業(yè)法人貸款統(tǒng)計項目。9、G12 貸款質(zhì)量遷徙情況表針對2011年發(fā)布的《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》做適當(dāng)?shù)倪m配，將個貸批量和單戶轉(zhuǎn)讓做了區(qū)分，并且加入以股抵債的統(tǒng)計內(nèi)容。三、總結(jié)本次1104修改，體現(xiàn)了監(jiān)管統(tǒng)計體系與金融發(fā)展相適應(yīng)的過程。一是緊跟整體宏觀政策，例如S67房地產(chǎn)融資風(fēng)險監(jiān)測統(tǒng)計表新增住房融資租賃的填報內(nèi)容。二是適配相應(yīng)的監(jiān)管文件，例如G12貸款質(zhì)量遷徙情況表根據(jù)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》進(jìn)行調(diào)整，G06非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表根據(jù)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品及資管新規(guī)進(jìn)行調(diào)整。三是根據(jù)風(fēng)險指標(biāo)的表現(xiàn)進(jìn)行細(xì)化，例如G09商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)情況表將年齡統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步放低，提高年輕人網(wǎng)貸發(fā)展表現(xiàn)的彈性。至此，2022年非現(xiàn)場報表制度已經(jīng)形成。類別第二層級第三層級序號表號報表名稱基礎(chǔ)類報表綜合類基礎(chǔ)財務(wù)1G01資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表2G01附注第III部分：存貸款明細(xì)報表（一）3第Ⅳ部分：存貸款明細(xì)報表（二）4第Ⅶ部分：貸款投向分行業(yè)情況表5第Ⅸ部分：存貸款月日均情況表6G03各項資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備情況表7G04利潤表8G05個人貸款情況統(tǒng)計表股東情況8G07銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要股東情況統(tǒng)計表9G08銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)外商投資情況表杠桿率10G44杠桿率情況表資本充足-BⅢ11G40資本充足率匯總表12G4A合格資本情況表13G4A-1（a）貸款損失準(zhǔn)備情況表（權(quán)重法）14G4B-1表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算表（權(quán)重法）15G4B-2表外信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算表（權(quán)重法）16G4B-3交易對手信用風(fēng)險暴露風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)匯總表（權(quán)重法）17G4C市場風(fēng)險資本要求情況表18G4C-1市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法資本要求匯總表19G4C-2市場風(fēng)險內(nèi)部模型法資本要求情況表20G4D操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)情況表風(fēng)險類信用風(fēng)險1G01附注第Ⅱ部分：貸款質(zhì)量五級分類情況簡表2第Ⅵ部分：各項墊款情況表3G11資產(chǎn)質(zhì)量五級分類情況表第Ⅰ部分：按行業(yè)分類的貸款（按貸款投向）第Ⅱ部分：資產(chǎn)質(zhì)量及準(zhǔn)備金4G12貸款質(zhì)量遷徙情況表5G13押品情況統(tǒng)計表6G14大額風(fēng)險暴露情況表第Ⅰ部分：大額風(fēng)險暴露總體情況表第Ⅱ部分：大額風(fēng)險暴露客戶情況表第Ⅲ部分：非同業(yè)單一客戶大額風(fēng)險暴露情況表第Ⅳ部分：非同業(yè)集團(tuán)客戶及經(jīng)濟(jì)依存客戶大額風(fēng)險暴露情況表第Ⅴ部分：同業(yè)單一客戶大額風(fēng)險暴露情況表第Ⅵ部分：同業(yè)集團(tuán)客戶大額風(fēng)險暴露情況表7G15最大十家關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易情況表8S67房地產(chǎn)融資風(fēng)險監(jiān)測統(tǒng)計表流動性風(fēng)險1G21流動性期限缺口統(tǒng)計表2G22流動性比例監(jiān)測表3G23最大十家存款客戶情況表4G24最大百金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融入情況表5G25流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例情況表第Ⅰ部分：流動性覆蓋率第II部分：凈穩(wěn)定資金比例6G26優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率情況表7G27主要負(fù)債項目明細(xì)表市場風(fēng)險1G32外匯風(fēng)險敞口情況表2G33第Ⅰ部分：銀行賬簿利率風(fēng)險計量報表（標(biāo)準(zhǔn)化計量框架簡化版）第Ⅱ部分：銀行賬簿利率風(fēng)險計量報表（標(biāo)準(zhǔn)化計量框架完整版）國別及區(qū)域性風(fēng)險1G51國別風(fēng)險敞口及撥備統(tǒng)計表2G52地方政府融資平臺及支出責(zé)任債務(wù)持有情況統(tǒng)計表3G53分地區(qū)情況表第Ⅰ部分：資產(chǎn)負(fù)債簡表第Ⅱ部分：利潤簡表第Ⅲ部分：貸款行業(yè)情況簡表第Ⅳ部分：五級分類情況簡表第V部分：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款統(tǒng)計表VI縣域存貸款情況統(tǒng)計表業(yè)務(wù)類報表表外1G01附注第Ⅰ部分：表外業(yè)務(wù)情況報表衍生品2G02衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)情況表理財3G06非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表4G06a非保本理財業(yè)務(wù)月度統(tǒng)計表（理財子公司）5G06b銀行理財子公司凈資本監(jiān)管報表互聯(lián)網(wǎng)貸款6G09商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況統(tǒng)計表股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)7G16股權(quán)質(zhì)押融資情況匯總表銀行卡業(yè)務(wù)8G17第Ⅰ部分：銀行卡業(yè)務(wù)情況表第II部分：銀行卡業(yè)務(wù)情況表（補(bǔ)充情況）融資工具發(fā)行9G18融資工具發(fā)行情況表投資業(yè)務(wù)10G31投資業(yè)務(wù)情況表第I部分：底層資產(chǎn)投資情況第Ⅱ部分：非底層資產(chǎn)投資情況11G18_III地方政府自主發(fā)行債券持有情況統(tǒng)計表信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓12G34信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓情況統(tǒng)計表支持發(fā)展類報表支持重點行業(yè)1G19重點關(guān)注行業(yè)貸款統(tǒng)計表2S72制造業(yè)融資情況表3S68綠色融資情況表普惠金融整體情況3S71普惠金融重點領(lǐng)域貸款情況表第Ⅰ部分：普惠型小微企業(yè)和其它組織貸款第Ⅱ部分：普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸款第Ⅲ部分：普惠型消費貸款支農(nóng)報表4S45農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)情況統(tǒng)計表支持小微企業(yè)5S63_Ⅰ大中小微型企業(yè)貸款情況表S63_Ⅱ大中小微型企業(yè)貸款按擔(dān)保方式不良情況表6S64_Ⅰ大中小微型企業(yè)貸款分行業(yè)情況表S64_Ⅱ大中小微型企業(yè)不良貸款分行業(yè)情況表7S65_Ⅰ大中小微型企業(yè)貸款分地區(qū)情況表S65_Ⅱ大中小微型企業(yè)貸款不良貸款分地區(qū)情況表保障性安居工程8S66保障性安居工程貸款分地區(qū)情況表貸款企業(yè)性質(zhì)9S63_III各控股類型企業(yè)融資情況表投貸聯(lián)動10S70_I科技金融基本情況表S70_II投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)情況表金融監(jiān)管研究院 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