全球最大的管理資訊公司埃森哲曾在一份報(bào)告中預(yù)測，到2020年的美國，傳統(tǒng)銀行將失去35%的份額，四分之一的銀行將消失。暢銷書《失控》的作者凱文·凱利在一次演講中也談及，“二十年內(nèi)，傳統(tǒng)意義上的銀行會消失?！?br>
外國的預(yù)測放到中國，這些是不是危言聳聽？
最近4個(gè)月，中國各大銀行共關(guān)了326個(gè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。剛剛過去的1月份，仍然沒停下腳步，關(guān)門數(shù)量已超過22個(gè)；
2017上半年，僅僅四大行員工總數(shù)就比年初減少了超2.5萬人；
平安銀行2017年大裁減員6600人，減少17.87%；
沒錯(cuò)，中國的傳統(tǒng)銀行業(yè)正在快速萎縮。
銀行業(yè)一直被認(rèn)為是最為穩(wěn)健的和保守的行業(yè)，銀行工作也被人們長期視作金飯碗，但是它今天卻面臨著有史以來最大的挑戰(zhàn)，金飯碗分分鐘變瓷飯碗，一打就碎。
銀行共有六大塊業(yè)務(wù)，而在今天，這六大業(yè)務(wù)無一例外遭到巨大沖擊。
這六大業(yè)務(wù)分別為：
1. 負(fù)債業(yè)務(wù)，定期存款和活期存款部門。
2. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即貸款部門
3. 中間業(yè)務(wù)，即支付和理財(cái)產(chǎn)品部門
4. 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，銀行在全國全世界各個(gè)地方的網(wǎng)點(diǎn)。
5. 信用卡業(yè)務(wù)
6. 銀聯(lián)，即各個(gè)銀行之間的溝通機(jī)制。
首先是負(fù)債業(yè)務(wù)受到巨大沖擊。負(fù)債業(yè)務(wù)就是各種活期、定期的存款。互聯(lián)網(wǎng)對這一塊業(yè)務(wù)的沖擊之大可謂顛覆性。2013年6月，阿里巴巴推出了余額寶，當(dāng)時(shí)的利率達(dá)到7~8%，相比銀行的活期利率0.35%，優(yōu)勢極為明顯，推出5個(gè)月后吸金超過一千個(gè)億，8個(gè)月后成為中國最大的貨幣基金。后來騰訊的理財(cái)通也相應(yīng)推出了類似的產(chǎn)品，搶占市場。從此，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍一般層出不窮，通過互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品來存錢、理財(cái)成了廣大中國民眾的習(xí)慣，這極大的蠶食了銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，活期及定期存款利率已然形同虛設(shè)。
第二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個(gè)人和企業(yè)貸款遭到極大挑戰(zhàn)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的方興未艾已經(jīng)讓銀行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，BAT三大巨頭也紛紛進(jìn)入借貸市場。除了我們熟悉的阿里螞蟻借唄、騰訊的微粒貸，還有針對企業(yè)的大額貸款產(chǎn)品，都在以自己的方式切分這塊蛋糕。
中間業(yè)務(wù)，主要是代理支付和第三方理財(cái)?shù)那熬耙膊蝗輼酚^。這一部分一直是銀行相當(dāng)賺錢的業(yè)務(wù)，然而現(xiàn)在已經(jīng)有了大批非銀行的支付公司來搶這一塊蛋糕。其中最突出的莫非于阿里旗下的支付寶，和騰訊旗下的財(cái)付通（微信支付）?，F(xiàn)在幾乎人人都在使用這兩款產(chǎn)品來做平日的支付，買理財(cái)產(chǎn)品往往也在手機(jī)上完成，很少再去銀行購買理財(cái)。基金公司繞開銀行，直接在互聯(lián)網(wǎng)上銷售理財(cái)產(chǎn)品已成風(fēng)尚，此舉甚至得到了證監(jiān)會的支持，銀行的中間業(yè)務(wù)受到極大的沖擊。
密布于全國城鄉(xiāng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，從來都被視為銀行最重要的競爭資本，現(xiàn)在卻成了銀行的累贅。2001年中國加入WTO時(shí)，它甚至被認(rèn)為是中資銀行與外資銀行展開競爭的“最后的防線”，因?yàn)橹匈Y銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布整個(gè)中國，遠(yuǎn)超外資銀行。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)勢力的入侵，用戶的操作已經(jīng)大量通過手機(jī)完成，親自去銀行辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)越來越少。每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在支付高額租金、員工薪酬等成本的同時(shí)，卻在服務(wù)越來越少的客戶，逐漸從銀行的競爭資本變成最大包袱和“負(fù)資產(chǎn)”，這也是為什么大批的銀行員工被裁或者被迫轉(zhuǎn)崗的原因之一。
信用卡的命運(yùn)同樣悲催。在互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛推出“虛擬信用卡”后，銀行的信用卡業(yè)務(wù)遭到巨大的沖擊，其中最典型的莫過于阿里的螞蟻花唄?；▎h的異軍突起快速搶占了線上支付的市場，甚至在線下也可以使用，這讓不少銀行都有些擔(dān)心信用卡將會被螞蟻花唄取代。傳統(tǒng)信用卡不僅申請過程麻煩，還要付出巨大的人力和推廣成本，而虛擬信用卡甚至連制卡的成本都不需要。
最后就是銀聯(lián)大勢已去。銀聯(lián)公司成立于2002年，由中農(nóng)工建交五大行及造幣公司為主要發(fā)起股東，在國內(nèi)的壟斷地位讓銀聯(lián)的日子過得“低調(diào)且滋潤”。可是，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)移動支付成為主流之后，人人都用支付寶、微信支付的時(shí)候，這個(gè)昔日的支付巨頭被迅速邊緣化，即使后來推出了銀聯(lián)云閃付二維碼支付加入移動支付大戰(zhàn)，卻已無力回天。
盤點(diǎn)了以上我們發(fā)現(xiàn)，銀行的六大業(yè)務(wù)無一幸免，全部遭到來自互聯(lián)網(wǎng)的巨大沖擊，銀行再也不能“躺著把錢賺了“。其實(shí)不只是銀行業(yè)，隨著科技的發(fā)展，任何行業(yè)都可能受到時(shí)代大勢的深刻影響。我們?nèi)绾慰辞遐厔?，不去頑固的堅(jiān)持保守的觀念，順勢而為才能在時(shí)代大浪淘沙的競爭中脫穎而出。
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