20萬存款怎么理財？家庭理財也講究技巧和方法
理財案例
任先生30歲，開有一家視頻工作室。今年元旦，任先生剛剛結(jié)婚。宴請的親戚，很多都是老板，送的禮金也較大，還有朋友送的禮金，算下來竟然有20多萬。任先生剛買了婚房，自己還剩下30多萬的資金，他認(rèn)為也有必要在開年進(jìn)行一些投資和理財。對于投資，此前任先生也投過股票，總計有10多萬，現(xiàn)在他想了解還應(yīng)該如何去操作理財。任先生家庭的收入和支出目前大致是，他和太太一個月賺3萬元，房貸月供6000元，生活開支等，花費5000元左右。
理財分析
對于任先生的情況，理財師認(rèn)為，任先生剛成家，從房貸月供和收入的占比來看，壓力也不算太大。另外生活開支花費也不多，因此每個月基本能有接近2萬的剩余資金?？紤]到今后任先生還需要養(yǎng)育小孩，因此，這個階段最好能保持總體家庭財務(wù)的穩(wěn)健，故在投資上，也當(dāng)以中性穩(wěn)健的投資為主，穩(wěn)扎穩(wěn)打的賺錢。
理財建議
目前的家庭理財可采取以下的方式進(jìn)行：
1、分配投資資金
目前，任先生家庭每月都有一定的剩余可支配資金，這部分資金，短期可暫時放置在余額寶等工具當(dāng)中增值，并且也可用于應(yīng)付平時的不時之需。這些錢，最好預(yù)留足每月總的開支的6-12倍左右，大致是6.6萬-13萬。另外，這些資金還可分配流動性，現(xiàn)金需求類型的，可放置在銀行存活期或余額寶當(dāng)中；而非現(xiàn)金需求的，可配置一些T+1或更長時間贖回的貨幣基金產(chǎn)品，相對的收益會更高一些。余額寶的目前的收益率是2.7%左右，而T+1或更長T+1以上贖回的貨基，收益大概可高1個百分點左右。南財
2、配置固定收益類的投資
此外，對于剩余的資金以及積累起來的資金，可配置一些固定收益類的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在比較流行的穩(wěn)利精選基金，投資期限很靈活，有1個月、3個月、6個月的短期投資，年收益分別是6%、7%和8%，也有中長期一年以上的投資，投資收益在9%-11.5%之間。相對于信托之類產(chǎn)品動輒上百萬的投資門檻，這類固定收益產(chǎn)品投資門檻只需20萬，且投資也是很安全，可有效的讓現(xiàn)有的財富增值。
3、股市類的投資的選擇
嘉豐瑞德理財師還注意到，任先生已經(jīng)配置有10多萬的股票，對于股票投資，建議持倉結(jié)構(gòu)最好不要太過激進(jìn)，可以大盤藍(lán)籌股為主，并長期持有。此外，股市類的投資比重，也不要過高，除非是配置眾星拱月mom證券投資計劃這類有保障收益的機(jī)構(gòu)投資品種，否則投資風(fēng)險還是比較大的。股票類投資配置的總體比例，應(yīng)該維持在可投資資金的30%以下為宜，以免出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風(fēng)險。
4、家庭保障的考慮
對于家庭的保障，嘉豐瑞德理財師建議任先生和太太可獨立自行繳納社保和醫(yī)保。社保和醫(yī)保是國家統(tǒng)籌的保險項目，對養(yǎng)老和醫(yī)療能有最基礎(chǔ)性質(zhì)的保障，繳費也不貴，因此可先預(yù)備起來。再過兩年，等家庭的經(jīng)濟(jì)條件逐步積累起來后，可再配置一些的商業(yè)保險作為補(bǔ)充，以增加家庭的未來保障風(fēng)險的力度。
注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據(jù)此投資風(fēng)險自負(fù)。
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