2018年1月8日，上海市金融辦下發(fā)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書編寫指引》（以下簡(jiǎn)稱“指引”），為律師事務(wù)所出具網(wǎng)貸平臺(tái)備案登記的法律意見書提供了具體的編寫指引。
就上海地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)而言，由律師事務(wù)所出具備案登記的法律意見書成為申請(qǐng)備案登記的不可或缺的條件之一。《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“征求意見稿”）要求網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)備案時(shí)需提交“律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書”，并要求律師事務(wù)所在出具備案登記的法律意見書時(shí)，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)工商登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、基本運(yùn)營(yíng)設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況以及原有不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為整改情況等事項(xiàng)逐步發(fā)表結(jié)論性意見。與征求意見稿相比，指引對(duì)法律意見書中需要發(fā)表法律意見的事項(xiàng)做了調(diào)整，明確了經(jīng)辦律師事務(wù)所需要核查的具體內(nèi)容，同時(shí)對(duì)經(jīng)辦律師事務(wù)所和經(jīng)辦律師在勤勉盡責(zé)等方面提出了更高的要求。
指引包含十大項(xiàng)十二小項(xiàng)內(nèi)容，可概括為律師事務(wù)所出具法律意見書的基本要求、主要適用法律依據(jù)、法律意見書審查事項(xiàng)、律師事務(wù)所義務(wù)及法律責(zé)任等四方面內(nèi)容。
一、律師事務(wù)所出具法律意見書的基本要求
1.經(jīng)辦律師事務(wù)所“屬地化”要求。網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)備案登記的，應(yīng)聘請(qǐng)?jiān)谏虾Ｊ凶?cè)登記的中國(guó)律師事務(wù)所出具備案登記法律意見書；
2.法律意見書應(yīng)當(dāng)由兩名執(zhí)業(yè)律師簽名，加蓋律師事務(wù)所印章，并簽署日期；
3.法律意見書報(bào)送后不得修改，確需補(bǔ)充或更正的，應(yīng)由原經(jīng)辦律師事務(wù)所另行出具“法律意見書補(bǔ)正說明”；
4.法律意見書不存在“虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏”；
5.法律意見書結(jié)論應(yīng)該明晰，對(duì)不符合相關(guān)法律法規(guī)無法作出準(zhǔn)確判斷的事項(xiàng)應(yīng)發(fā)表保留意見，并說明相應(yīng)的理由；
6.出具時(shí)間（時(shí)效性）。法律意見書的出具時(shí)間要在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的前3個(gè)月之內(nèi)，與此前征求意見稿規(guī)定的法律意見書出具時(shí)間保持一致。
二、法律意見書適用的主要法律依據(jù)
1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)）；
2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號(hào)）；
3.網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕21號(hào)）；
4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕113號(hào)）；
5.關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號(hào)）；
6.關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知（整治辦函〔2017〕141號(hào)）；
7.關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知及其附件（整治辦函〔2017〕57號(hào)）；
8.上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)審核與整改驗(yàn)收工作指引表（滬金融辦〔2017〕226號(hào)，含相關(guān)細(xì)化監(jiān)管要求）等文件。
三、法律意見書審查事項(xiàng)
指引要求律師事務(wù)所在出具法律意見書時(shí)，應(yīng)對(duì)下列十二項(xiàng)事項(xiàng)進(jìn)行審查并逐項(xiàng)發(fā)表明確的法律意見：
1.網(wǎng)貸平臺(tái)提交的備案登記申請(qǐng)材料是否齊備、相關(guān)材料的內(nèi)容是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
2.網(wǎng)貸平臺(tái)是否在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布前依法設(shè)立、上線運(yùn)營(yíng)并有效存續(xù)；
3.網(wǎng)貸平臺(tái)的股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況、實(shí)際控制人情況；
4.網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的從業(yè)人員及運(yùn)營(yíng)條件情況；
5.網(wǎng)貸平臺(tái)是否已制定符合其業(yè)務(wù)模式及相關(guān)監(jiān)管要求的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；
6.網(wǎng)貸平臺(tái)的主要業(yè)務(wù)模式說明是否符合現(xiàn)有法律規(guī)定、網(wǎng)貸平臺(tái)從事的業(yè)務(wù)是否為個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)、網(wǎng)貸平臺(tái)是否兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)；
7.網(wǎng)貸平臺(tái)客戶資金存管、電子數(shù)據(jù)第三方存證、客戶導(dǎo)流合作方、融資擔(dān)保及保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作方、第三方信用信息服務(wù)合作方、貸后管理及逾期借款（享低息貸款）催收合作方等外部機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作等相關(guān)情況；
8.網(wǎng)貸平臺(tái)及其股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及相關(guān)人員配偶的信用狀況及合法合規(guī)情況；
9.網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)聯(lián)方交易情況；
10.網(wǎng)貸平臺(tái)是否仍然存在違反指引第五項(xiàng)（即法律意見書適用的主要法律依據(jù)）所涉相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的經(jīng)營(yíng)行為以及存量違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模情況；
11.網(wǎng)貸平臺(tái)根據(jù)注冊(cè)地所在區(qū)整治辦（金融辦）等監(jiān)管部門整改要求進(jìn)行整改的情況；
12.可能對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶、股東及其他利益相關(guān)方帶來負(fù)面影響，經(jīng)辦執(zhí)業(yè)律師及律師事務(wù)所認(rèn)為需要說明的其他事項(xiàng)。
四、 律師事務(wù)所的義務(wù)及法律責(zé)任
1.必要的核查義務(wù)。法律意見書中引用或使用其他中介機(jī)構(gòu)結(jié)論性意見的，應(yīng)對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行必要核查；
2.持續(xù)督導(dǎo)義務(wù)。針對(duì)取得備案登記的網(wǎng)貸平臺(tái)，經(jīng)辦律師事務(wù)所應(yīng)在取得備案登記當(dāng)年剩余時(shí)間及其后的一個(gè)完整年度內(nèi)履行持續(xù)督導(dǎo)責(zé)任，督導(dǎo)網(wǎng)貸平臺(tái)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；
3.報(bào)告義務(wù)。在法律意見書核查內(nèi)容發(fā)生重大變化后獨(dú)立發(fā)表意見、并告知網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)地所在區(qū)監(jiān)管部門；
4.法律責(zé)任。法律意見書如存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，監(jiān)管部門可就有關(guān)情況向社會(huì)公告，必要時(shí)將移送有關(guān)行業(yè)主管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織進(jìn)行處理。
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