馬上就要到春節(jié)了，善于理財(cái)?shù)木W(wǎng)友在準(zhǔn)備年貨之余，肯定也不會放過這個(gè)機(jī)會吧？
很多家庭也希望通過巧買理財(cái)產(chǎn)品、過節(jié)獲利兩不耽誤。實(shí)際上，對于多數(shù)工薪家庭來說，節(jié)日可買、需要買的理財(cái)產(chǎn)品并不多：首選貨幣基金與紙黃金，次選銀行短線理財(cái)產(chǎn)品。而今年春節(jié)之前，股市、金市都在低位，也不乏低價(jià)介入的機(jī)遇，值得進(jìn)取型投資者關(guān)注。但業(yè)內(nèi)人士提醒：節(jié)假日期間，輕松度假第一位，理財(cái)處在次要位置，不必盲目求之，心態(tài)應(yīng)放輕松。
對于前一個(gè)問題，無論是單身家庭，還是三口、兩口之家，策略并無太大變化：節(jié)假日前后最適宜的理財(cái)產(chǎn)品首推貨幣基金與紙黃金(或白銀)，因?yàn)槠渌袌龌拘菔?，唯有以上兩種產(chǎn)品能帶來較高的可期待收益率。次之選擇則是中規(guī)中矩的銀行理財(cái)產(chǎn)品(包括7天通知存款)、偏債基金與混合型基金，類似產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是“專家理財(cái)”，能在節(jié)假日前后規(guī)避市場波動風(fēng)險(xiǎn)，平穩(wěn)過渡、穩(wěn)健獲利。
針對今年春節(jié)的實(shí)際情況，仍可以考慮的產(chǎn)品還有金條，因?yàn)榇汗?jié)期間國際金融市場 照常交易，國際金價(jià)有可能大幅下跌，或有抄底機(jī)會。如果春節(jié)前幾日，股市若刷新了新低，也不乏逢低建倉的機(jī)遇。
對于后一個(gè)問題，專業(yè)理財(cái)人士堅(jiān)持認(rèn)為：短線投資總額在家庭流動資產(chǎn)中的比例不適宜超出四分之一，兩個(gè)家庭的現(xiàn)金比例過重(超過了三分之一)，建議不必將如此多的資入短線理財(cái)。除了家庭必備的幾萬元“應(yīng)急準(zhǔn)備金”，節(jié)假日貨幣基金的投入不應(yīng)超過10日，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資可以適當(dāng)延長至20天至1個(gè)月，期限過短的理財(cái)產(chǎn)品收益率不高，性價(jià)比較低。
家庭成員商業(yè)保險(xiǎn)多以類似太平洋人壽保險(xiǎn)等等壽險(xiǎn)為主，按照保險(xiǎn)1/10法則，一個(gè)家庭的年保費(fèi)支出一般占家庭年收入總額的10%為宜，建議在不影響生活質(zhì)量的情況下，拿家庭收入的十分之一購置以孩子為受益人的子女教育金保險(xiǎn)和以家庭成員為被保險(xiǎn)人的定期壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)。
如太平洋人壽保險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，不妨考慮用年終獎投保。在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，家庭保障和養(yǎng)老規(guī)劃更加不容忽視。物價(jià)上漲迅速，通貨膨脹預(yù)期加劇，收入減少、醫(yī)藥費(fèi)激增是許多老年人不得不面對的問題，原來準(zhǔn)備的養(yǎng)老金可能也不夠充裕了。因此，應(yīng)該及早儲備養(yǎng)老金，選擇長期穩(wěn)健可靠、低風(fēng)險(xiǎn)且能抵御通脹的理財(cái)產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的穩(wěn)健增值和專款專用。如太平洋人壽保險(xiǎn)等保險(xiǎn)的分紅型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)一直是構(gòu)建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。分紅型養(yǎng)老年金在按期保證支付養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還可享有太平洋人壽保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上彌補(bǔ)了利率方面的短板。
家庭理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是基礎(chǔ)。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可以防范不確定性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生對家庭帶來的財(cái)務(wù)沖擊。如太平洋保險(xiǎn)等保險(xiǎn)是每個(gè)家庭必不可少的理財(cái)工具之一，是家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要保證。太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)的相關(guān)專家指出，制定一個(gè)完備的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，必須有幾個(gè)要遵守的原則，如：先保大人，后保小孩；優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)；保險(xiǎn)“雙十”原則；產(chǎn)品不是最重要的，解決方案才重要；先滿足人身壽險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；保額至重，保費(fèi)合理等等。
同時(shí)，太平洋保險(xiǎn)網(wǎng)相關(guān)專家還建議，剛進(jìn)入社會的年輕人，購買保險(xiǎn)應(yīng)以自身保障為主，充分利用年紀(jì)輕、費(fèi)率低的優(yōu)勢，規(guī)劃高額保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中斷而影響生活又或者是一些意外導(dǎo)致太平洋保險(xiǎn)退保。進(jìn)入二人家庭時(shí)期，保障則以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主，夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險(xiǎn)，并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，盡量不進(jìn)行類似太平洋保險(xiǎn)退保等操作。進(jìn)入三口之家階段，此時(shí)房貸車貸尚在按揭之中，定期壽險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。人到中年，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的保險(xiǎn)需求較大，需重點(diǎn)考慮養(yǎng)老方面的規(guī)劃。
專家表示，保險(xiǎn)因在投資方面沒有“進(jìn)攻性”，主要以“防守”為主，因而一般不被短期和極具欲望型投資者看好，可是由于保險(xiǎn)本身具有厚積薄發(fā)功能，對于大多數(shù)希望穩(wěn)中求勝的投資者，完全可以考慮將保險(xiǎn)作為自己投資項(xiàng)目的選擇。
基金定投為孩子積累教育金?，F(xiàn)有的投資性資產(chǎn)8萬元和每年的凈儲蓄額可投資于定期存款、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，規(guī)避短期投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)網(wǎng)專家建議，有了子女后，對長達(dá)5年以上的長期理財(cái)目標(biāo)，建議采用基金定投的方式，學(xué)費(fèi)支出雖然固定，但不是即時(shí)的，可通過長期準(zhǔn)備，依靠時(shí)間的復(fù)利作用來實(shí)現(xiàn)。
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