好象許多人為這個問題而苦惱，然而在我看來這不是個政治問題，也不是個經(jīng)濟問題，其實，這是個非常簡單的數(shù)學問題。
為了簡化問題便于討論，這篇帖子中我們認為所有的收益率都是定值是100%穩(wěn)定的，而且我們不考慮財務(wù)杠桿。切記這點，不要拿這個跟我抬杠。
假設(shè)某人的穩(wěn)定收益率是10%，那么今年的100萬元，在他手里明年將變成100*(1+0.1)= 110萬元。20年后，將變成100*(1+0.1)^20 =673萬元。這里有個終值公式，每一本講金融財經(jīng)的書上都有的：
FV=PV*(1+r)^n
其中：
FV：終值
PV：現(xiàn)值
r：收益率
n：時期數(shù)
現(xiàn)在我們來看一個模型，假設(shè)有三個人：
A：年收益率為1%
B：年收益率為6%
C：年收益率為10%
那么給三個人同樣的100萬元。20年后分別有：
A：100萬*(1+0.01)^20 = 122.02萬
B: 100萬*(1+0.06)^20 = 320.71萬
C: 100萬*(1+0.1)^20 = 672.75萬
就算三個人其他的所有條件都一樣，比如學歷、勤奮之類，C已經(jīng)要比A富有5倍，一切的原因僅僅是他的收益率更高而已。
如果上面的例子還不夠明顯，那么可以把終值公式轉(zhuǎn)換成現(xiàn)值公式看看：PV=FV/(1+r)^n
同樣的100萬終值，對于三個人的現(xiàn)值分別為：
A：現(xiàn)值82萬
B：現(xiàn)值31萬
C：現(xiàn)值15萬
這表示，20年后的100萬，對于三個人的當前價值是不同的。那么如果終值不是錢而是個房子呢？20年后價值100萬的房子，對于A來說需要支付82萬，而對于C來說，只需要支付15萬就行了。
同樣的東西，對不同的人價值卻不同！這是關(guān)鍵所在！對于A來說，就相當于他買所有東西都要比C花更多的錢，買得更貴成本更大。久而久之，他自然就變成窮人了，而且只能越來越窮，毫無翻身的機會。
基于以上的推導，可以清楚地看到，錢多錢少只是個結(jié)果，而不是原因。原因是投資的水準，衡量的標尺是收益率的高低。你收益率高，你就是富人，無論你現(xiàn)在是否有錢你都屬于富人，因為你遲早會有錢。除了定性地說明，如果一定要定量說明，那么收益率具體要高到什么程度才算高呢？我認為，衡量的標準是B。
B的收益率是6%,這是銀行的收益率。之所以采用銀行作為基準，是因為市面上的東西的標價都是按銀行收益率來貼現(xiàn)的。比如說，20年后價值100萬的房子，它現(xiàn)在在市面上的價格是多少呢？它肯定標價31萬，因為銀行是這么認為的。A需要花82萬才能買到這個標價31萬的房子（房奴都有這樣的經(jīng)歷，覺得買一個房子算上按揭，都差不多能買2個房子了?。?，而C只需要花15萬就能買到這個房子。
綜上所述，可以得到這么幾個結(jié)論：
1、錢多錢少只是貧富的表面現(xiàn)象，真正決定貧富的是每個人的投資水平，是他們的收益率。
2、收益率比銀行大的人，就表示他們可以擊敗銀行，這些人就是富人，反之就是窮人。
3、窮人只能越來越窮，富人會越來越富。因為窮人總是要用很高的價格去買一些本來不貴的東西。金融越發(fā)達，借貸越發(fā)達，信用卡越發(fā)達，終值的期限（n值）就會越長，窮人就會越窮。永遠別想翻身！除非他們學會投資的技能，把收益率提上去。
