早報記者張颯施穎楠
備受關注的民營銀行試點將在2014年開閘。
據知情人士透露，銀監(jiān)會主席尚福林在昨日舉行的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上表示，試辦由純民營資本發(fā)起設立自擔風險的銀行，與現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》的大框架不違背，將采取試點先行的方式成熟一家批設一家，首批試點3至5家。
此外，根據昨日發(fā)布在銀監(jiān)會官方網站上的新聞稿，尚福林在上述會議上還明確了銀監(jiān)會新一年度的一攬子工作重點，具體包括切實防范和化解平臺貸款、房地產風險、理財業(yè)務七大風險隱患等。
值得一提的是，昨日有關監(jiān)管影子銀行的相關文件“漫天亂飛”之際，知情人士透露，銀監(jiān)會今年內的工作內容還包括：會同有關部門制定全國統(tǒng)一的小額貸款公司監(jiān)管制度和經營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任。
民營銀行細則
或近期發(fā)布
早報記者注意到，和前幾年的年度工作會議不同，今年證監(jiān)會將“深入推進銀行業(yè)改革開放”放在了2014年銀行業(yè)監(jiān)管工作重點之首。
而其中，在對內開放方面，銀監(jiān)會稱，將在新一年加強兩方面的引導來拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式：
一是引導民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構的重組改制，具體而言，是鼓勵民營資本投資入股銀行，參與銀行業(yè)金融機構的改造，對民間資本參與處置城商行風險和高風險信用社中的持股比例適度放寬。
二是引導試辦由純民資發(fā)起設立自擔風險的銀行業(yè)金融機構，也就是眼下市場追逐的民營銀行。
值得一提的是，對于后者，銀監(jiān)會明確表示，將切實做好試點制度設計，強調發(fā)起人資質條件，實行有限牌照，堅持審慎監(jiān)管標準，訂立風險處置安排。試點先行，首批試點3至5家，成熟一家批設一家。
不過，在此之前的2013年9月和12月，銀監(jiān)會在分別發(fā)布的《消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）》（征求意見稿）、《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（征求意見稿）中擴大了消費金融公司和金融租賃公司的發(fā)起人準入范圍，明確主要出資人“風險自擔”的職責，鼓勵出資人承諾在消費金融公司貨金融租賃公司出現(xiàn)支付困難或風險時予以流動性支持，而目前，關于嘗試“自擔風險”的金融機構管理辦法，民營銀行相關細則卻尚未出臺。
對此，一位接近銀監(jiān)部門的權威人士說，比起上述兩份文件，民營銀行的細則中對于出資人的“風險自擔”約束更為剛性、具體，這份文件亦將于近期落地。
另一知情人士表示，監(jiān)管部門亦在醞釀對商業(yè)銀行分級管理的辦法，其中會涉及對有限牌照銀行的詳述。
在對外開放方面，銀監(jiān)會明確，探索逐步放寬外資銀行進入門檻、經營人民幣資格條件以及分行營運資金要求，進一步支持上海自貿區(qū)和金融改革試驗區(qū)的銀行業(yè)改革。
“盤活沉淀在
過剩產能上的信貸”
在需切實防范化解的七大風險隱患中，平臺貸款和房地產貸款的風險首先被點名。
銀監(jiān)會表示，將堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風；高度關注房地產領域的重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，“防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產生的風險傳染”。
除上述兩大風險外，銀監(jiān)會還強調了產能過剩風險。銀監(jiān)會表示，要通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產，減少風險總量。
“可能比起平臺和房地產，積存在制造業(yè)的風險隱患更大?！币晃皇煜ゃy行業(yè)的人士昨日接受早報記者說。
“信托要回歸主業(yè)”
特別值得一提的是，防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸等業(yè)務風險在會議上亦被銀監(jiān)會重申。而且，就在昨日決策層面關于監(jiān)管影子銀行的文件漫天亂飛之際，銀監(jiān)會的表述和上述文件中諸多表述“雷同”。
在理財業(yè)務方面，銀監(jiān)會稱，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，資金來源與運用一一對應。
信托業(yè)務上，“要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務，不開展非標資金池業(yè)務，及時披露產品信息”。
在小額貸款公司方面，“會同有關部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任”。
對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風險“防火墻”。
不過也有業(yè)內人士昨日告訴早報記者，其中，理財資金不被允許購買本行資產、不開展無法一一對應的資金池業(yè)務的要求其實在此之前已有監(jiān)管文件明確。
而信托公司的非標資金池業(yè)務，早在2012年年末，銀監(jiān)會就已經對各家信托公司展開窗口指導，暫停受理新的資金池業(yè)務的報備，現(xiàn)有的存量業(yè)務仍可繼續(xù)運行。
此外，銀監(jiān)會昨日還提出要緊盯流動性風險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務管理，合理控制資產負債期限錯配程度；謹防信息科技風險，建設自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)；盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。
銀監(jiān)會同時指出，服務金融消費者和投資者，重點是規(guī)范開發(fā)風險可控、投資者樂于接受的貴金屬、債權收益和理財、信托等產品，充分揭示產品風險，準確劃分投資人群，堅持把合適的產品賣給適合的對象，在強調買者自負的前提下，切實承擔售賣責任。同時，加強公眾教育，強化社會責任，切實保護金融消費者的合法權益。
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