最近一則新聞，震驚了許多人：
美國(guó)硅谷銀行，宣布破產(chǎn)。
這是自2008年金融危機(jī)以來，倒閉的最大銀行，也是美國(guó)歷史上第二大倒閉的銀行。
如此體量的銀行倒閉，很難不讓人擔(dān)心是否會(huì)再次出現(xiàn)類似2008年的金融危機(jī)。
恰好，最近網(wǎng)飛上線一部紀(jì)錄片。
紀(jì)錄片的主角曾引發(fā)遠(yuǎn)比硅谷銀行破產(chǎn)更大的信任危機(jī)。
時(shí)至今日，他依然是史上最臭名昭著的金融詐騙犯——
《麥道夫：華爾街吸金惡魔》
伯納德·麥道夫，美國(guó)歷史上最大的詐騙案制造者。
他精心設(shè)計(jì)了一個(gè)巨大的「龐氏騙局」，20年間騙取金額高達(dá)650億美元（按當(dāng)前匯率換算人民幣，大約超過4400億元）。
這是華爾街涉及人數(shù)規(guī)模最大、時(shí)間最長(zhǎng)的金融詐騙案。
真相暴露之前，麥道夫是華爾街的傳奇投資人。
連續(xù)三屆擔(dān)任納達(dá)克斯交易所主席，同時(shí)也曾擔(dān)任過美國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)主席、國(guó)家商業(yè)行為委員會(huì)主席。
最輝煌的時(shí)期，一度與「投資巨鱷」巴菲特齊名。
曾經(jīng)在華爾街呼風(fēng)喚雨的「神」，一夜之間淪為了「惡魔」。
他一手摧毀了許多人的人生，搞垮了數(shù)家慈善機(jī)構(gòu)和多人的名譽(yù)。
受害者從華爾街蔓延至全世界。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，麥道夫騙局總共涉及了136個(gè)國(guó)家的3.7萬人受騙。
其中不乏一些各界名人，包括我們熟悉的導(dǎo)演史蒂文·斯皮爾伯格、演員凱文·貝肯等。
2008年，全球經(jīng)濟(jì)面臨前所未有的危機(jī)。
數(shù)以萬計(jì)的屋主無法償還高昂的房貸，股市急速下挫，投資銀行紛紛倒閉。
在全球金融界叱咤風(fēng)云的雷曼兄弟深受次貸呆賬沖擊，申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)。
摩根士丹利和高盛集團(tuán)在美國(guó)政府的拯救下才得以存活。
一時(shí)間，麥道夫接到來自全球各地的電話，要求撤資、贖回現(xiàn)金。
問題是，投資本就是騙局。
而且高額消費(fèi)之下，麥道夫現(xiàn)有資產(chǎn)根本還不上客戶的資金。
此時(shí)，他仍然選擇垂死掙扎，反復(fù)說服投資者繼續(xù)注資。
然而，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的壓迫下，沒有人愿意相信麥道夫，即使他是投資界的傳奇。
事已至此，麥道夫不得不面臨15億美元的贖回請(qǐng)求。
走投無路的他，向世人坦白了自己多年來的所作所為。
公眾這才知道，這個(gè)人從頭到尾根本沒有任何投資行為。
2009年6月，麥道夫因詐騙案在紐約被判處150年監(jiān)禁。
隨著麥道夫入獄，這場(chǎng)騙局對(duì)社會(huì)造成的傷害才漸漸顯山露水。
首先，投資人的經(jīng)濟(jì)損失。
光是收集受害人信息，探員就花費(fèi)了大量精力。
其中甚至有很多人已經(jīng)過世。
紀(jì)錄片中，有一對(duì)夫婦讓魚叔印象深刻。
這對(duì)夫婦從1992年就跟著麥道夫投資，因?yàn)檫^程中取出的金額比投入的金額要多，所以資產(chǎn)托管人要求他們把錢還回來。
理由是，他們是麥道夫騙局的「受益人」。
用受害者的錢去補(bǔ)償另一批受害者的損失，這無疑是對(duì)受害者的二次傷害。
為了獲取公平的待遇，這對(duì)夫婦無時(shí)無刻不在尋找解決方案。
失去畢生積蓄是一回事，固然是倒霉事。
但連房子也失去，那也太慘烈了。
其次，員工的心理壓力。
麥道夫被逮捕之后，公司陷入一片混亂。
并非所有員工都知曉或參與麥道夫騙局，但事發(fā)之后，每個(gè)人都要面臨來自公眾的道德譴責(zé)。
無辜的員工遭受被懷疑的心理壓力，同時(shí)還要安撫前往公司的受害者。
紀(jì)錄片中，接受采訪的員工表示——
每次只現(xiàn)身20分鐘，因?yàn)閴毫Υ蟮米屓讼胪隆?/span>
在過多經(jīng)濟(jì)受害者的對(duì)比下，很多人忽略了有的員工同樣是受害者。
最后，信譽(yù)破產(chǎn)的美國(guó)金融體系。
騙局曝光后，證監(jiān)會(huì)成了公眾譴責(zé)的對(duì)象。
在受害者看來，證監(jiān)會(huì)本可以輕易揭發(fā)這個(gè)騙局，但他們沒做到。
甚至在有人連續(xù)幾年舉報(bào)麥道夫的情況下，他們依然選擇為其背書。
舉報(bào)人用詳細(xì)的證據(jù)和分析在法庭上控訴證監(jiān)會(huì)。
而證監(jiān)會(huì)代表也只是簡(jiǎn)單地稱述「我們痛恨騙局」。
話音未落，就被陪審團(tuán)打斷——
你們的職責(zé)是防范騙局，不是去痛恨騙局。
龐氏騙局，簡(jiǎn)單來說就是「拆東墻補(bǔ)西墻」，加上「空手套白狼」。
國(guó)內(nèi)很多非法集資就是典型的龐氏騙局。
比如去年被認(rèn)定為傳銷的演員張庭。
大家都很熟悉的小黃車ofo（不知道還有多少小伙伴還和魚叔一樣仍在排隊(duì)中）。
但能像麥道夫一樣，騙取高達(dá)百億美元這么大的額度，也確實(shí)很令人驚詫。
騙取普通人或許不難，但能夠騙得一眾金融界老手團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，麥道夫到底給投資者施加了什么迷魂藥？
麥道夫很早就意識(shí)到，金錢是人的動(dòng)力。
小時(shí)候，他想叫一個(gè)女孩出來跟他一起玩，對(duì)方拒絕了。
于是他給了女孩25分錢，結(jié)果這個(gè)女孩真的出來和他一起玩了。
另一方面，麥道夫的父親是個(gè)典型的loser。
他從事過很多生意，都很失敗。
麥道夫不愿重復(fù)父親的經(jīng)歷，無論如何都要成功。
金錢和成功就此在麥道夫心中刻下烙印。
1960年，麥道夫注冊(cè)了伯納德·麥道夫投資證券公司，從事場(chǎng)外交易證券買賣。
在那個(gè)時(shí)代，對(duì)大多數(shù)富人而言，股市就是指紐約證券交易所。
但仍有一大塊尚未被發(fā)現(xiàn)的證券市場(chǎng)，因?yàn)闆]有實(shí)體交易所，被稱為「場(chǎng)外交易市場(chǎng)」。
精準(zhǔn)的投資目光，讓麥道夫收獲了第一桶金。
另一邊，他開始經(jīng)營(yíng)著極小型的投資咨詢業(yè)務(wù)。
在不被法律允許的范圍內(nèi)，以投資顧問的身份為別人理財(cái)。
這種經(jīng)營(yíng)模式正是麥道夫后來龐氏騙局的雛形。
天不遂人愿，1962年，美國(guó)股災(zāi)降臨。
麥道夫的理財(cái)投資業(yè)務(wù)亮起紅燈，他第一次品嘗到失敗的滋味。
所幸在岳父的經(jīng)濟(jì)援助下，麥道夫挺過難關(guān)。
甚至吹噓能保住資本，全憑自己精準(zhǔn)的投資眼光。
說謊和失敗之間，他選擇說謊。
在謊言的粉飾下，麥道夫的產(chǎn)業(yè)繼續(xù)壯大。
我剛?cè)胄信c客戶打交道時(shí)，是個(gè)無權(quán)無勢(shì)的人，我只是個(gè)來自皇后區(qū)的年輕人，沒去過哈佛大學(xué)什么的。憑什么要人把業(yè)務(wù)交給我打理？憑什么要人把錢交給我投資？但我學(xué)到的第一件事就是，在這一行中打滾，一定要說到做到，承諾就是人緣，事實(shí)也是如此，我們信靠同行。
這段話是麥道夫獲取投資者信任的金字招牌。
1987年，美元匯率走低，股市再次遭受暴跌的險(xiǎn)境。
諸多證券交易商拒絕接聽客戶電話，逃避客戶拋售股票帶來的損失。
而麥道夫卻堅(jiān)持接聽客戶電話。
這一行為他收獲大量贊譽(yù)。
二度遭遇股災(zāi)的經(jīng)歷，讓麥道夫成為備受信賴和敬重的華爾街頂流。
大量投資者涌入其中，選擇他為其理財(cái)。
如果不是新的經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，或許這場(chǎng)騙局還能維持更久。
而這一切都是因?yàn)樗谠p騙手法上確實(shí)下足了功夫。
一，擴(kuò)大人脈網(wǎng)。
僅靠身邊的親友和慕名而來的散戶，已經(jīng)無法滿足麥道夫。
憑借好口碑，他打入了鄉(xiāng)村俱樂部、慈善大會(huì)。
因?yàn)楠q太人的身份，好幾家著名猶太大學(xué)將捐贈(zèng)基金交給他管理。
與此同時(shí)，麥道夫?qū)ｉT設(shè)定投資門檻，只有被推薦的人才能加入。
人們都視他為上流圈的資金管理專家。
二，隔離投資信息。
麥道夫的投資，看起來有很多無法理解的地方。
為什么其他人的利息8%，而麥道夫的利息高達(dá)15~19%。
為什么需要兩三周才能購(gòu)買的期權(quán)，麥道夫投資卻能夠處理得如此快。
而這些問題，麥道夫統(tǒng)統(tǒng)都拒絕回答。
他唯一給投資者提供的，就是以假亂真的投資報(bào)告和交易記錄。
一旦被問到超越這些內(nèi)容的問題，就會(huì)以拒絕幫對(duì)方理財(cái)為由威脅對(duì)方。
在麥道夫無可挑剔的聲望之下，投資者往往會(huì)選擇相信。
紀(jì)錄片中，有一名投資咨詢師拋出自己的疑惑——
「這位華爾街的風(fēng)云人物，為什么要靜悄悄地替特瑞管錢？
特瑞還向我透露，麥道夫不收他半分管理費(fèi)」
在高昂利益和虛假名譽(yù)的驅(qū)使下，所有人都選擇對(duì)這些疑問視而不見。
他們無條件相信這個(gè)神。
2021年4月14日，麥道夫在監(jiān)獄中死去，終年82歲。
按照猶太人的教義，火葬是被絕對(duì)禁止的。
但令人意想不到的是，身為猶太人的麥道夫，不僅尸體被火化。
甚至連骨灰都被存放在法律事務(wù)所無人認(rèn)領(lǐng)。
他的家族拒絕接收他的骨灰。
隨著麥道夫詐騙事件曝光，他的家庭分崩離析。
事實(shí)上，在麥道夫坦白之前，家人并不知道他的所作所為。
為了避免家人被牽扯，他從一開始就將犯罪行為藏在最陰暗的角落，只讓家人參與公司正規(guī)運(yùn)營(yíng)的那一部分。
甚至連麥道夫被逮捕，也是因?yàn)?/span>兒子的舉報(bào)。
但公眾的憤怒不會(huì)因?yàn)榧胰宋磪⑴c就消退。
在麥道夫被逮捕之后，很多受害者將怨氣轉(zhuǎn)移到麥道夫的兩個(gè)兒子身上。
「我要他的家人也感受到他們加諸在我們家人身上的痛苦」
他們受到民眾永無止境的騷擾，以及媒體鋪天蓋地的追蹤報(bào)道。
面對(duì)道德的譴責(zé)，小兒子在媒體面前，公開和父親割席——
他對(duì)我、我哥和我家人所做的一切是不可饒恕的
他對(duì)數(shù)以千計(jì)的人所做的一切，摧毀他們的人生
我怎么也想不通，也永遠(yuǎn)不會(huì)原諒他
我永遠(yuǎn)都不會(huì)再跟他說話了
長(zhǎng)子則在事件曝光兩年之后，選擇自殺。
他以行動(dòng)告訴麥道夫，是你將我害死的。
不久后，小兒子癌癥復(fù)發(fā)，很快也離開人世。
很多人質(zhì)疑，如此重大的罪行，真的是麥道夫一人犯下的嗎？
其實(shí)，紀(jì)錄片中對(duì)此也有所探討。
從始至終，麥道夫的騙局有無數(shù)次被拆穿的可能。
可在關(guān)鍵時(shí)刻，總有貴人相助。
杰弗里·皮考爾，麥道夫的「四大戶」之一。
作為麥道夫重要的客戶，曾多次在公司危急時(shí)刻注入大量資金以供周轉(zhuǎn)。
事件曝光后，獲利51億美元的皮考爾成為整個(gè)麥道夫的騙局的最大贏家。
為了逃避調(diào)查，皮考爾選擇自殺，將所有財(cái)產(chǎn)留給妻子。
索尼婭·科恩，奧地利銀行家。
為了幫助麥道夫渡過難關(guān)，她設(shè)立先驅(qū)基金。
雙方積極配合下，各自獲得極大的收益。
諷刺的是，最終索尼婭·科恩聲稱自己是騙局的受害者。
在被法院判決無罪的同時(shí)，還稱她誠(chéng)實(shí)守信，廉潔正直。
人們可以為了利益掩蓋顯而易見的罪行，也可以因?yàn)槔嫜杆倨睬尻P(guān)系。
紀(jì)錄片結(jié)尾有一句話——
未來還會(huì)不會(huì)出現(xiàn)第二個(gè)麥道夫？
絕對(duì)會(huì)有另一個(gè)麥道夫出現(xiàn)
麥道夫落網(wǎng)之后沒幾年，美國(guó)就出了一個(gè)「女版喬布斯」，伊麗莎白·福爾摩斯。
她聲稱自己發(fā)明了一臺(tái)改變世界的機(jī)器，只需一滴血，便能迅速檢測(cè)出上百項(xiàng)生物指標(biāo)，從而及時(shí)預(yù)防疾病。
非常不可思議的技術(shù)，卻騙得一幫金融大佬團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。
因?yàn)檫@項(xiàng)發(fā)明，她的公司估值高達(dá)90億美元，被福布斯雜志評(píng)為全球最年輕的女性億萬富翁。
但僅僅過了一年，她的騙局就被《華爾街日?qǐng)?bào)》發(fā)表的文章捅破。
她也因此跌落神壇。
伊麗莎白的故事先后被拍成紀(jì)錄片和美劇《輟學(xué)生》
幾年前，國(guó)內(nèi)也曾曝光一起2800億的龐氏騙局。
2012年，彭鐵創(chuàng)立的小牛資本集團(tuán)，打著「高科技、無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)」的旗號(hào)，吸引無數(shù)投資者入局。
拿著投資者的錢炒房、放貸。
短短六年時(shí)間，就從一窮二白的畢業(yè)生，搖身一變成為控制100多家公司的投資專家。
彭鐵本人，也被媒體譽(yù)為「下一個(gè)馬云」。
借新錢，還舊賬。
在這種模式之下，一旦沒有接盤俠，暴雷成為必然。
歸根究底，還是因?yàn)?/span>人性的貪婪。
麥道夫詐騙事件很像是一則背信棄義的寓言。
這種事情極有可能發(fā)生在每個(gè)人身上。
能夠徹底欺騙我們的人，往往是我們最信任的人。
而信任的代價(jià)就是被殘酷地背叛。
永遠(yuǎn)不要試圖挑戰(zhàn)人性。
人們都希望獲得零風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。
期待能夠逃開生老病死的折磨。
本質(zhì)上來看，這些都是神話。
可惜，現(xiàn)實(shí)中，神話并不存在。
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