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P2P理財(cái)產(chǎn)品保本，你說不可信，那么銀行呢？銀行保本理財(cái)產(chǎn)品就一定保本嗎？別著急下結(jié)論，我們來一起看看。

保本理財(cái)產(chǎn)品還會(huì)賠本？

市民王先生年前花5萬元買了銀行一款保本理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益8%，90天期限，近日到期后，卻發(fā)現(xiàn)5萬元理財(cái)不僅沒有賺到收益，還倒賠進(jìn)幾百塊，這是怎么回事？不是保本理財(cái)產(chǎn)品嗎？銀行怎么能坑人？

原來，該款理財(cái)產(chǎn)品除了理財(cái)經(jīng)理介紹的內(nèi)容，其說明書上還明確寫了，保本比例為90%或95%，也就是說虧損5%-10%也是有可能的。另外，理財(cái)經(jīng)理所說的預(yù)期收益率為8%也沒錯(cuò)，但是不是固定收益，而是浮動(dòng)最高收益。什么意思？意思就是說除了最高，還有最低收益， 即-5%或-10%。

保本理財(cái)產(chǎn)品為何會(huì)賠本？

這不是保本理財(cái)產(chǎn)品嗎？難道 “保本”的意思不是保障本金嗎？為何打著保本的旗號(hào)，卻在合同里坑人？

小伙伴們，以后記住吧，銀行理財(cái)產(chǎn)品里確實(shí)有這么一種產(chǎn)品，叫做“結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品”。

何謂“結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品”？指的是運(yùn)用各種金融量化投資模型，將存款、債券、信貸資產(chǎn)證券化等固定收益產(chǎn)品作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，與期權(quán)等金融衍生品進(jìn)行搭配組合的新型金融產(chǎn)品。

大多數(shù)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資分為兩部分，一部分流向債券等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲取穩(wěn)健收益，另一部分則與境外的利率、匯率、商品（黃金、石油等）、股票、基金、信用等掛鉤。產(chǎn)品的收益水平取決于所掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)，其風(fēng)險(xiǎn)也來源于所掛鉤資產(chǎn)價(jià)格的變化。一般情況下，利率高于5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品，你就得注意是否是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

如何辨別結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)性？

最簡(jiǎn)單的，看理財(cái)產(chǎn)品的名稱中是否有“結(jié)構(gòu)性”三個(gè)字，一般情況下，銀行會(huì)在產(chǎn)品名稱中就有所提示，比如下圖。

第二，如果產(chǎn)品名稱中沒有“結(jié)構(gòu)性”三個(gè)字，那就要看有沒有“掛鉤標(biāo)的”，非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品只有投資范圍、投資標(biāo)的等，不會(huì)有掛鉤標(biāo)的的，如果產(chǎn)品說明書中出現(xiàn)掛鉤標(biāo)的，則是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。比如其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)書中表明有掛鉤國(guó)際投資品，像黃金、石油、農(nóng)產(chǎn)品等，以及與其相關(guān)的股票、基金等，均屬結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

第三，看預(yù)期最高收益率。一般情況下，中資銀行的收益率超過7%，其產(chǎn)品就極有可能是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，這時(shí)，其產(chǎn)品收益率是浮動(dòng)的，有兩個(gè)預(yù)期收益率，分預(yù)期最高收益率和預(yù)期最低收益率，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8.5 %，則基本可判斷為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

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