小魯今年30歲，一直從事廣告設(shè)計(jì)方面的工作，此前已在一家公司已做了快4年，但由于薪資漲幅不大，所以毅然決然地跳槽了。
如今，在另一家廣告公司工作了3年，目前他已是自己所在小組的組長(zhǎng)，每月到手的薪資有1萬(wàn)。
雖然工資漲了，但每月的生活費(fèi)似乎也在上漲。一方面是房租，另一方面則是小魯身邊的朋友一個(gè)接一個(gè)地步入了婚姻的殿堂，每年光份子錢就要給出不少，還有朋友有小孩了，滿月酒、周歲酒都要給錢。
以前，小魯一個(gè)月的生活費(fèi)維持在5000元以下，現(xiàn)在每月都要支出6500元左右。而且，小魯還是個(gè)“理財(cái)小白”，從來(lái)都只是把錢存銀行，不會(huì)讓“錢生錢”。
其實(shí)，小魯也知道一些投資理財(cái)的途徑，比如股票，但他怕風(fēng)險(xiǎn)太高，都虧了，再比如余額寶，但他不知道該投多少進(jìn)去……于是，他來(lái)到國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德，向資深理財(cái)師David尋求建議。
理財(cái)目標(biāo)：
咨詢個(gè)人理財(cái)，學(xué)會(huì)“錢生錢”，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。
財(cái)務(wù)分析：
根據(jù)小魯?shù)拿枋?，嘉豐瑞德資深理財(cái)師David對(duì)其收入、支出、資產(chǎn)等方面的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理和分析：
通過(guò)上表，David認(rèn)為小魯目前有一定存款，但資金利用不夠靈活。此外，小魯現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較一般，所以要以穩(wěn)健型投資理財(cái)為主。
理財(cái)建議：
1、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)：有利長(zhǎng)期操作
鑒于小魯在理財(cái)方面的知識(shí)非常欠缺，David建議其平時(shí)利用空余時(shí)間多自學(xué)一些相關(guān)知識(shí)，不僅可以充分了解每個(gè)投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、作用等，即便未來(lái)交給理財(cái)師打理，也能馬上辨別出該理財(cái)師是否專業(yè)。
學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)是基礎(chǔ)，只有這樣，才能為小魯未來(lái)的理財(cái)之路保駕護(hù)航，有利于其長(zhǎng)期進(jìn)行投資理財(cái)。
2、固定收益類產(chǎn)品：“穩(wěn)”是王道
由于小魯?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，所以不建議其投資股票或股票型基金等高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。相較之下，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品更適合小魯。
針對(duì)小魯目前所擁有的資金，建議小魯可以配置如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品，還有穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等，風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)都相對(duì)更可控，能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。
3、基金定投：長(zhǎng)期的復(fù)利效應(yīng)
一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。其中，更適合小魯?shù)木褪呛笳?，?jiǎn)稱為基金定投。
基金定投是每隔一段時(shí)間就需要小魯投一些錢進(jìn)去，這樣只要小魯有了可投資的閑錢，就能充分利用起來(lái)，不會(huì)被浪費(fèi)。另外，基金定投收益為復(fù)利效應(yīng)，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。
4、余額寶的利用：零用錢也能有收益
在余額寶的利用方面，由于現(xiàn)在余額寶的利率沒(méi)有以前高了，在2.4%左右，建議小魯可以將平時(shí)的生活費(fèi)放入余額寶中。
收益雖然少，但余額寶屬于貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)較低，每天多少也能有點(diǎn)額外的收入進(jìn)賬，取用也都很方便。
嘉豐瑞德點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于“理財(cái)小白”來(lái)說(shuō)，大家首先要做的就是學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)，然后再參與到投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐中。初入投資理財(cái)界，還應(yīng)從配置穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品做起，再根據(jù)個(gè)人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮是否要參與進(jìn)取型投資。此外，別忘記充分利用閑錢和零花錢，最終達(dá)到財(cái)富長(zhǎng)期保值增值的目的。
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