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【古今中外】

山西人為何要經(jīng)商？山西票號(hào)留下的商業(yè)文化

□吳慈仁

    舉商貿(mào)之大業(yè)，奪金融之先聲。

    這兩句話稱贊的是山西人經(jīng)商的才能，晉商風(fēng)雨五百年，他們所創(chuàng)立的錢莊、票號(hào)匯通天下，經(jīng)營范圍包羅萬象，留下了濃墨重彩的商業(yè)文化。

    山西人為何要經(jīng)商？

    在中國古代，有兩大商幫，一個(gè)是徽商，另一個(gè)便是晉商。這兩大商幫，一南一北，在中國商業(yè)史上寫下了各自的傳奇。論年歲，晉商是“老大哥”。他們崛起于明初，是靠著為北方邊鎮(zhèn)籌集軍餉發(fā)家的。

    為何山西人喜歡經(jīng)商？要知道，古代商人的地位并不高。自秦朝之后，中國人便“重農(nóng)抑商”。在儒家的眼中，以男耕女織為特征的自然經(jīng)濟(jì)是社會(huì)穩(wěn)定的保證。所謂“君子喻于義，小人喻于利”，那些以販賣轉(zhuǎn)運(yùn)為業(yè)，做事利字當(dāng)頭的商人，不僅不符合儒家“義重于利”的道德規(guī)范，也容易讓人心思不穩(wěn)，破壞自然經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。因此商人除了在宋朝能稍微“喘口氣”外，在其他王朝都是受打擊、受排斥、受歧視的對(duì)象。

    在這種情況下，山西人為啥還要走上經(jīng)商的道路？答案其實(shí)就三個(gè)字，“被逼的”。

    具體來說，山西人在明朝時(shí)遇到了“生存危機(jī)”。

    山西地處黃土高原，在明朝時(shí)期水土流失的情況還非常嚴(yán)重。之所以出現(xiàn)這樣的情況，一方面與當(dāng)時(shí)的氣候有關(guān)，但更為關(guān)鍵的是，在明朝，山西是對(duì)抗蒙古的前線，明朝為了備戰(zhàn)御敵，在山西境內(nèi)大搞墾地開荒。大規(guī)模的田地開墾和森林砍伐，使得山西的生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步惡化，土地變得更加貧瘠。在這種情況下，山西人不得不四處奔波，做商賈來滿足家人的溫飽。這在山西的縣志中就曾有記載：“晉俗倍以商賈為重，非棄本而逐末，土狹人滿，田不足耕。”在張四維的《條鹿堂集》中也曾提及：“吾蒲州介在河曲土陋而民伙，田不能以丁授，緣而取給于商計(jì)?！?/span>

    對(duì)于當(dāng)商人，山西人也沒啥思想負(fù)擔(dān)。雖然商人在中國古代社會(huì)整體地位不高，但是山西人對(duì)從商并不排斥。從春秋戰(zhàn)國時(shí)期開始，山西便是中原地區(qū)極其重要的交通樞紐，翦伯贊在《秦漢史》中就寫道：“（山西）居天下之中，而又為都國諸侯所聚會(huì)，故能綰轂東西南北，成為中原商業(yè)樞紐?！碧拼n愈有詩云“朗朗聞街鼓，晨起似朝時(shí)”，描繪的就是山西汾河兩岸繁榮的商業(yè)景象。這種傳統(tǒng)對(duì)晉商的興起起了極大的推動(dòng)作用。

    當(dāng)然，商人也不是想當(dāng)就當(dāng)?shù)摹?yōu)越的地理位置，廣闊的市場(chǎng)需求，對(duì)商人的發(fā)展缺一不可，而山西恰好滿足了這幾點(diǎn)。

    從山西的地理位置來看，山西處于“九邊”重鎮(zhèn)交界之區(qū)，聯(lián)通南北，與北方的蒙古和中亞地區(qū)又搭界，自然而然，各方面都處于交通要塞，也使得商業(yè)的發(fā)展有了條件。

    就市場(chǎng)而言，明代施行的“食鹽開中制”，也為晉商的崛起開發(fā)了邊境的消費(fèi)市場(chǎng)。加之山西處于與北方蒙古和內(nèi)陸搭界的地區(qū)，晉商經(jīng)常奔走于蒙古和內(nèi)陸，相互交換，各取所需，久而久之也就發(fā)展起來了。

    票號(hào)的誕生及業(yè)務(wù)

    晉商自從出現(xiàn)之后，對(duì)中國商業(yè)貢獻(xiàn)頗多，這其中最為人稱道的便是票號(hào)的創(chuàng)制。票號(hào)是一種金融信用機(jī)構(gòu)，可以把它理解為銀行。剛成立時(shí)，它的業(yè)務(wù)主要是匯兌，后來也進(jìn)行存放款等業(yè)務(wù)。

    山西票號(hào)具體產(chǎn)生的時(shí)間，學(xué)術(shù)界看法很不一致，這些看法主要有：

    一，明末清初說

    據(jù)陳其田《山西票莊考略》轉(zhuǎn)引《中國經(jīng)濟(jì)全書》稱：“據(jù)說開始是山西的康（亢）氏。清初，順治年間李闖王造反，不利敗走時(shí)，金子攜帶不便，把軍中所有的金銀財(cái)寶放在康氏的院子里而去，康氏忽拾得八百萬兩，因此將從前謀一般人便利的山西匯兌副業(yè)改為本業(yè)，特創(chuàng)票號(hào)，至是該地的巨商都是康姓?！?/span>

    近人徐珂《清裨類鈔》稱：“相傳明季李自成攜巨資敗走山西，及死，山西人得其資以設(shè)票號(hào)。”

    二，康熙朝說

    據(jù)何焯《何義門先生集》所載，康熙末年何焯在家時(shí)，因生活窘迫，曾將“一應(yīng)冬衣，俱當(dāng)在對(duì)門當(dāng)內(nèi)，因皮錢尤重”，贖不回來，其家人就由原籍蘇州向北京天會(huì)號(hào)匯銀九十兩，使其“先贖皮襖”。

    又據(jù)康熙四十年《康熙南巡秘記》載：“時(shí)濟(jì)南票號(hào)適以銀款糾葛事，須時(shí)敏親自料理?！?/span>

    三，乾嘉朝說

    民國十二年出版的《晉商盛衰記》稱：票商經(jīng)營，為山西極有名之商業(yè)，“創(chuàng)始放前清中葉，當(dāng)乾隆、嘉慶間”。李宏齡《山西票商成敗記》稱：“溯我票商一業(yè)，創(chuàng)始放前清康熙、乾隆時(shí)代”。

    山西票號(hào)到底是哪朝產(chǎn)生的，現(xiàn)在還沒有定論。不過，自山西票號(hào)出現(xiàn)之后，長(zhǎng)途貿(mào)易漸漸繁榮起來。

    下面以一則故事說明票號(hào)在長(zhǎng)途貿(mào)易中的作用。假如當(dāng)時(shí)有位山西商人張三，到浙江購買了十噸茶葉，其價(jià)格可能近5萬兩銀子，然后運(yùn)到北方做成磚茶，賣到蒙古和俄羅斯。如果沒有票號(hào)，張三這個(gè)生意就沒法做了。

    原因很簡(jiǎn)單，買賣東西，講究一手交錢，一手交貨。要是張三拿著5萬兩銀子從山西趕到浙江，一來非常沉，二來也容易被賊盯上，三來，這么多錢，張三一個(gè)人肯定是拿不動(dòng)的，必須雇人運(yùn)輸，在這個(gè)過程中還得防止雇的人反叛。風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是太大了。

    但是，有了票號(hào)就不一樣了。張三可以到山西本地的票號(hào)分號(hào)，把錢存進(jìn)去，和掌柜的說要匯到浙江。此時(shí)，票號(hào)會(huì)出具一張匯票，然后撕成兩半，票號(hào)一半，張三拿一半。在付了1%的匯費(fèi)后，張三就可以帶著這一半?yún)R票輕松上路了。此時(shí)，票號(hào)也沒閑著，他們會(huì)把另一半?yún)R票送到浙江的分號(hào)。張三到了浙江，要先給賣方看看手中的匯票。賣方按時(shí)發(fā)貨后，可以得到這半張匯票，然后到票號(hào)分號(hào)去兌另一半，即可以提出現(xiàn)銀。至此，交易做完了。

    在這個(gè)過程中，我們看到，就跟今天的網(wǎng)購一樣，買賣雙方并不認(rèn)識(shí)，買家先付款，怕賣家不發(fā)貨，賣家先發(fā)貨，又怕買家不付款。票號(hào)在這個(gè)過程中就解決了信任問題。正因?yàn)榇?，票?hào)一經(jīng)出現(xiàn)，便受到了商人的歡迎。

    對(duì)于票號(hào)這個(gè)市場(chǎng)，有實(shí)力的商幫都想涉足。但最終，山西商人憑借雄厚的財(cái)力脫穎而出，建立起了當(dāng)時(shí)遍及全國的票號(hào)網(wǎng)絡(luò)。

    被新式銀行擠壓

    據(jù)史料記載，早在道光年間，山西票號(hào)便在濟(jì)南設(shè)莊。有數(shù)據(jù)顯示，從19世紀(jì)50年代前后到20世紀(jì)30年代，在濟(jì)南設(shè)過莊的票號(hào)多達(dá)19家。最早在濟(jì)南設(shè)莊的票號(hào)是日升昌與日新中。據(jù)《山西票號(hào)史料》記載，1850-1852年間，日新中票號(hào)京師分號(hào)與濟(jì)南收會(huì)業(yè)務(wù)額從442兩增長(zhǎng)到20101兩，占當(dāng)年收會(huì)的比例從0.073%增長(zhǎng)為3.32%，由此可見，濟(jì)南的票號(hào)貿(mào)易非常興盛。

    在濟(jì)南眾多的票號(hào)中，最著名的當(dāng)數(shù)蔚泰厚。蔚泰厚于道光初年改營票號(hào)業(yè)務(wù)，到1921年正式歇業(yè)，歷時(shí)約九十余年，歷經(jīng)票號(hào)業(yè)的盛衰全程，是山西票號(hào)的典型代表之一。蔚泰厚票號(hào)股東為介休北賈村侯氏，首任大掌柜為毛鴻翙。此后，平遙的范友芝、毛洪瀚和楊松齡，介休的趙星垣也都擔(dān)任過蔚泰厚的大掌柜。

    蔚泰厚濟(jì)南分號(hào)設(shè)立于清光緒十二年（1886年）。蔚泰厚設(shè)莊于濟(jì)南的主要原因應(yīng)該是基于蔚泰厚票號(hào)的總體布局。光緒年間正值票號(hào)發(fā)展大盛階段，在此階段，票號(hào)業(yè)務(wù)量增多，蔚泰厚也不例外，為了增加營利，蔚泰厚票號(hào)增設(shè)分號(hào)，山東省在明清時(shí)期經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，蔚泰厚在此設(shè)莊也是情有可原。

    那么，這些山西票號(hào)為何要選擇濟(jì)南呢？應(yīng)該是因?yàn)闈?jì)南的地理位置和行政地位比較重要。濟(jì)南自春秋戰(zhàn)國起，便是重要的交易地區(qū)，明清時(shí)期，濟(jì)南交通便利，人口增多，商業(yè)繁榮，且官員較多，所以成為票號(hào)設(shè)莊地之一。蔚泰厚票號(hào)于濟(jì)南設(shè)莊后，立足濟(jì)南，統(tǒng)攬山東省的業(yè)務(wù)，從史料中可以看出，濟(jì)南分號(hào)也在承辦濟(jì)寧、東昌(今聊城)等地的業(yè)務(wù)。此外，又在濟(jì)南分號(hào)的基礎(chǔ)上，開拓了周村市場(chǎng)，設(shè)立周村分號(hào)。

    自蔚泰厚票號(hào)濟(jì)南分號(hào)成立之后，在濟(jì)南社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)重要作用，其在接受濟(jì)南社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的同時(shí)，亦影響濟(jì)南的發(fā)展，二者相互促進(jìn)，相輔相成。

    不過，在20世紀(jì)30年代，山西票號(hào)逐漸撤離濟(jì)南。撤離的原因有三。第一，是濟(jì)南近代銀行的設(shè)立擠壓票號(hào)業(yè)務(wù)。濟(jì)南最早的近代銀行是山東通濟(jì)官錢局，1901年改為山東官銀號(hào)，主要業(yè)務(wù)為發(fā)行鈔票、經(jīng)營存放款和匯兌銀兩。此外，清朝末年在濟(jì)南開辦的新式銀行還有戶部銀行和交通銀行。近代銀行和票號(hào)業(yè)務(wù)類型相似，二者屬于“替代品”，在濟(jì)南經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不好的時(shí)候，近代銀行的增加勢(shì)必?cái)D壓票號(hào)的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致票號(hào)撤莊。

    第二，山西票號(hào)整體處于衰敗階段。后期，山西票號(hào)固步自封，不思進(jìn)取，自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力已經(jīng)大不如前，加之社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)不斷等外部因素，辛亥革命后，票號(hào)數(shù)量在逐漸減少。

    第三，這個(gè)時(shí)期政局動(dòng)蕩，濟(jì)南戰(zhàn)亂頻發(fā)。辛亥革命后，濟(jì)南與許多地方一樣起義頻發(fā)，時(shí)局混亂，導(dǎo)致工商業(yè)等受到重創(chuàng)，票號(hào)無法收回放款，且戰(zhàn)爭(zhēng)本身就會(huì)致使票號(hào)財(cái)務(wù)受損，在這種情況下，票號(hào)信用無法維系，業(yè)務(wù)不能開展，便不得不撤莊。

    雖說山西票號(hào)從濟(jì)南撤離了，但是它們對(duì)濟(jì)南商業(yè)做出的貢獻(xiàn)，不可磨滅。