在人類發(fā)展史上，金銀與貨幣休戚相關(guān)，貨幣制度的演變也主要是圍繞金、銀本位制的更替而進(jìn)行。
貨幣制度演變史簡圖
貨幣制度發(fā)展是由金屬貨幣制度向信用貨幣制度演變的，金屬貨幣制度先后經(jīng)歷了“銀本位制”“金銀復(fù)本位制”以及“金本位制”，信用貨幣制度即當(dāng)代盛行的“紙幣本位制”。
一、銀本位制
銀本位制盛行于16世紀(jì)，是指以白銀為本位貨幣的一種貨幣制度。中國從宋代開始，銅銀并行，直到1933年國民黨時(shí)期才施行銀本位制，但不久就廢止了。
圖片來源：古籍網(wǎng)
銀本位制規(guī)定一以白銀為貨幣金屬，享有無限法償能力，其名義價(jià)值與實(shí)際含有的白銀價(jià)值一致；規(guī)定白銀鑄幣的重量、成色、形狀及貨幣單位；銀幣可以自由鑄造和熔化，銀行券可以自由兌換成銀幣。
銀本位制是最早的現(xiàn)代貨幣制度之一，由于銀價(jià)波動(dòng)和白銀價(jià)值低等原因，使用了金銀雙本位制。
二、金銀復(fù)本位制
金銀復(fù)本位制17世紀(jì)中期始于英國，隨后流行于歐洲，是一種金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度，在復(fù)本位制下，金與銀可以自由買賣、自由鑄造與熔化、自由輸入輸出。
根據(jù)金幣和銀幣在流通中的作用，可分為平行本位制、復(fù)本位制和跛行本位制。
（1）平行本位制
金銀兩種金屬貨幣均按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值流通，其價(jià)值比例由市場決定，國家不予規(guī)定。
缺點(diǎn)：國家對兩種貨幣的交換比率不加規(guī)定，由市場上生金生銀的比價(jià)自由確定，經(jīng)常造成流通的混亂。
（2）雙本位制
由國家規(guī)定兩種金屬貨幣的比率，按法定比率流通。兩種貨幣都是無限法償貨幣，可以自由鑄造。
缺點(diǎn)：如果市場金銀比價(jià)大幅度波動(dòng)，國家又不及時(shí)調(diào)整兌換比率，就會(huì)出現(xiàn)金、銀市場比價(jià)與金、銀鑄幣法定兌換比率的背離，并最終出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，即“格雷欣法則”。
實(shí)際案例：
法國實(shí)行復(fù)本位制時(shí)，國內(nèi)黃金和白銀的鑄造比例是15.5:1，人們可以用15.5個(gè)單位的白銀換取1個(gè)單位的黃金。但國外用1個(gè)單位黃金卻可以換取16個(gè)單位的白銀，于是套利者紛紛進(jìn)口15.5個(gè)單位的白銀，然后在法國境內(nèi)換成1個(gè)單位的黃金，再將其出口換成16個(gè)單位的白銀。不考慮交易成本，通過套利他不僅收回了投資，還額外獲得了半個(gè)單位的白銀。套利者輸入白銀，輸出黃金，直到這個(gè)國家的金幣全部輸出到國外為止。
（3）跛行本位制
跛行本位制是指金鑄幣和銀鑄幣都被規(guī)定為本位幣，并有法定兌換比率，但金幣可以自由鑄造而銀幣則不能自由鑄造的貨幣制度。
由于銀幣限制鑄造，銀幣的幣值實(shí)際上不再取決于其本身的金屬價(jià)值，而取決于銀幣與金幣的法定兌換比率。因此，跛行本位制中的銀幣實(shí)際上已演化成為金幣的符號，起著輔幣的作用。從科學(xué)的劃分標(biāo)準(zhǔn)來看，跛行本位制實(shí)質(zhì)上已經(jīng)不是金銀復(fù)本位制而是由復(fù)本位制向金幣本位制過渡的一種貨幣制度。
三、金本位制
金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。其主要形式有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。（關(guān)于黃金投資相關(guān)知識可點(diǎn)閱本號另一文章《來自黃金的誘惑，掰開揉碎與你細(xì)說》）
（1）金幣本位制
金幣本位制盛行于19世紀(jì)中葉到一戰(zhàn)前，是最典型的金本位制。國家規(guī)定黃金為貨幣金屬，金屬鑄幣具有無限法償能力。
主要特點(diǎn)：
· 金幣可以自由鑄造和融化，具有無限法償能力；
· 輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；
· 黃金可以自由輸出、輸入；
· 在實(shí)行金幣本位制的國家之間，根據(jù)兩個(gè)貨幣的黃金含量計(jì)算匯率，也稱為金平價(jià)。
（2）金塊本位制
金塊本位制是指由中央銀行發(fā)行的，以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。
主要特點(diǎn)：
· 紙幣和銀行券作為流通貨幣，不再鑄造流通金幣；
· 規(guī)定紙幣或銀行券的含金量；
· 紙幣和銀行券可以兌換為黃金，允許居民持有本位幣的含金量達(dá)到一定數(shù)額后兌換金塊；
· 規(guī)定政府集中黃金儲(chǔ)備。
（3）金匯兌本位制
金匯兌本位制是指以銀行券為流通貨幣，通過外匯間接兌換黃金的貨幣制度。一國貨幣與另一個(gè)實(shí)行金本位制的國家的貨幣保持固定的比價(jià)，并在后者存放外匯或黃金作為平準(zhǔn)基金，從而間接實(shí)行金本位制，從而間接實(shí)行了金本位制。
主要特點(diǎn)：
· 國內(nèi)流通銀行券，不鑄造金幣；
· 規(guī)定貨幣單位的含金量；
· 銀行券可以換取外匯，但不能直接兌換黃金，允許以外匯間接兌換黃金；
· 貨幣價(jià)值受到匯率的影響，受制于他國。案例可參考“布雷頓森林體系”。
無論金塊本位制或金匯兌本位制，都是不完善的金本位制。沒有金幣流通，銀行券不能自由兌換，貨幣發(fā)行受聯(lián)系匯率影響和牽制，種種這些都削弱了的金本位制，很不穩(wěn)定。這種脆弱的制度經(jīng)過1929年—1933年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)，終于全部瓦解。
四、紙幣本位制
紙幣本位又稱作信用本位制。金屬貨幣制度下，貨幣的發(fā)行量受制于貴金屬的擁有量。隨著商品交易范圍和交易量的擴(kuò)大，金屬本位貨幣難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，于是紙幣本位應(yīng)運(yùn)而生。紙幣無須以金屬貨幣作為發(fā)行準(zhǔn)備，純粹以國家強(qiáng)制力及其信用為后盾。1929～1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，世界各國普遍實(shí)行了信用貨幣制度。
主要特點(diǎn)：
（1）紙幣本位制下的貨幣實(shí)為一種信用貨幣，由中央銀行壟斷發(fā)行的本位貨幣，貨幣材料為紙；
（2）不規(guī)定含金量，不能兌換黃金， 由國家法律賦予它無限法償能力；
（3）通過銀行信貸渠道向社會(huì)投放，發(fā)行數(shù)量根據(jù)本國商品和勞務(wù)流通的需要而定；
（4）紙幣制度下，在流通中執(zhí)行貨幣職能的實(shí)際上包括紙幣和銀行存款。
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