隨著個(gè)人財(cái)富的增加，如何使自己的財(cái)富跑贏通貨膨脹，保值增值成了很多人需要思考的問題。對(duì)于一般人來說，股票、黃金和房產(chǎn)這類風(fēng)險(xiǎn)較高、購買門檻高、收益高的三高投資手段都超出了能力范圍，最省事、最方便的選擇一般都是銀行的定期存款或是定期理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)來說，安全性低，而且風(fēng)險(xiǎn)可控。那么，如何根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇呢？
我們從四個(gè)方面，簡(jiǎn)單分析一下定期存款和定期理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別：
1.風(fēng)險(xiǎn)方面：定期存款是存款的一種，存款的本金和利息受中國人民銀行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的保護(hù)，在現(xiàn)今的條件下，幾乎是一種完全無風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。而定期理財(cái)屬于金融機(jī)構(gòu)向用戶出售的一種金融產(chǎn)品，一般會(huì)約定借款期限和利率。雖然現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品違約率很低，但是嚴(yán)格的來說也不是沒有風(fēng)險(xiǎn)，所以客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)閱讀購買協(xié)議中關(guān)于本金和利息的約定，看是否有保證本金的條款，注意風(fēng)險(xiǎn)防控。
2.流動(dòng)性方面。根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，定期存款可以提前支取，當(dāng)然會(huì)損失一些利息收入，但是本金是有充分保障的。而理財(cái)產(chǎn)品一般不能在到期日之前贖回，也就是一旦購買，客戶就必須履約，如果提前贖回，可能會(huì)由于手續(xù)費(fèi)的原因，損失部分本金。
3.收益方面：根據(jù)目前的利率水平，一年期整存整取的利息是2.75%，處于較低的水平，而一年期的理財(cái)產(chǎn)品，一般收益率可以達(dá)到4.5%左右，比定期利率要高很多。但是需要注意的是，銀行理財(cái)?shù)氖找娲嬖诓淮_定性，也就是說銀行無法保證到期后一定可以兌付約定的利息，所以約定的利息只能是“預(yù)期回報(bào)”。當(dāng)然，根據(jù)現(xiàn)在的情況來說，理財(cái)產(chǎn)品到期后一般都可以達(dá)到約定的收益率。
4.購買期間：定期存款一般分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年……這樣整齊的時(shí)間段，而理財(cái)產(chǎn)品的期限更為靈活，從7天、10天一直到一年、一年半都有相應(yīng)的產(chǎn)品，甚至金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榇罂蛻袅可矶ㄖ埔欢ㄆ谙薜睦碡?cái)產(chǎn)品。
基于以上幾點(diǎn)分析，我們就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，做出選擇了。
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