節(jié)前翻了翻今年寫(xiě)的案例，發(fā)現(xiàn)其中80%的人群，在N多個(gè)各式各樣的理財(cái)目標(biāo)中，很默契的提出了同一個(gè)目標(biāo)——養(yǎng)老。
“養(yǎng)老”這個(gè)恒久遠(yuǎn)的話(huà)題，在好規(guī)劃的微信里也說(shuō)了不少，比如：
退休了，我們到底能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金？
我們交的養(yǎng)老金都去哪了？
待我30年后退休，多領(lǐng)30萬(wàn)養(yǎng)老金可好？
以前看到過(guò)一則統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：在不考慮通脹和物價(jià)上漲的前提下，假如你60歲退休，退休后每月花2000元，按平均壽命80歲來(lái)計(jì)算，將需要2000*12 *20=48萬(wàn)元養(yǎng)老金。如果你身體倍兒棒，活到100歲，那么就需要2000*12*40=96萬(wàn)元養(yǎng)老金。
可是，不算通脹顯然不現(xiàn)實(shí)。因此，又出現(xiàn)了這樣一組統(tǒng)計(jì)：一個(gè)將在2027年之后退休的人，需要300萬(wàn)~500萬(wàn)元才夠養(yǎng)老，類(lèi)似京滬廣深這樣的一線(xiàn)城市，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老也未必夠。
行吧，今天咱就算一算，等自己退(老)休(了)以后，到底需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老錢(qián)才夠用。
科普公式：
★ 退休后每月生活費(fèi)=現(xiàn)在每月消費(fèi)金額*(1+物價(jià)上漲率)的N次方(N=退休年齡-現(xiàn)在的年齡)
★ 養(yǎng)老金需求=退休后每月生活費(fèi)*預(yù)估退休后生活年數(shù)*12
舉個(gè)例子：
假設(shè)你現(xiàn)在30歲，60歲退休(還差30年)，退休后起碼再活20年?，F(xiàn)在每月的生活開(kāi)銷(xiāo)是3000塊錢(qián)，每年物價(jià)上漲按6%計(jì)算，年利率設(shè)定為2%(參考一年期定存利率).
那么等你退休后：
每月生活費(fèi)=3000*(1+6%)^30=17230元
退休后再生活20年的費(fèi)用總和=17230*20*12=4135200元
這筆錢(qián)平均到退休后的每年，就是206760元！
此刻，心中是不是有一萬(wàn)匹草泥馬呼嘯而過(guò)？
A君說(shuō)，現(xiàn)在年收入都不到20萬(wàn)，退休后拿著僅夠糊口的養(yǎng)老金，這么算下來(lái)，每年缺口10萬(wàn)+
B君說(shuō)，工資要還房貸、以后還得養(yǎng)活孩子，養(yǎng)老金缺口這么嚴(yán)重，壓力山大??！
……
無(wú)論你是房奴、車(chē)奴、卡奴，還是孩奴，為了幾十年后的晚年生活，養(yǎng)老投資也該提上日程了，因?yàn)檫@筆錢(qián)的準(zhǔn)備“宜早不宜遲”。
為了30年后的養(yǎng)老金，現(xiàn)在要準(zhǔn)備多少錢(qián)？
我們?cè)賮?lái)算筆賬：
假如把退休后20年的養(yǎng)老金需求(413.52萬(wàn)元)，按照每年10%的投資回報(bào)率進(jìn)行折算的話(huà)，現(xiàn)在要準(zhǔn)備236982元開(kāi)始做投資。
我想，一下子拿出將近24萬(wàn)元做30年的投資，對(duì)于年輕人而言比較不現(xiàn)實(shí)，畢竟需要花錢(qián)的地方還在后面，大幾十萬(wàn)不是輕而易舉就能拿出來(lái)的。
如果我們換個(gè)算法：把退休后20年的養(yǎng)老金需求(413.52萬(wàn)元)，同樣按照每年10%的投資回報(bào)率進(jìn)行折算。但這次我們不直接算出當(dāng)前一次性要準(zhǔn)備的金額，而是算出這30年間，每年要攢的錢(qián)數(shù)。最后結(jié)果是25139元.
讓你每年攢25139元，平均每月攢2095元，這應(yīng)該不難吧。
什么投資工具最適合養(yǎng)老投資？
今天可是周六，《基金周報(bào)》一定會(huì)跟基金有關(guān)。所以，我推薦儲(chǔ)備養(yǎng)老金的首選方式，就是基金定投。
一來(lái)，根據(jù)長(zhǎng)期的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，定投的周期越長(zhǎng)，虧損的可能性越小。若超過(guò)10年，虧損的幾率接近于零。
二來(lái)，即便市場(chǎng)指數(shù)在短期內(nèi)波動(dòng)較大，既有大幅上漲的年份，也有大幅下跌的年份，但從長(zhǎng)期看，平均的收益率還是很可觀的。
但是，還是那句話(huà)，定投最重要的不是天天關(guān)注行情和凈值的漲跌，而是你能否持續(xù)這項(xiàng)長(zhǎng)期的投資行為。如果定投了幾個(gè)月后，因?yàn)闊o(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投，那就無(wú)法達(dá)到“平攤成本”的目的。
如果你目前的結(jié)余資金并不充裕，或者不愿意拿出2000多塊錢(qián)用于定投……沒(méi)關(guān)系，只要有意識(shí)的堅(jiān)持?jǐn)€錢(qián)，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)工具，養(yǎng)老金的缺口會(huì)越來(lái)越小。
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