最近不少“小白”向小淼求助：我每個月賺xxx元，我應(yīng)該怎么理財(cái)？這種提問往往很難提供具體的理財(cái)方案，畢竟每個人的人生階段、生活重心、財(cái)務(wù)狀況不同，理財(cái)自然也不可能有現(xiàn)成的模版。今天小淼就根據(jù)生命周期理財(cái)法，為大家解讀人生不同階段的理財(cái)技巧。20歲：
告別月光族，培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣
這個階段很多人是迷茫的，剛剛踏入社會，手上沒有多少錢，從何理財(cái)？小淼想說，凡事都有利弊。雖然沒有多少錢，但勝在家庭負(fù)擔(dān)小，前景無限。
可以將工資的一部分存起來，日積月累，作為今后理財(cái)?shù)谋窘稹?/section>
記賬的主要目的在于了解自己的各項(xiàng)支出占比，消費(fèi)習(xí)慣，減少不必要的開支。
年輕時，攢錢先放一邊，花錢投資自己才是最重要的。無論是投資知識付費(fèi)、還是人脈社交，無論是健身還是旅行，只要你的才能有所增長，錢就花在了刀刃上。理財(cái)策略：可以拿出10%左右的閑置資金理財(cái)，多嘗試不同的理財(cái)產(chǎn)品。30歲：
30歲的朋友是不是總有種財(cái)富危機(jī)感？一方面，人生處于上升期，很多人事業(yè)上有所成就，收入快速增長，積累了一定的財(cái)富。另一方面，花錢的地方也變多了。買房買車都需要用錢，孩子更是四腳吞金獸，行走的碎鈔機(jī)。這個時期，人生最輝煌也最容易財(cái)務(wù)坍塌。因此，理財(cái)要特別注重策略性。
貨幣基金、指數(shù)基金、股票、房地產(chǎn)都可以涉及。重點(diǎn)在于保持良好的心態(tài)，理性投資，長期持有。
千萬不要透支你的信用卡，也不要過度使用花唄、借唄等產(chǎn)品。負(fù)債的利息比你辛苦理財(cái)一年的收益可能都要高。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，咱們至少要拿出家庭20%的錢作應(yīng)急之用。家庭成員一旦出現(xiàn)意外，不至于陷入被動境地。適當(dāng)購買必需的保險，如健康險、重大疾病險、意外險等。TIPS：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖俗稱“標(biāo)普圖”，美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司在調(diào)研了全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭資產(chǎn)配置方式后，分析總結(jié)出來了該家庭資產(chǎn)配置圖。40歲：
家庭主心骨的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到了頂峰。同時，子女教育費(fèi)用猛增，家庭老人步入年邁期，“上有老、下有小”，財(cái)務(wù)上的風(fēng)險承受能力也大大降低了。比較合理的配置比例是占可投資資金的25%-40%，可以選擇比較優(yōu)質(zhì)的指數(shù)基金作為投資工具。TIPS：可投資資金，就是你一年收入減掉本年必要的花費(fèi)支出，和至少未來半年的生活支出，剩下的錢就是你可以用來投資的資金。可以延續(xù)此前的投資理財(cái)邏輯，適當(dāng)加大股票或股票型基金的投資占比。這是“錢生錢”的最好時期，同時也要避免遭遇重大財(cái)務(wù)危機(jī)。俗話說，五十知天命。到了這個年紀(jì)，通常子女都已經(jīng)長大成人，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，很多人也準(zhǔn)備進(jìn)入退休階段了。如果說50歲之前理財(cái)?shù)闹匦氖琴Y產(chǎn)的積累，那么50歲以后重點(diǎn)就開始轉(zhuǎn)移到財(cái)富的守護(hù)。這個時期的投資理財(cái)應(yīng)該以安全為目標(biāo)。資產(chǎn)配置上，防御性要大于進(jìn)攻性，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、高信用等級的債券等。“準(zhǔn)退休族”的賺錢能力變?nèi)趿耍癸L(fēng)險能力也變低了，此時應(yīng)合理安排好自己的生活和財(cái)產(chǎn)。很多人對子女過于慷慨，買房買車一概包攬，到最后連養(yǎng)老的錢都損失了，這是我們所不提倡的。說了這么多，不禁感概：理財(cái)是伴隨人一生的系統(tǒng)工程??！從20多歲大學(xué)畢業(yè)開始，一直到退休養(yǎng)老，每個階段都需要用知識和智慧來打理我們的資產(chǎn)。最后送大家一句話：不積跬步，無以致千里。不積小流，無以成江海。堅(jiān)持學(xué)習(xí)投資理財(cái)，無論處于哪個階段，我們的財(cái)富都能快速增值。大家一起加油吧！
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