“機(jī)器人投顧”從原理上是根據(jù)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論搭建一個(gè)數(shù)據(jù)模型，結(jié)合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況與理財(cái)目標(biāo)，通過(guò)后臺(tái)算法為用戶(hù)提供基金資產(chǎn)配置建議。
盡管“投資顧問(wèn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融大數(shù)據(jù)”的新模式目前在國(guó)內(nèi)外的應(yīng)用都處在起步階段，但是這種計(jì)算機(jī)建模服務(wù)的前景卻不容小覷。
“機(jī)器人投顧”工作更加理性，基于數(shù)據(jù)的客觀表現(xiàn)和科學(xué)計(jì)算，不會(huì)向傳統(tǒng)投顧帶有偏見(jiàn)、壞情緒，而且在答疑解惑時(shí)，“機(jī)器人投顧”也不會(huì)流露出不耐煩，引起客戶(hù)的反感。特別是70、80、90后這些接觸互聯(lián)網(wǎng)的年青群體，將是“機(jī)器人投顧”首選服務(wù)對(duì)象。通過(guò)手機(jī)APP實(shí)現(xiàn)了任何時(shí)間、地點(diǎn)都可以方便、便捷的使用智能投顧服務(wù)。
據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截止2015年5月，公募基金投資者數(shù)量達(dá)到2.2億人，意味著每6個(gè)中國(guó)人就有1人投資了公募基金?！皞鹘y(tǒng)投顧是沒(méi)有辦法為這么多的客戶(hù)提供一對(duì)一的服務(wù)，而我們恰好可以填補(bǔ)這個(gè)空白?！?/p>
說(shuō)到基金投顧，錢(qián)景私人理財(cái)是國(guó)內(nèi)唯一一個(gè)智能投顧（機(jī)器人投顧）平臺(tái)，可根據(jù)用戶(hù)的年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況定制因人而異的基金組合投資方案。國(guó)內(nèi)獨(dú)立第三方基金研究機(jī)構(gòu)錢(qián)景德圣基金研究中心投研團(tuán)隊(duì)為錢(qián)景的用戶(hù)做產(chǎn)品優(yōu)選，省去了大家不知道如何挑選產(chǎn)品的困擾。
如果你想體驗(yàn)這種智能投顧服務(wù)，用戶(hù)在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢(qián)景私人理財(cái)APP，安裝在手機(jī)上便可放心安裝使用（Android和IOS版本均可適配）?？呻S時(shí)查詢(xún)最新公募基金的凈值數(shù)據(jù)，還有基金交易功能：開(kāi)戶(hù)、申購(gòu)、贖回等功能（已覆蓋大多數(shù)基金公司大多數(shù)產(chǎn)品）。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過(guò)錢(qián)景網(wǎng)申購(gòu)基金。
構(gòu)建基金組合的目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，且保證良好的收益，進(jìn)而在不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金品種間構(gòu)建組合，不同基金組合的風(fēng)險(xiǎn)收益也會(huì)有所差別。因此，投資者必須正視自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，再選擇適合自己的方式來(lái)構(gòu)建基金組合。
構(gòu)建基金投資組合必須滿(mǎn)足四個(gè)條件。
1、財(cái)務(wù)狀況。主要包括兩方面：盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債、分析收支儲(chǔ)蓄。這么做的目的是知道自己有多少本錢(qián)，大致就知道缺口多大，知道了缺口才好確定目標(biāo)應(yīng)該達(dá)到什么樣的收益水平。
2、理財(cái)目標(biāo)。明確每個(gè)目標(biāo)所需金額，以及需要在多久之內(nèi)實(shí)現(xiàn)。理財(cái)目標(biāo)就是你理財(cái)投資賺錢(qián)是為了用來(lái)干啥。
3、風(fēng)險(xiǎn)偏好。如果你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好這些投資特征一臉茫然，也沒(méi)關(guān)系。在錢(qián)景私人理財(cái)APP隨便選擇一個(gè)投資組合，就可以輕松了解這些投資特性。
了解了這些風(fēng)險(xiǎn)、收益特征，再對(duì)照制定的理財(cái)目標(biāo)，看看是否合理。對(duì)于沒(méi)得商量、必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就要求至少有一定的低風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)確保一部分本金不受威脅，從而不影響這些目標(biāo)的達(dá)成。而對(duì)于一些可有可無(wú)，或者是延遲實(shí)現(xiàn)也可以接受的目標(biāo)，則可以對(duì)應(yīng)一些偏高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
4、年齡。越年輕越可以激進(jìn)，越老越需要保守。我們可以參考“投資100法則”，100減去你的實(shí)際年齡就是你能夠拿出來(lái)投資的錢(qián)。如小張今年30歲，用100減去30歲，小張可以拿出資產(chǎn)的70%用于風(fēng)險(xiǎn)投資。隨著年齡的增長(zhǎng)，我們?cè)僦鹉赀f減高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶(hù)的需求越來(lái)越趨于碎片化、個(gè)性化，人機(jī)結(jié)合的投顧服務(wù)將發(fā)揮高效率、安全、低成本等優(yōu)勢(shì)，幫助投資者快速、準(zhǔn)確地作出投資決策。
以上文字僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，并不代表金評(píng)媒(http://www.jpm.cn)立場(chǎng)。
作者：趙榮春
