1991年參加工作，如果到2021年辦理退休，工齡剛好是30年。如果都是屬于實際繳費年限，這個個人賬戶資金余額還是比較高的，具體能拿都少養(yǎng)老金，還要考慮是在哪里辦理退休，不同的地區(qū)辦理退休養(yǎng)老金是完全不一樣的。下面和大家分享我的個人觀點：
你的個人賬戶資金余額是30萬，這其中也包括了30年的資金記賬利率收入，這一塊的收入其實也是比較高的。按照最近幾年的利率來計算，大概平均能夠達(dá)到7%左右的水平，如果只是按照本人繳費計入個人賬戶的本金，繳費30年個人賬戶是達(dá)不到30萬元的。按照30萬元計算，相當(dāng)于每年計入個人賬戶的資金平均為每年1萬元，按照個人繳費比例8%來倒推，每月計入個人賬戶的資金為833.33元，平均繳費指數(shù)工資可以達(dá)到每月達(dá)到了10416.63元，30年繳費指數(shù)工資能達(dá)到這個水平，就是是按照300%的繳費標(biāo)準(zhǔn)來繳納也是不可能的。
繳費指數(shù)工資，在養(yǎng)老金的計算中是比較關(guān)鍵的一個指標(biāo)，所以個人賬戶資金是30萬元，但這是包括了30年的資金利息收入的，按照保守的估計，30年個人賬戶的資金利息應(yīng)該是在5萬元左右，那么資金繳納的本金就是25萬元左右，平均每年計入個人賬戶資金余額也是8333.33元左右，每月計入個人賬戶的資金為694.44元，按照這個數(shù)字來計算的平均繳費指數(shù)工資，每月的繳費基數(shù)也是8680.5元，這個繳費基數(shù)也是比較高的，大多數(shù)的時候的平均消費指數(shù)工資也是在300%。
在2021年辦理退休是按照2020年的職工月平均工資來計算，我們按照天津市的養(yǎng)老金計發(fā)計發(fā)基數(shù)來計算，天津市2020年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)為7940元，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金是按照7940元加上8680.5元，二者的平均值為8310.25元，按照每繳費一年發(fā)給1%的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每繳費一年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為83.11元，繳費30年每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2493.3元；個人賬戶養(yǎng)老金為個人賬戶總額除以139個月，每月的個人賬戶養(yǎng)老金為2158.27元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金之和為每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金，你每月的養(yǎng)老金總額為4651.57元。如果有視同繳費年限，還要計算過渡性養(yǎng)老金，如果屬于機關(guān)事業(yè)單位職工，還要加上職業(yè)年金。但從你個人賬戶這么高來看，應(yīng)該不是機關(guān)事業(yè)單位職工。所以每月養(yǎng)老金最多也就是5000元之內(nèi)。
如果你是在北京辦理退休，北京市去年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是9910元。那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是9910元加上8680.5元，二者的平均值為9295.25元，每繳費一年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為92.95元，繳費30年每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2788.5元，個人賬戶養(yǎng)老基金在哪里退休都是一樣的，還是2158.27元，總計每月的養(yǎng)老金為4946.77元。加上過渡性養(yǎng)老金大概是在5500元左右。在北京辦理退休比在天津大概每月多295,2元左右。從你這個情況看，應(yīng)該沒有是同繳費，所以也不會有過渡性養(yǎng)老金。但如果按照四川省的規(guī)定，1995年之前的全部計算為視同繳費年限，那么還有5年左右的過渡性養(yǎng)老金。
綜上所述，你1991年參加工作，個人賬戶30萬，30年的繳費年限，每月的養(yǎng)老金在應(yīng)該在4000元以上，5000元以下。按照30年的繳費年限，這個養(yǎng)老金水平已經(jīng)算是比較高的了。
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