有個粉絲留言：本人27歲，社保繳滿15年后，我是不是可以不用交了？繳滿后還可以繼續(xù)享有社保里的醫(yī)療保險嗎？
從我的角度來看，15年社保繳費年限，確實符合最低養(yǎng)老保險繳費年限要求，退休后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，但期待不能過高，養(yǎng)老金會比較少。
而且，對于醫(yī)療保險，這位網(wǎng)友解有誤，因為醫(yī)保最低要求20年或25年繳費，有些地區(qū)甚至30年，才能有退休后醫(yī)療報銷待遇。
可見，社保繳滿15年可以不用交，但從醫(yī)療保險繳納年限角度看，明顯不可行的。
一、你要懂得區(qū)分：社保里的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險
如果你想知道社保里的養(yǎng)老保險，可以根據(jù)《社會保險法》第十六條：
參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
也就是說，社保里養(yǎng)老保險規(guī)定最低繳費年限為15年，達到15年只能說你有領(lǐng)取退休金的資格?？梢晕乙撠?zé)任跟你說，我國養(yǎng)老保險體系里，執(zhí)行的是“長繳多得，多繳多得”的原則。
因此，養(yǎng)老保險繳費基數(shù)越高，繳費年限越長，退休后可以領(lǐng)取養(yǎng)老金就會越高。按照一個最低15年最低繳費年限，坦白說能領(lǐng)取養(yǎng)老金不多。
如果你想知道社保里的醫(yī)療保險，可以根據(jù)《社會保險法》第二十七條：
參加職工基本醫(yī)療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費，按照國家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險待遇。
如果你想享有醫(yī)療保險待遇，在這里我分兩個階段闡述：
一是上班期間需要持續(xù)不間斷繳納城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，注意不能間斷，因為工作期間，當停止繳費的次月，就將不再享有生病費用醫(yī)療保險報銷的待遇。在此，個人建議你千萬不要裸辭，真打算辭職，一定要找好下一份工作最好。
二是到退休時，假如你退休前累計繳費年限達到當?shù)匾?guī)定最低繳費年限，退休后就可以終身享受職工醫(yī)療保險報銷待遇。只是這個最低繳費年限，不同地區(qū)規(guī)定不同，少數(shù)地區(qū)定為15年，多數(shù)地區(qū)為20到25年，有些地區(qū)為30年，這可不是簡單的15年就能搞定的。
二、職工養(yǎng)老金交15年和25年，將來退休領(lǐng)到底差距有多大？
我們要知道，社交繳滿15年沒問題，只是同樣固定繳費基數(shù)，如果你只交15，那會比交25年的，每月少領(lǐng)760元，相當于一年就少領(lǐng)1萬元左右，這是怎么算出來的呢？
在給大家算清楚這筆賬前，你要明白養(yǎng)老金是有兩個賬戶：個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，將來退休領(lǐng)錢也是從這兩個賬戶里出的。
1、個人賬戶養(yǎng)老金=退休時個人賬戶的余額 ÷ 計發(fā)月數(shù)
當你退休時，個人賬戶余額就是你工作時每個月交的8%，不斷累積，最后攢下來的金額。而計發(fā)月數(shù)即退休后能領(lǐng)多久退休金。
那么，退休后你還能活多長時間，根據(jù)退休年齡不同，“計發(fā)月數(shù)”也不同，按照國家人社部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：55歲退休計發(fā)170個月養(yǎng)老金，60歲為139個月，以此類推，具體可參考以下表格。
提醒的是，這只是統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并不意味著你退休后只能領(lǐng)這么長時間退休金，只要你一直活著，其實都可以一直領(lǐng)下去。
2、統(tǒng)籌基金賬戶養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%
這個賬戶的計算公式，實際上就是你現(xiàn)在交的養(yǎng)老金被全省工資水平平均下來的，公式設(shè)置平均指數(shù)，就是不能讓工資太高的人，將來領(lǐng)養(yǎng)老金遠遠高于其他人，更不能讓工資低的人將領(lǐng)的過少，美其名曰“統(tǒng)籌賬戶”。
公式里的繳費指數(shù)則是由參保人每年繳費基數(shù)除以當?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY，得出繳費當年的繳費工資指數(shù)，每年計算一次，退休時再把每年繳費指數(shù)相加，除以實際繳費年限得出平均繳費指數(shù)即可。
接下來，我就以老王在福州工作，月薪為5000元，30歲開始參加社保，55歲退休剛好是繳納25年，假設(shè)上年度福州平均工資為4575元，我?guī)愫煤盟阋幌拢?/p>
先來算下老王的平均繳費指數(shù)，為便于計算，我們假設(shè)它這25年來工資增長，正好跟得上社會平均工資增長，得出的繳費指數(shù)始終也是一樣的。
特別提示：我是為了方便計算，假設(shè)老王是個普通人，普通到工資漲幅也正好每年都跟得上福州的平均工資漲幅，即5000÷4575=1.09，這就是老王的平均繳費指數(shù)。如果你深得老板賞識，工資每年大幅上漲，那這個指數(shù)肯定也更高的，領(lǐng)的養(yǎng)老金即使被平均一次，還是會比普通人高一點的。
按照公式計算得出：他退休時個人賬戶余額為5000×8%×12個月×25年=120000元，而55歲退休的計發(fā)月數(shù)是170個月，那么它的個人賬戶養(yǎng)老金=120000÷170=705元；基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（4575+4575×1.09）÷2×25×1%=1195元。
綜上可得：1195+705=1900元，即老王退休時每個月能領(lǐng)到1900元養(yǎng)老金，其實這個養(yǎng)老金數(shù)額并非一成不變，社會平均工資越高，養(yǎng)老金也越高，一直領(lǐng)到退休為止，或者繳納標準越高，繳費時間越長，退休時能領(lǐng)取養(yǎng)老金也會更多，反之則相反。
我們再來看看，同樣繳費基數(shù)，如果養(yǎng)老金交25年和15年相比，將來到底差多少呢？
假設(shè)老王只繳納15年，他退休后能領(lǐng)到退休金個人賬戶為（5000×8%×12×15）÷170=423元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為（4575+4575×1.09）÷2×15×1%=717元，即每月一共只能領(lǐng)到1140元。
可見，繳納15年會比繳納25年的，每個月領(lǐng)到的錢足足少760元，一年就是9120元，長此以往差距更大，要是現(xiàn)在有能力，我還是建議多交幾年的。
最后，有的人可能會說，我已經(jīng)沒法繳滿25年社保了，這種情況會有兩個解決辦法：一是一次性補繳，但當前有很多地區(qū)的政策已經(jīng)不再允許。二是延遲退休，如果你只差個一年兩年的，又沒什么特殊原因，索性再工作兩年，把25年的卡打滿即可。
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