向朋友開口，怕欠人情；去銀行辦理貸款，審核過程又太慢；直接拿信用卡取現(xiàn)，不僅有手續(xù)費，每天還得收利息；用信用卡套現(xiàn)，通過虛擬消費把銀行的資金套取出來，又比較冒險……思來想去，還有什么快捷安全的辦法能解燃眉之急嗎？
我告訴你，只需一張信用卡，申請現(xiàn)金分期即可。
什么是信用卡現(xiàn)金分期？
簡單講，就是把信用卡的額度變成現(xiàn)金供持卡人使用。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)基于個人信用，因此無需任何抵押和擔(dān)保，只要申請獲批后，資金最快秒到賬，或者第二個工作日到賬。
現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的貸款金額，有些銀行可以數(shù)倍于本卡的透支額度。比如，該卡的額度為2萬元，持卡人可以申請到3萬甚至更多的額度。
借款容易，但費用略高
雖說貸款利率降了不少，但是信用卡現(xiàn)金分期的利息，一點兒沒降。不然銀行從哪兒賺錢呢？
以一筆總額為20000元的信用卡分期業(yè)務(wù)為例。根據(jù)分期的時限不同，銀行收取費率不等的手續(xù)費。某銀行規(guī)定，“12個月分期，手續(xù)費按每月0.75%收?。?個月分期，手續(xù)費按每個月0.95%收取”。
據(jù)此計算，如果選擇分12期還款，手續(xù)費合計支出為20000*0.75%*12=1800元；分期數(shù)選擇3個月，手續(xù)費合計20000*0.95%*3=450元。如果將上述手續(xù)費進行年化計算，費率在9%左右。
但是，普通消費貸款的利息支出，是按照“剩余本金×利率”計算得出的，也就是說利息是在逐月遞減的。而信用卡現(xiàn)金分期的手續(xù)費，則不考慮借款人已經(jīng)償還的部分，收取標(biāo)準(zhǔn)依舊按“全款”計算的，因此，借款成本實際不止9%，有人算過，大概在16%左右。
不過，現(xiàn)金分期比直接信用卡取現(xiàn)要劃算的多
還是上面案例的銀行，再來算筆賬：
如果用信用卡取現(xiàn)1萬元，每筆取現(xiàn)限額5000元，因此要取現(xiàn)兩次才能完成。如果按取現(xiàn)手續(xù)費2%，日利息0.05%計算，分3期還款的利息和手續(xù)費共計：1000*0.05%*90+5000*2%*2=650元.
如果使用現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，分3期還完，需要繳納手續(xù)費10000*0.95%*3=285元.
差異很明顯，使用現(xiàn)金分期能節(jié)省365元的費用。
現(xiàn)金分期手續(xù)費PK
PS:以上手續(xù)費率是每期單獨計算的，要計算全部手續(xù)費，需用當(dāng)前費率×期數(shù)。
選擇信用卡現(xiàn)金分期的3個技巧
1、選擇費率適中的銀行
從上面整理的費率表可以直接看出，各家銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費不一，因此選擇合適的銀行很重要。以3期為例，工行手續(xù)費最低，每期0.43%，招行和平安銀行最高。
PS一下，每家銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費不定期會調(diào)整，比如搞個折扣優(yōu)惠什么的，所以有需要的持卡人建議直接致電銀行客服。
2、分幾期也很關(guān)鍵
同賬單分期一樣，現(xiàn)金分期的期數(shù)越長，相應(yīng)的費率越低。持卡人可以根據(jù)個人的實際情況選擇分期期數(shù)。
3、關(guān)注折扣優(yōu)惠
很多銀行在節(jié)假日都會推出針對信用卡現(xiàn)金分期的折扣活動，有的直接打折，有的則把手續(xù)費換算成積分，總之活動也是多種多樣，有需求的話，直接致電銀行客服。
現(xiàn)金分期可以用，但別依賴
與信用卡直接取現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期的手續(xù)費確實優(yōu)惠。但是年化近10%的手續(xù)費率，也確實不低。如果是短期內(nèi)急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可以考慮這項業(yè)務(wù)。如果是一般性的消費，規(guī)劃君建議還是不要依賴這種借款手段，完全可以用信用卡透支，這樣還能享受免息期。
其實這篇文章的結(jié)尾，我還有個備選，大概意思就是讓大家謹(jǐn)慎選擇現(xiàn)金分期。不過通過一番計算和查閱費率，發(fā)現(xiàn)并沒有想象中的那么“恐怖”，起碼比校園貸動輒40、50%的年息低得多。
