轉(zhuǎn)自：MissMoney（ID：missmoneytf）；作者：昆玉
作為老百姓消費(fèi)“神器”的信用卡，在大城市基本已經(jīng)達(dá)到平均人手一張。但是，信用卡背后的使用規(guī)則恐怕80%的人都不懂，小M今天單獨(dú)說說信用卡取現(xiàn)那些事！
一：并不是所有信用卡都能直接取現(xiàn)
大家要注意，并不是所有信用卡都能直接取現(xiàn)，多數(shù)銀行的信用卡激活后即可通過ATM機(jī)進(jìn)行取現(xiàn)，而個(gè)別銀行的信用卡需要單獨(dú)開通預(yù)借現(xiàn)金功能，才能使用。
二：信用卡取現(xiàn)是沒有免息期的
信用卡取現(xiàn)不同于信用卡透支，其相當(dāng)于向銀行預(yù)借現(xiàn)金，所以會(huì)被銀行視為貸款，收取相應(yīng)費(fèi)用。其中，五大行的信用卡透支取現(xiàn)費(fèi)率相對(duì)較低，一般按照取現(xiàn)金額的0.5%-1%收取，股份制銀行費(fèi)率比五大行高。值得注意的是，除一次性收取手續(xù)費(fèi)外，各銀行還會(huì)從取現(xiàn)當(dāng)天起，對(duì)透支額收取每日萬(wàn)分之五的利息。
三：信用卡額度不等同于取現(xiàn)額度
一般來(lái)說，信用卡取現(xiàn)額度只能達(dá)到授信額度的50%，還有些銀行連50%都不到，只有30%，有個(gè)別銀行能夠達(dá)到更高的取現(xiàn)額度。因此，千萬(wàn)不要以為信用卡額度是多少，自己就能取出來(lái)多少現(xiàn)金。
四：信用卡取現(xiàn)限制多
信用卡取現(xiàn)能夠快速緩解現(xiàn)金危機(jī)，但也要看持卡人的現(xiàn)金缺口有多大。一般情況下，信用卡取現(xiàn)單日最高限額為2000元，個(gè)別銀行稍高可以達(dá)到3000或5000元。以此計(jì)算，如果你想要借款2萬(wàn)元，需要連續(xù)4到10天不間斷完成信用卡取現(xiàn)操作，才能將所需資金籌集到位。
接下來(lái)小M要來(lái)詳細(xì)說說信用卡取現(xiàn)的收費(fèi)問題。
大家一定要注意，取現(xiàn)分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，直接向銀行借現(xiàn)金，從柜臺(tái)或柜員機(jī)上取現(xiàn)。這個(gè)是要收取利息和手續(xù)費(fèi)兩種費(fèi)用的，利息一般是萬(wàn)分之五，年化利率就是18.25%，手續(xù)費(fèi)各家銀行不同，在0.5%到3%之間，整個(gè)費(fèi)用是非常高的。
假如某家銀行每日按照本金和手續(xù)費(fèi)的0.05%計(jì)息，如果信用卡提現(xiàn)2000元：
每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元
提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：2000×2.5%=50元
不但透支取現(xiàn)要收費(fèi)，就算自己往信用卡里存的錢取出來(lái)也要收費(fèi)，銀行稱之為溢繳款取現(xiàn)，利息是免了，但手續(xù)費(fèi)還是照收不誤。經(jīng)常有人會(huì)誤往信用卡里存款，如果在沒有消費(fèi)而預(yù)先往信用卡里存錢的話，那這部分錢是取不出來(lái)的，如果想要取，就會(huì)收取高額的手續(xù)費(fèi)，因此應(yīng)盡量避免。雖然有部分銀行本地本行取溢繳款是不收費(fèi)的，但溢繳款不計(jì)息還是很不劃算的。
所以說，信用卡千萬(wàn)不要當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費(fèi)用。
那么，如果我們真的需要江湖救急的時(shí)候，一般的取現(xiàn)方法是這樣的：
信用卡取現(xiàn)方法一：ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)
在境內(nèi)持卡人想要用信用卡取現(xiàn)最方便的就是，通過銀行的ATM機(jī)或貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的其他銀行的ATM機(jī)，憑交易密碼提取現(xiàn)金。信用卡取現(xiàn)和儲(chǔ)蓄卡取現(xiàn)不同，一般都是境內(nèi)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，也就是不分異地還是同城取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)都是一樣的，不過需要注意的是，如果是跨行取現(xiàn)那么通常會(huì)再加收一個(gè)跨行手續(xù)費(fèi)。
如果持有的是雙幣種信用卡，在境外可在貼有威士VISA萬(wàn)事達(dá)卡MasterCard或JCB標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)，憑交易密碼提取當(dāng)?shù)刎泿?，如果是只有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的單幣種信用卡那么只能在國(guó)外貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)取款，注意不同信用卡組織的取現(xiàn)費(fèi)用會(huì)不同。
信用卡取現(xiàn)方法二：銀行柜臺(tái)取現(xiàn)
在境內(nèi)可在發(fā)卡銀行各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，憑信用卡和交易密碼提取人民幣現(xiàn)金，在境外可在有威士VISA或萬(wàn)事達(dá)卡MasterCard或JCB標(biāo)識(shí)的銀行柜臺(tái)憑有效身份證件信用卡提取當(dāng)?shù)刎泿拧?/p>
說了這么多，大家要是真的想讓信用卡為自己所用，就一定要把信用卡的各項(xiàng)規(guī)定都了解清楚。希望今天小M的這篇文章，可以對(duì)你有所幫助。
8大信用卡秘密！
銀行絕對(duì)不會(huì)告訴你
轉(zhuǎn)自：MissMoney（ID：missmoneytf）；作者：昆玉
一提到信用卡，大部分人的第一反應(yīng)都是，可以超前消費(fèi)，還能順便薅（hao）一下銀行的羊毛。如果你也有這種想法，小M勸你先冷靜一下，先看完隱藏在信用卡背后的8大秘密再說。
第一、分期付款
現(xiàn)在信用卡分期付款都沒有利息，但是要收手續(xù)費(fèi)，千萬(wàn)別小看了這個(gè)手續(xù)費(fèi)，里面的門道多了去了。
舉個(gè)例子給大家講講。比如小M用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%。表面上看起來(lái)費(fèi)率很低，1年也就0.5%×12=6%，但是這樣算不對(duì)，正確的年費(fèi)率計(jì)算公式如下：
年費(fèi)率=12×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率×分期期數(shù)/[(1+分期期數(shù))/2]
=24×分期期數(shù)×每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率/（1+分期期數(shù)）
我們把數(shù)據(jù)輸入這個(gè)公式計(jì)算一下。
年費(fèi)率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%
11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來(lái)費(fèi)率低而已?？糠制诟犊顏?lái)薅銀行的羊毛就是做夢(mèng)！
目前信用卡分期付款的種類繁多，最常見的有：消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期、裝修分期、購(gòu)車分期等等。不管選擇哪種分期付款都要三思而后行！
第二、賬單分期提前還款
信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后，向信用卡中心提出要求將消費(fèi)金額分期歸還給銀行。每個(gè)銀行對(duì)于賬單分期收取的收費(fèi)差別很大。但都有一個(gè)相同點(diǎn)：即使提前還款，每期的手續(xù)費(fèi)都少不了！
比如，小M用信用卡買了臺(tái)12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費(fèi)率為0.5%，那么每期的手續(xù)費(fèi)為0.5%×12000=60元，也就是說小M每期要還1060元。6個(gè)月過去后，小M 有錢了，想把剩下6個(gè)月的錢都還了，小M要給銀行6360元，而不是6000元，因?yàn)槊吭?0元的手續(xù)費(fèi)不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而免除。而且有些銀行還會(huì)加收提前還款的手續(xù)費(fèi)。
第三、信用卡數(shù)量
有些人認(rèn)為信用卡辦的越多越好，其實(shí)這也是個(gè)誤區(qū)。先講一點(diǎn)，在同一家銀行開1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說，小M在銀行的信用卡額度是10萬(wàn)，如果小M有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬(wàn)，如果小M在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬(wàn)的額度。
另外，信用卡太多容易導(dǎo)致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費(fèi)狀況，從而導(dǎo)致還款拖欠現(xiàn)象的發(fā)生。還會(huì)導(dǎo)致信用卡積分的分散，享受的優(yōu)惠不能集中，最終算來(lái)還是不劃算的。
第四、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
不少人為了方便，只用一張卡，并把多余的資金都放進(jìn)信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優(yōu)惠。其實(shí)這是不可取的。原因有2個(gè)：1）把錢存進(jìn)信用卡不會(huì)有利息；2）從信用卡里取現(xiàn)金有可能要交手續(xù)費(fèi)。有些銀行收取10元，有的收取20元，還有的收取25元，甚至30元，還有的不收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
第五、信用卡取現(xiàn)不免息
好多人都認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)一樣沒有利息。但是實(shí)際情況并不是這樣的。目前大多數(shù)信用卡取現(xiàn)，都是按照每天萬(wàn)分之五收取利息的，換算成年息可以達(dá)到18%左右。所以想從信用卡中取現(xiàn)的小伙伴，一定要三思！
第六、信用卡安全問題
信用卡安全問題也是大家最關(guān)心的。在中國(guó)，大家在刷卡的時(shí)候還是比較習(xí)慣使用密碼，而不習(xí)慣簽名。目前在國(guó)際上，信用卡則以簽名作為消費(fèi)憑證，商家負(fù)責(zé)核對(duì)簽名。但是國(guó)內(nèi)在實(shí)際操作中，并沒有多少商家去花時(shí)間核對(duì)信用卡的簽名。因此保險(xiǎn)的做法是，在刷卡的時(shí)候，采用“密碼+簽名”的形式。
第七、額度上調(diào)不一定是好事
在辦信用卡的時(shí)候，大家最關(guān)心的就是額度。額度上調(diào)，后往往意味著消費(fèi)增加，消費(fèi)增加還款數(shù)量也會(huì)增加。信用卡額度上調(diào)的時(shí)候，許多人的還款習(xí)慣不一定能馬上跟著改變。比如小M之前的額度是2萬(wàn)，現(xiàn)在想買車，于是小M打電話給銀行要求把額度上調(diào)到5萬(wàn)，因?yàn)橹靶都習(xí)慣了額度2萬(wàn)時(shí)的還款節(jié)奏，把卡的額度上調(diào)到5萬(wàn)后，小M的還款習(xí)慣沒有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來(lái)便利，但額度上調(diào)之后，一定要向銀行咨詢清楚到底怎么還款。
第八、全額利息
在進(jìn)行大額消費(fèi)的時(shí)候，為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，許多人選擇了最低還款額來(lái)還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費(fèi)的那天起開始計(jì)算的。另外，在全部欠款還完之前，已經(jīng)還的部分仍在計(jì)息基數(shù)之內(nèi)。目前已經(jīng)有一部分銀行取消了這一規(guī)定，只對(duì)未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務(wù)的時(shí)候也一定要向銀行咨詢清楚。
看完這些，小M只想說一句：用借記卡可以放肆，用信用卡就一定要克制。因?yàn)槎嗨⒁还P，都有可能成為最后一筆（額度沒了），多用一元，都可能多還幾塊（利息來(lái)了）。
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