前幾天有朋友問我，如何系統(tǒng)學(xué)習(xí)基金知識(shí)？其實(shí)我之前回答過類似問題，今天就從我這幾個(gè)月的經(jīng)驗(yàn)和小白的角度來談一談這個(gè)問題。

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第一階段：完全不懂

此階段，我們就像一張白紙，需要先知道很多基本的問題。

一、什么是基金？它和股票有什么區(qū)別？

大白話講：基金就是大家把錢集合在一起，找專業(yè)人打理，投資股票，債券等各類投資品的投資形式。股票需要你自己開戶，直接在市場(chǎng)上交易。總結(jié)一句話：基金就是找專業(yè)人干專業(yè)事兒，股票就是自力更生，艱苦創(chuàng)業(yè)。

二、基金的種類有哪些？風(fēng)險(xiǎn)又如何換？

基金一般分為股票型基金，指數(shù)型基金，混合型基金，債券型基金，貨幣型基金。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)股票型，指數(shù)型>混合型>債券型>貨幣型。

1、什么是股票基金？

簡(jiǎn)單來說就是基金經(jīng)理將你買基金的錢大部分投進(jìn)了股市。股票基金一般分兩種：一是主動(dòng)型，依靠專業(yè)人士分析大盤走勢(shì)購買。二是被動(dòng)型，依靠大盤指數(shù)按公式購買。

股票型基金

2、什么是債券基金？

其本質(zhì)就是一張借條，從一開始就確定了自己的期限和收益率，又被稱為“固定收益類投資”。一般分為三類：一是純債基金，資金完全用來投資債券。二是一級(jí)債券，可投資債券并且可參與一級(jí)市場(chǎng)新股申購，增發(fā)。三是二級(jí)債券：除了投資債券，參與新股申購，增發(fā)還可以買賣上市后的股票。

債券基金在時(shí)間上有A類和C類，其本質(zhì)都是同一個(gè)基金，區(qū)別于收費(fèi)方式上。C類屬于短期債券，一般持3個(gè)月左右。A類屬于長(zhǎng)期債券，一般持3個(gè)月以上。

債券型基金

3、什么是貨幣基金？

聚集社會(huì)閑散資金，專門投資風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)，如余額寶，零錢通等。

貨幣型基金

4、什么是混合型基金？

混合型基金是指在投資組合中既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金?；旌闲突鹪O(shè)計(jì)的目的是讓投資者通過選擇一款基金品種就能實(shí)現(xiàn)投資的多元化，而無需去分別購買風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金?；旌闲突饡?huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票。

混合型基金

三、基金收益的計(jì)算方法？

基金的申購和贖回也是很有講究的。一般是T 1計(jì)算，在交易日下午三點(diǎn)前買入或賣出，可按當(dāng)天單位凈值計(jì)算買入或賣出份額。例如一只基金周五時(shí)，單位凈值由1元降到0.9元，在下午三點(diǎn)前你買入900元，原來只能買900/1=900份額，現(xiàn)在能買900/0.9=1000份額。

等到下周一，該基金上漲單位凈值又回到了1元，此時(shí)我們的收益=1000份額*1元為1000元，我們就因此而賺了100元。

從上圖中，我們需要明白持有金額和持有收益是如何計(jì)算的就行。

1、基金持有金額=持有份額*最新凈值

2、持有收益=（最新凈值-持倉成本）*持有份額

我們所購買基金是按當(dāng)天的單位凈值換算成了份額，賣出時(shí)也是按份額賣出的。

基金贖回操作

四、購買基金有哪些渠道？

一般的渠道還是大家所熟知的微信理財(cái)通，支付寶理財(cái)，天天基金APP，銀行APP。

我在微信，支付寶，銀行APP都買過，簡(jiǎn)單分析一下哪個(gè)渠道適合你。

就我而言，微信上幾乎沒錢，提現(xiàn)還需要手續(xù)費(fèi)，還信用卡沒有免費(fèi)額度也需要手續(xù)費(fèi)，購買基金費(fèi)率和支付寶差不多，如果微信上錢多，微信合適。

銀行APP優(yōu)點(diǎn)目前沒發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橹般y行卡里有錢，手機(jī)銀行接觸過一段時(shí)間，知道了很多缺點(diǎn)。一是買賣費(fèi)率高，回款周期長(zhǎng)，二是每次登陸都得輸密碼，界面不好找，查看不方便。

而我現(xiàn)在一直用支付寶，一是還信用卡每月有免費(fèi)額度，二是費(fèi)率低，贖回周期短，三是查看方便。

支付寶購基界面

五、如何把握買賣基金的時(shí)機(jī)？

就我個(gè)人而言，當(dāng)一只基金收益率達(dá)到25%——30%時(shí)，我會(huì)進(jìn)行1/3止盈操作，當(dāng)收益率達(dá)到40%——45%時(shí)，我會(huì)再次進(jìn)行止盈操作。畢竟，錢是賺不完的，但是卻能賠的完，因此落袋為安才是上策。其他時(shí)間幾乎不會(huì)進(jìn)行賣出操作。至于買入時(shí)機(jī)，我遵循連續(xù)下跌超過5個(gè)百分點(diǎn)就行一次補(bǔ)倉。

基金賣出點(diǎn)位

六、什么是復(fù)利？

復(fù)利是一種計(jì)算利息的方法，說白了就是利滾利，它可以幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速增長(zhǎng)。假如我們有10萬元買基金平均年收益20%，依靠復(fù)利大約3年半的時(shí)間，10萬就能變成20萬。

對(duì)于普通人來說，這是難以想象的高收益。我們需要利用復(fù)利來實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的快速增長(zhǎng)，因此在投資時(shí)，要用自己的閑錢，否則很難享受復(fù)利帶來的紅利。

復(fù)利產(chǎn)生的預(yù)期收益

第二階段：似懂非懂

在此階段，我們已經(jīng)迫不及待想試試手了，但是，我們還要知道實(shí)操方面的注意事項(xiàng)。

一、降低風(fēng)險(xiǎn)的方式有哪些？

1、通過合理的資金配置投資

• 冒險(xiǎn)型投資法

比如我有一萬本金，選擇五個(gè)板塊基金，醫(yī)療板塊，半導(dǎo)體板塊，新能源汽車板塊，科技板塊，消費(fèi)板塊，每個(gè)板塊平均配置2000元，但我買的時(shí)候不要一次買進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)太高，可以一次加倉500，也可以1000建倉，剩下流動(dòng)資金看市場(chǎng)情緒，依次加倉。不同板塊的輪動(dòng)能有效的幫助我們降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

• 穩(wěn)健型投資法

如果你是一個(gè)敢于冒險(xiǎn)的人，就選擇以上中高風(fēng)險(xiǎn)板塊基金進(jìn)行配置，這些板塊一般都是股票型，指數(shù)型，混合型基金。如果你是一個(gè)較為保守的人，可以和債券型，貨幣型基金統(tǒng)籌配置。在配置比例方面可以參考一下。

股票，債券，混合等中高風(fēng)險(xiǎn)類型可以配置15%——20%，債券基金可以配置30%——35%，貨幣基金可以配置45%——50%，這樣也能有效的降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但收益就沒有那么可觀了。

2、選擇適合自己的投資模式

如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力小的人，可以選擇穩(wěn)健型投資法。如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的人，可以選擇冒險(xiǎn)型投資法。要知道，風(fēng)險(xiǎn)往往和收益是成正比的。

3、篩選優(yōu)質(zhì)基金長(zhǎng)期持有

如果帶著短期博弈掙大錢的想法來，或許一開始你就已經(jīng)輸了?；鸬氖找鏁?huì)隨著時(shí)間的推移而逐步顯現(xiàn)，優(yōu)基更是如此。那我們?nèi)绾翁暨x優(yōu)基呢？那就看同一類型排行前十的基金，這是最簡(jiǎn)單快速的方法。

基金長(zhǎng)期持有，不代表不操作。在上漲時(shí)，我們需要進(jìn)行止盈操作。在下跌時(shí)，我們需要擇時(shí)進(jìn)行加倉操作。因?yàn)槲覀儾皇琴Y深的投資人，我們無法準(zhǔn)確判斷未來的趨勢(shì)如何，因此按照自己制定的止盈目標(biāo)進(jìn)行操作，有利于我們降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

二、購基心態(tài)重不重要？

基金的漲跌常有，大漲大跌也會(huì)出現(xiàn)，我們只需要保持一顆平常心，留有流動(dòng)資金進(jìn)行大跌補(bǔ)倉，盡量不要長(zhǎng)時(shí)間滿倉狀態(tài)，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)我們才能進(jìn)退有度。

第三階段：還是不懂

當(dāng)你了解了一些基金嘗試并且已經(jīng)嘗試過一段時(shí)間，你會(huì)發(fā)現(xiàn)一山更比一山高，你不會(huì)的東西還有很多，不懂的問題也還有很多。此時(shí)我們?cè)撊绾芜M(jìn)步。

一、關(guān)注資深自媒體人

頭條平臺(tái)上有很多相關(guān)領(lǐng)域的“牛人”。我們?cè)谂c他們交流心得以外，還可以學(xué)習(xí)他們的投資思路，選擇適合自己的去學(xué)習(xí)。而不是盲目的照搬。比如你有1萬本金，而別人有10萬本金，你們?cè)趥}位配置上和補(bǔ)倉操作上，可能會(huì)存在差異。

不要去羨慕別人的收益，學(xué)會(huì)在實(shí)踐中提高自己，讓自己更加強(qiáng)大，

二、頭條提問

如果遇到不懂得問題，可以利用頭條這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行提問，我想在萬千答案中，總有一款適合你。

學(xué)無止境