人生五階段理財(cái)需求有共性
我們還發(fā)現(xiàn)，以上五個(gè)人生理財(cái)需求還有一些共性的特點(diǎn)。首先，資金的需求規(guī)模較大，而且是必需的所謂“剛需”。比如子女教育金、婚嫁金，都是必須的支出項(xiàng)目，不能因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)條件不好就省略掉。其次，適合長(zhǎng)期積累，越是及早準(zhǔn)備越輕松。再者，這些人生理財(cái)需求適合選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益均處于中、低檔的理財(cái)產(chǎn)品。如果選擇高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有可能會(huì)獲得高額回報(bào)，也有可能會(huì)遭受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，影響重要的人生規(guī)劃安排。
“小錢” 講規(guī)劃 用時(shí)更順手
其實(shí)，在家庭的每月開銷中，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)常有一些“小錢”不經(jīng)意間浪費(fèi)掉了，導(dǎo)致每個(gè)月收入很高但所剩無(wú)幾。比如，出去到高檔的餐廳多消費(fèi)幾次，沒經(jīng)受住誘惑買了幾件價(jià)格昂貴但不實(shí)用的衣服，多買了一些高檔化妝品，讓儲(chǔ)蓄的計(jì)劃一再推遲，真正急需用錢時(shí)又感覺很吃力。
這些資金每個(gè)月一兩千元，每年就是一兩萬(wàn)元，如果儲(chǔ)蓄十年本金就可以多一二十萬(wàn)元，再加上投資收益就是一筆不小的數(shù)目。用這筆資金作為人生的五大理財(cái)需求，就能夠輕松地用“小錢”解決人生的許多大問(wèn)題，對(duì)于老百姓而言是非常有利的。
另一方面，理財(cái)計(jì)劃需要持久，有時(shí)需要采取強(qiáng)制手段，才能完成資金的積累。比如，太平人壽 “盈盛C”保險(xiǎn)就是目前市場(chǎng)上比較具有代表性的一款中長(zhǎng)期理財(cái)工具，在各家銀行渠道代理銷售。這款產(chǎn)品繳費(fèi)期為10年，每年領(lǐng)取一點(diǎn)返還金，另外有一部分分紅，是15年一次領(lǐng)取的保險(xiǎn)產(chǎn)品，符合客戶的長(zhǎng)期理財(cái)需求，只需要每年投入的少量資金，就可以積累下一筆大額保險(xiǎn)金，并且可以在其后附加一些醫(yī)療保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)該類產(chǎn)品，可以讓老百姓將少量的資金集中起來(lái)，通過(guò)長(zhǎng)期積累，讓保險(xiǎn)金增加，從而滿足客戶對(duì)于子女教育金、子女婚嫁金、家庭儲(chǔ)備金、個(gè)人養(yǎng)老金、遺產(chǎn)規(guī)劃金等各方面的理財(cái)需求。
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