人生就是一場(chǎng)分配：在何時(shí)，以何種方式，如何把有限的資源按照需要分配，以轉(zhuǎn)換成更高的價(jià)值，是財(cái)富管理中的重要課題。
最近一條微博很熱，源自于一個(gè)電視節(jié)目：一些香港有錢人試圖用5天時(shí)間體驗(yàn)、思考貧富是由什么決定的：A。社會(huì)資源分配不均；B?？侩p手；C。命中注定。最終，富翁們的答案很悲觀，一致認(rèn)為是C。富人的另外兩點(diǎn)體會(huì)：窮人是沒得選擇的、跨代貧窮。其中一位參與者、全職太太Cisy甚至放出狠話：“下一代的起跑線相距很遠(yuǎn)，如果他們?cè)谂?00公尺的比賽，相信我女兒的起跑線已在200公尺的位置?！币粫r(shí)間舉國(guó)嘩然，讓很多人充滿悲觀。
如果不能理解富人富在哪里，窮人窮在哪里，當(dāng)然會(huì)消極地理解“富人恒富，窮人沒有機(jī)會(huì)了”。但事實(shí)是，富人對(duì)富的傳承體現(xiàn)在對(duì)金錢的控制上，窮人對(duì)“窮”的傳承體現(xiàn)在“躬身忍受”和沒有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)財(cái)富管理。
無論窮人還是富人，如果不想讓孩子輸在起跑線上，起碼要懂得兩個(gè)概念——資源有限與分配。
人生就是一場(chǎng)分配：在何時(shí)，以何種方式，如何把有限的資源按照需要分配，以轉(zhuǎn)換成更高的價(jià)值，是財(cái)富管理中的重要課題。
例如，有甲、乙兩個(gè)青年，都是月入1萬元。
甲：5年前每月還貸3000元，買了地鐵邊總額50萬元的一居室，雖然是蝸居，不過上班、工作很方便。每月生活費(fèi)用留出3000元，緊緊巴巴倒也能偶爾奢侈一下。孝敬父母500元，朋友間應(yīng)酬500元，剩下的錢用于報(bào)考專業(yè)認(rèn)證和學(xué)習(xí)。5年后房子升值為150萬元，白住5年，轉(zhuǎn)按揭抵押貸款拿到80萬元，用這個(gè)錢去美國(guó)讀了個(gè)名校的MBA，兩年后回國(guó)，年薪80萬元。
乙：每月房租2000元，生活費(fèi)用3000~4000元，怎么花的也不知道。剩下的每年去旅行，有多少花多少。7年后，升職，年薪17萬元。
同樣是月入1萬元，如何分配，用它換什么樣的價(jià)值決定了他們未來的人生。當(dāng)然也有人把它稱為命運(yùn)。
在你的身邊，應(yīng)該有很多的甲、乙青年的故事。人生的差別不是資源的多少，而是知道如何使用和配置有限資源。從甲、乙的人生我們也能看到，教孩子學(xué)理財(cái)比送孩子去清華讀書更重要。今天的“富二代”，對(duì)財(cái)富傳承教育的需求異常旺盛，就是因?yàn)楦缓郎羁痰伢w會(huì)到，沒有永恒的勝利，大賭注贏的機(jī)會(huì)大，在變革中風(fēng)險(xiǎn)更大， 稍不注意就會(huì)全軍覆沒。而一般的家庭，甚至都沒有機(jī)會(huì)給孩子這樣的影響。
孩子的價(jià)值觀在童年就形成了，并受到父母價(jià)值觀的影響。所以，要讓孩子在童年就學(xué)會(huì)：資源是有限的，我們的愿望不能無限地被滿足，我們需要不斷地作出讓步和取舍。
在有限的資源下，我們?cè)趺床拍軐?shí)現(xiàn)自己的愿望，進(jìn)行資源配置？
利用每一次家里花錢的機(jī)會(huì)給孩子作訓(xùn)練，比如一起盤點(diǎn)家里缺什么，需要多少預(yù)算，如何在這樣的預(yù)算中，買到所有東西，如果有結(jié)余還可以作為獎(jiǎng)勵(lì)。
也許你的家庭條件不需要所謂的生活預(yù)算，但是如果你沒有足夠的信心滿足孩子所有的欲望，那么不要嫌麻煩，這個(gè)小小的數(shù)字限定，會(huì)讓孩子體會(huì)到資源是有限的，如何分配會(huì)直接影響到其欲望會(huì)否得到滿足。
有時(shí)候，我會(huì)故意把預(yù)算做得不足，讓她在欲望中學(xué)習(xí)割舍和選擇。如何選擇？孩子一開始是盲目的。因此每次選擇后，跟孩子談?wù)?。這時(shí)候，就是你把價(jià)值觀很好地教給孩子的時(shí)候：什么是優(yōu)先要滿足的價(jià)值——健康、愛、朋友、機(jī)會(huì)……
懂得了資源的有限，懂得了選擇，無論你的孩子是“富二代”還是“窮二代”，都會(huì)擁有豐厚的人生。
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陳昱
CCTV財(cái)經(jīng)頻道《為您服務(wù)》欄目首席理財(cái)專家。著有《暖財(cái)安生》《女人就要會(huì)花錢》等暢銷書；2010年在全國(guó)發(fā)起“哈Q”運(yùn)動(dòng)，推廣好消費(fèi)觀念。Email:lovechenyu@139.com；新浪微博：陳昱財(cái)富
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