“貧窮的本質(zhì)是消滅未來?！?/strong>標(biāo)題提出的這個(gè)問題，可以啟發(fā)我們關(guān)于自身現(xiàn)金流管理的困惑。這個(gè)問題其實(shí)來自最新諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的研究成果，對我們理解貧窮和財(cái)富的本質(zhì)非常有用，建議花 5 分鐘認(rèn)真看完這個(gè)研究。2019年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)授予了麻省理工班納吉迪芙洛等三位學(xué)者，以表彰他們在貧困研究方面所作的貢獻(xiàn)。幾位科學(xué)家用了近 20 年時(shí)間，深入非洲、東南亞等貧困地區(qū)，通過對比實(shí)驗(yàn)研究深入貧困本質(zhì)。班納吉與迪弗洛有一本關(guān)于貧困經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表作品《貧窮的本質(zhì):我們?yōu)槭裁磾[脫不了貧窮》：這本書已經(jīng)被看做研究“貧窮”的巔峰之作，其實(shí)很多年前就出版了，只不過這段時(shí)間熱了起來。為什么他們的孩子即使上了學(xué)也不愛學(xué)習(xí)？為什么他們放著免費(fèi)的健康生活不去享受，卻要自己花錢買藥？為什么大多數(shù)人認(rèn)為小額信貸沒什么用？說明一下，書中對窮人的定義是：每天可支配收入在 0.99 美元以下的人。希望大家更多去思考結(jié)論背后的洞察對自己生活的啟發(fā)，而不是陷入無謂的生活水平之爭。
書中有一個(gè)很重要的概念是“貧困陷阱”，主要是看資本的作用對于人們生產(chǎn)能力和貧困程度的影響，這里資本包括人們存的錢，獲得的資助等等。上圖的橫坐標(biāo)是今天的收入，縱坐標(biāo)是明天的收入。對角線上的點(diǎn)，代表“今天收入等于明天收入”的情況。
班納吉認(rèn)為，實(shí)際的收入變化情況可能呈現(xiàn)出是另一條 S 形的線：如果你有更多的資本，就可以采購原料、雇傭工人，擴(kuò)大生產(chǎn)，明天就會比今天更有錢。而如果一個(gè)人很貧窮，去掉了食品住房等支出，就沒有錢進(jìn)行生產(chǎn)勞動(dòng)，明天就會比今天更窮。這樣，圖中淺色“貧窮陷阱”范圍內(nèi)的人最終會變得越來越窮，深色“貧窮陷阱”范圍的人將會變得越來越富。這樣看，似乎只要給窮人資金去擴(kuò)大生產(chǎn)就能解決問題。但是很明顯，現(xiàn)實(shí)中各國政府的大規(guī)模補(bǔ)助并沒有取得很好的成效，窮人還是很窮。果殼的研究提出，大多數(shù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)家心中更符合實(shí)際情況模型，是這樣的：
兩個(gè)模型的區(qū)別是，后半段都是一樣的，爭議在前半段。按照第二個(gè)模型，最窮的人在扣除基本生活開銷和生產(chǎn)成本后，也應(yīng)該會變得越來越有錢。
可是窮人為什么還是沒有生產(chǎn)盈余投入來賺更多的錢？幾位學(xué)者在經(jīng)過大量的隨機(jī)田野試驗(yàn)后，認(rèn)為：“貧窮陷阱”的根本原因在于，窮人沒有有效地利用資源和留存收益，大量本該被用作未來發(fā)展的資本開支被浪費(fèi)了，因此最終陷入了貧窮之中。三位學(xué)者發(fā)現(xiàn)了不少浪費(fèi)資源和無端開銷的現(xiàn)象：比如，非洲的農(nóng)民事實(shí)上并不是真的沒錢去投入再生產(chǎn)，而是把很多積蓄用在購買電視機(jī)和舉辦葬禮上。要不就是因?yàn)椴辉敢饨o自己和孩子打疫苗，最后不得不花更多的錢治療疾病。在這種情況下，問題的關(guān)鍵是窮人更擅長浪費(fèi)錢，即使賺到錢或者拿到錢都沒有用，根本沒有把獲得的資源放在自身或者家庭的發(fā)展上，最終無法擺脫螺旋下滑的“貧窮陷阱”。書中提出一個(gè)很有意思的現(xiàn)象：相當(dāng)多窮人雖然窮，而在某些消費(fèi)方面的支出并不比富人低，甚至還會更高。這點(diǎn)最近我最近關(guān)于破產(chǎn)和存錢的文章都有提到，相信每個(gè)人自己都有浪費(fèi)錢的體會。現(xiàn)在信貸如此容易，說是普惠金融，但很多都是坑普通人的。關(guān)鍵是很多人貸款之后并沒有用于生產(chǎn)，而是去購買奢侈品：一部蘋果手機(jī)、一個(gè)LV的包、或者辦一場豪華的婚禮......一不小心最后被高利貸壓得喘不過氣，一步步難以脫身。《貧窮的本質(zhì)》中提到，他們有一次去貧困的村子考察，發(fā)現(xiàn)許多兒童表現(xiàn)出營養(yǎng)不良的狀況，但是許多家里都有電視機(jī)。村子里的人說，他們會攢很久的錢，買一臺電視機(jī)。學(xué)者們感到奇怪：電視機(jī)并不能改善他們的經(jīng)濟(jì)情況，但是吃的好更健康卻可以幫他們更好提高生產(chǎn)力。為什么寧可把錢用來買電視機(jī)，卻不愿意花錢改善自己的營養(yǎng)狀況呢？村子里的人說：“因?yàn)殡娨暀C(jī)比食物重要。”班納吉認(rèn)為，這一現(xiàn)象背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是：窮人在巨大的生活壓力中往往承受更高的皮質(zhì)醇含量，并因此做出更加不理智的沖動(dòng)型決定。而生存環(huán)境注定他們不能有更好的耐心和解壓方式，因此只能在即時(shí)滿足上去尋求高頻低效的壓力釋放，比如吃一頓豐盛的晚餐、買一臺電視機(jī)等等。還有，許多地區(qū)的窮人會有一個(gè)共同點(diǎn)就是特別愛面子。比如會為死去的親人辦特別豪華的葬禮，就能花掉自己一年收入的一半。因?yàn)樗麄兠刻於荚跒樯畋疾ǎ匀绻幸稽c(diǎn)額外的錢，他們就會想辦法讓自己的生活變得更加有趣一點(diǎn)，重要的場合更有面子一點(diǎn)。這樣，窮人更容易拒絕延時(shí)滿足，因此長期投資、延遲回報(bào)的吸引力很小。比如儲蓄，比如教育和學(xué)習(xí)，從認(rèn)知和行動(dòng)上對于窮人家庭來說都是很難去作出選擇的，因此容易掉入一個(gè)幾代貧困的死循環(huán)。可是，每一個(gè)人要存錢，就是需要不停的和自己的欲望斗爭: 可能就要強(qiáng)制儲蓄、戒煙、戒酒、戒糖，要放棄一頓又一頓美食的誘惑，也要忍住不買電視機(jī)、手機(jī)、奢侈品等等廣告里說的“美好生活”。
這樣的狀態(tài)下，窮人每天也面臨比富人更很大的考驗(yàn)。因?yàn)檫^于稀缺，或者覺得自己過于稀缺，所以面臨的誘惑其實(shí)更多，更容易浪費(fèi)時(shí)間、精力、金錢去應(yīng)付眼前。所以為什么說，我們必須警惕一種難以跳脫的“稀缺的心態(tài)”：因?yàn)橄∪笔且环N讓人越陷越深的泥潭，無暇思考未來，更無力為未來布局，每天都在忙于眼前的窘迫。窮人缺乏正確的信息來源，而往往選擇相信錯(cuò)誤的事情。
他們不清楚給兒童接種疫苗將可以節(jié)省更多的醫(yī)療費(fèi)用，不明白基礎(chǔ)教育能夠在未來產(chǎn)生更高的收益，不知道如何正確使用化肥，不知道如何使用避孕套以避免艾滋病……
輸入的是垃圾，輸出的也只能是垃圾，無論一個(gè)人多努力。信息貧富和經(jīng)濟(jì)貧富是正相關(guān)的關(guān)系。比如，富人的健康情況遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過窮人，這是因?yàn)楦F人沒有錢做體檢，沒有時(shí)間健身，也不覺得鍛煉身體有什么用。每年，全球有 500 萬人在 5 歲之前就會夭折，絕大多數(shù)都是撒哈拉以南的非洲窮人。比如，許多家長對教育的觀念不正確。他們認(rèn)為供孩子讀書就像買彩票，成績好特別難，可如果孩子成績不好，找不到好工作，那自己的教育投資就打水漂了。但研究數(shù)據(jù)顯示，教育反而是一種穩(wěn)健的長期投資，每增加一年教育年限，平均工資就會提高8%。這才是為什么喬治·奧威爾說，貧窮的本質(zhì)是消滅一個(gè)人的未來。一個(gè)人關(guān)于錢的問題，背后是輸入質(zhì)量的問題，最終又都是人性的問題。富人浪費(fèi)錢的例子也很多，最近新聞上掛失信被執(zhí)行人的名人案例數(shù)不勝數(shù)。說明憑運(yùn)氣賺的錢，都能憑本事輸光，貧困陷阱的曲線永遠(yuǎn)是動(dòng)態(tài)的。稍微有點(diǎn)理財(cái)常識都應(yīng)該知道，個(gè)人現(xiàn)金流管理的核心在于這兩點(diǎn)：健康和存錢，是主要是為了抵抗風(fēng)險(xiǎn)。沒有這兩點(diǎn)，一切生產(chǎn)、教育、和發(fā)展都無從談起。這個(gè)世界就是充滿兇險(xiǎn)和意外的，一不小心就會掉入貧困陷阱，可惜學(xué)校不教給我們，家人可能更不敢教給我們，需要自己懂得如何保護(hù)自己。而強(qiáng)制儲蓄，千萬不要理解為降低生活質(zhì)量。
用阿爾法書院學(xué)習(xí)顧問 Ion Buravcenco 的話來說，降低生活質(zhì)量反而容易讓想要做的改變難以為繼，正確的是應(yīng)該尋找讓自己又開心又能夠堅(jiān)持下去的方法。如果真的喜歡一件物品，適當(dāng)?shù)鬲?jiǎng)勵(lì)自己無可厚非。但試想，如果頻繁地花錢為了得到某類物品，它對你而言是變得讓人麻木了，還是讓你幸福了呢？忍不住反復(fù)要去即時(shí)滿足，不正是在花錢玩老虎機(jī)嗎？我的這筆開銷 ，是在讓我往富裕均衡點(diǎn)去挪動(dòng)，還是往貧窮均衡點(diǎn)挪動(dòng)？我是在給自己的未來投資，還是有因?yàn)閱渭儛勖孀訉?dǎo)致的消費(fèi)？從今天開始，每一筆開銷，都要認(rèn)真問自己。 “我震驚的是她們最想要的不是錢，而是教育和學(xué)習(xí)機(jī)會“學(xué)者們最后得出的脫貧解決方法，最重要的一點(diǎn)聽起來很雞湯：
可“信念”這個(gè)詞實(shí)在是太大，很難讓人馬上開始行動(dòng)。這里我再推薦另一本書，張彤禾的《Factory Girls》，大家可以結(jié)合《貧窮的本質(zhì)》來讀。大家可以看到東莞這個(gè)城市如何成為中國快速發(fā)展城市的縮影，如何因?yàn)楝F(xiàn)代中國制造業(yè)幾千萬的十幾歲打工者而成為全球化的心臟。我國如何因?yàn)槿蛉嗣衩刻煸谟玫奶O果手機(jī)和 LV 包包，大家每天在點(diǎn)的快遞拿的外賣，造就了人類歷史上最大的城鄉(xiāng)流動(dòng)移民潮。更重要的是，也可以看到月入 400 塊、每天工作 16 個(gè)小時(shí)打工女孩，是如何主動(dòng)對抗自己的處境的。《打工女孩：從鄉(xiāng)村到城市的變動(dòng)中國》張彤禾(Leslie T. Chang)，前《華爾街日報(bào)》駐北京記者，在中國生活了十年。她畢業(yè)于美國哈佛大學(xué)，丈夫彼得·海斯勒（何偉）同樣以描寫當(dāng)代中國的非虛構(gòu)作品而聞名。這本書最初是我的新聞學(xué)教授推薦的，大家如果想看，最好找找原版。記者寫文章就是簡單清晰，閱讀難度也是適中，看的順暢，內(nèi)容也好，讀完覺得太太在中國題材上的水準(zhǔn)比先生更高。張彤禾說過，剛開始去東莞采訪的第一年，其實(shí)覺得心理壓力很大，畢竟自己和這些工人有什么可以聊的呢？結(jié)果是，她發(fā)現(xiàn)自己想錯(cuò)了?？纯此稍L打工女孩，她們回答的原話：Bao Yongxiu: 'My mother tells me to come home and get married, but if I marry now, before I have fully developed myself, I can only marry an ordinary worker, so I'm not in a rush.' Chen Ying: 'When I went home for the new year, everyone said I had changed. They asked me, what did you do that you have changed so much? I told them that I studied and worked hard. If you tell them more, they won't understand anyway.' Wu Chunming: 'Even if I make a lot of money, it won't satisfy me. Just to make money is not enough meaning in life.' 這些女孩子給張彤禾留下深刻印象的地方，是無比希望得到教育機(jī)會：“我震驚的是她們最想要的不是錢，而是教育和學(xué)習(xí)機(jī)會，因?yàn)樗麄冎械拇蠖鄶?shù)人來自很窮的背景，父母也都沒有文化。這些年輕的小女孩非常聰明，有趣，勇敢而大方，存很多錢去上英語課，上計(jì)算機(jī)課，為了找更好的工作。她們教會了我很多，關(guān)于工廠，關(guān)于中國，以及如何更好地生活在世界上。“
這些女孩子，當(dāng)然有很多的理由去沉迷貧困陷阱，就像大多數(shù)人一樣。畢竟，有太多外部環(huán)境因素讓她們找借口了。放棄和墮落，往往只是一瞬間的事情，也是世界上最容易的事情。所以這些打工女孩，她們窮嗎？我覺得一點(diǎn)都不。而是，去拼上自己 100% 的斗志，遠(yuǎn)離那些對自己未來不重要的干擾。
這里我不是想用這些女孩子的故事來激勵(lì)大家。而是想說明，在選擇自己的路并且勇敢走下去這件事面前，大家都一樣。張彤禾是華人移民，上幾代背井離鄉(xiāng)故事顛沛流離的故事，她在寫這本書之前都不是很清楚。書的后半部分寫到，她并不覺得自己和這些女孩子有什么區(qū)別，越是了解她們，越是看到了世界，越是看到了自己：
“But suffering in silence is not how migrant worker see themselves. To come out from home and work in a factory is the hardest thing they have ever done. It is also an adventure. What keeps them in the city is not fear but pride. To return home early is to admit defeat. To go out and stay out - chuqu - is to change your fate. ”
離開自己原來的環(huán)境，就是離開自己的出廠設(shè)置。“A story starts when a person leaves home.”
如果你現(xiàn)在感覺內(nèi)容還有點(diǎn)難，真的沒事，一個(gè)人對嚴(yán)肅信息的輸入能力真的會慢慢培養(yǎng)出來。這個(gè)過程就是我們在遠(yuǎn)離貧困陷阱的曲線上，慢慢向上爬的過程，對自己耐心一些。這就是為什么合適語境的英文原文節(jié)選，我也會直接放在文章里給大家看。目前任何一個(gè)翻譯工具都已經(jīng)可以幫我們實(shí)現(xiàn) 95% 以上的精準(zhǔn)度，理論上只要你想看明白一樣?xùn)|西，就一定做得到。不能找借口。《打工女孩》這本書，當(dāng)初教授推薦給我們看的時(shí)候，還推薦我們要多了解錢流、信息流，正在發(fā)生的全球大事。當(dāng)時(shí)我真的不太明白，問過他一個(gè)問題：這位哈佛大學(xué)畢業(yè)、跑去非洲待了十年寫報(bào)道的《紐約時(shí)報(bào)》記者回復(fù)說，“因?yàn)槲覀兠總€(gè)人都是全球公民（World Citizen）?！?nbsp;世界相連，你我不同卻又十分相同。要更好了解自己，可以先跟著自己的直覺和好奇心，多看看世界。
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