[摘要]80 后富人在投資上雖然有自己的主見(jiàn)，但還有相當(dāng)一批人認(rèn)為如果有好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，在投資理財(cái)上下功夫，就容易積累更多...
文/田野（發(fā)自美國(guó)紐約）
美國(guó)80 后被稱之為新一代投資者，他們的投資習(xí)慣和特點(diǎn)勢(shì)必會(huì)影響美國(guó)民眾未來(lái)的投資趨勢(shì)。美林證券對(duì)富有的80 后所進(jìn)行的投資特點(diǎn)調(diào)查揭示出他們?cè)谫嶅X(qián)方面的五大秘笈。
在受訪的富有美國(guó)的80 后人群中，可投資資產(chǎn)在100 萬(wàn)至300 萬(wàn)美元的人占46%，可投資資產(chǎn)在300 萬(wàn)至1000 萬(wàn)美元的人占26%，可投資資產(chǎn)在1000 萬(wàn)美元以上的人占28%。在家庭收入方面，43%的人年收入在25 萬(wàn)美元以下，34%的人年收入在25 萬(wàn)至100 萬(wàn)美元之間，23%的人年收入在100 萬(wàn)美元以上。在如何獲得可投資資產(chǎn)來(lái)源的多種選擇中，58%受訪者的可投資資產(chǎn)來(lái)自為他人打工的薪水，26%的人來(lái)自自己創(chuàng)業(yè)，28%的人來(lái)自繼承。在投資方面，28%的人積累的財(cái)富是來(lái)自金融投資，11%的人是來(lái)自房地產(chǎn)投資，5%的人是來(lái)自買(mǎi)賣(mài)企業(yè)。以下是美林證券對(duì)富有的80 后調(diào)查后展示出他們?cè)谫嶅X(qián)方面的五大秘笈。
美國(guó)80 后富人賺錢(qián)秘笈之一：不賠錢(qián)
在美國(guó)各個(gè)世代人群中，沒(méi)有一個(gè)世代像80 后這一代人更多地進(jìn)入信息技術(shù)時(shí)代，他們生活在一個(gè)信息和資訊傳播爆炸的時(shí)代。80 后在投資上不會(huì)簡(jiǎn)單地聽(tīng)從專家的經(jīng)驗(yàn)或是經(jīng)歷，他們更喜歡用數(shù)字說(shuō)活，他們注重的是如何才能達(dá)到理想的財(cái)務(wù)目標(biāo)。而在美國(guó)機(jī)器人時(shí)代和技術(shù)時(shí)代成長(zhǎng)起來(lái)的人群，他們?cè)谕顿Y上的思維不需要向理財(cái)專家問(wèn)太多的投資策略問(wèn)題，只要投資即可。2008 年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)一步證明了美國(guó)80 后對(duì)傳統(tǒng)投資模式的懷疑態(tài)度。X 世代人群在投資上較流行的信條是：如果投資，我自然會(huì)成為贏家。而80 后人群流行的信條是：如果投資，我可能會(huì)成為輸家，除非我非常謹(jǐn)慎。所以美國(guó)80后在投資上首先想到的不是賺錢(qián)或是賺大錢(qián)，而是不要賠錢(qián)，賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)再好也不會(huì)有多少人喜歡去做。在調(diào)查中，研究人員發(fā)現(xiàn)了一個(gè)很獨(dú)特的例子，一名自我創(chuàng)業(yè)的80 后，生意做得好，也賺了大把錢(qián)，但他沒(méi)有把錢(qián)投資到股市，而是將他的5000 萬(wàn)美元可投資資產(chǎn)全部以現(xiàn)金的方式保存。在這名80 后的心目中，沒(méi)有一項(xiàng)投資是安全的。
在受訪的80 后富人中，自認(rèn)為有豐富投資知識(shí)的人占19%，有一定投資知識(shí)的人占56%，有較少投資知識(shí)的人占19%。那么美國(guó)富有的80 后是從什么渠道獲得財(cái)務(wù)和投資信息的呢？調(diào)查結(jié)果是：67%的人從電視新聞中獲得，63%的人從有興趣的網(wǎng)站上獲得，58%的人從商業(yè)和金融電視節(jié)目中獲得，52%的人從商業(yè)和金融雜志上獲得，51%的人從投資公司網(wǎng)站獲得，40%的人從商業(yè)和金融網(wǎng)站獲得，37%的人從地方報(bào)紙獲得，32%的人從商業(yè)和金融電臺(tái)獲得，31%的人從非專業(yè)化雜志和地方商業(yè)雜志獲得。雖然現(xiàn)在社交網(wǎng)站流行，但這類網(wǎng)站似乎不是富有的80 后獲得財(cái)務(wù)和投資信息的主要渠道，只有27%的人表示他們會(huì)從社交網(wǎng)站獲得財(cái)務(wù)和投資信息。
美國(guó)80 后富人賺錢(qián)秘笈之二：要掌控
對(duì)于那些自我創(chuàng)業(yè)和靠薪水積攢百萬(wàn)美元以上可投資資產(chǎn)的80 后富人而言，每一分錢(qián)都賺得不容易，因此他們投資的第二個(gè)特性是掌控投資。72%的80 后富人表示他們是自我導(dǎo)向的投資者，其中41%的人連投資顧問(wèn)都沒(méi)有。特別是那些自我創(chuàng)業(yè)的80 后，在創(chuàng)業(yè)時(shí)就是掌控能力很強(qiáng)的人，這個(gè)特性也反映在他們的投資哲學(xué)中。美林證券的一個(gè)客戶在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代積攢了上千萬(wàn)美元的可投資資產(chǎn)，他表示，當(dāng)他進(jìn)行投資時(shí)，很難相信別人，對(duì)投資決策只相信自己的判斷。
80 后富人雖然在投資上比較注重掌控，但他們對(duì)父輩的投資習(xí)慣還是比較容易接受的。65%的80 后富人表示他們的投資風(fēng)格很類似父輩，69%的人表示父輩的投資方式是好的，65%的人認(rèn)為父輩的投資方式也適用于現(xiàn)在的投資決策。為何80 后富人會(huì)對(duì)父輩的投資方式感到贊同，調(diào)查的結(jié)果顯示這主要是由于他們的價(jià)值觀相同。73%的80 后富人表示，他們與父輩擁有著相類似的機(jī)智和財(cái)富觀。研究顯示，美國(guó)80 后與父輩有著非常正面的關(guān)系，他們尊重父母并愿意向父母請(qǐng)教。在投資方式上，美國(guó)80 后富人更喜歡購(gòu)買(mǎi)股票后長(zhǎng)期持股的理念，也就是在投資上不太做短期炒作，而是放長(zhǎng)線釣大魚(yú)。在受訪的80 后富人中，有40%的人秉持購(gòu)買(mǎi)和長(zhǎng)期持股的理念和做法。34%的人選擇在股市上投資指數(shù)基金，有31%的人是定期購(gòu)買(mǎi)股票，當(dāng)獲得較高收益后拋售股票。
美國(guó)80 后富人賺錢(qián)秘笈之三：守住財(cái)
對(duì)于那些靠繼承遺產(chǎn)而成為千萬(wàn)甚至是億萬(wàn)富豪的美國(guó)80 后來(lái)說(shuō)，有個(gè)好爸爸是得天獨(dú)厚的條件。由于財(cái)富不是自己親手創(chuàng)造的，在這類80 后富人當(dāng)中普遍擔(dān)憂自己會(huì)成為敗家子。中國(guó)人常講富不過(guò)三代，在美國(guó)也有這種趨勢(shì)。美國(guó)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，一個(gè)家族的財(cái)富到了第二代會(huì)失去70%，到了第三代會(huì)失去90%，只有10%的家庭財(cái)富能傳到第四代。雖然多數(shù)這類有著父輩財(cái)富光環(huán)的80后也接受過(guò)良好的高等教育，也在家族企業(yè)支撐局面甚至是自己創(chuàng)業(yè)，但他們心中還是擔(dān)心自己的努力會(huì)讓父輩失望。一名從祖父處繼承大筆財(cái)產(chǎn)的80 后曾告訴財(cái)務(wù)專家，他每一天都生活在祖父建立的榮耀標(biāo)準(zhǔn)下，他要對(duì)得起祖先創(chuàng)下的基業(yè)，而這種壓力不是來(lái)自已經(jīng)過(guò)世的祖父，而是自我形成的壓力。如何守住財(cái)呢？美國(guó)80 后富人采取的策略是以攻為守，而不是做個(gè)完完全全的守財(cái)奴。在對(duì)靠繼承財(cái)產(chǎn)而成為富有之人的80 后的調(diào)查中，88%的人在投資上的要?jiǎng)?wù)是增加財(cái)富和資產(chǎn)，僅有12%的人投資上的要?jiǎng)?wù)是維持目前的財(cái)富和資產(chǎn)不縮水，也就是保本比賺錢(qián)還重要。在賺錢(qián)與風(fēng)險(xiǎn)上，63%的人是寧肯冒高風(fēng)險(xiǎn)也要追求高回報(bào)，37%的人不喜歡冒風(fēng)險(xiǎn)，即使投資換來(lái)的是低回報(bào)也認(rèn)可。雖說(shuō)是年輕人敢于冒風(fēng)險(xiǎn)，但在投資上還是比較講究如何降低風(fēng)險(xiǎn)，78%的人是通過(guò)投資多元化來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，22%的人則是通過(guò)降低投資多元化來(lái)增加投資回報(bào)。
美國(guó)80 后富人賺錢(qián)秘笈之四：善投資
80 后富人與過(guò)著小康生活80 后的一個(gè)很大不同是他們已經(jīng)擁有了很可觀的可投資資產(chǎn)，也就是家底挺厚實(shí)。美國(guó)券商TDAmeritrade 對(duì)80 后富人的調(diào)查顯示，他們與過(guò)著小康生活的80 后在財(cái)務(wù)成功目標(biāo)上有著較大的差異。過(guò)著小康生活80 后的含義是擁有可投資資產(chǎn)在2.5 萬(wàn)至50 萬(wàn)美元之間，家庭年收入在5 萬(wàn)至15萬(wàn)美元之間的人群。對(duì)于80 后富人而言，他們眼中財(cái)務(wù)成功的最主要標(biāo)志是不依賴打工來(lái)獲得收入，而在過(guò)著小康生活的80 后眼里，財(cái)富成功就是孩子上大學(xué)時(shí)和退休養(yǎng)老時(shí)不差錢(qián)。80 后富人的另一個(gè)財(cái)務(wù)成功標(biāo)準(zhǔn)是有能力購(gòu)買(mǎi)奢侈品，過(guò)著小康生活的80 后想的則是只要不背負(fù)債務(wù)，那就是財(cái)務(wù)很成功了。80 后富人把能給后代留下一大筆財(cái)產(chǎn)看成是財(cái)務(wù)成功，而過(guò)著小康生活的80 后則是把希望寄托在后代的自我?jiàn)^斗上。
在80 后富人眼中，積累家庭財(cái)富最主要的方式是明智的投資，在受訪者中有55%的人持這種觀點(diǎn)。53%的受訪者認(rèn)為努力工作很重要，33%的人認(rèn)為接受高等教育是積累家庭財(cái)富的基礎(chǔ)。也有28%的人認(rèn)為生活上不能太奢侈，過(guò)節(jié)儉的日子就能夠積累更多的財(cái)富。80 后富人認(rèn)為能夠有助于多積累財(cái)富的方式還要有家族聯(lián)系，擁有自己的企業(yè)、要有個(gè)好爸爸可以多繼承財(cái)產(chǎn)等。
美國(guó)80 后富人賺錢(qián)秘笈之五：精理財(cái)
80 后富人在投資上雖然有自己的主見(jiàn)，但還有相當(dāng)一批人認(rèn)為如果有好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，在投資理財(cái)上下功夫，就容易積累更多的財(cái)富，這也是80 后富人賺錢(qián)的門(mén)路之一。在受訪的80 后富人中，有59%的人有財(cái)務(wù)顧問(wèn)，41%的人是自己摸著石頭過(guò)河。在有財(cái)務(wù)顧問(wèn)的人群中，35%的人是在財(cái)務(wù)顧問(wèn)的建議下自己作出投資決定，37%的人是大部分情況下自己做決定，財(cái)務(wù)顧問(wèn)在一些特殊需要上提供咨詢，當(dāng)然也有28%的人是由財(cái)務(wù)顧問(wèn)決定如何投資，自己可以當(dāng)甩手大爺。
在投資理財(cái)上，美國(guó)80 后富人中有49%的人把父母當(dāng)作最好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，他們認(rèn)為父母在財(cái)務(wù)上是成功的，父母擁有投資理財(cái)知識(shí)并能作出很好的決策，80 后喜歡將父母作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)的原因是他們感覺(jué)父母是最值得信賴的人。由此可見(jiàn)父母的投資理財(cái)理念和方式對(duì)后代的影響很大，也可以說(shuō)是父母塑造了子女的財(cái)務(wù)觀念。美國(guó)80 后富人中也有24%的人不希望父母成為自己的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，其主要原因是自己可以獨(dú)立地在投資理財(cái)上作出決定，自己比父母擁有更多的財(cái)務(wù)知識(shí)。還有的人認(rèn)為父母沒(méi)有選擇財(cái)務(wù)顧問(wèn)，自己也不需要有財(cái)務(wù)顧問(wèn)。
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