核心內(nèi)容：企業(yè)融資的途徑有哪些？企業(yè)融資是指企業(yè)從自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及資金運(yùn)用情況出發(fā)，根據(jù)企業(yè)的需要，通過一定的渠道和方式，利用內(nèi)部積累或向企業(yè)的投資者及債權(quán)人籌集生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的活動(dòng)。企業(yè)融資的途徑有普通貸款融資、委托貸款融資、票據(jù)融資等。法律快車編輯為您詳細(xì)介紹關(guān)于企業(yè)融資的途徑。
企業(yè)融資的途徑：
1、普通貸款
普通貸款即一般的商業(yè)銀行貸款，適合所有中小企業(yè)，按照貸款期限分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，企業(yè)必須提供一定形式的擔(dān)保才能獲得。擔(dān)保形式一般包括抵押、質(zhì)押和信用保證三種，用于抵押的財(cái)產(chǎn)多為房屋、機(jī)器或土地，抵押率通常不超過70%；質(zhì)押貸款要求以當(dāng)事人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物，質(zhì)押率一般不超過90%；信用保證方式則需要借款人向銀行提供有足夠償債能力的第三方(通常為企業(yè))，為貸款提供保證承諾。
2、委托貸款
委托貸款是商業(yè)銀行受委托人的委托向企業(yè)發(fā)放的貸款，適合于各種類型的中小企業(yè)。但這類貸款的借款人是由委托人指定的，商業(yè)銀行只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、管理，因此，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與委托人的溝通，爭(zhēng)取他們的支持。委托人一般包括政策性銀行、政府職能部門、企業(yè)等，前兩類委托人的貸款對(duì)象往往是特定的企業(yè)群體，如中國(guó)進(jìn)出口銀行和商務(wù)部委托中央外貿(mào)發(fā)展基金主要面向外貿(mào)企業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，計(jì)華投資管理公司主要提供轎車零部件國(guó)產(chǎn)化配套資金等。其他的委托人，如企事業(yè)單位、保險(xiǎn)公司等，其指定的貸款對(duì)象不拘一格，往往取決于借款人與委托人的關(guān)系。中小企業(yè)融資渠道。
3、票據(jù)融資
票據(jù)融資主要指票據(jù)貼現(xiàn)，即企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓未到期承兌匯票權(quán)利獲得短期融資，適合于票據(jù)結(jié)算量較大的中小企業(yè)?？梢再N現(xiàn)的票據(jù)主要包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，無(wú)論哪種票據(jù)，一般都可以迅速?gòu)你y行獲得融資。
另外，信用證、國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)本身主要是一種結(jié)算工具，但當(dāng)銀行收取保證金比例低于匯票面值時(shí)，就有了融資功能。票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)解決企業(yè)、特別是緩解中小企業(yè)融資難題，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，減少相互拖欠，降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)企業(yè)間商品交易新秩序的建立等已經(jīng)起到了非常明顯的作用。目前票據(jù)簽發(fā)和承兌主要集中在大中型企業(yè)，但經(jīng)過多次背書轉(zhuǎn)讓，與其業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)的眾多中小企業(yè)成為最終持票人，商業(yè)銀行在利益驅(qū)動(dòng)下都很愿意為這些中小企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)。
4、應(yīng)收賬款融資
應(yīng)收賬款融資即企業(yè)用應(yīng)收賬款做質(zhì)押取得貸款或者將應(yīng)收賬款出售給銀行以獲得所需資金，特別適合為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)的中小企業(yè)。將應(yīng)收賬款出售給銀行融資主要是保理業(yè)務(wù)和福費(fèi)庭業(yè)務(wù)兩大類，均起源于進(jìn)出口貿(mào)易，前者適合于短期融資，后者適合中長(zhǎng)期融資。
保理業(yè)務(wù)是保付代理業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，適合于進(jìn)行短期融資，目前我國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中也開展了保理業(yè)務(wù)，稱國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。利用保理業(yè)務(wù)，企業(yè)可以迅速地籌集到短期資金，以彌補(bǔ)企業(yè)現(xiàn)金流的短缺，改善企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)還可以獲得銀行的金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)又分為有追索權(quán)的保理和無(wú)追索權(quán)的保理，有追索權(quán)的保理是當(dāng)購(gòu)貨方在到期不能償還應(yīng)收賬款時(shí)，銀行有權(quán)讓供應(yīng)商償還款項(xiàng)。而無(wú)追索權(quán)的保理是當(dāng)購(gòu)貨方?jīng)]有還款時(shí)，由銀行承擔(dān)未付款風(fēng)險(xiǎn)。
5、貼息貸款
貼息貸款是政府支持中小企業(yè)發(fā)展的重要形式，由政府部門負(fù)責(zé)貸款的全部或部分利息，銀行提供貸款。貼息貸款重點(diǎn)支持那些國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策和資源環(huán)保政策需要扶持的企業(yè)，如科技含量高、產(chǎn)品附加值高、市場(chǎng)潛力大的企業(yè)；有技術(shù)創(chuàng)新，向“小而精”、“小而?！薄ⅰ靶《亍狈较虬l(fā)展的企業(yè)；產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)，能增加就業(yè)和有能力還本付息的企業(yè)；市場(chǎng)效益型、科技聯(lián)合型、資源開發(fā)型和外向型企業(yè)等。貼息貸款種類很多，一般哪個(gè)部門確定貼息就由哪個(gè)部門負(fù)責(zé)補(bǔ)貼，如原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委作為主管部門的國(guó)債技改貼息貸款涉及面最廣，該貸款主要由工商銀行承擔(dān)，其他銀行也有參與。國(guó)債貼息特別適合存續(xù)期較長(zhǎng)、必須進(jìn)行技術(shù)改造和產(chǎn)品升級(jí)換代的中小企業(yè)。
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