近日北京的天氣風云莫測，剛過了沙塵暴，又刮起了大風，北京一路人被大風刮落的墜物砸中頭部身亡的新聞迅速擴散，成為各大媒體的頭條，也成為了市民紛紛議論的焦點。這一事件這讓大家心里一緊，小編今天出門都不自主的多次昂頭看看天，生怕會有什么異物突然下墜。
的確，高空墜物傷人的事件時有發(fā)生，而作為車主，愛車被高空墜物砸壞的案例更是不勝牧舉。但話說回來，萬一愛車被高空墜物砸傷了我們該怎么辦?上保險了就萬事大吉了嗎？我看未必。
保險險種對應的賠付項目您都知道嗎？
在日常用車生活中，我們經(jīng)常聽到一些車主抱怨，我的車買了“全?！保瑸樯冻鍪铝诉@不賠，那也不賠，就算保險賠付為什么不是足額賠付？不少車主也因此要自己出一部分錢，喊冤這個保險白買了。其實，這都是不了解保險險種對應的賠償項目造成的，您在買保險時就應該知道哪些能賠哪些不能賠。想搞清楚高空墜物傷車能不能賠？咱不妨先對主要的保險險種做個大致的了解。
交強險：只賠對方車和人
顧名思義，交強險是一個強制性保險，只有購買了交強險，車輛才能合法上路。很多人都知道交強險的賠付額度有點低，造成對方車輛損壞，最高賠付額度只有2千元，超出部分要么由商業(yè)險賠付，要么車主自掏腰包。若是傷人，賠醫(yī)藥費最高1萬元，死亡最高賠付11萬元。重點是，如果您的愛車只購買了交強險，萬一發(fā)生交通事故，超出賠償部分只有自己掏腰包了，而且自己的車損壞了，交強險不賠。所以，購買商業(yè)險是很有必要的。
PS：交強險標志必須貼附在前風擋玻璃右上角，否則上路行駛將被予以記1分罰50元處罰。
車輛損失險：賠償自己車輛修理費用
第三者責任險：賠償對方的車和人
車輛損失險簡稱車損險，很好理解，就是發(fā)生交通事故之后，對應賠償?shù)牟糠质亲约盒捃嚨腻X，車輛損失險保費根據(jù)不同的車型、不同的年份、不同的出險次數(shù)（第一次上車損險除外）的不同，保費不盡相同，以裸車價10萬元的新車為例，一般車損險保費在1200元左右。
如果與第三方發(fā)生事故而且自己負全責，那么第三方（對方）的修車費用以及人員傷亡費用就由第三者責任險賠付，費用超出部分則由自己承擔。一般情況下第三者責任險有20萬、50萬、100萬等多個檔次，賠償額度越高，保費相應越高。以當前的費率計算，一般購買50萬第三者需要1500元左右（一年期，下同），100萬賠付額度則需要2200元左右，兩者差別不太大，如今路上超豪華車太多，分分鐘50萬是不夠賠的，建議購買第三者100萬以上。
全車盜搶險：只有車輛被盜了才會賠付
根據(jù)車型不同，保費不盡相同，以10萬元的新車為例，保費不到600元。而賠付金額而是對應車輛當時（被盜前）的殘值。也就是說，假設(shè)把車賣出去能值多少錢，保險公司就賠多少錢。當然，這里保險公司有一個相對合理的車輛殘值計算的系統(tǒng)，不是您說賣多少錢就是多少錢的。
自燃損失險：（無過錯的情況下）車輛自燃了才會賠付
尤其是夏天，車輛自燃的事故很常見，然而不少車主都沒得到賠償，一是沒有夠買自燃險，二是車主對車輛的線路進行了改裝（例如改音響）導致事故的發(fā)生，一般這兩種情況都不會得到賠償。值得注意的是，據(jù)我們所知不少新車就平白無故發(fā)生自燃，但我們無法判斷是否是汽車本身質(zhì)量問題從而和4S或者廠家扯皮，廠家自然也不會承認自家產(chǎn)品有質(zhì)量問題，最終都不太可能拿到廠家的賠償，所以新車還是建議購買自燃險，10萬元的新車保費也就150元左右。
車身劃痕險：年份較新的車可買
這個險種一般都是只針對新車開放，6年以上的車輛大都不能購買這個險種了，但聰明的人都將它“轉(zhuǎn)嫁”為車損險了，所以說這個險種很雞肋，可買可不買。
玻璃單獨破碎險：只賠償玻璃破碎
顧名思義，這是為車輛玻璃設(shè)置的一個單獨的險種，只有在玻璃單獨破損的情況下才會得到賠償，但是交通事故發(fā)生往往會出現(xiàn)玻璃和其他部位受損，想想玻璃單獨破碎險也是挺雞肋的。
涉水險/發(fā)動機特別損失險：發(fā)動機損壞了才會賠付（無過錯的情況下）
建議在經(jīng)常出現(xiàn)雨后內(nèi)澇的城市車主購買涉水險。但是，購買了涉水險也不能肆意妄為，一旦車輛在水中熄火了千萬不要再次打火，由于二次打火造成發(fā)動機進水保險是不賠的， 別問我保險公司怎么知道我二次打火了？很簡單，人家有很專業(yè)的檢測裝備。
司機/乘客座位責任險：車上人員人身傷害保險
司機/乘客座位責任險主要適用于自己負全責的交通事故，一旦出現(xiàn)交通事故（自己負全責或者主要過錯）導致車內(nèi)人員傷亡，司機/乘客座位責任險就起作用了。相當于給自己車上的人買的人身意外傷害保險。這部分保費和第三者類似，保額越高保費越貴。
不計免賠特約險：買了就全額賠付
很多車主發(fā)生交通事故理賠的過程中會發(fā)現(xiàn)，自己買的“全?！本尤贿€要自己掏腰包，就是因為忘了買“不計免賠特約險”。這個險種與車損險、第三者等險種捆綁，因為全責有20%的免賠率，主責有15%的免賠率，同責10%的免賠率，次責有5%的免賠率，也就是說，如果您沒有購買不計免賠特約險，一旦發(fā)生交通事故，根據(jù)以上責任需要自己賠付其中5%-20%的費用。保費方面，不計免賠只要數(shù)百元，一次出險就“回本”，建議買。
高空墜物傷車，保險公司怎么賠？
以上就是我們在購買車險中遇到的主要問題，但話題回到前面提到高空墜物傷車的問題上來，這又屬于哪一種險種負責的范疇？既然是傷車，第一看傷到哪里？第二是怎么傷？然后再考慮怎么賠的問題。
如果高空墜物砸傷了車窗（指前后風擋玻璃以及車門玻璃，天窗在車險認定中天窗是車體的一部分故屬于車損險賠付的范疇），如果沒有購買玻璃單獨破碎險，又沒有找到事主，那就只有自己掏腰包修車了。如果車輛被砸中了其他部位則屬于“第三者”的范疇，如果無法找到肇事者，保險公司便會以此為由免賠30%，只先行賠償車損損失的70%，如果找不到肇事者，那30%費用就自掏腰包吧。
為了讓大家更清晰的了解高空墜物的賠付準則，下面給大家列出幾種常見的情況，意外墜物砸車造成損失一般存在以下的幾種賠償結(jié)果：
保險公司先行賠償70%左右（不同公司會有一定的差別），剩下的則由責任方承擔。若找不到責任方時，剩下的就只有自掏腰包了；
由于天氣原因造成的損失，比如本文開篇提到的那種由于大風造成的墜物砸車。這還需要你提供當?shù)夭块T出具的天氣證明，一般是獲賠70%，剩下的由自己承擔；不過在天氣證明達到一定級別后（比如臺風），是100%獲賠的；
購買車險時附加了不計免賠的（不計免賠需要多交20%的費用），這種情況就更簡單了。只要附加了不計免賠，那么都是100%獲賠。
萬一中招被砸中，我該怎么辦？
1、及時拍照取證
一旦出現(xiàn)這種意外，大家一定不要慌張。車主要在第一時間保護現(xiàn)場并拍照，以便后期出現(xiàn)爭論時作為證據(jù)。這一步唯一需要注意的是照片一定要多角度拍攝。
2、 報警并聯(lián)系保險公司
在拍照后就根據(jù)車輛的損壞程度進一步處理，如果損壞嚴重（超過2000元）就報警，然后聯(lián)系保險公司，等待交警部門和保險公司來解決；如果預計損失2000以內(nèi)，無傷人的情況下，可以不用報警，直接聯(lián)系保險公司賠償就行。隨后保險公司會派理賠專員到現(xiàn)場來調(diào)查，查看你提供的證據(jù)以及根據(jù)現(xiàn)場情況確定責任方等等，由此做出后期的賠償。
寫在最后：
看完這些，相信大家的對于高空墜物砸車損失，以及后期的保險賠償有了一定的了解。如果大家覺得有必要的話，還是應該購買相應的車險，這樣能最大程度的減少后期的意外損失。不過即使購買了保險，獲賠也只是一種事后處理過程，愛車被砸壞了心疼和麻煩的還是自己。廣大車主還是應該做到一些預防措施，比如停車時將愛車停在安全的停車位中；出現(xiàn)惡劣天氣的時候盡量少出門等等，這樣愛車出現(xiàn)意外的概率就會小很多。
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