即使沒有中彩票，你也有許多機會成為百萬富翁，機會之多超乎你的想象。實際上，如果你渴望，而且有信心自己會發(fā)財，相比于那些中了彩票的人，你獲取財富的機會更多，而且更重要的是，你能夠源源不斷地獲得更多的財富。本書將揭開財富創(chuàng)造過程的面紗。我相信任何人都可以通過我介紹的這個指令明確、循序漸進的方法消除財務(wù)困難，創(chuàng)造百萬美元，甚至更多的財富。我說的不僅僅是凈資產(chǎn)，我說的是現(xiàn)金流量—你口袋里冷冰冰、硬邦邦的現(xiàn)金。如果你了解現(xiàn)金流量的話，就會明白我所說的是一些實實在在的東西了。本書后面將介紹現(xiàn)金流量。不要期望有什么點石成金的魔棒，也不要期望陳詞濫調(diào)或和著節(jié)拍的話語，大多數(shù)有錢人走上富裕的道路靠的不是機會，而是具體的、丁是丁卯是卯的行動。本書所要講述的就是在致富的道路上你要做哪些事，以便采取正確、系統(tǒng)的方式把自己變成百萬富翁。
如果我現(xiàn)在給你10000美元，但你不知道怎樣將這些錢應(yīng)用到“財富圈過程”，那么你還沒有走上致富之路—與你此前的境況沒什么兩樣。為什么？我們中的大多數(shù)人在成長的過程中已經(jīng)習(xí)慣了“生活方式圈”（見圖1-1）。
在“生活方式圈”中，財富是永遠沒有辦法創(chuàng)造出來的，因為錢一到手就被花掉了，用于購買易耗的、一次性的消費品。在許多“生活方式圈”中，人們在消費時使用信用卡付賬，也就是說提前消費。相反，在“財富圈”中，金錢變成了資產(chǎn)，也就是說，變成了“搖錢樹”，這些資產(chǎn)將產(chǎn)生現(xiàn)金流量，創(chuàng)造財富。
有財產(chǎn)和沒有財產(chǎn)之間的差異也是“生活方式圈”和“財富圈”生活的差異。一個一年賺14000美元、理解“財富圈”含義的人和一個一年賺100萬美元但生活中持“生活方式圈”觀念的人，前者創(chuàng)造和持續(xù)賺取財富的機會百分之百比后者強。因此，雖然我給你10000美元是一件美事，但我教給你“財富圈過程”對你來講是一件更美的事—“受人以魚，不如受人以漁”。
“財富圈過程”將向你展示如何通過增加資產(chǎn)而源源不斷地賺取金錢，然后再創(chuàng)建一棵“搖錢樹”來供給這些資產(chǎn)，因為這些資產(chǎn)將穩(wěn)定地給你帶來被動收入，這樣，你的財產(chǎn)增加了，生活也將更精彩。是不是有太多的專家告訴你，縮小交際圈，勒緊褲腰帶，能不花的就不花。這在我看來簡直不可思議。我認(rèn)為每個人都可以賺大錢，早餐桌上牛奶總會有的。雖然你現(xiàn)在所欠的債務(wù)似乎這輩子也還不清，但只要你學(xué)習(xí)“財富圈過程”，你就能擺脫債務(wù)，你的財富還會劇增。這就是有錢人的理財方式，你同樣也能夠做到。1991年，唐納德·特魯姆（DonaldTrump）陷入了9億美元的債務(wù)中，縮減生活開支、集中力量還債似乎是一件天經(jīng)地義的事。但他反其道而行之，找到了一個辦法重新打江山，他不僅就此翻了身，而且很快還清了債務(wù)，創(chuàng)造了其個人歷史上最偉大的財務(wù)轉(zhuǎn)折點。
在如何謀生方面，許多財務(wù)專家堪稱熱心腸的職業(yè)人士，但他們愛莫能助，因為這些專家們靠收取傭金賺取收入，而且一般都很保守。這些財務(wù)專家的興趣是建議客戶將錢存放到安全、可靠的賬戶中，但安全、可靠的賬戶也不是永遠都很安全、可靠。一些公司少數(shù)管理人員的行為會使整個股票市場跌宕起伏。國際事件，如恐怖主義或新興市場的不穩(wěn)定都可能會打壓債券的收益。養(yǎng)老基金違約，社會保障體系虛弱，退休計劃搖搖欲墜，如果這一切真的發(fā)生，所有那些看起來安全、萬無一失的計劃性策略就會全部泡湯。有時候，將自己的財務(wù)計劃托付給其他人，是我們所做的風(fēng)險最大的事情。
美國立國的原則是自主、資源共享、團隊合作和領(lǐng)導(dǎo)力。美國實行的不是君主統(tǒng)治，它推行的是責(zé)任和機會。然而，只有不足7%的人知道如何創(chuàng)造財富。沒有哪個社會階層，也沒有哪個家庭有一本代代相傳的致富手冊，財務(wù)規(guī)劃師也沒興趣教授你這其中的細(xì)節(jié)，因為他們是拿多少錢，辦多少事。如果你打定主意要自己動手發(fā)財，那你已經(jīng)具備了成為富人的能力。
無論你現(xiàn)在多少歲，也不管你現(xiàn)在過著什么樣的生活，你都可以做出決定—發(fā)大財。不論你在何地，“財富圈過程”都適用。無論你家財殷實，還是正在想辦法提高投資收益率，抑或負(fù)債累累，日常工作停步不前，希望永遠不再為錢所困，閱讀本書，你將有機會成為百萬富翁、千萬富翁，甚至超級富翁，你想成為什么樣的人，就能變成什么樣的人。無論你是誰，無論你在何方，財富之韁掌握在你的手中。你需要做的僅僅是下水一試。
世界上不存在生活完全一模一樣的人，個人的財富規(guī)劃也應(yīng)該依據(jù)自身情況量身定做。“財富圈過程”包括12個致富模塊，你可以根據(jù)自己的具體要求和目標(biāo)加以應(yīng)用（見圖1-2）。
2.財務(wù)底線：它以利潤表（包括收入和支出）和資產(chǎn)負(fù)債表（包括資產(chǎn)和負(fù)債）這種基本形式概要展示了你目前的財務(wù)境況。
4.債務(wù)管理：“五步債務(wù)消除計劃”（Five-StepDebtEliminationPlan）將幫助你消滅消費性債務(wù)—致富過程中最大的一個障礙。
5.實體：一種組織形式，可以是信托、合伙或公司形式，它們擁有財產(chǎn)或經(jīng)營著一些財產(chǎn)，充分利用稅收政策，這些政策旨在保護公司并幫助公司做大做強。
7.財富賬戶：堅持不懈地將收入的一部分—我們稱做“財富賬戶優(yōu)先支付”（WealthAccountPriorityPayment，WAPP）—用于投資，這就是“先下手為強”（pay-yourself-first）思想。
10.領(lǐng)導(dǎo)力：你必須學(xué)會“領(lǐng)導(dǎo)自己的財產(chǎn)”。你或許有理由選擇別人代你管理財產(chǎn)，但就驅(qū)動“財富圈過程”而言，沒有人能比你自己做得更好。
11.團隊：你必須建立并指導(dǎo)一個專家組來幫助自己設(shè)計并執(zhí)行賺錢策略，從而實現(xiàn)既定的目標(biāo)。財富創(chuàng)造是一個團隊活動。
12.心智培養(yǎng)：思維財務(wù)化（Financialwayofthinking）。隨著成功經(jīng)驗的積累且自信地將更多重要的事情納入財產(chǎn)規(guī)劃，你與金錢之間將形成一種積極、健康的關(guān)系。
當(dāng)你開始“財富圈過程”時，你將用到其中的每一個模塊,這些模塊相互依存，密不可分。你需要始終關(guān)注“差距分析”，這樣做，你可以發(fā)現(xiàn)如何從起點—你的“財務(wù)底線”出發(fā)，實現(xiàn)你想要的目標(biāo)—你的“財務(wù)自由日”。你將始終用到“債務(wù)管理”，而且，如果你有或者累積了消費性債務(wù)，你要優(yōu)先考慮立即還債，同時建立自己的財富。你還將常常用到“實體”（合法建立的公司），這意味著你總是要像經(jīng)營企業(yè)一樣經(jīng)營自己的生活。這還意味著你要始終擁有一項事業(yè)，一棵“搖錢樹”，它將為你的“財富圈”創(chuàng)造出更多的金錢。你將始終通過恰當(dāng)?shù)?#8220;實體”管理恰當(dāng)?shù)馁M用，也就是說，你要始終做“預(yù)測”，你要始終優(yōu)先將一部分錢存入“財富賬戶”，這個賬戶只能用于投資。此外，你還要始終對資產(chǎn)進行投資，這些資產(chǎn)將“蛋生雞，雞生蛋”，創(chuàng)造出更多的資產(chǎn)。你要始終用“領(lǐng)導(dǎo)力”和“團隊”來支持這些活動，時刻不忘“思維財務(wù)化”，即“心智培養(yǎng)”。
所有的財富計劃都要從頭三個模塊開始：“差距分析”、“財務(wù)底線”和“自由日”。這三個模塊在整個“財富圈過程”中將持續(xù)更新和調(diào)整。此外，所有人的財富計劃都離不開最下面的三個基本模塊：“領(lǐng)導(dǎo)力”、“團隊”和“心智培養(yǎng)”。中間的三個模塊雖然同時發(fā)揮作用，但使用的先后順序不同，也有著不同的著重點，具體視財富創(chuàng)造者個人的需求和愿望而定。對于“財富圈過程”，恰當(dāng)?shù)南群箜樞蛑陵P(guān)重要。
在恰當(dāng)?shù)臅r候做恰當(dāng)?shù)氖?/div>
在財富創(chuàng)造過程中最常見的一個錯誤是：事情做得不錯，只是不合時宜。例如，在開始創(chuàng)建財富的時候償還了全部的現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)。在“財富圈過程”中，你從“五步債務(wù)消除計劃”開始，并同時創(chuàng)建一個“財富賬戶”，從而邁出財富積累過程的第一步。
還有一些人最大化他們的401（k）支付計劃，將所有的錢全部用于買房置地。你一眼就能看出，這種做法是在不恰當(dāng)?shù)臅r候做了不恰當(dāng)?shù)氖?。我們?wù)必要做好資產(chǎn)配置工作。其他的財富咨詢師可能會對此視而不見，但我認(rèn)為在致富過程中，致富者能籌集到的現(xiàn)金越多越好，這樣致富者就可以（在需要時）立即投資，從而立即開始創(chuàng)建財富。那些建議你未雨綢繆并將錢投資到萬無一失投資計劃中的人，實際上是你加速財富創(chuàng)建并成為百萬富翁的障礙。
在恰當(dāng)?shù)臅r候做恰當(dāng)?shù)氖拢簿褪钦f，序列就成為“財富圈過程”的基礎(chǔ)。本書將幫助你理解哪些模塊序列對你來講是恰當(dāng)?shù)?。本書中使用的事例選自成千上萬個百萬富翁—我培育的百萬富翁，本書還將具體地重點解釋一些模塊以及所有全部可能的模塊序列。更重要的是，這些特別的例子中至少有一個會讓你看到你自身的財務(wù)現(xiàn)狀和財務(wù)目標(biāo)的影子。我的希望是，下一次，你和你的朋友坐下來吃晚飯時，你能夠“對號入座”地認(rèn)出不同類型的“致富者”，比如，“噢，你這么像里克·諾南，你最好看好自己的資產(chǎn)。”
第1章 財富圈 讓錢活起來(4)
在本書所舉的例子中，每個例子都以一個“差距分析”和8個問題開始：（1）你的月收入是多少？（2）你的月支出是多少？（3）你有多少資產(chǎn)？（4）你有多少負(fù)債？（5）其他還有什么？（6）你想要什么？（7）你有哪些技能可以用來賺錢？（8）你愿意建立并執(zhí)行“財富圈過程”嗎？
由這些問題開始，我們依次介紹“財富圈過程”的12個模塊。本書中提到了7個不同的人，他們的致富途徑迥然不同。我們首先提及的是萊昂納多一家人，他們面臨著失業(yè)威脅，希望能多賺些錢。通過這個例子，我們可以簡單地看清“財富圈過程”的全部情形及其各個組成模塊的概貌。
在本書的后面各章中，我們將依次介紹不同的模塊序列，并重點介紹一個不同的模塊。例如，在里克·諾南的例子中，我們將重點介紹“資產(chǎn)”模塊，里克·諾南的日子過得不錯，但他有一些投資的業(yè)績并不盡如人意。而在帕特利西亞·貝斯利的例子中，你將會看到“搖錢樹”的作用機理。帕特利西亞·貝斯利是一個單身母親，她自己開了一家網(wǎng)站設(shè)計公司。克瑞·金斯利是一個企業(yè)主，她的業(yè)務(wù)利潤微薄，她的例子演示了“實體”的重要性。而在吉姆·昆林的例子中則著重講述“預(yù)測”模塊，吉姆·昆林原來所賺的錢大把大把地交了稅。簡·瓊斯和約翰·瓊斯豐富多彩的生活方式詮釋了“財富賬戶”和“財富賬戶優(yōu)先支付”的重要性，而數(shù)學(xué)教師褚克·*的故事則演示了“債務(wù)管理”的妙用。
不必等到萬事俱備—盡管做
讀完我們所講的例子，你將能很好地理解“財富圈過程”各模塊的先后順序，根據(jù)自己的具體需要選擇恰當(dāng)?shù)穆窂?。實際上，在你讀完各章的例子后，你可能就會預(yù)期自己的致富藍圖了。
出發(fā)
致富是一個千變?nèi)f化、持續(xù)不斷的過程，它要用到“財富圈過程”中的每一個模塊。在這些模塊中，有一些可能比其他模塊更有意思，更能激發(fā)人，但請注意，這些模塊都很重要，且全部具有可行性。之所以這樣說，是因為在我走向成功的過程中，我在心智、情感以及物質(zhì)方面都碰過壁，而你也有可能重復(fù)我的遭遇。作為一個農(nóng)民的女兒，我知道自己種西紅柿吃比花錢買著吃好，而且我還親自培育西紅柿種子。我用一點錢作為投資，我抓住了機會，我自己從此成為金錢的主人。本書所介紹的組成“財富圈”的12個模塊也將幫助你掌控自己的錢財，建立一個長遠的財富計劃。
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(1)
與電視制片人通完電話，幾天后我召集齊我的財富團隊的一些成員，他們都是富有經(jīng)驗的理財和投資教練，我們一起驅(qū)車前往加利福尼亞州的奧克蘭，會見萊昂納多一家人。當(dāng)我走出汽車時，我覺得自己就像走向需要拯救的一些小村莊的約翰·韋恩（JohnWayne）。我們大步前進，準(zhǔn)備戰(zhàn)勝這家人所面臨的財務(wù)挫折，并準(zhǔn)備接受失敗的考驗。
瑪麗·萊昂納多和邁克·萊昂納多也是電視制片人滿口承諾的對象。這對夫婦聰明機智、活力四射，他們倆都很渴望擺脫嚴(yán)重不利的財務(wù)困境。雖然他們略微有一點點積蓄并擁有一個多年來其樂融融的家庭，但是他們擁有透支的信用卡債務(wù)，他們的收入總是剛拿到手就被花掉了，而家中兩個正在讀高中的兒子還要讀大學(xué)，夫婦倆對于未來的財務(wù)狀況一籌莫展。
略微了解了這個家庭的情況后，我又跟他們的兒子展開了交談，并參觀了他們的家，接下來我就打算向他們提出8個問題了，這些問題將幫助他們制定一個財富計劃，這個家庭日后的生活將用得著這個財富計劃。我徑直走向?qū)懽职?，打算圖示這些問題。
這個示意圖就是“差距分析”，如圖2-1所示。
圖2-1
圖中的“財務(wù)底線”是指你當(dāng)前的財務(wù)狀況，“一年期自由日目標(biāo)”是指一年后你的境況，而中間的資產(chǎn)“財富圈”將通過利用被動收入和“搖錢樹”形成的穩(wěn)定的收入流，“蛋生雞，雞生蛋，”創(chuàng)造出更多的資產(chǎn)。
瑪麗·萊昂納多和邁克·萊昂納多對此饒有興趣，但也表現(xiàn)出了疑慮?，旣惖牡谝粋€擔(dān)心是如何解決她的失業(yè)問題。
“失業(yè)對你來講將是迄今為止最棒的一件事。”我說。
“?。?#8221;瑪麗叫道。她睜大眼睛盯著我，似乎想弄清楚我是不是瘋了。
“沒錯，”我說道。“這是上帝送給你的救急禮物。”
“禮物？”邁克問。
“你也許沒聽清楚我剛才說的話,”瑪麗說道。“我失業(yè)了，我需要另外找一份工作。”
我搖搖頭，“你不會再去找工作的。”
“我不會？”
“是的。”我說。
瑪麗哭了起來。她過去一直是公司職員，她的成長經(jīng)歷使她相信她必須朝九晚五地上班，至少為了謀生必須這樣做。我對此深表同情，因為我也有著類似的經(jīng)歷。我生長于美國中西部一個人口眾多的家庭，那里的價值觀念根深蒂固。無論是收獲農(nóng)作物，還是飼養(yǎng)奶牛、綿羊、豬、雞或是兔子，我都勤勤懇懇，從來不偷懶，我的生活觀念與瑪麗一樣：財富出于勤奮。
換個角度，我也會有瑪麗的感想。我出生時，父母才十幾歲，幾乎一貧如洗。孩提時代，我不認(rèn)識任何有錢人，也從來不曾參加類似鄉(xiāng)村俱樂部之類的社團。我所擁有的和父母傳遞給我的，就是勤奮這樣一個道德規(guī)范。當(dāng)我還很年輕的時候，我就為了賺錢而很賣力地做事—幫助父母做農(nóng)場里的活兒。17歲時，我建立了一家健身公司，19歲還在念大學(xué)的時候，我就開始做生意，專門開展公司健康和人力資源績效方面的咨詢服務(wù)。此后，我繼續(xù)深造，陸續(xù)獲得財務(wù)、人力資源績效、應(yīng)用心理學(xué)、組織心理學(xué)學(xué)位，而最幸運的是我進入了一個相當(dāng)不錯的行業(yè)，我在一家大型石油公司謀到了一份工作，一開始是做一名普通職員，后來做咨詢顧問，再后來就是我現(xiàn)在所做的工作—財富教育和指導(dǎo)。
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(2)
我一直立志要成為一名百萬富翁，但在35歲的時候，我成了一個單身母親，我的計劃也面臨著新的挑戰(zhàn)。想到未來的責(zé)任，我不寒而栗，懷孕期間，我就下決心要盡全力讓自己的生意、財富和個人生活更上一層樓。腹中胎兒滿6個月、再有兩周我就滿34歲的時候，我的凈資產(chǎn)終于超過了100萬美元—心想事成。我必須說服萊昂納多夫婦也立下這樣的志愿。
“你的眼光準(zhǔn)不準(zhǔn)啊？”邁克問。
我笑了起來。“我可以跟你打賭，”我說。“機會到處都是，但充分利用機會創(chuàng)造財富的，又有幾人呢？”我轉(zhuǎn)過身對瑪麗說，“你不要再去找工作了。”
“我不要？”
我搖搖頭。“大多數(shù)人都想發(fā)財，是不是？”我問道。邁克和瑪麗雙雙點點頭。“但是這要付諸行動，你不要指望坐在沙發(fā)上看看電視、吃吃糖果就能成為百萬富翁。”
我從未見過守株待兔者真的能發(fā)財?？纯茨切┯绣X人，我是指那些期望子子孫孫都殷實富裕的有錢人，他們個個都是勤勉之人。實際上，他們很少有工夫在哪里閑坐。我看到太多的人害怕發(fā)財，因為他們不想為此承擔(dān)責(zé)任或是為此“奮不顧身”。賺錢離不開責(zé)任心和積極行動，這一點千真萬確。我常說，“要么吃苦，要么受苦。”
“我們不怕吃苦，”邁克說。“我們知道怎樣勞動，但瑪麗失業(yè)了，而你說她沒必要再找一份工作，這有點令人不安，勞拉。”
“我對你們有信心，”我說。“而且我還要告訴你們，對于致富，我要求你們做的一些事情可不輕松。”
瑪麗一笑。“這話聽起來倒是很有誘惑力。”
邁克也點點頭。“但是，我想，吃得苦中苦，方為人上人。”
“沒錯，”我說。“由于不知道自己的未來是什么樣以及要付出多少努力才能成功，大多數(shù)人選擇原地踏步，即利用他們已經(jīng)知道的，并且少辛苦一些。從短期來看，這樣做確實舒適多了。但從長遠來看，這些人日復(fù)一日地過著老日子：收入微薄、開銷過多、信用卡欠債、對于未來毫無計劃。”
“這是我們的寫照。”邁克說。
“這也是許多人的寫照，”我說。“而這簡直糟糕透頂。因為一個人一旦沿著‘財富圈’的指引方向開始前行，就其本身而言，這種舉措就是一個里程碑，在此過程中，財富不斷積累，而且財富加速積累的速度遠遠超乎一個人自己的想象。”
“聽起來神乎其神。”瑪麗說。
“而且令人難以置信。”我說。“在我的客戶中，參加了‘財富圈過程’項目的每一個人也都這樣說。他們不敢相信他們的整個人生會這樣精彩，甚至沒有人愿意回憶過去。”
“我打算加入你的培訓(xùn)項目。”瑪麗說。
邁克還有點舉棋不定。“勞拉，不是說我不愿意吃苦，”他說，“我只是不想失去什么。”
“我也沒有叫你放棄什么啊。”我說。“我見過的最糟糕的一件事是，一個60歲的男人，他走進我的辦公室時，幾乎一文不名。他為一家大航空公司工作了35年，職務(wù)是飛行員，他將自己的所得托付給了這家航空公司的養(yǎng)老金計劃，而當(dāng)該公司宣布其養(yǎng)老金計劃破產(chǎn)時，這個男人上百萬美元的積蓄頓時化為泡影。而養(yǎng)老金計劃在人們的心目中可是安全的代名詞啊。”
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(3)
邁克被深深打動了，他重重嘆息一聲，重新靠到沙發(fā)的椅背上。“我不是危言聳聽，邁克。”我說。“早在安然事件發(fā)生之前，養(yǎng)老金計劃不安全、無保障就已經(jīng)是人所皆知的事情了，而且并不僅僅是養(yǎng)老金計劃這樣。看看2004年關(guān)于共同基金的丑聞，不僅大多數(shù)共同基金的業(yè)績低于市場水平，這些投資的安全性現(xiàn)在也值得懷疑。”
“那你認(rèn)為‘社會保險’怎么樣？”瑪麗問。
“問得好。”我說。“我們來看看安全的真面目。我認(rèn)為致富就是自己有能力掌控重要的事情。至少在事情發(fā)生時，你能控制得住。你知道你的錢將會怎樣。”
“我們也能這樣？”瑪麗問。“我不知道如果我做投資，首先要做什么。”
“你可以學(xué)呀。”我說。“沒有你想象的那么難，而且很有意思。好消息是，這方面的知識學(xué)起來比你想象的要容易。”
萊昂納多家的男孩子們從外面走進屋，跟他們的父母坐到一起。此時萊昂納多一家尋求一個財富計劃來保證一家人此后的生活，時機真是再恰當(dāng)不過了。
8分鐘內(nèi)8個提問等于人生財富計劃
在與客戶接洽時，8分鐘內(nèi)8個提問只是一個見面禮。實際上，在我公司的“百萬富翁制造團”研討會中，我們常常會讓某個人站起來，當(dāng)著眾人的面立即做這個“8分鐘內(nèi)8個提問”的練習(xí)。參與者立即就能學(xué)會如何主持關(guān)于金錢的談話，因為我們要求他們不僅分享自己的觀點，還分享自己當(dāng)前的財務(wù)境況，自己當(dāng)前擁有和所欠的一切，其財產(chǎn)的進進出出的情況。然后，我們分別為他們設(shè)計出財富計劃。
從下面的練習(xí)中你將會看到，人們一般會按自己的最佳估計給出答案，在此過程中制定出的財富計劃因而也是最好的。當(dāng)研討會結(jié)束時，參與者做的第一件事就是揭開自己的“財務(wù)底線”，這樣，他們能更好地理解自己當(dāng)前的財務(wù)境況。當(dāng)我們對客戶進行一對一輔導(dǎo)或是“大桌子”（BigTable）輔導(dǎo)（即同時對多人輔導(dǎo)）時，他們通常會拿出已經(jīng)寫好的“財務(wù)底線”報告，這樣他們的答案就更具體了。而在本書中，在所有的案例研究中，我們都將進行“差距分析”，所采用的方式與我們實際研討會中使用的相同。我們的目的是提供一個序列模式，從而使你更好地理解致富模塊和“財富圈過程”。本書中的案例選自我與客戶舉行的真實的研討會，但是這些例子是數(shù)個真實案例的精編。也就是說，我們對人物名稱及其相應(yīng)的境況都做了變動，以保護我們客戶的隱私。本書中的描述僅做舉例使用，這些案例研究和數(shù)據(jù)不可作為真實的投資依據(jù)。
“財富圈”中的各個致富模塊與我所提的8個問題中的每一個都息息相關(guān)，但是對于不同的問題，某些致富模塊可能要比其他模塊更重要。這些重要的模塊在各個問題的下面以圖形的形式列示，以讓你看清楚我們是如何構(gòu)建財富計劃的。
問題1：你的月收入是多少？
萊昂納多夫婦看了看他們的兒子，我知道他們不太想公開這個問題的答案。“長久以來，我們在聊天時總是忌諱談錢，”我說，“現(xiàn)在大聲向這個習(xí)俗挑戰(zhàn)，你們會從孩子那里獲得幫助并從他們身上學(xué)到東西，而且他們還會因此學(xué)到如何打理金錢。”
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(4)
瑪麗點點頭。“我掙，或者說過去每年掙25000美元，邁克每年掙50000美元。”
我提出這個問題，目的是尋找一些納稅申報表上沒有的細(xì)節(jié)信息，在美國，雇員的工資按照W-2表格納稅，企業(yè)主按照1099s納稅。我還想弄清楚他們賺多少錢。
在美國，有兩種稅制。一種是針對窮人和學(xué)歷不高的人：
掙錢納稅花錢
另一種是針對富人和學(xué)歷較高的人：
掙錢花錢納稅
美國人每年要多交幾十億美元的稅，因為這些納稅人不知道如何理財。“預(yù)測”和“實體”，“財富圈”中的兩個致富模塊，重點解決稅收策略問題，這將幫助你節(jié)約稅款，從而將更多的所得留給自己。
正如你在萊昂納多一家例子中所看到的，“你的月收入是多少”這個問題使許多人三緘其口。許多美國人生來就相信這樣的習(xí)俗，談錢是沒教養(yǎng)的表現(xiàn)，個人的財務(wù)成功或失敗是隱私，是不可以談?wù)摰?。結(jié)果，我們中的大多數(shù)人對于如何致富所知甚少。而克服這個問題，即大聲談錢，正是“財富圈”的起點。而實際上，我所建立的公司名稱就叫“LiveOutLoud”，目的是創(chuàng)建一個“新的談錢習(xí)俗”。
我在“差距分析”的底部填上了瑪麗和邁克所給的答案。
問題2：你的月支出是多少？
瑪麗拿出一些文件和她的記事本。“這是我們的預(yù)算，”她說，“我想我們每個月大約要花3200美元。”
“首先，從現(xiàn)在開始你們必須準(zhǔn)確地知道每個月要花多少錢。其次，永遠不要再做什么預(yù)算。”我說。“‘財富圈過程’不是叫你如何做預(yù)算，也不是要你節(jié)衣縮食。它強調(diào)如何廣開財源，使生活更美好，日子更紅火。”
我實在想象不出還有什么觀念比預(yù)算更令人縮手縮腳，更無吸引力可言。預(yù)算猶如減肥食譜：沒有人會嚴(yán)格遵照執(zhí)行，根本不管用，因此還是趁早打住。在“財富圈”過程中，人們要考慮的不是自己不能做什么（但預(yù)算迫使人們考慮不能做什么），而是激發(fā)人們深思熟慮、有的放矢地規(guī)劃如何花錢。你想吃、想喝，還想快快樂樂，這沒什么不好，只是你必須“學(xué)會賺”更多的錢，像百萬富翁那樣。“勇往直前，扔掉預(yù)算，我們將告訴你如何做支出預(yù)測。”我說。
問題3：你有多少資產(chǎn)？
個人或家庭資產(chǎn)通常包括房地產(chǎn)、共同基金、個人退休賬戶以及儲蓄。萊昂納多家的房子自購買以來已經(jīng)大幅度升值，現(xiàn)在大概值35萬美元。此外，他們還有教育儲蓄以及一些銀行存款。我差不多已經(jīng)看清了這家人致富模塊序列中的龍頭，并且知道要刺激這家人使用“財富圈”，首先要從他們的資產(chǎn)開始。這意味著要動用他們的一部分房地產(chǎn)以及他們的個人退休賬戶和共同基金中的錢，將其投資給更直接、非常規(guī)的資產(chǎn)，從而獲得更高的投資收益率。通過更直接和多樣化的資產(chǎn)分配，我們將激活那些沉睡的資產(chǎn)，輕輕松松地將這家人的年所得變?yōu)?5000美元。
問題4：你有多少負(fù)債？
我看了看萊昂納多一家的良性和惡性債務(wù)。惡性債務(wù)是消費性債務(wù)，通常是信用卡欠賬，人們以此維持生活方式，而不是用以構(gòu)建資產(chǎn)。良性債務(wù)是房子的抵押貸款，這是資產(chǎn)的杠桿。
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(5)
問題5：其他還有什么?
我繼續(xù)問：“其他還有什么？”奇怪的是，許多人都是在被刨根問底的情況下才透露出自己的真實境況，我們也才因此明白他們擁有什么，有什么可以拿出來利用—他們所擁有的一切以及他們所積欠的一切。他們有可能會突然冒出這樣的話，“啊，我10歲的時候，我奶奶給了我一些股票。”或是，“哎呀，我還欠我叔叔錢呢。”正是在此過程中，我們幫大家激活了儲蓄賬戶和個人退休賬戶中的錢，而SEPs、教育儲蓄賬戶、社會保險所得，甚至贍養(yǎng)費，也都派上了用場。連最微不足道的“孤兒”，401（k）也一展身手—你曾經(jīng)為一些公司服務(wù)過，你辭職離開后，這些資金就分別留在那些公司的401（k）中。我認(rèn)識一個業(yè)主，他有80個員工，但賬簿中卻有一百多個401（k）；也就是說，差不多有兩打401（k）可能被它們的主人—曾經(jīng)在這家公司工作過的人忘記了。我認(rèn)識一對夫婦，他們在編寫“差距分析”報告時發(fā)現(xiàn)，他們過去的工作中積累了9個獨立的401（k）賬戶。這些被他們忘得一干二凈的401（k）賬戶，總額竟然達109000美元，這令他們既驚又喜。那一天對他們來講可真是美好的一天。在回答這個問題的過程中，往往還會有一些兼職工作浮出水面，或是發(fā)現(xiàn)一些需要結(jié)算的在線拍買或拍賣事項、被忽略的被動收入或支出習(xí)慣。
瑪麗和邁克看著他們的“財務(wù)底線”，深為震動。他們不知道這是禍還是福。我向他們澄清診斷境況不是我的事，也不是他們的事。我們唯一關(guān)注的是“財務(wù)底線”將怎樣發(fā)展。
問題6：你想要什么?
至此，我們已經(jīng)弄清楚了萊昂納多一家的財務(wù)境況，我問他們想達到什么樣的目標(biāo)。“自由日”表示隧道盡頭的曙光，我們希望創(chuàng)建一個可行、立竿見影的財富計劃。我常常要求客戶提交一個120天計劃，這個計劃將幫助他們實現(xiàn)年末目標(biāo)，即我們所說的“一年期自由日目標(biāo)”。最終的“自由日”可以是你想要的任何東西。對一些人來說，目標(biāo)清晰，比如消除債務(wù)，自己更有意義地創(chuàng)業(yè)而不是上班掙工資，或是每個月都有足夠的現(xiàn)金流量支付各種開銷。而對另一些人來說，“自由日”目標(biāo)是供得起所有的孩子上大學(xué)或是周游世界?；蛘咧鞠蚋舆h大，比如，開發(fā)一個新產(chǎn)品、建立一個慈善基金。對于許多人來說，這些都是他們的目標(biāo)，而且都很好。但是需要再次提醒的是，良好的開始是成功的一半，我們要為自己尋找一個能在一年內(nèi)完成的計劃。我叫萊昂納多一家說說他們的財富目標(biāo)，并將他們的回答寫在“差距分析”最上面的長方框內(nèi)。
我已經(jīng)能夠預(yù)見萊昂納多一家迎來“自由日”時的境況：接下來的兩三年內(nèi)，邁克不需要為他人打工；做著100萬美元的生意；加之500000美元可供投資的資產(chǎn)（總資產(chǎn)和用于投資的部分）；每月6250美元的被動收入；沒有任何惡性債務(wù)，而萊昂納多一家的情況也確實如此。
問題7：你有哪些技能可以用來賺錢？
“我過去為……”瑪麗說。
我打斷她的話。“瑪麗，你過去為誰工作很有意義，但在這里派不上用場。”我說。“尤其是你已經(jīng)離開那里并且永遠不再回去。我想知道的是你有哪些技能以及你怎樣賺錢。”
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(6)
“我做過經(jīng)理助理。”瑪麗說。“我能從事組織和基礎(chǔ)行政工作。”
“其他呢？”
“其他？其他，哦，我善于溝通，電腦也用得不錯。”
“我是一名技工，特長是維修。”邁克說。“我經(jīng)常修理我們自家用的船只，我還在我們自家的院子里建了一個船塢。我想我能做些修理和建造工作。”
“就像我們的沙灘車。”長子加瑞·萊昂納多說。
“它們酷極了。”弟弟科林接著說。
“嗯，啊。”邁克說。“但我最常修理的是空調(diào)和冰箱。”
“跟我詳細(xì)說說你們的沙灘車。”我說。
邁克一愣，但隨即喜形于色。邁克、瑪麗、加瑞和科林領(lǐng)著我向他們的車庫走去。車庫里放著適合各種地形的車輛，看樣子好像是垃圾車，但車庫的后面放著一輛定做的沙灘車。
“人們迷戀沙灘車，而在沙灘車中，我們喜歡杰斯·詹姆斯（JesseJames），”科林說，他說的是西海岸庫波斯（WestCoastChoppers）的主人，“探索頻道摩托車瑪尼亞（DiscoveryChannel誷MotorcycleMania）”中的明星。
“我們做的沙灘車比互聯(lián)網(wǎng)上的任何一輛都迷人，而那些車的售價差不多是20000美元一輛呢。”加瑞說。
“至少。”科林說。“我見過一些價值10000美元的類似車輛。”
“真是這樣嗎？”我問道。我轉(zhuǎn)向他們的父母。“瑪麗，邁克，現(xiàn)在是認(rèn)真考慮發(fā)財致富的時候了。”看過他們的沙灘車后，我知道他們“財富圈”的動力燃料已經(jīng)不用愁了。
“這將成為你們的事業(yè)。”我說。“這將成為你們的‘搖錢樹’。”
“財富圈”有兩種動力來源。其一是資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入，其二是“搖錢樹”，也即風(fēng)險事業(yè)。如果只有資產(chǎn)產(chǎn)生的被動收入流回“財富圈”，將不會加速增長。“財富圈”需要多渠道的收入支撐，而最佳的一個現(xiàn)金流量來源就是做生意（見圖2-2）。
圖2-2
“嗯，如果我自己做生意，”瑪麗說，“我希望開一個飯館，而不是賣沙灘車。”
“啊，不要那樣做，瑪麗。”我說。“現(xiàn)在還不是時候。在你開始做自己想做的事情之前，你要先學(xué)會賺錢。”
在制造“搖錢樹”的時候，你可以給下面兩條學(xué)習(xí)曲線中的一條加上腳注：
*利用現(xiàn)有的才能，做一個企業(yè)家。
*利用新的才能，做一個企業(yè)家。
許多人本可以在熟悉的領(lǐng)域選擇前者，即利用既有的才能創(chuàng)建一項事業(yè)，但是他們卻往往選擇后者，哪怕做的是一項不太有吸引力的生意，這真令人費解。而新企業(yè)家要想學(xué)習(xí)如何賺錢，必須認(rèn)識這一點，從而使自己的“財富圈”有動力燃料，自己的“搖錢樹”可以立即生財。找到適合自己風(fēng)險事業(yè)的一個秘訣是，選擇你擁有的一項才能，你可以利用它在一周之內(nèi)獲得收入，就算我用車隨便將你拉到這個縣的任何地方，然后將你扔下，你也能以此謀生。
此后，在你學(xué)會在熟悉的領(lǐng)域做生意的技能之后，你可以將這些技能應(yīng)用到任何領(lǐng)域—就瑪麗來說，她可以開飯館。當(dāng)我看到人們在自己不熟悉的領(lǐng)域—既無經(jīng)驗，又缺乏耍寶的絕活—學(xué)著做生意，我總會相當(dāng)自信地斷言，這些人在關(guān)門之前連一個子兒也賺不到，也休想學(xué)到做企業(yè)的一點皮毛知識。對那些已經(jīng)在著手做的任何一項生意，我們必須確保它的確是“搖錢樹”，而這往往需要非常重視市場營銷和分銷，并且要加大力度。即使你經(jīng)營的是世界上最好的產(chǎn)品，但如果你不能將它們放到銷售商的貨架上，誰又會看到呢？
第2章 差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(7)
在我看來，沙灘車生意將是萊昂納多一家最快速的生財之道。他們有這方面的技能，可以大膽一搏。邁克和孩子們可以負(fù)責(zé)設(shè)計和制造工作，瑪麗和孩子們則可以去營銷和銷售這些沙灘車。他們在一年之內(nèi)生產(chǎn)并銷售三輛沙灘車應(yīng)該是不成問題，而這項收入可不是邁克50000美元的年薪可比的。加瑞和科林對跟父母一起開始做生意這個主意很激動。過去，邁克在制作沙灘車時，這兩個小伙子就給他當(dāng)助手，并且樂此不疲，而不久，他們還將幫助母親去推銷這些車輛，兄弟倆更是喜上眉梢。
問題8：你愿意建立并執(zhí)行“財富圈過程”嗎？
兄弟倆過去的夢想是“擺脫藍領(lǐng)的命運，成為一個白領(lǐng)”，而現(xiàn)在得知他們將平步青云，直接晉級為“無領(lǐng)”，喜悅之情，難以言表。
“光有好主意還是不夠的。”我說。“你們必須用行動證明自己，只有付諸實施，才能真的發(fā)財。坐等無益—你們必須全力以赴。”我碰到的人中，有90%都有財務(wù)混亂問題。理清你到底想要什么，并使自己的財務(wù)井然有序的一個最有效的方法就是執(zhí)行。我發(fā)現(xiàn)我的大多數(shù)客戶需要的是行動，雖然他們認(rèn)為自己還沒有準(zhǔn)備好。當(dāng)銀行通知你某日去辦理抵押貸款的時候，你會迅速理清自己的財務(wù)狀況，其速度之快前所未有。而如果你打算等自己的財務(wù)狀況理清之后再去銀行辦手續(xù)，那么這個等待將會遙遙無期。在創(chuàng)造財富的過程中，如果你能獲得由富有經(jīng)驗的人士組成的團隊的支持和指導(dǎo)，那么你的財富增長速度將勢如破竹。與過來人共事，你可以少走彎路。
萊昂納多夫婦互相看看，然后又看了看他們目光殷切的兒子。
“你愿意建立并執(zhí)行“財富圈過程”嗎？”我問。“說，愿意。”
“愿意。”邁克說。
“愿意。”瑪麗說。
“恭喜。”我說。“愿意是最好的答案。”
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(1)
進入“財富圈過程”后，你將會發(fā)現(xiàn)你的行動聽信仰的指揮。你的行動與信仰之間的對話大致如下：
“我就要發(fā)財了，”你的知覺說。
“你？”你的潛意識說，“不，這不可能，你可真會說謊。”
至少，我過去經(jīng)常出現(xiàn)這樣的想法。
你的信仰在兩個層面上發(fā)揮作用：一個是知覺、智力層面，另一個是潛意識、先決層面（前提在某事發(fā)生或得到考慮之前必須存在或被承認(rèn)的狀況）。只有在范式深入內(nèi)心之后，你的思維才會出現(xiàn)局限，這與你創(chuàng)建一個大遠景的潛力或能力無關(guān)，明白這一點非常重要。我建議你創(chuàng)建一個不受范式影響的遠景。你可以依據(jù)自己的信仰制定自己的財務(wù)計劃。隨著財務(wù)狀況的變化，你的內(nèi)心將會產(chǎn)生一個新的、積極向上的信仰模式。與按圖索驥的思維方式不同，我們認(rèn)為你應(yīng)當(dāng)將這種“是－做”（Be-Do）序列銘記于心，重新塑造自己的思維模式，并使它在內(nèi)心出于最重要的地位，你可以通過自己的行為—“做－是”（Do-Be）序列—學(xué)習(xí)這種技能。達到這種境界（心隨境動）需要花費數(shù)年的時間，而這種心智培養(yǎng)不是通過演講或思維練習(xí)就可以達成的；只有付諸行動和實踐，才能達到這種境界。達到這種境界后，你將會心隨行為而動。在“財富圈過程”中，你將會按照自己希望的方式行事，你的內(nèi)心將赴從行為的指揮。
前面已經(jīng)介紹過，我是在內(nèi)部拉斯卡的一個農(nóng)場長大的。我的家人總是為了賺錢而努力工作，耳濡目染，我也常常將努力工作與賺錢等同看待，從來沒有想過真理到底是怎么回事。在我自學(xué)人類行為學(xué)和財務(wù)戰(zhàn)略的時候，我發(fā)現(xiàn)，一些人努力讓錢為自己工作，另一些人卻自己努力為錢工作，而實際上是前者最終的財富更多。自開創(chuàng)百萬富翁制造項目以來，我逐步認(rèn)識到我不是一人踟躕而行。我發(fā)現(xiàn)有許多人相信我的神話。
我們的理念受父母、老師以及我們生活中其他成人的影響，這與我們看待許多事物，如看待人、關(guān)系、食物、健康等觀點在很大程度上相似。我們的理念還可以追溯得更深遠，超越了我們的父母、老師以及我們生活中的其他成人，我們可以追溯到他們生活的環(huán)境，追溯到他們的父母、他們父母的父母……所受的教育。這些理念根深蒂固，由于它們常常處于潛意識狀態(tài)，因此會形成一個持續(xù)運轉(zhuǎn)的圈—直到有人打破這個圈。你可以打破這個圈。關(guān)于金錢的理念不僅多，而且差異大，但是，我通過研究發(fā)現(xiàn)了一些主導(dǎo)因素：
錢很寶貴。我們的父母或祖父母大多生活在“大蕭條”（GreatDepression）時代，整整一代人都形成了錢很寶貴的思維習(xí)慣。這些人傳輸給其子女的思想就是，錢來之不易，得一分錢掰成兩半花，儲蓄才是硬道理。如果你曾經(jīng)聽過這樣的話—“留存下的錢，才能算真正賺了錢”、“不能吃老本”或是“我們買不起”—你就會潛移默化地形成這種觀點，總有朝不保夕的感覺。天上不會掉下金元寶。聽多了這種危言之后，人們變得敬畏金錢。
錢是魔鬼，骯臟且惡劣。我們大多數(shù)人的父母都有這樣的觀念，通往罪惡之地的道路旁無綠草。他們所看到的都是金錢灰暗的一面：人們?yōu)榱私疱X爾虞我詐、不擇手段，為了三斗米而折腰，在有了很多錢之后，變得厚顏無恥，*不羈。一些人甚至認(rèn)為有錢人都不是好東西。而小說和電影也常常突出這樣的思想—惡棍賺了大錢。這些人認(rèn)為，人們應(yīng)當(dāng)視金錢為糞土。在這種觀念的指導(dǎo)下，人們蔑視金錢。
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(2)
錢會按月流入。最常見的生活方式是被別人雇用，或者為一家公司工作，或者是做一名技術(shù)精湛的職業(yè)人士，領(lǐng)取周薪或是年薪。從歷史上看，這可以保障家人過上無憂無慮的生活。但是，風(fēng)險與報酬總是聯(lián)系在一起的，風(fēng)險低，報酬也低。對大多數(shù)人來說，即使那些干得很出色的人，無論為一家公司工作或者是做一名技術(shù)精湛的職業(yè)人士，其發(fā)展機會都受到限制。除了一些不同尋常的特例，一般來講，年薪達六位數(shù)的公司首席執(zhí)行官畢其一生，工資也只能是略微增加。又慢又穩(wěn)者必勝。聽信了這種謊言，人們小心謹(jǐn)慎地看待金錢。
錢是身外之物。這種格言使得人與金錢之間形成了失敗的關(guān)系。一些人覺得他們不想發(fā)財，或是覺得世界被有錢人主宰了。其實，每個人都可以發(fā)財致富并實現(xiàn)財務(wù)自由。變得更富有是我們的權(quán)利，我們應(yīng)當(dāng)利用自己的資源，并認(rèn)識到為變得更富有所做的一切努力是值得的。你賺了錢，并不意味著其他某個人損失了錢。在賺錢的同時，你的捐贈能力也隨之增加，而你有責(zé)任做慈善事業(yè)。仁者愛人。
賺錢是男人的事。這種理解使得人與金錢之間形成了無動于衷的關(guān)系。在人類歷史上，曾經(jīng)有一段時期是由男人負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家，也是由男人掌管家中的財政開支。這還是不久前的事情，我們中可能還有一些人就是在這樣的環(huán)境下長大的。雖然這其中有性別傾向，例如，相對于女人而言，男人會在錢包中放更多的錢，其所做的投資也比女人多，個中原因卻與遺傳無關(guān)；這是多年的生活習(xí)性造成的。男人和女人都需要明白，錢是沒有性別的。在我所開展的項目中，有一個項目—“財富主角：男人不是解決方案”引起了財富創(chuàng)造者的共鳴。這是一個要求每個男人和女人以及他們深愛著的兒子和女兒都必須做的一個研討會。帶塊熏肉回家是他的責(zé)任。
金錢是一劑良藥。這種理念使人與金錢形成麻木不仁的關(guān)系。對一些人來說，依賴購物療法有很長一段歷史了，沒有一件新襯衫解決不了的事。當(dāng)今，我們生活在一個消費主義時代，我們中的許多人會用花錢消費的辦法來平息對生活中的不滿。一些人是含著金湯匙長大的，無論干什么，都有父母或是信托基金買單，在此過程中，他們對自己擁有的東西變得漫不經(jīng)心。這是一個墮落的、游手好閑的圈。新車成了舊車，壁櫥里裝滿了衣服，游戲室里堆滿了玩具。這個世界好像已經(jīng)沒有什么好東西值得我們購買了，我們的錢似乎沒有用武之地了。不，不是這樣的；畢竟，錢是一個好東西。但是，正如吃撐了有害一樣，在不好的事情上過度消費也會使人變得呆滯、悲傷。購物消費應(yīng)適可而止。
金錢是禍水。這種悲觀主義使得人與金錢之間形成了一種消極關(guān)系。對我們中的許多人來說，錢常常是個問題。錢總是一個易引起人們爭論的話題，與鄰居攀比令人精疲力竭，女企業(yè)家們常常被看成榆木腦袋，她們的身份當(dāng)然也是一成不變的。變富將會變得更糟。金錢是如此大的負(fù)擔(dān)，更不要說那些文書工作和責(zé)任了。這些金錢觀形成了這樣的看法，金錢實際上是一個問題，而不是一個解決辦法。能吃飽肚子就不錯了，誰還敢指望興旺發(fā)達？
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(3)
君子不談錢。在成長的過程中，我們中的許多人接受的教育是，談話中提及錢是沒禮貌的。金錢和財務(wù)成敗是個人隱私，不應(yīng)當(dāng)當(dāng)眾討論，當(dāng)然也就不能相互傳授了。我們中有幾個人曾經(jīng)問過父母有多少錢？甚至是現(xiàn)在，不知道其配偶拿多少工資的也大有人在。這種影響舉足輕重，并由此形成了這樣的環(huán)境：鮮有人正兒八經(jīng)地開展有關(guān)金錢和財務(wù)的談話，人們非常需要認(rèn)真學(xué)習(xí)這方面的談話技巧。親愛的，紳士淑女是不談?wù)撨@些事情的。這種申斥使得人與金錢之間形成了愚昧無知的關(guān)系。
在上面這些例子中，除非你的父母有意識地采取與眾不同的思維和行為方式，否則他們就力圖將你打造成與他們思想相同的人。如果你試圖打破這個圈，你將有機會培育你的孩子正確、健康、有利地看待金錢。當(dāng)你逐漸理解自己的理念，你就會著手改變這些理念。通過付諸行動，再加上你的指導(dǎo)者和你信任的朋友提供的幫助，你的行為將逐步改變。你可以與他人分享你希望形成的新理念，并邀請你的指導(dǎo)者和你信任的朋友幫助找出你的劣根性，這樣，你的大腦逐步變得聽從行為的指揮。現(xiàn)在就開始重新陳述你的理念。例如，如果你發(fā)現(xiàn)自己持有我們前面所描述的任何關(guān)于金錢的成見，你將：
1.從“錢很寶貴”變成“錢取之不竭”，勇敢面對金錢。
2.從“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”變成“錢是益友，可以親近”，與金錢形成朋友關(guān)系。
3.從“錢會按月流入”變成“生財之道有很多”，與金錢形成多渠道來源關(guān)系。
4.從“錢是身外之物”變成“自己有錢真好”，成功駕馭金錢。
5.從“賺錢是男人的事”變成“我能夠并愿意了解金錢”，辯證地看待金錢。
6.從“金錢是一劑良藥”變成“金錢是用以創(chuàng)造更美好生活的一個工具”，關(guān)心和尊敬金錢。
7.從“金錢是禍水”變成“金錢是解決方案”，積極地看待金錢。
8.從“君子不談錢”變成“必須談?wù)撳X”，了解更多的金錢信息。
“錢取之不竭”，“錢是益友，可以親近”，“生財之道有很多”，“自己有錢真好”，“我能夠并愿意了解金錢”，“金錢是用以創(chuàng)造更美好生活的一個工具”，“金錢是解決方案”，“必須談?wù)撳X”，這些觀點與“錢很寶貴”，“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”，“錢會按月流入”，“錢是身外之物”，“賺錢是男人的事”，“金錢是一劑良藥”，“金錢是禍水”，“君子不談錢”相比，孰優(yōu)孰劣，一目了然。持有哪種觀點，你握有決策權(quán)，但我估計你現(xiàn)在已經(jīng)在往好的方面發(fā)展了。邁出革新第一步，這本身就是一個巨大的進步。如果決定現(xiàn)在就著手改變自己的思想，那么你已經(jīng)為自己創(chuàng)造了一個提高財務(wù)認(rèn)識，改變生活的機會。
自我實現(xiàn)預(yù)言
改變行為應(yīng)從深刻檢視自己的信仰開始，這是非常重要的一個環(huán)節(jié)。當(dāng)你做這些練習(xí)時，你可能會得到各種評價—從簡單地認(rèn)為你很愚蠢，到覺得你精神失常了。你的信仰已經(jīng)滲透進每個細(xì)胞，因此如果想重新表述你的信仰，你體內(nèi)的每個細(xì)胞都會跟你為難。記住，天將降大任于斯人也，必先苦其心志，勞其筋骨……
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(4)
評估你的思想
根據(jù)你的想法，補充下面這句話：“金錢是……”現(xiàn)在，看看前面介紹的各種金錢觀，是否有哪一種引起了你的共鳴？“錢很寶貴”，“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”，“錢會按月流入”，“錢是身外之物”，“賺錢是男人的事”，“金錢是一劑良藥”，“金錢是禍水”，“君子不談錢”。或者，你還有其他什么想法。不要忘了你的“心智培養(yǎng)”。如果你與金錢的關(guān)系是負(fù)面的，你可以著手改變這種關(guān)系；反之，你可以強化這種關(guān)系。
近朱者赤，近墨者黑，在改變思想時，你必須認(rèn)清“貴人”—真正能夠提攜你的人，從而不隨波逐流。毫無疑問，這些貴人發(fā)自內(nèi)心地為你著想，盡自己最大的努力幫助你，而且很可能已經(jīng)從其他正確、健康看待金錢的文化中汲取了評判金錢觀的經(jīng)驗。
在對思想評判之后，你必須采取非常重要的一步—行動。準(zhǔn)備一個筆記本，以三個月為限，每日記錄自己思想的變化。如果你希望弄清楚一個人的內(nèi)心深處到底在想什么，這可是一個好辦法?？纯磁c時間和金錢有關(guān)的主題與潮流。你的日?；顒雍拖M很可能非常好地體現(xiàn)了你的金錢觀。在你決定改變自己的觀念后，你對自己的活動和消費的看法也會改變。
洗心革面
再次看看內(nèi)心在說什么。只許勝，不許敗。要果斷，不要優(yōu)柔寡斷。要開源，而不是為了萬無一失將錢鎖進錢箱。要滿懷熱情，而不是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，過度謹(jǐn)慎。有錢人總是很主動，他們創(chuàng)造自己想要的生活?？纯茨愕恼Z言。你選擇的詞匯不僅要反映，而且要影響你的思維。例如，“如果”是一個表示條件意義的詞匯，而“什么時候”卻是一個表示確定意義的詞匯。從這個意義出發(fā)，你的夢想和目標(biāo)要用“什么時候”，而不是“如果”來加以陳述。在追求自己的理想時，不要總是將“如果”一詞掛在嘴邊。你一定能心想事成，沒有什么可懷疑的—目標(biāo)的實現(xiàn)只是一個“什么時候”的問題。從現(xiàn)在開始，要常常想，“當(dāng)我成為百萬富翁后，我將……”類似地，要盡力“肯定”而不是“否定”你將做且能夠做的事情。
你必須改變自己的思想和心理，以強化你所期望的結(jié)果，而不是支持那些你期望變革的舊事物。要改變財務(wù)狀況，你可以從重新描述自己的信仰開始。那些你自孩提時代就耳濡目染的陳詞濫調(diào)，比如，“賺錢難，存錢更難”，現(xiàn)在該是對其進行整改的時候了。在這個例子中，你可以將“賺錢難，存錢更難”這種舊信條重新表述為“賺錢易，存錢更易，我的財富會滾雪球似地增加”。
這似乎是老生常談，但實際上卻是全新的道理。在你或其他人說出你的信仰時，你的周圍將會發(fā)生一些有形的變化，專家已經(jīng)證明了這一點。在你重新表述自己的信仰時，你已經(jīng)在向自己宣告夢想，而重新表述自己的信仰是將夢想變?yōu)楝F(xiàn)實的第一步。當(dāng)別人聽你一清二楚地大聲說出夢想后，他們將能更好地認(rèn)識一個真正的你，將會幫助你，將會為你引薦，為你提供資源，等等，而這一切都有利于你實現(xiàn)目標(biāo)。這是一個繁榮圈，它以你、你的認(rèn)可以及你的言談（同樣重要）為起點。
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(5)
構(gòu)思一個新遠景
大多數(shù)人對于自己非常有錢后的生活會是什么樣，沒有一個清晰的認(rèn)識或遠景。雖然沒有舉辦什么官方儀式，但還是有許多固守自己當(dāng)前的狀況，對自己確實不滿意的一些事，終生聽之任之。現(xiàn)在有一個機會，你可以澄清自己的目的，建立一個遠景，并付諸努力，直到理想真的實現(xiàn)。
你的財務(wù)現(xiàn)狀與理想之間的差距不能是一個不可逾越的鴻溝，你應(yīng)當(dāng)能夠從“差距分析”報告的頂端獲得創(chuàng)造財富的激勵。
金錢肌
每個人都有金錢?。╩oneymuscles）—只是一些人的金錢肌萎縮了。如果你夢想?yún)⒓玉R拉松比賽，那你要做的第一項工作很可能就是買幾雙跑鞋，壓壓腿，然后跑上幾公里。類似地，如果你夢想成為一個百萬富翁，則應(yīng)該從能幫助你彌補財務(wù)差距的致富模塊開始。要想成為百萬富翁，必須先練習(xí)“財務(wù)健身”（financialshape），也就是鍛煉自己的金錢肌。我們中的許多人都很關(guān)心自己的健康，因此經(jīng)常留意媒體、消費品廠商以及娛樂界發(fā)布的相關(guān)信息。保健話題廣泛出現(xiàn)在日常談話中，報刊雜志上也總能見到很多相關(guān)的文章，我們不知不覺地熟悉了各種健康研究、飲食、醫(yī)療過程以及科學(xué)術(shù)語。人們可以不費吹灰之力非常細(xì)致地向一個陌生人描述自己的健康狀況。
健康是革命的本錢，而金錢和理財能力影響著我們的經(jīng)濟生活。錢可能不是我們生活中最重要的東西，但是我確信它對我們的生活有著最大的影響。無論我的這種觀點正確與否，似乎更多的人喜歡用財產(chǎn)數(shù)量而不是健康狀況來衡量自己的成就，可是，人與人之間關(guān)于金錢和理財?shù)恼勗捜匀徊欢嘁?。即使發(fā)生了這樣的談話，話題也是“華爾街”或美國的信用卡債務(wù)這樣的大眾話題，根本不會涉及個人或具體的事情，如我們自己的組合或壞賬。
如果你想成為一個百萬富翁，那么現(xiàn)在就去練習(xí)“財務(wù)健身”，鍛煉金錢肌，為奔向財富的殿堂做準(zhǔn)備。萬事開頭難；與所有的鍛煉一樣，剛開始的時候，你會覺得有點疼。關(guān)注自己的財務(wù)狀況，以積極的態(tài)度對待金錢，對于這種新行為，你的大腦需要一段適應(yīng)時間，而且也必須經(jīng)過一段時間后，你的這種新行為才能正常化。這意味著你必須將這個項目寫進日程表。一段時間之后，這將成為你的第二天性，就像每天慢跑一小時，或是每天花一小時看自己喜愛的電視節(jié)目，或是冥想。既然這些事情能成為你日常生活的一部分，“財務(wù)健身”也一樣可以，而且“財務(wù)健身”將使你的每一天變得更重要，更有意義。我的個人經(jīng)驗是，如果將重要的事情安排進日程表，不重要的事情自然就被排除了。隨著你不斷取得進步，你的財務(wù)狀況將越來越健康，“財務(wù)健身”也將變得更有趣，更激動人心，操作起來，也將更容易。“財務(wù)健身”將成為你一生的好習(xí)慣。
財務(wù)意識
你的遠景需要有新的財務(wù)意識做后盾，而為了培養(yǎng)新的財務(wù)意識，你需要認(rèn)識到一些會威脅你前進的地雷。知道敵人在哪里，就已經(jīng)贏得了一半的勝利。
1.一些紛繁思緒可能會擾亂你的計劃。這些思緒剪不斷，理還亂；還有許多舊習(xí)慣，也會與你的計劃作梗。這些“反革命分子”包括借口、責(zé)備、混亂、話不投機、合理化、延誤、分心以及注意力不集中。這些“反革命分子”不需要介紹，也不需要解釋—我們太熟悉它們了。隨著你不斷的前進，這些“反革命分子”將會逐步消失。
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(6)
2.行為觀和實際行為不必完全一致，而且大多數(shù)情況下實際上是不一致的。知我和本我的不一致會使你懷疑自己的信念和行為。一旦你大聲說出自己的信心，你和其他人就可以更清楚地看清知我和本我之間的失調(diào)，你的行為就會開始指揮大腦。
3.自憐自愛。我們頭腦中冒出來的許多借口源自我們觀察到的結(jié)果，通常與我們周邊的成年人對我們的影響有關(guān)，這些借口還會繼續(xù)反映我們自己創(chuàng)造的結(jié)果，通常與我們孩提時代的觀察結(jié)果非常相像。這是惡性循環(huán)。日有所思，夜有所夢，我們的借口是根據(jù)經(jīng)驗編撰而成。每經(jīng)歷一件事，我們就會根據(jù)感受和理由過濾出一些成分，用以肯定或否定我們信仰的真理。例如，如果你投資房地產(chǎn)交易，如果交易失敗并且虧了本，你要么會總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，并且吸取教訓(xùn)，從而形成新經(jīng)驗，或者陷入你自己編造的戲中不能自拔。
我有一個客戶，他如此迷戀自己編造的借口，以至于她寧可選擇失敗，也不愿意承認(rèn)她的借口是錯誤的。我稱這種人為“研討會癮君子”，他們不遺余力地尋找能支持其恐懼心理的信息。她有30000美元的養(yǎng)老儲備，雖然她很希望能成就一番事業(yè)，但是她所做的一切就是保護那點養(yǎng)老儲備不發(fā)生意外，也就是說將這點錢存到銀行里，掙一點可憐的利息，然后小心翼翼地度日。她根據(jù)自己的推理決定自己的行為，這種事情我見得太多，非常清楚為什么會這樣。她的這點錢來之不易，是她的血汗錢，而為積存下這些錢更是吃了許多苦，她可不想讓誰從她的手中拿走這些錢。她對金錢既敬又畏，雖然她也很希望發(fā)大財。她的借口和她的內(nèi)心明顯不一致。
我多次苦口婆心地勸她將那30000美元投資到“生財型資產(chǎn)”，但她總是以各種借口拒絕，由于這條路走不通，我轉(zhuǎn)而幫助她改進“搖錢樹”。但在取得一點點進步后，她拒絕繼續(xù)使用我們設(shè)計的任何“收入型”營銷和銷售策略，九個月后，她宣稱我沒有為她做任何事情。
這件事最終的經(jīng)驗教訓(xùn)就是，我認(rèn)識到這種問題無法通過戰(zhàn)略和建議來解決。有錢人可以解決這個問題。誰也不能代替你打比賽，你必須打自己的比賽。是攤牌的時候了。
“讓我來告訴你你沒有為自己做什么。”我說。“你拿不定主意，你聽不進別人的忠告，我們?yōu)槟阒贫艘粋€營銷計劃，但你不肯遵守這個計劃的行動步驟，我們建立的網(wǎng)絡(luò)連接，你也不肯遵循，而我們?yōu)槟慵?xì)分和定位的具體市場，你也不去開拓。是誰沒有為你做任何事情嗎？”
需要改變的不是計劃，她需要認(rèn)可計劃，最后，這個客戶重新認(rèn)可了我們的計劃。在為她制定的營銷戰(zhàn)略中，我們重點突出了新的定價和定位戰(zhàn)略，她采納了。她積極發(fā)展關(guān)系，并進入新的市場。最重要的是，她懷著必勝的信念做這些事，而她先前總是努力證明這個世界上人人都在算計她那點錢。最后，她不再找借口。
如果你無法認(rèn)識事情的真相，你將會一直為假象辯護。我常常告訴客戶，“不要上癮，解除‘毒癮’。”如果你發(fā)現(xiàn)了新的事實真相，你就會以不同的觀點看待，從而獲得新的經(jīng)驗，并編制一個更好的借口。自我實現(xiàn)型預(yù)言更好一些，只要這種預(yù)言是積極的。
第13章 心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(7)
1.無中生有的競爭似乎不堪承受。換一個新思路：每個人應(yīng)有盡有。如果你發(fā)現(xiàn)你是在與某個人爭奪蛋糕，而不是大家一起將蛋糕做得更大，那你就是在錯誤的比賽中和錯誤的人打交道。與其爭搶蛋糕，如果做蛋糕，這樣你的生活中會有更多的蛋糕。
2.遠景，說起來容易做起來難。問問研究過領(lǐng)導(dǎo)力的人，“領(lǐng)導(dǎo)者的頭號品質(zhì)是什么？”他們一定會告訴你，“懷有遠景。”懷有遠景需要有勇氣、力量和承諾。懷有遠景的人還必須擁有一支以其為核心的優(yōu)秀團隊，如一個支持他（或她）的配偶或合伙人，理解并積極參與的孩子們，以及專家（如指導(dǎo)者）、律師、簿記員，這些人將各盡其能，并且正確發(fā)揮作用。
3.放棄遠景或許很容易。相對于改變，選擇固守常常更不費力。但是在你選擇放棄的時候，牢記：根據(jù)保險公司發(fā)布的精算報告，如果人們的目標(biāo)僅僅是混到一定的年紀(jì)，然后退休，而沒有一個較大的財務(wù)自由遠景，在達到其目的的兩年后就會過世。這些人不費吹灰之力就可以達到這個目標(biāo)，但是這種生活又有什么意義呢？如果他們也像你一樣制定并選擇了一個較大的遠景和財務(wù)自由，他們一定會實現(xiàn)自己所有的夢想。
遠景是你的，旅途是你的。你要建立一支以自己為核心的團隊與你共同奮斗，并采取各種措施實現(xiàn)你的遠景。如果你想成為百萬富翁，則必須自覺地成為你自己生活的領(lǐng)導(dǎo)者。
“財富圈過程”必須付諸行動，但如果你在開始這個過程之前就不相信自己重新陳述的狀況，那就沒有必要行動。我曾經(jīng)說過，必須用行動來重構(gòu)并強化思維，逆此道而行—為形成一個方案而坐等信仰光臨的人，還有很長一段路要走。先做，內(nèi)心會產(chǎn)生反響，這時候就會開始忘卻舊觀念。這是一場持久戰(zhàn)，因為你不是做修修補補的工作，而是拆毀一切，重新開創(chuàng)一番新天地。你可能會覺得不舒服，甚至氣餒，但你需要明白，這一切都是因為你在不斷成長。行動開始了。
我的遠景
我和兒子羅岡正驅(qū)車前往我們的湖邊住宅，這時候電視制片人打來了電話。“勞拉，”她說，“我們想做財富創(chuàng)造者。”
“這話怎這么耳熟?。?#8221;
“我們想制作一部正規(guī)的系列片。”她說。“你隨機選擇幾個人，然后把他們變成百萬富翁。”
“這個主意不錯。”我說。
“你明白我在說什么嗎？”
“你要我隨機選擇幾個人，然后把他們變成百萬富翁。”
“沒錯，”她說，“我們將隨機選幾個人，然后你把他們變成百萬富翁，在電視上。”
“然后呢？”
“然后，你別撂電話。”
“我是這種人嗎？”
“你能行嗎？”制片人問道。
“我認(rèn)為我行。”我說。我抬頭望了望天際。
“我也這樣認(rèn)為。”她說。
第14章 教授孩子 讓下一代學(xué)會理財(1)
于休斯敦舉行的研討會結(jié)束后，有一天，我五歲的兒子羅岡，也是我們公司的模特，津津有味地看著我們忙碌“百萬富翁制造團”事宜。小家伙非常想幫媽媽的忙，他希望成為我們團隊中的一員。最后，一名團隊成員—朱迪·福斯特發(fā)現(xiàn)了一項非常適合這個小家伙做的任務(wù)。朱迪·福斯特叫羅岡數(shù)數(shù)大廳內(nèi)共有多少把椅子，并將結(jié)果寫出來。羅岡用兩只小手揪著短褲，不到30秒鐘，他回來了。“不干啦？”朱迪·福斯特問道。
“不是，”羅岡說，“我知道有多少把椅子。”
朱迪·福斯特皺了皺眉頭。“不可能。”他說。
“258。”
“你猜的，是不是？”朱迪·福斯特說。但羅岡搖了搖頭。我還沒來得及弄清楚朱迪·福斯特是不是在跟這個小家伙開玩笑，羅岡卻指了指正在擺放椅子的旅館工作人員。
“我問他這個房間共有多少把椅子，他就告訴了我。”羅岡說。
三個層次：傾聽、排序和自我管理。而羅岡此時才五歲。
從小開始
要從小培養(yǎng)孩子正確的領(lǐng)導(dǎo)和團隊思維方式。羅岡不僅積極參與我的事業(yè)，他還了解我的公司—LiveOutLoud與“百萬富翁制造團”的關(guān)系。他了解我的投資項目，與我一起商務(wù)旅行，他自己有一個“財富賬戶”，甚至還有一個RothIRA。雖然我可以為他所有的需求買單，但他總是用自己掙的錢付一半款，然后他會繼續(xù)努力賺取支付另一半款項，或者干脆等到賺到足夠的錢以后再買。我從沒有對他說過有什么東西我們買不起，而且他知道，我們賺的錢比我們花掉的錢多，因此，我們是財富的主人。他還知道，我們直接投資資產(chǎn)，（“媽，租住我們房子的人會付給我們房租嗎？”），必須創(chuàng)建一棵“搖錢樹”來支持這些資產(chǎn)（“在這個周末的研討會上，我可以幫忙簽名售書嗎？”這或許只是母子閑聊，但是終有一天，其價值會得到體現(xiàn)。）。
我們的“百萬富翁制造團”社區(qū)的成員目前正在小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)傳授“財富圈”思想。一個巨大的發(fā)現(xiàn)是，有些成人認(rèn)為“財富圈過程”令人不適，不易學(xué)習(xí)和使用，學(xué)生卻不這樣認(rèn)為。他們不僅渴求這類信息—實際上，接受調(diào)查的中學(xué)三年級學(xué)生說他們希望學(xué)校能開設(shè)這樣的理財或財富課程，而且他們能夠消化吸收，因為使其父母身陷不能自拔的“生活圈”，現(xiàn)在對他們的影響還不是很大。
為了下一代，我們必須改變自己的金錢觀。我們有必要向孩子傳授理財文化。由于正規(guī)的教學(xué)體制不包括這方面內(nèi)容，教授孩子財務(wù)知識的任務(wù)就落到了你的頭上。如果可能的話，應(yīng)當(dāng)從嬰兒時期就讓孩子樹立創(chuàng)造財富、保持財務(wù)健康以及做金錢的主人這樣的意識。作為父母、祖父母、伯父伯母、監(jiān)護人或教師，我建議你們現(xiàn)在就開始培育孩子們創(chuàng)造財富的意識。想想看，如果有人肯將創(chuàng)造財富的秘訣傳授給你，這是多大的美事??！
舍予之美
盡早樹立慈善意識。讓孩子們學(xué)會“財富圈”中的各個致富模塊—投資、沒有惡性債務(wù)、讓錢生錢、利用特長創(chuàng)建“搖錢樹”—很重要，但同樣重要的事情還包括培養(yǎng)孩子的慈善意識。做慈善事業(yè)是我兒子圣誕之旅的一部分，他會從自己的玩具中選出五件，將它們捐給一個組織，這個組織會將這些玩具捐贈給其他孩子。我還建議將孩子的收入按一定的比例留存，甚至是孩子賣飲料賺的錢，用于有意義的事業(yè)。慈善之心應(yīng)當(dāng)早培養(yǎng)。
第14章 教授孩子 讓下一代學(xué)會理財(2)
理財文化
我認(rèn)為有很多辦法可以破除理財陋習(xí)。
1.孩子一出生，就為其建立一個財富賬戶。
2.從孩子懂事起，就教育他將零花錢或禮金以及再大一點后的兼職收入中的一個固定比例，留存到“財富賬戶”中。雖然孩子一段時間內(nèi)能夠得到的禮金有限，也應(yīng)讓他將其中的50%留存到“財富賬戶”中。
3.鼓勵孩子向“財富賬戶”中存錢，并通過定期向他們展示該賬戶中已經(jīng)積累了多少資金來強化他們的這種新習(xí)慣。
4.與孩子分享積極的財務(wù)信息，讓他們明白機會無所不在。絕對不要對孩子說你買不起。你要一直留意，不要讓孩子接觸消極性財務(wù)信息。制定一個計劃，開拓孩子的賺錢能力。
5.與孩子分享事業(yè)成果。如果你孩子檸檬攤上的檸檬水賣10美元一瓶，而其成本卻是12美元，你需要向他解釋，雖然這樣做很好玩，但是沒有賺錢。幫助他們想想下一次可以怎樣用不同的辦法賺更多的錢。
6.設(shè)立一個金錢日，例如，每月的第一個星期一，這一天，你要與孩子分享你在這一段時間內(nèi)的學(xué)習(xí)心得。
7.要求孩子制定日程表和計劃，并要求他們對這些日程表和計劃自問自答，你向他們示范并傳授領(lǐng)導(dǎo)力，孩子可由此認(rèn)識到排序、果斷思維和溝通的價值。
8.鼓勵孩子將其收入的一定比例捐贈給慈善事業(yè)或公益事業(yè)。
這是做父母的責(zé)任，也是父母給孩子的遺產(chǎn)。幫助孩子養(yǎng)成可以終身受益的好的理財習(xí)慣，他們會因此生活得更美好，并成功地駕馭金錢。曾經(jīng)接受過我們指導(dǎo)的人報告說，當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)陋習(xí)是能夠徹底破除的，而創(chuàng)造財富的過程也不像想象的那么難時，非常激動。然而，他們中的大多數(shù)人不敢相信，這些簡單的致富真理在不久前卻從未耳聞。開誠布公地跟孩子們談?wù)勜敻缓徒疱X，這是你留給他們的最好的遺產(chǎn)。
