就算有很好的投資渠道，家庭還是要有一部分存款以防范風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)專(zhuān)家眼中，對(duì)于剛剛工作的新人來(lái)說(shuō)，更是要有一定的儲(chǔ)蓄，這是未來(lái)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，也是風(fēng)險(xiǎn)的保障。
“盤(pán)活現(xiàn)金的道理我懂，可怎么存錢(qián)才合理？”針對(duì)杰西的問(wèn)題，一位熱心的網(wǎng)友告訴她，職場(chǎng)新人可以每月提取工資收入的10%至15%做一個(gè)定期存款單，切忌直接把錢(qián)留在工資賬戶(hù)里，因?yàn)楣べY賬戶(hù)一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無(wú)形中就損失了一筆收入。
具體操作來(lái)說(shuō)，可以采用60單定期存款。每月有閑置的錢(qián)就去做定期存款，期限可以設(shè)為5年，每月都這么做，一年下來(lái)就會(huì)有12張5年期的定期存款單。第二年起，每個(gè)月再繼續(xù)存錢(qián)，存錢(qián)多少視當(dāng)月收入而定。這樣積累5年后，就有了60張5年期的定期存單。
從第6年開(kāi)始，第一年每月的定存開(kāi)始本息到期，之后的5年內(nèi)保證每個(gè)月都有一筆存款到期，如果不用就可加上新存的錢(qián)，繼續(xù)做定期，或者用于投資、消費(fèi)。這種辦法既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個(gè)兩全其美的做法。
方案二 3年版快速法
“這個(gè)辦法好，可以試試看?！苯芪鞅P(pán)算，照這樣的做法，既可以獲得定存的高收益，同時(shí)，如果手頭又需要用錢(qián)，到期后每月可靈活支取。唯一的缺點(diǎn)就是太慢了，滾動(dòng)60張存單的一個(gè)周期需要5年。有沒(méi)有更快的辦法？
很快，“她理財(cái)”的網(wǎng)友Sue蕊就提出了一個(gè)更快的方式——快速版60存單法。具體辦法如下：第一年每月按照2、3、5年期，各存一單，每月3筆，12個(gè)月共完成60單中的36單。第二年每月3、5年期，各存一單，完成60單中的24單。第三年開(kāi)始循環(huán)，每月都有到期的存款，可以進(jìn)入下一個(gè)五年期的循環(huán)。
Sue蕊告訴記者，這個(gè)方式相對(duì)來(lái)說(shuō)，每月儲(chǔ)蓄的支出更大一些，但滾動(dòng)起來(lái)更快。3年時(shí)間就可以開(kāi)始每月都有到期的存款?？焖?0存單法的優(yōu)點(diǎn)就是在保證資金流動(dòng)性滿(mǎn)足家庭需求的前提下追求無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的利益最大化。因?yàn)槊總€(gè)月都有存款到期，所以說(shuō)保證了資金流動(dòng)性；而且在進(jìn)入循環(huán)期后，每一筆錢(qián)的利率都是五年期定期利率，實(shí)現(xiàn)了利益最大化。
當(dāng)然存款只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，同樣是剛參加工作的Sue蕊說(shuō)，她每個(gè)月支出不多，目前定期存款占資產(chǎn)的比例大概是40%，剩下的30%用于投資股票和基金，還有20%放在貨幣基金里保證現(xiàn)金流不斷。今后的計(jì)劃是根據(jù)資本市場(chǎng)情況慢慢調(diào)整比例，如果看好市場(chǎng)，就增加高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，否則，可能會(huì)繼續(xù)做好60存單法或者考慮買(mǎi)國(guó)債，畢竟對(duì)于“財(cái)女”來(lái)說(shuō)，保本是最重要的一環(huán)。
方案三 1年版極速法
“還有更快的，一年就能實(shí)現(xiàn)?！本驮赟ue蕊公布自己的3年60存單法后，另一個(gè)年輕的網(wǎng)友“逍遙豆Dou的娃娃”表示，一年就可以實(shí)現(xiàn)循環(huán)，她是這樣做的：
第一年每個(gè)月存五單：定存種類(lèi)分別為1、2、3、2、5年期。(因?yàn)槎ù娣N類(lèi)中沒(méi)有4年期，所以，將第二筆2年期到期后再轉(zhuǎn)存一次2年期，再次到期后再開(kāi)始轉(zhuǎn)為五年，這樣實(shí)際上就彌補(bǔ)了4年定期的空缺。)這樣一年后就有60個(gè)存單可以進(jìn)入下一個(gè)五年循環(huán)了。
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