借鑒貸款利率放開的路徑，存款利率上限可以逐步從1.1倍擴大至1.15-1.2倍。
新一屆政府經(jīng)濟改革再出重拳央行取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。這無疑是我國利率市場化改革的重要一步。
這些年來，銀行在過高的存貸差下，過著相當舒坦的日子，以至于銀行家對賺得利潤都不好意思；而另一方面，中小企業(yè)和民營企業(yè)的融資難又長期得不到解決。能不能理順資金價格，使存貸款利率由市場的資金供求來決定，是市場經(jīng)濟改革的重要內(nèi)容。不少專家學(xué)者都呼吁加快利率市場化，扭轉(zhuǎn)資金要素價格被扭轉(zhuǎn)的格局。不久前中改院在《改革跑贏危機的行動路線（30條）》中也明確建議，近期內(nèi)在穩(wěn)定存款利率的同時盡快放開貸款利率下限。因此，央行推進的這項改革，有著強大的社會共識。
應(yīng)當說，這次利率改革，客觀上有助于提高商業(yè)銀行之間的競爭，在一定程度上改變當前銀行過于依賴存貸差的同質(zhì)化競爭格局。資金定價能力與風(fēng)險管理能力對銀行來說將變得越來越重要。這也有助于企業(yè)以更低的成本獲得資金?？陀^上，這次改革有助于加快推進我國的市場化進程，也有助于推進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變。
但是，我們也要看到，這次改革距離真正的利率市場化還有一段路要走。對銀行來說，這次改革的沖擊并不大。從實際情況看，由于過去漸進式的放松貸款利率管制程度，當前商業(yè)銀行貸款利率下浮幅度基本在10%以內(nèi)，取消30%的利率浮動限制，在短期內(nèi)并沒有太大影響。
要進一步完善市場經(jīng)濟，利率市場化繞不開，在邁出貸款利率限制這重要的一步后，接下來的關(guān)鍵一步，就是創(chuàng)造條件，逐步放開存款利率的限制。繼今年6月，央行下首次允許各家銀行將存款利率執(zhí)行1.1倍的上限標準之后，這次改革沒有再次放松存款利率的限制范圍，不能不說是個遺憾。當然，推進存款利率市場化需要很多配置措施，比如存款保險（放心保）制度的建立等。但借鑒貸款利率放開的路徑，存款利率上限可以逐步從1.1倍擴大至1.15-1.2倍；此外，也可考慮通過推開大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，逐步放開存款利率。
除此之外，利率市場化的推進還將倒逼其他改革。比如，能否真正放開民間金融，使民營企業(yè)融資渠道多元化，降低中小企業(yè)融資門檻；能否對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制改革進行頂層設(shè)計，以適應(yīng)利率完全市場化后的金融監(jiān)管。這恐怕是未來2-3年政府經(jīng)濟改革迫切需要解決的問題。
