說(shuō)到對(duì)生活的規(guī)劃，很多人都想過(guò)一個(gè)問(wèn)題，如果現(xiàn)在的收入沒(méi)有了，你能把當(dāng)下的生活方式維持多久？
也許三個(gè)月、也許三年，但我們卻忽略了一個(gè)重要的問(wèn)題。
除了付得起日常開(kāi)銷(xiāo)，保證生活品質(zhì)不下滑，你能保證自己的心態(tài)一直平穩(wěn)嗎？
我們很容易規(guī)劃出一定的存款數(shù)字，允許自己有一段時(shí)間收入下降、甚至沒(méi)有收入，但是我們很容易忽略收入下降帶來(lái)的心理影響。
你的信心與平和，可能會(huì)在一個(gè)月里消失，你的家人可能在不斷促使你改變計(jì)劃。
《金錢(qián)心理學(xué)》中一位創(chuàng)業(yè)者就談到，數(shù)據(jù)報(bào)表可以準(zhǔn)確地告訴你資產(chǎn)的增減，但它們無(wú)法體現(xiàn)你在深夜歸家后給熟睡的孩子們蓋好被子，糾結(jié)著自己的投資決定是否錯(cuò)了，是否會(huì)影響到他們未來(lái)時(shí)的那種心情。
摩根·豪澤爾｜民主與建設(shè)出版社
自在松弛的生活狀態(tài)，需要一定的容錯(cuò)空間做支撐，也就是允許自己犯錯(cuò)的空間。
你不會(huì)因?yàn)橐淮涡⌒〉囊馔舛黄雀淖兩罘绞?，不?huì)因?yàn)橐还P投資的失敗而郁郁寡歡。
你的容錯(cuò)空間有多大，安全感就有多穩(wěn)固。
《金錢(qián)心理學(xué)》的作者摩根·豪澤爾是一家投資公司的合伙人、同時(shí)在理財(cái)網(wǎng)站寫(xiě)專(zhuān)欄，他總結(jié)失敗的投資，大多是過(guò)分相信概率。
比如說(shuō)，十張牌里有九張紅桃A，抽到的可能性是90%，人們便更篤定地投注在紅桃A上。但是小概率事件不等于不會(huì)發(fā)生。
你依然可能抽不到紅桃A。
在人生規(guī)劃上也是如此，我們大概率會(huì)在60歲時(shí)退休，計(jì)算器也會(huì)告訴你大致的退休金金額，但我們無(wú)法避免小概率事件的發(fā)生，比如50多歲時(shí)失業(yè)，而家庭狀況還不允許你退休；甚至有意外發(fā)生，導(dǎo)致你無(wú)法工作到60歲……
經(jīng)濟(jì)學(xué)家本杰明·格雷厄姆提醒人們，世界不是黑白分明的——要么可以預(yù)測(cè)，要么全憑運(yùn)氣。在你可以接受可能出現(xiàn)的各種結(jié)果的灰色區(qū)域展開(kāi)追求，才是最明智的前進(jìn)方式。
這個(gè)灰色區(qū)域，就是你的容錯(cuò)空間。
哈佛大學(xué)的心理學(xué)家馬克斯·巴澤曼做過(guò)一次實(shí)驗(yàn)，在分析別人的房屋翻修計(jì)劃時(shí)，大多數(shù)人都會(huì)判斷實(shí)際花費(fèi)會(huì)超出預(yù)算25%到50%，但在面對(duì)自己的計(jì)劃時(shí)，人們就會(huì)判斷它會(huì)按時(shí)在預(yù)算內(nèi)完成。
我們以為對(duì)自己的行為更有掌控權(quán)，所以會(huì)給別人的花費(fèi)算出容錯(cuò)空間，但事實(shí)卻并非如此，大部分人的裝修都會(huì)超出預(yù)算。
生活的本質(zhì)是不確定性和隨機(jī)性，應(yīng)對(duì)這種現(xiàn)實(shí)的唯一方法，是在盡量擴(kuò)大預(yù)測(cè)與實(shí)際可能發(fā)生情況的概率之差的同時(shí)，為自己留出即使預(yù)測(cè)錯(cuò)誤也能從頭再來(lái)的余地。
在你的容錯(cuò)空間里，你可以承受一系列可能的結(jié)果。
擁有這種承受力后，你就可以花足夠長(zhǎng)的時(shí)間等待，從而提高低概率的回報(bào)發(fā)生在你身上的概率。
第二次世界大戰(zhàn)時(shí)期的斯大林格勒戰(zhàn)役是歷史上規(guī)模最大的戰(zhàn)役。
1942年末，德軍的一個(gè)坦克團(tuán)正駐守在城外的草地上待命。
當(dāng)?shù)萝娗熬€(xiàn)告急，需要坦克增援時(shí)，一件驚掉所有人下巴的事發(fā)生了：幾乎所有坦克都無(wú)法動(dòng)彈。
工程師很快發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題所在，原來(lái)，德軍在戰(zhàn)場(chǎng)后方休整待命的幾周時(shí)間里，田鼠鉆進(jìn)坦克里，并且安了家，它們把電力系統(tǒng)的絕緣層啃得干干凈凈。
歷史學(xué)家驚嘆，德國(guó)人有當(dāng)時(shí)世界上最先進(jìn)的設(shè)備，然而在戰(zhàn)場(chǎng)上卻被田鼠打敗了。
最聰明的坦克設(shè)計(jì)師，也沒(méi)有想到要提防田鼠，這樣的意外也證明，我們可以為想得到的所有風(fēng)險(xiǎn)做好計(jì)劃，但總有一些過(guò)于不可思議的情況是我們想不到的，而這些事造成的傷害，往往比我們想象中要大得多。
2006年，沃倫·巴菲特宣布要找到一個(gè)最終的繼任者。他表示自己需要一個(gè)“天生就能識(shí)別并躲避重大風(fēng)險(xiǎn)的人，包括那些以前從未遇到過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)”。
一家創(chuàng)業(yè)公司會(huì)遇到什么風(fēng)險(xiǎn)？
你可能會(huì)想到招不到合適的人才、遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)、被合作伙伴詐騙、天災(zāi)等等意外風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)實(shí)中的企業(yè)遇到的問(wèn)題更加不可思議。
作者所在的投資公司就碰到過(guò)，有的公司水管破裂，水淹沒(méi)了辦公室，泡毀了里面的東西了；有的公司連續(xù)遭了三次賊；有的門(mén)店被勒令關(guān)閉，原因是一名顧客向衛(wèi)生部門(mén)投訴其他顧客帶狗進(jìn)店；有的公司創(chuàng)始人之一精神崩潰……
每件事都會(huì)對(duì)初創(chuàng)企業(yè)的未來(lái)造成重要影響，但是沒(méi)有一件能被事先預(yù)料到。
完全避免未知的風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，人們能做的是預(yù)防這些事情造成的傷害，也就是避免一個(gè)功能只能通過(guò)一件事物來(lái)實(shí)現(xiàn)。
比如飛機(jī)上的大多數(shù)關(guān)鍵系統(tǒng)都有備份，而備份本身還有備份?，F(xiàn)代噴氣機(jī)有四個(gè)備用的電力系統(tǒng)，可以只靠一臺(tái)發(fā)動(dòng)機(jī)飛行，而且理論上可以在發(fā)動(dòng)機(jī)全部失靈的情況下降落……
而生活中如果短期內(nèi)的開(kāi)支全部依靠工資，沒(méi)有用存款來(lái)建立緩沖空間，一旦工資停發(fā)，生活就會(huì)全面坍塌。
人們常常以為，錢(qián)要為了一個(gè)具體的目標(biāo)而存。
比如存錢(qián)買(mǎi)一個(gè)包、一輛車(chē)、一間房子，或者是為了一次出國(guó)旅行、為了退休做打算，這些都是可以預(yù)料的事。
生活中充滿(mǎn)了像“田鼠啃電線(xiàn)”一樣無(wú)法預(yù)料甚至無(wú)法理解的事，存錢(qián)或許無(wú)法完全規(guī)避這一部分風(fēng)險(xiǎn)，但是有積蓄，解決問(wèn)題的方法就更多，你的容錯(cuò)空間也越大。
每個(gè)計(jì)劃中最重要的部分，就是為計(jì)劃趕不上變化的情況做好預(yù)案，作者分享了自己的經(jīng)驗(yàn)。
他把自己的錢(qián)規(guī)劃成了“啞鈴狀”，一部分來(lái)冒險(xiǎn)，保守地把持著另一部分，無(wú)論有多高的收益預(yù)期，都不為所動(dòng)。
比爾·蓋茨在創(chuàng)立微軟后不久，就表示自己“想到了一個(gè)保守至極的辦法，那就是要在銀行里存足夠多的錢(qián)。這樣一來(lái)，即使公司沒(méi)有了任何收益來(lái)源，我們也支付得起員工一年的工資”。
俞敏洪和雷軍也都曾表示公司賬上必須有一定的資金，能夠支付學(xué)費(fèi)退款和員工工資。
對(duì)于冒險(xiǎn)的部分，要降低收益預(yù)期。
比如你在工資之外的收入，包括兼職或理財(cái)收益，是用來(lái)投資的。
未來(lái)半年的收益預(yù)期是多少？不要抱著過(guò)分理想的心態(tài)，以為收入一定會(huì)上漲，而是比現(xiàn)在低三分之一。
這三分之一的差距，就是你的緩沖空間，讓你哪怕收入變少也不會(huì)立刻焦慮。同時(shí)帶著這三分之一的缺口，會(huì)激勵(lì)你更謹(jǐn)慎地對(duì)待手里的錢(qián)，做更多儲(chǔ)蓄，搭建自己的安全邊界。
生活中的大多數(shù)事情都遵從一條可靠的經(jīng)驗(yàn)法則：任何可能出問(wèn)題的事物，總有一天會(huì)出問(wèn)題。
對(duì)未來(lái)，情感上積極樂(lè)觀(guān)，財(cái)務(wù)上理智悲觀(guān)，做好最壞的打算。
因?yàn)槟切┝舫隽俗銐虼蟮娜蒎e(cuò)空間的人，比那些一旦犯錯(cuò)就會(huì)輸光家底、退出游戲或者不得不投入更多本錢(qián)的人更能笑到最后。
你有自己的「容錯(cuò)空間」嗎？留言和大家分享你的理財(cái)妙招吧！
聯(lián)系客服
