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建設(shè)銀行支行2005-2007年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
建設(shè)銀行支行2005-2007年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
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中國建設(shè)銀行×××支行2005——2007年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
為牢固樹立以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標的經(jīng)營理念,找準我行在×××建行系統(tǒng)內(nèi)和×××當?shù)赝瑯I(yè)中的位置,使我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展做到組織有保證,奮斗有目標,營銷有措施,現(xiàn)根據(jù)《中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》以及區(qū)分行制定的2005——2007年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃制定本規(guī)劃。  
一、×××市城區(qū)總體概況
  (一)自然狀況
×××市城區(qū)地處×××回族自治區(qū)中西部,東臨中寧縣,南接固原市,西與甘肅省接壤,北連內(nèi)蒙古自治區(qū)阿拉善盟。這里是全國鐵路交通大動脈的“西部橋頭堡”,是歐亞大通道“東進西出”的必經(jīng)之地,是西北重要的交通樞紐。×××市城區(qū)面積4671平方公里,人口38.46萬。
 ?。ǘ┙?jīng)濟狀況
  ×××市城區(qū)的經(jīng)濟主要以工業(yè)為主,近兩年積極發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和種植業(yè),并以建設(shè)生態(tài)大市,振興地方經(jīng)濟為契機,重點發(fā)展了旅游業(yè)。2004年工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值37.5億元(其中農(nóng)業(yè)9.9億元,增長5.7%,工業(yè)27.6億元,增長23.5%),同期增長18.6%,人均GDP為7393元,當年財政收入18661萬元,支出46670萬元。
 ?。ㄈ┙鹑跈C構(gòu)狀況 知道精品的來源嗎?
  截止2005年4月末×××市城區(qū)共有經(jīng)營性銀行類金融機構(gòu)7家,分別為建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、銀川市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和郵政儲蓄。存款總量為318947萬元,貸款總量為293775萬元。各家金融機構(gòu)經(jīng)營情況詳見下表。
表一:×××市城區(qū)各家銀行存款、利潤情況表   單位:萬元
行  別
 余額
 占比
 增量
 占比
 當年利潤
 網(wǎng)點
 點均存款
 
建  行
 73169
 23%
 2427
 35%
 807
 5
 14634
 
農(nóng)  行
 45958
 14%
 -1410
 -20%
 312
 11
 4178
 
工  行
 35550
 11%
 -1998
 -29%
 76
 5
 7110
 
中  行
 15054
 4.7%
 -1366
 -20%
 72
 5
 3011
 
商  行
 31971
 10%
 3186
 46%
 184
 1
 31971
 
農(nóng)信社
 84284
 26%
 3677
 53%
 286
 20
 4214
 
郵  政
 32961
 10%
 2422
 35%
 ——
 6
 5494
 
合  計
 318947
 100%
 6939
 100%
 1737
 53
 ——
 
從表一可以看出:×××市城區(qū)存款總額為318947萬元。其中對公存款78517萬元,儲蓄存款240430萬元。從存量來看:農(nóng)村信用聯(lián)社84284萬元,占比26%,列第1位;建行73169萬元,占比23%,列第2位;農(nóng)行45958萬元,占比14%,位居第3。從增量來看:農(nóng)村信用聯(lián)社本年新增3677萬元,占比53%,列第1位;銀川商行新增3186萬元,占比46%,位居第2;建設(shè)銀行本年新增2427萬元,占比35%,位居第3。
表二 :×××市城區(qū)貸款情況表(五級分類口徑)單位:萬元
行  別
 余  額
 占 比
 比年初
 占  比
 不良貸款余    額
 占  比
 不良率
 
建  行
 69723
 24%
 2750
 13%
 39
 0.11%
 0.056%
 
農(nóng)  行
 37187
 13%
 -873
 -4%
 9158
 26.9%
 24.6%
 
工  行
 58223
 20%
 9177
 42%
 18684
 54.8%
 32%
 
中  行
 20980
 7%
 1094
 5%
 1442
 4.2%
 6.9%
 
商  行
 22841
 8%
 2720
 12%
 ——
 ——
 ——
 
農(nóng)信社
 84821
 29%
 6967
 32%
 4779
 14%
 5.6%
 
郵  政
 ——
 ——
 ——
 ——
 ——
 ——
 ——
 
合計
 293775
 100%
 21835
 100%
 34102
 100%
 ——
 
從表二可以看出:×××城區(qū)全部貸款總額為293775萬元。從貸款存量來看:農(nóng)村信用聯(lián)社為84821萬元,占比29%,位居第1;第2位是建設(shè)銀行69723萬元,占比24%;第3位是工商銀行58233萬元,占比20%。從貸款增量來看:工商銀行本年新增9172萬元,占比42%,位居第1;農(nóng)村信用聯(lián)社本年新增6967萬元,占比32%,列第2位;建設(shè)銀行本年新增2750萬元,占比13%,列第3位。從×××市城區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的不良貸款情況看,工行不良貸款余額18684萬元,不良率為32%;農(nóng)行的不良貸款余額9158萬元,不良率為24.6%;中行的不良貸款余額1442萬元,不良率為6.9%;農(nóng)村信用聯(lián)社不良貸款余額4779萬元,不良率為5.6%;建行的不良貸款余額39萬元,不良率僅為0.056%,信貸資產(chǎn)質(zhì)量最好。
  二、×××支行基本情況
 ?。ㄒ唬┙?jīng)營現(xiàn)狀
  建設(shè)銀行×××支行成立于1959年11月,現(xiàn)有5個營業(yè)網(wǎng)點,其中:營業(yè)部1個、網(wǎng)點型支行1個、分理處3個。支行機關(guān)設(shè)辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、公司業(yè)務(wù)部、個人銀行業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部等6個部門。目前共有員工105人,其中:中長期勞動合同制員工80人,短期用工25人;大學(xué)本科學(xué)歷人員24人,大學(xué)??茖W(xué)歷人員58人。
截止4月末,全口徑存款日均余額69880萬元,比年初新增9566萬元,其中企業(yè)存款日均余額28472萬元,比年初新增7583萬元,儲蓄存款日均余額42473萬元,比年初新增3566萬元。人均存款時點732萬元,日均699萬元,點均存款時點14634萬元,日均13976萬元。中間業(yè)務(wù)收入25萬元。貸款余額為69724萬元,五級分類口徑不良貸款余額為39萬元,不良貸款率為0.056%。實現(xiàn)撥備前利潤805萬元,實現(xiàn)經(jīng)濟增加值264萬元。
(二)目前存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)
1、同業(yè)競爭加劇
  ×××市城區(qū)截止2005年4月末共有7家金融機構(gòu),分別為建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、銀川市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄,共計有營業(yè)網(wǎng)點53個,其中市區(qū)內(nèi)網(wǎng)點30個,由于各家銀行分支機構(gòu)較多,同業(yè)之間的競爭非常復(fù)雜和激烈,同業(yè)之間為了爭奪有限的存款資源,使出了渾身解數(shù),經(jīng)常采用一些不正當競爭手段,如高息攬存、放寬貸款條件等,嚴重影響了我行業(yè)務(wù)的正常有序發(fā)展。不正當競爭加劇造成客戶更愿意選擇能給自己帶來額外實惠的銀行辦理業(yè)務(wù),合法經(jīng)營就會在同業(yè)競爭中處于劣勢。當前×××支行面臨的最大競爭對手是農(nóng)村信用聯(lián)社、銀川市商業(yè)銀行。
  2、市場環(huán)境有待規(guī)范
  社會信用體系沒有最終建立、信用基礎(chǔ)薄弱、政府職能沒有徹底轉(zhuǎn)變、還存在地方保護主義現(xiàn)象、縣域經(jīng)濟的盲目擴張等都加大了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。
3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理
(1)收入來源單一
經(jīng)營收入主要來源于存貸利差收入,中間業(yè)務(wù)收入發(fā)展緩慢,中間業(yè)務(wù)收入在收入總額中占比不到2%,對全行盈利能力貢獻度差。
  (2)信貸結(jié)構(gòu)不佳
首先是信貸資金投放客戶集中度偏高。到2005年4月底,我行貸款余額的60%集中在美利紙業(yè)股份公司一家,超過4億元,風(fēng)險過于集中。其次是信貸客戶結(jié)構(gòu)和信貸品種結(jié)構(gòu)不合理。我行信貸客戶主要集中于工業(yè)企業(yè),電力、電信、鐵路、公路、市政建設(shè)等行業(yè)基本沒有涉足。信貸品種則主要集中在經(jīng)濟資本占用系數(shù)較高的工業(yè)流動資金貸款。
(三)機遇和優(yōu)勢
  ×××支行經(jīng)過多年的發(fā)展,已逐步成為綜合經(jīng)營實力比較雄厚,內(nèi)部管理比較規(guī)范,在×××城區(qū)金融市場占有重要地位的國有商業(yè)銀行,在經(jīng)營上有一定的優(yōu)勢:
  1、具有一定的管理基礎(chǔ)和體制支撐
  幾年來,全行經(jīng)過一系列體制改革,管理機制趨于合理,風(fēng)險控制能力不斷加強。尤其是在推行人事與激勵約束機制改革后,全行經(jīng)營管理理念、用人機制、創(chuàng)新機制又有了進一步改觀。逐步向現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理機制靠近,為×××支行今后的發(fā)展提供了重要的體制保障。
  2、信貸質(zhì)量和效益基礎(chǔ)較好
  經(jīng)過全行上下不懈努力,不良資產(chǎn)逐步下降。到2005年4月末,全行五級分類口徑不良貸款率降至0.056%,不良貸款額僅為39萬元。隨著內(nèi)控機制不斷加強,信貸及非信貸不良資產(chǎn)將進一步得到有效壓縮。預(yù)計2005年底,我行全口徑不良資產(chǎn)將全部消化。同時,全行盈利能力逐步提高。2003年全行實現(xiàn)撥備前利潤1604萬元,2004年實現(xiàn)撥備前利潤1820萬元,預(yù)計2005年底實現(xiàn)撥備前利潤2000萬元。資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的不斷提高,為×××支行進一步發(fā)展提供了堅強的物質(zhì)基礎(chǔ)保障。
  3、地方經(jīng)濟發(fā)展提速,縣域經(jīng)濟增長形勢較好
  2003年12月,國務(wù)院批準撤銷×××縣,成立地級×××市,×××的歷史和發(fā)展從此翻開了新的一頁,進入了一個新的發(fā)展階段。以撤縣設(shè)市為契機,×××市委、市政府提出了“工業(yè)強市、城建興市、農(nóng)業(yè)富市、旅游活市、生態(tài)立市、依法治市”的發(fā)展戰(zhàn)略,許多圍繞經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重點項目有了實質(zhì)性進展,將給我行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來難得的機遇?!?#215;××城區(qū)位置優(yōu)越,交通便捷。是全國鐵路交通大動脈的“西部橋頭堡”,是歐亞大通道“東進西出”的必經(jīng)之地,包蘭、甘武、寶中鐵路和即將建設(shè)的中太鐵路在此交匯。109國道、石中高速、中郝高速、石營公路、中靖公路、中西公路縱橫交錯,四通八達。正在建設(shè)的中營高速公路是國主25號、35號、45號高速公路的聯(lián)絡(luò)線,將使×××成為西北重要的交通樞紐城市。
——×××城區(qū)能源豐富,潛力巨大。水資源條件優(yōu)越,水能蘊藏量達200多萬千瓦。已經(jīng)建成的沙坡頭水利樞紐可控灌面積107萬畝,擴大灌溉面積27.3萬畝,每年可提供電量6億度。國家重大水利電力建設(shè)項目大柳樹水利樞紐工程正在規(guī)劃設(shè)計之中。
——×××城區(qū)山川秀美,鐘靈毓秀。集沙、山、河、園于一體的國家4A級旅游區(qū)沙坡頭聞名中外。通過充分挖掘、整合、利用、經(jīng)營旅游資源,擴大老景區(qū),建設(shè)新景區(qū),將進一步做大做強旅游產(chǎn)業(yè),通過旅游業(yè)會帶動運輸、商貿(mào)、飲食、娛樂、信息等服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展。
——×××城區(qū)工業(yè)基礎(chǔ)良好,發(fā)展強勁。有國家大型造紙企業(yè)、西部首家縣級上市公司的美利紙業(yè)股份有限公司;有全國最大的枸杞酒生產(chǎn)基地香山酒業(yè)公司;有染料中間體占全國市場份額70%以上的明盛染化公司。初步形成了以造紙、釀酒、冶金化工、建筑建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工為支柱、門類相對齊全的工業(yè)體系。
4、全體員工人心所向
  經(jīng)過改革的陣痛,×××支行全體員工都在思索我行的發(fā)展之路,思索每個人的自身定位。×××支行是大家賴以生存的集體,她的生存與發(fā)展是全體員工的人心所向,“提速發(fā)展,增份額,保家園”的統(tǒng)一認識必將給×××支行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展帶來強大動力。
三、2005—2007年發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)思想與主要業(yè)務(wù)目標
 ?。ㄒ唬┮?guī)劃指導(dǎo)思想
  1、堅持解放思想、實事求是、與時俱進的原則。
  通過分析×××支行現(xiàn)狀和面臨的形勢,規(guī)劃出×××支行未來三年的發(fā)展目標,要體現(xiàn)出與時俱進的意識。
  2、堅持發(fā)展原則,把發(fā)展作為第一要務(wù),用發(fā)展的方法解決經(jīng)營管理中的矛盾。
  以市場位次確定發(fā)展速度,采取穩(wěn)中有進的發(fā)展速度,經(jīng)過深化改革來解決一切束縛×××支行發(fā)展的不利因素。
   3、以“兩個機制”為導(dǎo)向,堅持價值最大化原則。
  通過不斷追求效益,使×××支行盈利能力大幅度提高,實現(xiàn)效益與速度的同步增長。
概括來講,×××支行2005—2007年發(fā)展規(guī)劃的指導(dǎo)思想是:以股份制改造為契機,以發(fā)展為第一要務(wù),以×××城區(qū)經(jīng)濟發(fā)展為依托,以實現(xiàn)價值最大化為目標,穩(wěn)健經(jīng)營、調(diào)整結(jié)構(gòu)、強化營銷、創(chuàng)新服務(wù)、細化管理、防范風(fēng)險,經(jīng)過三年的努力,全面提升經(jīng)營管理水平和核心競爭力,使我行的價值創(chuàng)造能力有實質(zhì)性改善。到2007年在當?shù)赝瑯I(yè)中經(jīng)營規(guī)模、盈利能力占據(jù)第一位,成為本地區(qū)最有競爭力的商業(yè)銀行。
(二)主要規(guī)劃目標
  1、核心指標
 ?。?)撥備前利潤:2005年實現(xiàn)2000萬元,2006年實現(xiàn)2200萬元,2007年實現(xiàn)2500萬元。
 ?。?)貸款不良率控制在1%以內(nèi)。
  2、主要業(yè)務(wù)增長指標
  (1)全口徑存款
  2005年時點新增14000萬元,增幅20%;2006年時點新增17000萬元,增幅20%;2007年時點新增20000萬元,增幅20%;2007年全口徑存款余額達到12億元。
 ?。?)各項貸款
  以每年15%的速度增長,到2007年達到97116萬元,比2004年增加30000萬元,增長45%。
  (3)中間業(yè)務(wù)收入
  2005年實現(xiàn)95萬元,2006年實現(xiàn)100萬元,2007年實現(xiàn)110萬元,努力擴大中間業(yè)務(wù)收入在全部收入中的占比。
  3、效率指標
 ?。?)人均撥備前利潤:2005年20萬元,2006年22萬元,2007年25萬元。
 ?。?)點均存款:2005年1.5億元,2006年2億元,2007年2.4億元。
 ?。?)人均存款:2005年840萬元,2006年1000萬元,2007年1200萬元。
四、市場定位和戰(zhàn)略重點
 ?。ㄒ唬┦袌龆ㄎ唬?/div>
以區(qū)域內(nèi)國有商業(yè)銀行為主要競爭對手,不斷縮小與農(nóng)村信用聯(lián)社的差距,確立自己在本地區(qū)的優(yōu)勢地位。將優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)作為近期重要的市場依托和主要盈利來源,鞏固和擴展有效市場份額;將個人高端客戶和重要客戶、優(yōu)質(zhì)機構(gòu)客戶作為重要的潛在利潤增長點,逐步建立市場領(lǐng)先地位;大力發(fā)展低成本存款,努力做大做強中長期信貸和個人住房貸款兩大優(yōu)勢特色產(chǎn)品;集中精力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、個人消費信貸、銀行卡業(yè)務(wù),使其成為重要的潛力產(chǎn)品和成長性產(chǎn)品,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高產(chǎn)品的綜合盈利能力。建立健全新型營銷機制,以營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、客戶經(jīng)理為重要分銷渠道,以完善的激勵機制為保障,逐步實現(xiàn)全員參與營銷的新格局,不斷提高自身產(chǎn)品的市場占有率。
  (二)戰(zhàn)略重點
  1、客戶戰(zhàn)略
  (1)對公客戶戰(zhàn)略:
  根據(jù)×××市城區(qū)經(jīng)濟特點,在發(fā)展對公客戶上,應(yīng)以下列行業(yè)為重點:一是國家壟斷行業(yè),主要有電力、電信、鐵路、公路等。二是地方資源型行業(yè),主要有化工、電石、冶金、旅游行業(yè)等。三是行政事業(yè)單位,主要有醫(yī)療、保險、稅務(wù)、工商、教育等。針對不同行業(yè)、不同客戶的經(jīng)營狀況、發(fā)展前景,確定重點發(fā)展對象。建立重要客戶信息資料庫,及時掌握其經(jīng)營變化的第一手材料,作為正確評價客戶的基礎(chǔ)。強化銀行的服務(wù)功能,加強新型金融產(chǎn)品的推廣應(yīng)用,增強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品的功能。加強與政府事業(yè)單位的合作,擴大服務(wù)范圍,增強服務(wù)保障,實行差別化服務(wù)。
  大力加強客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化,對發(fā)展前景暗淡、管理混亂、經(jīng)營不善、信譽較差的不良貸款客戶,在采取有效的資產(chǎn)保全措施、降低信貸風(fēng)險的前提下,逐步退出。
 ?。?)個人客戶戰(zhàn)略
  堅持多元化、多層次的客戶發(fā)展之路,以國家機關(guān)公務(wù)員、經(jīng)理人員、私營企業(yè)主、專業(yè)技術(shù)人員、中高收入行業(yè)從業(yè)人員和個體工商戶為六類目標客戶群體,重點爭奪收入較高的高端客戶,擴大和鞏固重要客戶,不斷提高我行客戶的滿意度和忠誠度,形成高端客戶和重要客戶市場的競爭優(yōu)勢和領(lǐng)先地位,最終成為區(qū)域內(nèi)最優(yōu)秀的理財專家。大眾客戶雖然還不能帶來較多經(jīng)濟效益,但其社會影響大,是銀行生存的根本。失去大眾客戶的支持,銀行的經(jīng)營是無法想象的。所以在現(xiàn)有經(jīng)濟形勢下,個人客戶戰(zhàn)略選擇上至少應(yīng)包括三個方面:一是培養(yǎng)專業(yè)的個人理財人才,增進與高端客戶、重要客戶的聯(lián)系與合作,提高高端客戶、重要客戶的地位,實行VIP策略,盡最大可能滿足其精神愉悅需求和財富增長需求。二是實行優(yōu)質(zhì)、快捷的柜面服務(wù),提升大眾客戶的滿意程度,加快對我行新金融產(chǎn)品的營銷,滿足大眾客戶的日益增長的金融需求,不斷擴大社會影響。
  2、產(chǎn)品戰(zhàn)略
  根據(jù)未來銀行業(yè)利潤來源及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化趨勢,結(jié)合各類產(chǎn)品的利潤貢獻程度,對不同產(chǎn)品實施分階段的戰(zhàn)略安排。近期要以防范風(fēng)險、提高資產(chǎn)質(zhì)量和產(chǎn)品銷售技能為核心,將中間業(yè)務(wù)、銀行卡、個人消費貸款、個人住房貸款作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù),樹立結(jié)算、財務(wù)顧問、個人理財?shù)暮诵钠放?,努力提高盈利能力和市場地位?br> ?。?)支柱產(chǎn)品及特色優(yōu)勢產(chǎn)品
  A、對公貸款:其戰(zhàn)略重點應(yīng)是堅持有效發(fā)展與防范風(fēng)險并重的原則,優(yōu)化貸款組合,識別高盈利性客戶,退出存量不良貸款戶,降低貸款損失率,提高貸款質(zhì)量。在確保資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理的前提下,優(yōu)先發(fā)展中長期信貸等高收益品種。利用票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的高速成長期,大力發(fā)展貼現(xiàn)產(chǎn)品,加強專業(yè)化管理,在有效防范欺詐風(fēng)險的前提下,提高票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貢獻度。
  B、全口徑存款:要努力增加對公存款、個人活期存款等低成本負債,提高存款的效益。通過豐富服務(wù)功能,提高結(jié)算效率、差別化服務(wù)吸引公司類客戶;通過推廣網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子化產(chǎn)品來提升服務(wù)層次,努力實現(xiàn)對公存款的多方位發(fā)展。
  C、個人住房貸款:要努力在×××城區(qū)個人住房貸款市場上占據(jù)主導(dǎo)地位。要加強對現(xiàn)有個人住房貸款的管理工作,加大個人住房貸款的清理回收力度,降低個人住房貸款不良率。以穩(wěn)健性為原則,抓住熱點,不失時機地發(fā)放個人住房貸款。
 ?。?)潛力和成長性產(chǎn)品
  A、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品:提高對中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的認識,大力推動中間業(yè)務(wù)的超常規(guī)發(fā)展。要通過構(gòu)建高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò),實現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長,爭取現(xiàn)金管理、速匯通等重點產(chǎn)品領(lǐng)先地區(qū)同業(yè)。不斷豐富和完善代理業(yè)務(wù),重點發(fā)展代理代售保險業(yè)務(wù)、代理基金和國債業(yè)務(wù)。積極拓展咨詢顧問等投行業(yè)務(wù),發(fā)掘財務(wù)顧問和個人理財業(yè)務(wù)等新產(chǎn)品的潛力。
  B、銀行卡產(chǎn)品:將銀行卡尤其是貸記卡作為一項戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)產(chǎn)品,積極面向高端客戶發(fā)行,努力成為地區(qū)領(lǐng)先的貸記卡發(fā)卡行。要由單純追求發(fā)卡數(shù)量向提高銀行卡產(chǎn)品效益轉(zhuǎn)變。通過加強風(fēng)險管理技能,大力提高卡均消費量、交易量、循環(huán)透支率,并通過賬戶整合,降低個人綜合業(yè)務(wù)成本,提高盈利能力。借記卡產(chǎn)品要進行整合,使其成為具有綜合賬戶功能和結(jié)算功能的結(jié)算工具。
  C、電子銀行產(chǎn)品:充分利用網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢大幅度增加客戶數(shù)量和交易數(shù)量。加快推廣CALL CENTER,使其成為聯(lián)系客戶、為客戶排憂解難的橋梁。
  D、個人消費貸款:個人消費信貸業(yè)務(wù)要健全個人貸款的風(fēng)險評估和違約貸款的清收技能和清收流程,完善風(fēng)險管理和定價系統(tǒng)。在有效控制風(fēng)險的前提下穩(wěn)步發(fā)展。
  五、確保規(guī)劃能夠?qū)嵤┑闹饕胧┖退悸?/div>
(一)適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢,不斷提高經(jīng)營管理水平。
中國建設(shè)銀行股份有限公司的成立,標志著國家金融體制的深化改革已進入實質(zhì)性階段。國家金融體制改革的不斷深入,對基層建行的經(jīng)營管理提出越來越高的要求?;鶎咏ㄐ械陌l(fā)展面臨越來越嚴峻的考驗,基層建行必須適應(yīng)新的經(jīng)濟形勢,以地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展為依托,不斷提升經(jīng)營管理水平。
 ?。ǘ┺D(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,牢固樹立價值最大化理念,深入貫徹兩個“機制”。
    要深化以經(jīng)濟資本為核心的風(fēng)險與效益約束機制和以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評機制。合理配置資源,將有限的資源投入到風(fēng)險低、回報高的業(yè)務(wù)中,優(yōu)先發(fā)展經(jīng)濟資本分配系數(shù)低的資產(chǎn)業(yè)務(wù);大力推進結(jié)構(gòu)性調(diào)整,提高資源的產(chǎn)出效率和可持續(xù)盈利能力。實施結(jié)構(gòu)性調(diào)整就是通過采取有效措施,實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,提高資源的產(chǎn)出效率,實現(xiàn)持續(xù)盈利的經(jīng)營目標。要深入細化、量化績效考評辦法,逐步將各項績效考評指標落實到個人,體現(xiàn)出員工個體對創(chuàng)造經(jīng)濟增加值的貢獻度,充分調(diào)動全員積極性。
  (三)全面樹立穩(wěn)建經(jīng)營思想,建立健全風(fēng)險管理機制。
  加強全面風(fēng)險管理,進一步完善內(nèi)部控制制度。一要充分發(fā)揮“風(fēng)險管理平臺”工程對各個部位風(fēng)險點的預(yù)防和控制作用,使風(fēng)險管理制度化、規(guī)范化、日?;皶r發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患,堵塞管理漏洞;二要嚴格執(zhí)行信貸資產(chǎn)五級分類管理辦法,密切關(guān)注貸款人的經(jīng)營狀況,提高五級分類的真實性水平,科學(xué)判斷貸款的損失程度,采取有效措施,減少資產(chǎn)損失;三要加大對內(nèi)外部審計出來問題的整改力度,不斷提高內(nèi)控管理水平。
 ?。ㄋ模┙⒁钥蛻魹橹行牡氖袌鰻I銷體系和高效分銷渠道,提高市場營銷能力。
以客戶為中心的營銷服務(wù)體系和高效率的分銷渠道,是實現(xiàn)盈利的根基。必須盡快建立有效的客戶分析系統(tǒng),全面推行客戶關(guān)系管理,針對不同的客戶建立不同的銷售模式、銷售隊伍和銷售技能,完成優(yōu)質(zhì)公司客戶、優(yōu)質(zhì)機構(gòu)客戶和個人高端客戶的客戶經(jīng)理的配備工作。加強營業(yè)網(wǎng)點的功能整合,以DCC系統(tǒng)為依托,實現(xiàn)網(wǎng)點由單一功能向多功能轉(zhuǎn)變。加快對電子化產(chǎn)品的推廣應(yīng)用,擴大建行在×××城區(qū)的影響。
 ?。ㄎ澹┻M一步深化人事與激勵約束機制改革,加強員工隊伍建設(shè)。
  一是要繼續(xù)完善以“職務(wù)能上能下,收入能增能減,員工能進能出”為主要特征的激勵約束機制改革,實現(xiàn)銀行價值最大化與員工個人價值最大化的有機統(tǒng)一。突破平均主義分配方式,使員工的薪酬水平與崗位責(zé)任和貢獻密切掛鉤。建立激勵有力,約束有效的分配制度。二是要繼續(xù)加強員工的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),全面提高員工的整體素質(zhì)。將員工的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)制度化,通過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)提高員工執(zhí)行制度的自覺性。著實抓好親情化服務(wù)工作,力求在服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)形象、服務(wù)手段、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效果上取得明顯成效,真正把×××支行辦成客戶的首選銀行。
 ?。┘訌婞h的建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)工作,提高向心力和凝聚力。
    加強黨的建設(shè),首要是加強領(lǐng)導(dǎo)班子隊伍建設(shè),一支政治素質(zhì)過硬、團結(jié)、民主、昂揚向上的班子隊伍,是一個單位各項業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。支行領(lǐng)導(dǎo)班子應(yīng)加強學(xué)習(xí),更新觀念,與時俱進,不斷提高決策水平和執(zhí)行能力。一是要堅持發(fā)展的觀念,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,把建行發(fā)展與建行自身的實際情況結(jié)合起來,與所在地區(qū)的實際情況結(jié)合起來。樹立科學(xué)嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng),不浮躁、不盲動。二是要不斷增強創(chuàng)新意識,努力實現(xiàn)超常發(fā)展的經(jīng)營目標。密切聯(lián)系群眾,充分認識員工在建行業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要作用,關(guān)心員工的生活狀態(tài),認真傾聽員工的心聲,不斷提高隊伍的凝聚力、向心力。三是講政治、講學(xué)習(xí)、講正氣,不斷提高班子的感召力。
  先進的企業(yè)文化是一個單位形成獨特優(yōu)勢和核心競爭力的重要保證。在建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的大背景下,完善企業(yè)文化建設(shè)是提高建行競爭能力、保持建行可持續(xù)發(fā)展的迫切要求。要在全行形成“我是建行人、建行是我家,我愛建行、我愛我家”的團結(jié)向上,積極進取,愛崗敬業(yè)的家園文化氛圍。要通過多種文化活動的滲透,使員工把握建行家園文化的實質(zhì)和內(nèi)涵;要通過組織各類文體活動比賽,增進員工之間的了解,活躍全行氣氛;要通過完善后勤保障工作,解除員工的后顧之憂,使員工全身心投入到工作之中??傊ㄟ^創(chuàng)造性地開展各項工作,進一步強化能力和業(yè)績導(dǎo)向,最大限度地激發(fā)員工的潛能,實現(xiàn)銀行價值最大化與員工發(fā)展的統(tǒng)一,為我行可持續(xù)發(fā)展提供強有力的思想保證、精神動力和文化支撐。
 
 
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