一年一度的3·15消費者權(quán)益保護日又到了，網(wǎng)易財經(jīng)為您選取和評點了金融理財領(lǐng)域的典型消費糾紛。希望能對網(wǎng)友有所助益。
每年的3月15日是“國際消費者權(quán)益日” (International Day for Protecting Consumers' Rights) 。這一國際日最先由國際消費者聯(lián)盟組織于1983年確定，以擴大消費者權(quán)益保護的宣傳，使之在世界范圍內(nèi)得到重視，促進各國和地區(qū)消費者組織之間的合作與交往，在國際范圍內(nèi)更好地保護消費者權(quán)益。
做聰明理性的消費者。行動起來，你不是一個人在戰(zhàn)斗。
金融消費糾紛之最
返回頂部最無恥：忽悠老人存款變保險胡老在銀行取款時，一名“自稱銀行職員”的男子向其推薦了一款銀保理財產(chǎn)品，“年利率6%以上。” 胡聽完介紹后，當即花2萬元購買了這份產(chǎn)品。事后，保險公司經(jīng)理拒絕全額退款，只能按中途退保處理，歸還合同規(guī)定的1.4萬元。
[詳細]最崩潰：女子500元存3年僅剩382元“3年前在建行存了500元，現(xiàn)在去取，沒想到賬戶上只剩下382.98元。”存在銀行的錢不但沒撈到利息，還貼了本錢，這讓市民李女士怎么也沒想通。昨日，銀行工作人員告知這3年銀行收取了相應(yīng)的小額賬戶管理費和短信通知費。
[詳細]最不厚道：房貸返價各地頻現(xiàn) 今年來，伴隨著貨幣政策收緊，銀行信貸額度日趨緊張，全國多地近期發(fā)生房貸“返價”糾紛。多家銀行被指取消此前承諾的利率優(yōu)惠，改按基準利率放寬，部分銀行甚至按照利率高低排隊放寬。春節(jié)以來，已有廣東、山東、河南、北京等多地發(fā)生房貸糾紛。
[詳細]最離奇：第四代網(wǎng)銀詐騙案席卷全國犯罪分子在“山寨”頁面上加入一個“登錄中行網(wǎng)銀E令升級”欄目；用戶一旦登錄，“釣魚網(wǎng)站”將通過早已設(shè)置的木馬程序，與用戶的電腦實現(xiàn)同步操作，盜取其用戶名、密碼及動態(tài)口令。此類詐騙案不僅在江蘇肆虐，且已經(jīng)出現(xiàn)了全國性的發(fā)案。
[詳細]最頑固：多家銀行固守信用卡“全額罰息” 其實，早在兩年前，工商銀行就率先取消了“全額計息”的罰息標準，但記者在詳細調(diào)查了14家商業(yè)銀行對于信用卡欠款逾期未還所執(zhí)行的罰息標準后發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行仍然一如既往地按照“全額罰息”的標準執(zhí)行。
[詳細]最離譜：信用卡掛失收費離譜遭質(zhì)疑記者調(diào)查了10家銀行的掛失手續(xù)費發(fā)現(xiàn)，不同銀行間的費用差額竟然高達55元。不僅如此，如果一些持卡人不愿意繳納較高的手續(xù)費，可以選擇直接銷卡，但一般銀行都有30-45天的預(yù)銷戶期，出現(xiàn)盜刷或任何問題，風險由客戶承擔。
[詳細]最無語：理財產(chǎn)品巨虧 機構(gòu)照收管理費與開放式的公募基金不同，券商集合理財產(chǎn)品和陽光私募產(chǎn)品大多有存續(xù)期。平安年年紅1號由平安證券成立于2008年3月7日，存續(xù)期為3年。存續(xù)期滿清盤原本無可厚非，但該產(chǎn)品與眾不同之處在于，其成立以來從未賺過錢，券商卻每年固定收取管理費。
[詳細]最受爭議：惡意透支案三成涉民生銀行2009年12月15日新司法解釋出臺后至2011年1月中旬，北京市法院審結(jié)的信用卡詐騙案的判決書中，犯罪事實屬于惡意透支的有95起，占六成多。其中，涉及民生銀行有30起，數(shù)量遠遠高出其他銀行。現(xiàn)行法律并沒有規(guī)定信用卡詐騙案中的銀行的責任。
[詳細]常見侵權(quán)領(lǐng)域
返回頂部銀行房貸
侵權(quán)行為：拒絕兌現(xiàn)利率優(yōu)惠承諾的“反價”行為；信貸額度有限，銀行有意抬價，因此延長審批期限，不予放款；違規(guī)收取其他費用，如某大行的“房貸理財費”。
監(jiān)管作為：銀監(jiān)會日前下發(fā)通知，要求相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)從認真對待客戶反映的問題和意見，積極與客戶溝通協(xié)商，妥善解決客戶投訴問題；要求相關(guān)銀監(jiān)局督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格履行房貸合同，嚴厲查處銀行個人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為。
個人應(yīng)對：不要輕信口頭承諾，可采取書面或錄音形式留存銀行工作人員的承諾；簽訂合同時要看仔細，利率問題一定要寫清楚，雙方簽字蓋章；在掌握證據(jù)、合同明晰的情況下，求助于當?shù)劂y監(jiān)局，也可向媒體反映。
銀行收費
侵權(quán)行為：中國銀行業(yè)收費一直備受詬病，收費項目繁多，服務(wù)與收費不相稱。銀行卡跨行業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)的高收費，十分突出。
監(jiān)管作為：3月14日，銀監(jiān)會、央行、發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《
關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自今年7月1日起免除人民幣個人賬戶的十一類三十四項服務(wù)收費，包括個人銀行賬戶開戶費、存折工本費和電子賬單費等。此前，銀監(jiān)會頒布信用卡監(jiān)督管理辦法，明確規(guī)定信用卡未激活不得收費。
個人應(yīng)對：目前，銀行業(yè)絕大部分收費（尤其是收費較高的項目）仍然沒有免除。作為消費者，最關(guān)鍵還是充分了解信息，多對賬單，少花冤枉錢。多使用網(wǎng)銀和第三方支付系統(tǒng)，也是不可不用的手段。在生活中，多長點心眼，取款轉(zhuǎn)賬盡量避免跨行，信用卡欠款全額罰息要當心。
資金安全
侵權(quán)行為：客戶資金惡意被盜，銀行自稱不擔責；因ATM或網(wǎng)銀系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致客戶存款被轉(zhuǎn)走；ATM取錢未果，賬戶金額卻減少等。
監(jiān)管作為：無
消協(xié)表態(tài)：登錄銀行網(wǎng)銀時，要認準為該行門戶網(wǎng)站，登錄后確認歡迎信息是否與事先預(yù)留的一致，不要將網(wǎng)銀用戶名、密碼和動態(tài)口令告知他人。
如何應(yīng)對：盡量手動輸入正確網(wǎng)址登錄合法網(wǎng)站，謹防輸入短信、電話、網(wǎng)站頁面提示的網(wǎng)址。遇到不明不白的資金被盜情況，首先應(yīng)當報警，報警應(yīng)選擇銀行卡開戶地的派出所或被人盜取存款地的派出所；如果警方一直難以破案追回儲戶損失，儲戶也可選擇起訴銀行，目前已有不少起訴成功的案例。
網(wǎng)購&團購
侵權(quán)行為：商品描述不實，商品質(zhì)量不過關(guān)，假貨橫行，發(fā)貨速度太慢。團購的商品或服務(wù)質(zhì)量縮水；商家“跑路”；不能退貨。
監(jiān)管作為：無
消協(xié)表態(tài)：網(wǎng)購是虛擬購物，風險很大，這方面的法制還不完善，消費者如果權(quán)益受損，往往維權(quán)無門，我們接到不少投訴，但證據(jù)很難獲取。即使受理了，也很難找到賣家。
如何應(yīng)對：，要防網(wǎng)購陷阱圈套，最好的辦法是“回避”，盡量去實體店購物。選擇人氣高、好評度高的店家，或是大品牌的在線商城品牌，或大型團購網(wǎng)站，在交易過程中注意使用支付寶等第三方支付工具，注意截屏以保留聊天記錄等信息。目前已有部分團購網(wǎng)站推出了退貨服務(wù)。保留好交易票據(jù)，因為部分商品需要憑發(fā)票保修，消費者可以向商家索要票據(jù)以便進行售后維護。
銀保業(yè)務(wù)
侵權(quán)行為：保險推銷員到銀行駐點，使用“儲蓄”和“利息”等字眼推銷保險，誤導(dǎo)消費者，導(dǎo)致儲戶存款變保險。尤其是針對老人的誤導(dǎo)行為，招致了強烈的批評。
監(jiān)管作為：3月13日，保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，明確了保險公司不得在銀行駐點銷售；還規(guī)范了保險產(chǎn)品在銀行的銷售模式，要求商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，投資連結(jié)保險產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。
如何應(yīng)對：擦亮眼睛，存款是存款，保險是保險，簽字時看好了，仔細瀏覽合同條款。投資理財有風險，不要輕信銀行工作人員對收益率的承諾。只要不盲目簽字，莫輕信口頭承諾，就不會維權(quán)無門。
銀行理財
侵權(quán)行為：夸大收益率，工作人員向客戶口頭忽悠“保本”“無風險”，理財產(chǎn)品信息披露不實；資金到期但未及時到帳；理財產(chǎn)品虧損但銀行照收管理費。
監(jiān)管作為：無
消協(xié)表態(tài)：能事先識破銀行過分的承諾、夸張性的廣告、誤導(dǎo)性的陳述，這才是最大的維權(quán)，即事先維權(quán)。
如何應(yīng)對：在挑選銀行理財產(chǎn)品時，一定要了解產(chǎn)品的風險等級、保本及收益類型，提前贖回條款等內(nèi)容，不要只聽銀行銷售人員的說辭。另外，目前多數(shù)商業(yè)銀行都會定期在網(wǎng)站上公布理財產(chǎn)品的收益情況，投資者應(yīng)當養(yǎng)成習慣，定期上網(wǎng)關(guān)注產(chǎn)品凈值變動，不能被動地等待商業(yè)銀行通知。
車險理賠
侵權(quán)行為：保險公司的車損險和商業(yè)三者責任險合同中的“按責任賠付”條款規(guī)定：保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳?yīng)承擔責任。其中，保險車輛方無事故責任的，保險公司不承擔賠償責任。所謂“無責免賠”，便是指的這條。
監(jiān)管作為：中國保監(jiān)會回應(yīng)稱，下一步保監(jiān)會將改進車險服務(wù)，完善車損險的“代位追償權(quán)”，對于不認真履行保險條款義務(wù)、嚴重損害被保險人合法權(quán)益的行為將依法嚴肅查處。
如何應(yīng)對：仔細看保單條款，注意“責任免除”條款。出險后保留現(xiàn)場證據(jù)，及時聯(lián)系理賠。
支付渠道
侵權(quán)行為：銀聯(lián)與VIS海外結(jié)算渠道爭端，給部分持卡人帶來不便；銀聯(lián)一家獨大，一旦癱瘓將導(dǎo)致所有用戶、商戶抓瞎的局面。
監(jiān)管作為：無
專家意見：在銀聯(lián)基礎(chǔ)上，需要建立另一條安全可靠的支付結(jié)算渠道，以加固我國金融結(jié)算系統(tǒng)穩(wěn)定性。應(yīng)當鼓勵其他結(jié)算系統(tǒng)商的進入，以有效避免銀聯(lián)一家癱瘓導(dǎo)致所有用戶、商戶抓瞎的局面。
如何應(yīng)對：銀聯(lián)卡不可少，至少有一張兼容VISA和萬事達結(jié)算通道的銀行卡。
最應(yīng)該取消的銀行收費
返回頂部自2004年銀行卡開始收取10元年費以來，多項銀行服務(wù)經(jīng)歷了從免費到收費的過程。從前段時間炒得沸沸揚揚的“零鈔清點費”，到名目繁多的“掛失手續(xù)費”……記者調(diào)查得知，需要收取費用的銀行服務(wù)林林總總竟有百項之多。[
詳細]
小額賬戶管理費
釋義：針對余額較低賬戶收取的管理費
標準：每季度收3元
質(zhì)疑：余額不足銀行有告知義務(wù)
反對指數(shù)：
所謂小額賬戶管理費，是銀行針對日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，按月、按季度或按年收取的一定數(shù)額的管理費。據(jù)記者了解，目前多家銀行對小額賬戶管理費按照每季度收3元，或每月1元的標準收取。起收標準也多為300到500元不等。
[詳細]短信通知費
釋義：賬戶變動短信通知收取的費用
標準：每月收取2-3元費用
質(zhì)疑：銀行卡年費應(yīng)包含此項服務(wù)
反對指數(shù)：
為保證持卡人用卡安全，目前多數(shù)銀行都會提供短信通知業(yè)務(wù)，將賬戶變動情況通過短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會收取2-3元費用。一年下來，光短信通知費就可高達二三十元，是普通儲蓄卡年費的兩到三倍。
[詳細] 轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費
釋義：跨行轉(zhuǎn)賬失敗，手續(xù)費不退
標準：與轉(zhuǎn)賬手續(xù)費相同
質(zhì)疑：轉(zhuǎn)賬失敗憑啥照樣收費
反對指數(shù)：
銀行在受理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，無法核實到收款行的準確信息，而手續(xù)費是針對客戶操作跨行轉(zhuǎn)賬這筆交易而產(chǎn)生的費用，即便最終轉(zhuǎn)賬沒有成功，但只要銀行完成了這筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)，就要收取手續(xù)費。
[詳細]打印對賬單費
釋義：借記卡打印對賬單收費
標準：各行標準不一
質(zhì)疑：此項服務(wù)成本應(yīng)算經(jīng)營成本
反對指數(shù)：
雖然打印對賬單收費在各家銀行中實行得較為普遍，但是仍有銀行尚未收費，建行和農(nóng)行的工作人員告訴記者，免費打印對賬單也并未給銀行增加太多的附加工作，因為客戶也不愿意在不需要的情況下自找麻煩。
[詳細] 更換存折費
釋義：存折新開戶和換折收取工本費
標準：每本2-3元
質(zhì)疑：為儲戶提供存折是業(yè)務(wù)需要
反對指數(shù)：
繼零鈔點鈔費之后，近日，銀行收取存折更換費又成為了“熱門”。近日，頻頻有消息傳出，有銀行新立開收“換折費”，即對活期類存折新開戶和換折業(yè)務(wù)按每本2-3元收取工本費。
[詳細]密碼重置費
釋義：卡/折密碼掛失后由柜臺收取
標準：10元/次
質(zhì)疑：改密碼也要錢，請問還有完嗎
反對指數(shù)：
廣發(fā)行不僅進行了提價行為,還新增了一些收費項目,具體包括重制卡費、重置密碼費用、柜臺打印對賬單費用,其中重制卡費為10元/卡,重置密碼費則針對卡/折密碼掛失后,由柜臺手工收取重置密碼費10元/次。
[詳細]銀行理財產(chǎn)品說明書怎么讀
返回頂部理財產(chǎn)品說明從后往前看 注意四大關(guān)鍵詞 一般情況下，產(chǎn)品合約只在投資者真正購買簽約前才能看到，因此，看懂理財合同成為投資者能否作出正確決策的最后步驟，也是最關(guān)鍵的步驟。 [
詳細]
銀行理財合同六大盲區(qū) 在天書般的銀行理財產(chǎn)品說明書，以及閃爍其辭的購買協(xié)議書面前，投資者在做出投資決策時，還是應(yīng)該多留一些神。
投資者在做決策之前務(wù)必要重點注意六大盲區(qū)。[詳細] 劉彥斌：看不懂理財產(chǎn)品說明書就不要買國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌日前接受《投資者報》專訪時一再建議，“投資者應(yīng)該把產(chǎn)品說明書帶回家仔細看，如果看不懂就不要買了。” [
詳細]
中消協(xié)副會長劉俊海：理財要學會細摳合同還有一部分相對細心的投資者會看產(chǎn)品說明書，卻采取“不求甚解”的態(tài)度，自己看不明白的地方也不追問，“但事實上，越是看不懂的地方，越是容易起糾紛。”
[詳細]
