“全國壓歲錢地圖”上熱搜，其中福建孩子收到的壓歲錢紅包平均高達(dá)3500元，浙江、北京緊隨其后。
臨近春節(jié)，關(guān)于紅包的傳統(tǒng)謊言也要重出江湖：
“寶貝，這壓歲錢媽給你存著！”
不僅僅是大額紅包，其實凡是涉及到“錢”的場景，爸爸媽媽們的謊話總是張口就來：
“媽媽，我想買這個！”
“今天買不成，媽媽沒錢了?！?/strong>
“太貴了，爸爸買不起。”
這樣敷衍式的謊言，真的能哄住孩子嗎？
近兩年隨著裸條、校園貸等社會問題層出不窮，金錢教育受到的重視越來越高。
劍橋大學(xué)的一項研究證明，孩子的金錢觀習(xí)慣是在七歲的時候形成的，而孩子們在三歲的時候就可以理解基本的金錢概念了，比如交易、選擇、對價值的理解、儲蓄等等。
3-7歲已經(jīng)是孩子學(xué)習(xí)金錢觀的重要階段，也是父母給孩子樹立正確的金錢觀的重要時機(jī)。
用“沒錢”、“這個東西太貴”這樣簡單粗暴的語言敷衍孩子肯定算不上金錢教育。但反過來，帶孩子去超市的時候，你是會選擇只買需要的東西，還是會選擇孩子想要什么就盡量滿足？
研究表明，如果你總是無條件滿足孩子的要求，這其實是在剝奪孩子學(xué)習(xí)自我控制的機(jī)會。那么問題來了，不滿足不行，全滿足也不行，對于學(xué)齡前的小朋友來說，金錢教育究竟該如何入手呢？
小朋友眼中的錢：從襪子里掏出來的
美國公共電視網(wǎng)的PBS新聞一小時的新聞節(jié)目中曾做過一節(jié)經(jīng)濟(jì)課程節(jié)目《父母應(yīng)該如何幫助小朋友學(xué)習(xí)個人理財？》(The best ways to teach your little kids about money)。
節(jié)目一開始，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們就問了小朋友關(guān)于金錢的問題：“銀行是什么？”
身穿綠色波點裙的小朋友回答：“銀行就是錢?！?/span>
“他們直接就能給你錢嗎？”“他們的錢從哪里來的？”經(jīng)濟(jì)學(xué)者們繼續(xù)提問。
“從...從襪子里掏出來的吧！”年齡最小的小朋友天真地回答。
△孩子們在回答經(jīng)濟(jì)學(xué)者提問的關(guān)于金錢的問題
國外一些學(xué)校為幼兒理財教育設(shè)定的目標(biāo)是這樣的：
3歲 開始辨認(rèn)錢幣。
4歲 學(xué)會用錢買簡單的用品。
5歲 弄明白錢是勞動得到的報酬。開始學(xué)習(xí)攢錢。
認(rèn)識錢幣是理財教育的重要部分。尤其現(xiàn)在很多消費(fèi)行為都是通過手機(jī)支付或信用卡支付來完成，就連大人的消費(fèi)行為都有很多不理性的因素，孩子對錢的概念則更模糊。
如何向?qū)W齡前兒童傳輸基本的金錢概念？
美國金融學(xué)者Beth Kobliner在節(jié)目里說，“曾經(jīng)有個朋友和我說，她小的時候一直以為自己爸爸的工作就是早上起來坐在扶椅上讀報紙，后來過了好幾年才發(fā)現(xiàn)父親其實是一名老師！
當(dāng)她的爸爸問她：‘你知不知道爸爸為了賺錢養(yǎng)活你，工作有多辛苦？’時，她并不能理解‘工作’是個什么概念?！?/p>
在我們的生活中也常常聽到這樣的話，“你知道爸爸媽媽為了你，工作有多辛苦嗎？”你都沒讓孩子看見過你的工作，又如何讓孩子理解到你的辛苦呢？
01 | 帶孩子去你的辦公室，錢是怎么來的？ |
你可以帶孩子去你的辦公室，讓他們看到你的工作環(huán)境，跟孩子說說你是怎樣工作的。
在小區(qū)、街上遛娃的時候，指出那些正在工作的人，比如公交車司機(jī)、警察等等，告訴孩子們他們的工作職責(zé)。
由此建立“工作掙錢”的概念。
02 | “非金錢獎勵”，如何鼓勵孩子做事？ |
讓孩子從小參與到家庭勞動中，如幫忙放碟子，收衣服，這些習(xí)慣應(yīng)該從孩子3、4歲時就開始培養(yǎng)，有利于他們今后擁有幸福的生活，也有利于他們未來的學(xué)業(yè)和職業(yè)表現(xiàn)。
Kobliner還建議父母在孩子的學(xué)習(xí)或者生活中實施“非金錢獎勵”概念，為什么一定要強(qiáng)調(diào)“非金錢獎勵”？因為“金錢式獎勵”可能會出現(xiàn)以下情況：
Kobliner認(rèn)識的一位媽媽就時常用金錢“賄賂”孩子，直到有一天孩子竟然走上了“羞辱別人”的道路：她的孩子的操場上玩球，球不小心被踢進(jìn)了樹叢里。結(jié)果她的孩子做出了令人震驚的一幕：她從兜里拿出一美元告訴其他小朋友：“誰拿回球，錢就是誰的。”
當(dāng)然這僅是個例，但“金錢式獎勵”確實可能得到適得其反的效果。特別是這類獎勵用在了上學(xué)的孩子身上。
哈佛大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家Roland Fryer，他通過向全國250多所學(xué)校的數(shù)萬名兒童的調(diào)查證明了這一點——調(diào)查研究證明，當(dāng)孩子獲得金錢獎勵以換取良好的考試成績時，分?jǐn)?shù)并沒有改善。在大多數(shù)情況下，成績還會下滑。
與此類似的還有著名的“德西效應(yīng)”。著名心理學(xué)家德西招募了一群孩子，把他們分兩組放在一個有一堆雜志和一些謎題的房間里。第一組被承諾每解開一個謎題就能獲得一美元，而另一組什么也沒有。過了一會兒，實驗組織者打電話給孩子們，告訴他們，你們可以做自己想做的事情了。
結(jié)果是什么呢？第一組放棄了謎題，開始玩耍。第二組繼續(xù)在解謎題。
表面看來，沒有了金錢獎勵，解決難題就失去了意義，研究也表明了，對結(jié)果的獎勵可能會降低孩子的認(rèn)知能力和創(chuàng)造力。
那在什么情況下孩子能夠被激勵呢？答案就是當(dāng)孩子能夠獲得有助于學(xué)習(xí)的任何東西的獎勵時（比如獎勵書），TA的學(xué)習(xí)表現(xiàn)就會有所提高。
如此之外，還有有效的激勵方式嗎？這里有一個小訣竅，如果你的孩子在某件事情上做得好，就為TA做一些好事，但不要告訴TA這是一種獎勵。這樣孩子們會下意識地將這種良好的感覺和成功聯(lián)系起來，并因此產(chǎn)生真正積極的學(xué)習(xí)/做事心理。
無論孩子做了什么，我們都應(yīng)該盡量避免直接對結(jié)果進(jìn)行贊美。一定要讓你的孩子知道，你是真心為TA所做的努力而感到驕傲。
03 | 讓孩子理解：機(jī)會成本、好東西需要等待 |
在生活中，一些簡單的小事也可以傳達(dá)“避免沖動消費(fèi)”和“好東西需要等待”的道理。比如寶寶在游樂園排隊等待秋千或是喜歡的玩具，抑或是等待喜歡的寒假時，都可以告訴他們：“有時我們必須等待我們想要的東西?！?/span>
“機(jī)會成本”這個經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，也能通過一些“小游戲”讓他們懂得這個道理。
Kobliner在給父母經(jīng)濟(jì)課程中，演示了如何用三個存錢罐幫助孩子們學(xué)習(xí)金錢的用途。
她告訴孩子們：“我們有三個玻璃罐，一個表示存錢，一個是花錢，另一個表示分享?！?/p>
△三個不同功能的玻璃罐：
分享、花錢和存錢。
“機(jī)會成本”這個概念能夠教會孩子們：如果你選擇花錢，就不能再存錢或者和他人分享了。
試驗中，有的孩子選擇把錢全部花掉買玩具，有的孩子選擇全存起來，也有孩子在三個罐子里都放了錢。
你也可以這樣教你的孩子，看看TA會做出怎樣的選擇，這樣更能對寶寶有針對性地進(jìn)行金錢教育。
△小男孩選擇了把所有的錢都用來買玩具
這個實驗其實是經(jīng)典的棉花糖（自制力）實驗的升級版——在孩子面前放一塊棉花糖，告訴他們?nèi)绻艿?5分鐘再吃，就額外再給他一塊糖，然后離開房間讓孩子和棉花糖獨處并觀察他們的表現(xiàn)。
實驗結(jié)果證實，那些能控制自己等待兩塊棉花糖的孩子往往會在今后的生活和事業(yè)上更成功：SAT（學(xué)術(shù)才能測驗）成績平均分高、人際關(guān)系更良好、較少和人發(fā)生爭執(zhí)。
人們曾以為這些孩子是因為天生就更加善于自我控制，但研究發(fā)現(xiàn)，這其實與他們分散自己注意力的能力有關(guān)。
能夠成功分散自己的注意力是一項非常重要的能力，而能夠控制內(nèi)心沖動、犧牲短期快樂而追求長期收益的人會更加傾向于存錢。
04 | 告訴孩子：“想要”和“需要”的區(qū)別 |
超市真的是一個免費(fèi)且有效的金錢觀教育的好地方。每次推著購物車在超市選購的時候，我們都可以給孩子指指食物和日用品等必需品，也讓孩子自己說說她可能需要但卻是可選的物品，比如玩具、零食等等。
跟孩子談一談哪個東西更重要，解釋為什么你會選擇這種物品而不是另一種，比如我們是購買健康的水果還是不健康的飲料，不同的選擇利弊是什么。
這其實就是在價格的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步解釋物品的“價值”。
05 | 父母需要以身作則 |
孩子們總是在不斷地學(xué)習(xí)大人的行為。即使你自己沒有意識到，他們也會關(guān)注你以及你如何管理你的金錢。
所以一定要記住，你的孩子一直在觀察和聆聽，他們吸收的東西可能比你想象得更多。比如當(dāng)你在某寶上瘋狂下單時，其實你就是在向你的孩子展現(xiàn)你自己的金錢觀了。
有研究表明，相比使用鈔票而言，刷信用卡會讓人們在不知不覺中多花一倍的錢。微信和支付寶支付比信用卡更便捷，這其實很多超支行為的源頭。至于信用卡在理財方面的好處，比如可以獲得更多利息和積分回報等，可能要等孩子們上了中學(xué)才能真正理解。
如何做孩子的榜樣呢？不要用買買買來安撫孩子的負(fù)面情緒，或用買買買換取孩子的“安靜”和“討好”。把“清單式購物”貫穿到日常生活中，向孩子展示計劃性消費(fèi)和儲蓄的過程，引導(dǎo)孩子理解“我想要”和“我需要”。
06 | 誰動了我的壓歲錢 |
不同的家庭都有各自的育兒方法，F(xiàn)acebook上有一位媽媽分享了自己的育兒經(jīng)。她叫Essence Evans，每周她都會給她5歲的女兒7美元的零花錢。同時，這位媽媽還會向女兒解釋你需要上交一定的“房租、水費(fèi)、電費(fèi)”等等，剩下的2美元自己可以存起來。而她沒有告訴女兒的是，這些“水電費(fèi)”，她都替女兒存了起來，等她獨立了就給女兒。
壓歲錢與之類似，其實去年過年的時候我曾經(jīng)約過一篇和壓歲錢有關(guān)的稿子，那篇文章的高贊評論是這樣的：
很多父母都認(rèn)同，壓歲錢其實就是父母的人情債，所有權(quán)并不屬于孩子。因此怎么處置壓歲錢也變成了爭論不休的話題。
這次我們來做一個投票吧：
你支持哪種觀點呢？
參考資料：
https://www.youtube.com/watch?v=bmyzRf3bV3k
https://bethkobliner.com/advice_basics/its-easy-to-bribe-your-kids-but-it-could-bite-you-in-the-ass/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-children-know-about-money-by-the-time-they-are-five-years-old-and-what-can-i-do-to-help-them-learn-en-1665/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whens-a-good-age-to-open-a-savings-account-for-my-child-en-1661/
https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-can-i-explain-to-my-children-where-money-comes-from-en-1641/
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