編輯整理：張松橋~綜合金融資產配置規(guī)劃師
俗話說，可憐天下父母心。每個父母為了自己的孩子總是掏心掏肺，只想把最好的東西給他們，恨不得在他小的時候就把他這一生的路都給安排妥當了，所以很多父母都選擇了在孩子小的時候給他買一份保險。
家長們咨詢保險的問題也很多，比如：“給寶寶買什么樣的保險最合適”，“小孩有必要買防癌險嗎”，“該不該給孩子買教育金”，“只給孩子不給大人買保險可以嗎”……今天，我們就來聊聊給孩子買保險時常見的幾個問題。
1、有孩子的家庭應該怎么買保險？
保險不是理財，也不是福利，而是為生活提供保障。一個家庭里，誰對生活質量保障更為重要，就應該考慮先為誰買保險。對孩子來說，他要健康的成長，父母的作用是大過一切保險。不要去想什么保險可以解決孩子全部的后顧之憂。只要父母在，孩子總是有辦法渡過難關的。父母的保障是最重要的。所以 ，一般條件的家庭，應該先給家庭經濟支柱買，然后再考慮小孩。對于孩子來說，父母的兩種狀態(tài)是最重要的，一是健康的活著，第二是持續(xù)的賺錢。
2、買了重疾險，還需要買醫(yī)療險嗎？
首先，重疾險是給付型產品，確診即賠；而醫(yī)療險是報銷型產品，最高不能超過實際花費，兩者之間的理賠是不會相互影響的。
其次，對于少兒保障來說，兩者是相鋪相成的，醫(yī)療險用于治療費用補償，而重疾險用于長期康復和收入損失補償，所以即使已經買了少兒重疾險，仍然有必要再為孩子買醫(yī)療險。
3、保險和教育理財，優(yōu)先考慮哪個？
現(xiàn)在的家長看得特別遠，所以一開始就想到給孩子買教育金之類的理財型保險。事實上，無論從保障本身還是從性價比來看，都應該先給孩子買重疾險和意外險，必須先做好基礎保障再考慮理財。越小的孩子費率越便宜，在幼兒階段購買保險是最劃算的。對于經濟條件好的家庭，教育金可當做是理財計劃的一部分。
4、小孩好動，要先買重疾險還是意外險？
一般來講，先為孩子準備重疾險，再準備意外險。
近年來，小孩高發(fā)疾病的種類逐年增加，如白血病。在我國，白血病發(fā)病率位居兒童腫瘤的首位，有數(shù)據(jù)顯示其每年至少以3萬—4萬的速度增加?？吹竭@里，很多家長會問，我買的重疾險里沒有包含白血病??！其實是包含的，白血病屬于惡性腫瘤，是重疾險首要包含的一個內容。
當然，如果保費預算充裕的話，可以為孩子同時準備重疾險、意外險以及醫(yī)療險，給孩子最方位的保障。
5、給孩子買保險時，需要注意什么？
▼ 保費支出勿超家庭年收入20%
投保為的是一種保障，一個家庭，在少兒險種投資的比例應該有多少，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原則上，在投保時建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買，大人的經濟能力決定一個家庭的走勢。
此外，商業(yè)保險和社會保險應相互補充，才能做到保障更加全面化。
▼ 注意投保人豁免
保險豁免包括投保人豁免和被保險人豁免兩種。
投保人豁免是指投保人出現(xiàn)了傷殘、死亡，保險公司承擔以后所有保費，保單繼續(xù)有效具體來說就是父母給孩子買了保險，萬一父母不幸發(fā)生重疾、受傷等合同約定的事故，后續(xù)小孩的保費就不用交了，保障繼續(xù)有效。
▼ 專項保障可加強
一些小孩高發(fā)的疾病如白血病，幾乎占了50%兒童惡性腫瘤，所以，可給孩子單獨購買一份少兒白血病險。單獨的防癌險自然比重疾險要便宜些，但保障范圍太小。
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