近日，南寧住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“南寧中心”)發(fā)出《關(guān)于開展商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，從12月30日起，在南寧中心繳存的職工將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，不用自己籌資結(jié)清貸款了，而是由南寧中心審批通過(guò)后，順位抵押，由南寧中心直接轉(zhuǎn)款給商業(yè)銀行。相關(guān)負(fù)責(zé)人通過(guò)案例解讀了具體的辦理?xiàng)l件和注意事項(xiàng)。
1辦理“商轉(zhuǎn)公”
不用自行結(jié)清商貸了
藍(lán)先生是南寧一家企業(yè)的職工，購(gòu)買了首套商品房，在購(gòu)房時(shí)，使用了商業(yè)按揭貸款，向某銀行借款60萬(wàn)元，借款30年，利率上浮20%。他需要向銀行償還利息67萬(wàn)余元，每月月供3551元。如果藍(lán)先生將該商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，同樣以60萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，因公積金貸款年利率為3.25%，其利息總額為34萬(wàn)元，月供僅為2611元，每月可以少還940元。此前，藍(lán)先生想辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，須自行籌措近60萬(wàn)元結(jié)清銀行欠款后，再將房屋抵押給南寧中心；若不辦理“商轉(zhuǎn)公”，他每年則要多還1.1萬(wàn)余元的利息。這令藍(lán)先生很為難。
[解讀]
為進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金貸款惠及面，降低商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理門檻，減輕南寧市民商業(yè)貸款購(gòu)房繳存職工的還貸壓力，南寧中心從12月30日起，開展商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款順位抵押(以下簡(jiǎn)稱“‘商轉(zhuǎn)公’順位抵押”)業(yè)務(wù)。經(jīng)南寧中心審批同意，符合住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”)條件的借款人，無(wú)需自行結(jié)清商貸，通過(guò)辦理第二順位抵押登記手續(xù)，即可將公積金貸款資金轉(zhuǎn)入商貸賬戶用于結(jié)清商貸。今后，市民碰到藍(lán)先生這樣的情況就不用為難了。
2“商轉(zhuǎn)公”貸款
額度和年限如何計(jì)算
市民鐘先生2014年向某銀行貸款70萬(wàn)元，貸款時(shí)限為20年(240期)，如今已經(jīng)還款5年(60期)，還剩下本金58萬(wàn)余元，他可以申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”嗎？如果可以，貸款的額度如何計(jì)算，貸款的年限是多久呢？
[解讀]
“商轉(zhuǎn)公”順位抵押業(yè)務(wù)的貸款額度、年限、利率參照南寧中心對(duì)于公積金貸款的規(guī)定，且同時(shí)要符合下列要求：一是貸款額度不高于商貸的貸款本金余額；二是貸款年限不高于商貸的剩余貸款年限。以鐘先生為例，南寧中心最高可申請(qǐng)公積金貸款的額度為60萬(wàn)元，鐘先生只能按照商貸本金的余額來(lái)申請(qǐng)，即58萬(wàn)余元；另外，鐘先生在辦理商貸時(shí)，申請(qǐng)的償還年限為20年，目前，已還款5年，其公積金貸款年限不能超過(guò)15年。
3該如何辦理
兩家銀行成“先行者”
市民郭先生2018年購(gòu)買了一套商品房，在工商銀行辦理了按揭貸款100萬(wàn)元，該房屋將于2020年交付，目前還未取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，他能否申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”順位抵押？另外，郭先生購(gòu)房時(shí)，尚未結(jié)婚，婚后，其妻要求添加自己的名字，是否影響商轉(zhuǎn)公？
[解讀]
借款人及其配偶符合南寧中心“商轉(zhuǎn)公”順位抵押條件，才能辦理。目前，郭先生暫時(shí)不能辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。第一，商貸發(fā)放行與公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行應(yīng)為同一家銀行，目前，南寧中心已與中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簽約，在上述兩家銀行辦理商貸的客戶才能辦理“商轉(zhuǎn)公”，其他商業(yè)銀行將陸續(xù)跟進(jìn)合作，若是自行結(jié)清貸款的“商轉(zhuǎn)公”，不受商貸所在行限制，仍正常受理；第二，借款人須已取得該自住住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且該自住住房只辦理過(guò)商貸發(fā)放行的一筆不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，無(wú)其他抵押記錄。郭先生的房屋尚未交付，要取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證后才能辦理；第三，該自住住房在辦理“商轉(zhuǎn)公”順位抵押業(yè)務(wù)期間不能增加其他抵押權(quán)人，因此，如果郭先生想增加妻子為共有產(chǎn)權(quán)人，須避開“商轉(zhuǎn)公”期間；第四，目前，“商轉(zhuǎn)公”僅申請(qǐng)純公積金貸款，郭先生的商貸剩余本金超過(guò)60萬(wàn)元，如果想辦理該業(yè)務(wù)有兩個(gè)解決辦法，一是自籌約40萬(wàn)元資金再進(jìn)行公積金貸款60萬(wàn)元，二是待條件成熟后，南寧中心將開展“商轉(zhuǎn)公”順位抵押業(yè)務(wù)的組合貸款，屆時(shí)，郭先生再提出申請(qǐng)。
市民如有不理解的地方，可撥打住房公積金服務(wù)熱線12329咨詢，或到南寧中心貸款服務(wù)部(南寧市玉洞大道33號(hào)市民中心D座5樓)現(xiàn)場(chǎng)咨詢。另外，南寧中心六縣管理部、鐵路分中心暫不執(zhí)行“商轉(zhuǎn)公”。
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