【基本資料】
肖小姐今年27歲，在一家事業(yè)單位工作。月收入3500元，年終獎(jiǎng)14000元，每月無(wú)特定支出。目前單身，但想在后年結(jié)婚。雙親從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)，有社保但無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。股票市值2萬(wàn)元，基金定投每月200元，有存款8萬(wàn)元，無(wú)保險(xiǎn)。
【理財(cái)目標(biāo)】
希望能有一個(gè)適合自己的理財(cái)方案，兩年后步入婚姻殿堂。
【基本分析】
目前，肖小姐在她的個(gè)人資產(chǎn)配置中，將8萬(wàn)元作銀行存款，2萬(wàn)元作股票投資，配置方案本身并不合理。肖小姐應(yīng)根據(jù)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)，高通脹下CPI不斷創(chuàng)出新高的大背景下，重新配置資產(chǎn)，以資金安全為操作前提，合理制定出理財(cái)規(guī)劃。
【財(cái)務(wù)分析】
肖小姐的家庭資產(chǎn)均為生息資產(chǎn)，無(wú)自用資產(chǎn)，相對(duì)儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。從投資風(fēng)險(xiǎn)屬性來(lái)分，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占80%，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占20%，資產(chǎn)組合配置收益太低，后期需加強(qiáng)股票型基金和基金定投的投入，從而確保資產(chǎn)保值、增值。其次，肖小姐的資產(chǎn)負(fù)債率為零，符合理想經(jīng)驗(yàn)數(shù)值小于50%的要求，后期可充分利用銀行信用，提高資產(chǎn)的運(yùn)作效率。
【理財(cái)建議】
1.家庭風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)規(guī)劃
肖小姐家庭正處于成長(zhǎng)期，收入也將穩(wěn)中有升。建議投保重點(diǎn)放在意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和定期型重大疾病保險(xiǎn)，也可以加買一些住院津貼型醫(yī)療險(xiǎn)。對(duì)于保費(fèi)的支出，一般控制在家庭年收入的10%左右。另一方面，考慮到家中雙親無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)，因此必須作一款老年綜合健康醫(yī)療計(jì)劃，可以選擇目前市場(chǎng)上特別為中老年人開(kāi)發(fā)的綜合醫(yī)療計(jì)劃作為保障。這樣一來(lái)，家庭每年作保險(xiǎn)規(guī)劃的總資金在20%左右，約14000元，剛好是每年的年終獎(jiǎng)金額。
2.增加投入與理財(cái)規(guī)劃
增加每月基金定投的投入，養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣。鑒于肖小姐目前單身，無(wú)特定支出，故建議每月固定從工資中定投基金200元增加到3000元，紅利轉(zhuǎn)投資?；疬x擇有長(zhǎng)期增長(zhǎng)能力的優(yōu)秀基金，按目前長(zhǎng)期投資股票基金平均年收益率在8%-10%，到結(jié)婚前預(yù)計(jì)可累計(jì)12.5萬(wàn)元資金，到時(shí)可籌備嫁妝或購(gòu)買新房。
增加股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)品種投資比例。按肖小姐的年齡，風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該較強(qiáng)，建議肖小姐將原有的8萬(wàn)元存款配置選擇為股票/混合基金。如平均年化收益為10%-12%，2年后贖回則剛好準(zhǔn)備結(jié)婚之用。若肖小姐的風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等，則可以選擇股票基金與銀行產(chǎn)品的配置。
增加黃金投資，保值增值。紙黃金操作上，如果以博取短差為目的，需要加強(qiáng)自身的基本知識(shí)學(xué)習(xí)，多關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，細(xì)心研究技術(shù)圖形等；如果是想長(zhǎng)期投資，建議等跌至前期低位再入場(chǎng)。 “招財(cái)進(jìn)保”核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)
來(lái)源：青年報(bào)
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