巧選房貸能省數(shù)萬元利息

　　隨著貸款買房人數(shù)的與日俱增，房貸也成為大多數(shù)購房家庭開銷最大的一項。如何辦理房貸更省錢？農業(yè)銀行大慶分行住房金融與個人信貸部產品經理張坤告訴記者，選擇合適的還貸方式，能省下幾萬元利息。

　　靈活選擇還貸方式

　　張坤告訴記者，目前，常見的商業(yè)貸款還款方式主要有兩種，一是等額本息，一是等額本金。 等額本息每期(月)還款額相同，先還本金后還利息，利息總額高；而等額本金是先還利息后還本金，前期還款壓力大，以后逐期遞減。 

　　等額本金還款法相比于等額本息還款法，可為借款人節(jié)省不少利息。以貸款30萬元20年期為例，采用等額本息還款法，每月要還款1988元，還款總額47.7萬元，支付利息款17.7萬元；如果采取等額本金還款法，首月還款2512元，還款總額45.21萬元，支付利息款15.12萬元，比前者省去利息2萬多元。 

　　雖然節(jié)省利息，但選擇等額本金還款，前期還款負擔較重，特別是第一期還款時壓力會很大，所以收入較高者適用此種方式；而等額本息還款方式，因為借款人每個月還給銀行的金額是固定的，所以收入穩(wěn)定的國家企事業(yè)單位人員，比較適合此種還貸方式。

　　“雙周供”不增負擔省利息

　　縮短還款時間，也就相應節(jié)省了利息。張坤介紹了一個縮短房貸期限的方法——雙周供。 所謂“雙周供”，就是將原本按月支付的房貸改成每兩周支付一次。兩次扣款的總額基本相當于原來一次扣款的數(shù)額，貸款人每月負擔沒有增加，但卻可以起到縮短還款時間和節(jié)省總利息的效果。 

　　“雙周供”每年要還款26次，而“月供”每年則還款12次。從利息計算方式看，由于“雙周供”縮短了還款周期，提高了還款頻率，使得每期還款中本金所占比例更多，利息所占比例相應減少，本金減少速度加快，因此，也就節(jié)省了借款人的利息總支出。 收入穩(wěn)定的借款人，選擇雙周供還是很合適的。 

　　在這里，張坤提醒借款人，提前還貸要算好賬，提前還貸不一定都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分借款人提前還貸后，剩下的部分應縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。

　　提高信用度可獲優(yōu)惠

　　“盡量提高自己的信用度，這樣就能獲得一些貸款優(yōu)惠。”張坤建議購房者，尤其是購買二套房以上的購房者，除了提升自己的信用度外，還可以把儲蓄，國債、基金等個人金融資產集中放在一家銀行，達到一定數(shù)量后成為該銀行VIP客戶，貸款時就可以享受一定利率優(yōu)惠了。 

　　此外，為了幫助借款人節(jié)省利息，很多銀行都推出了一系列節(jié)省房貸利息的理財產品，目的就是用存款的利息抵充房貸利息，對房貸者來說，既相當于提前還款，而且手頭又有一筆流動資金。貸款購房者不妨比較一下各銀行的房貸理財產品，挑選一款適合自己的產品。