導(dǎo)讀:市場(chǎng)上眾多智能投顧到底如何?我選出9家可投資的，總共投資59600元，進(jìn)行了實(shí)盤測(cè)評(píng)。
根據(jù)wind資訊以及中信證券的統(tǒng)計(jì)，2017年的財(cái)富效應(yīng)，整體上基民是大于股民的，但是，基金賺錢不代表基民賺錢，單純的分析這種數(shù)據(jù)沒有任何意義，反而是我們能夠賺到錢才是硬道理。
這時(shí)候我們就需要專業(yè)工具幫我們通過基金賺到錢。因此智能投顧進(jìn)入我們的視野。隨著人工智能近兩年的爆發(fā)式發(fā)展，智能投顧產(chǎn)品也如雨后春筍般涌現(xiàn)。
我把市面上能找到的智能投顧產(chǎn)品一共9家，全都體驗(yàn)了一遍，并且親自投資實(shí)踐了一下，統(tǒng)計(jì)比較了9月16日-11月25日的收益率情況，文章里面業(yè)績(jī)表現(xiàn)均為這一區(qū)間。由于篇幅過長(zhǎng)，不夠耐心的可以簡(jiǎn)單瀏覽后，直奔文末結(jié)論。
在研究智能投顧產(chǎn)品之前，我首先描繪了一下我想象中的智能投顧應(yīng)該是什么形象。
1、它應(yīng)該是智能的，人工智能的因素必不可少，至少要有一個(gè)優(yōu)秀的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。
2、它應(yīng)該經(jīng)過投資實(shí)踐的檢驗(yàn)，無論怎么先進(jìn)的技術(shù)，也是在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，團(tuán)隊(duì)中資深的、擁有大資金管理經(jīng)驗(yàn)、投資經(jīng)驗(yàn)的專家必不可少。
3、檢驗(yàn)投資標(biāo)準(zhǔn)的是風(fēng)險(xiǎn)與收益，業(yè)績(jī)因素不可或缺。
4、它的底層資產(chǎn)應(yīng)該是透明可查的，作為一個(gè)新興事物，只有讓用戶清楚明白的知道自己的投資投向了哪里，才會(huì)愿意嘗試與信任。
5、它應(yīng)該有優(yōu)秀的服務(wù)，智能投顧屬于投顧的范疇，是一項(xiàng)服務(wù)不是賣產(chǎn)品，也就是把具有特定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的產(chǎn)品，分配給特定的用戶，并且根據(jù)市場(chǎng)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。所以客戶服務(wù)至關(guān)重要。
言歸正傳，測(cè)評(píng)開始。
摩羯智投
無論是從體量上，還是從影響力上，談起智能投顧都繞不過摩羯智投。無論是80億的規(guī)模，還是銀行體系首家上線的智能投顧，都是具有里程碑意義。
摩羯智投的團(tuán)隊(duì)向來低調(diào)，作為首家銀行系智能投顧，僅僅是很含蓄的對(duì)背后的團(tuán)隊(duì)做了一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹：“摩羯智投由招商銀行財(cái)富管理智能投資團(tuán)隊(duì)研發(fā)服務(wù)，成員專長(zhǎng)涵蓋大類資產(chǎn)配置、基金評(píng)價(jià)、智能算法、量化投資等領(lǐng)域?！?/p>
摩羯智投的開機(jī)畫面是這樣的
秉承著招商銀行一貫的簡(jiǎn)單風(fēng)格，點(diǎn)擊“立即購買”，選擇好投資期限與風(fēng)險(xiǎn)承受級(jí)別之后，簡(jiǎn)單展示一下業(yè)績(jī)，然后就可以輕松的購買了。
并沒有任何測(cè)評(píng)，所以風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別基本是自己拍腦袋選擇，我們似乎可以理解為，摩羯智投，只是為了更好的把基金銷售出去，而構(gòu)建了一個(gè)基金拼盤，并不是為用戶量身打造適合自己的投資組合。
摩羯智投還是在以銷售為導(dǎo)向，從費(fèi)率這一點(diǎn)上也可以看得出來，摩羯智投并沒有任何的費(fèi)率折扣。
我特意選擇了最高風(fēng)險(xiǎn)與最長(zhǎng)投資期限，然后系統(tǒng)給出了一系列的配置，包括70%的股票類，12%的貨幣以及12%的固定收益類，6%的另類資產(chǎn);
那么，如果也有人同我做出相同的選擇，得出的應(yīng)該也是同樣的配置組合。賣給特定的用戶特定的產(chǎn)品沒有什么不對(duì)，但是，在標(biāo)榜“千人千面”的智能投顧領(lǐng)域里，還是從產(chǎn)品的銷售角度出發(fā)，并沒有為用戶量身定制風(fēng)險(xiǎn)組合，不得不說是一個(gè)遺憾，并且，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)還是由用戶自己進(jìn)行的選擇，是否適合用戶，也要打一個(gè)問號(hào)。
同樣，摩羯智投的客戶服務(wù)也不夠細(xì)致，由于從屬于招商銀行APP，使用招商銀行APP的IM系統(tǒng)，并沒有自己獨(dú)立的客戶服務(wù)路徑。
摩羯智投近期對(duì)外宣稱規(guī)模超過80億，在國(guó)內(nèi)智能投顧行業(yè)規(guī)模當(dāng)之無愧的排名第一。但是相對(duì)招商銀行2016年4962億的基金銷售總量來說，還不到2%，到底為何增長(zhǎng)緩慢，這也是一個(gè)值得深思的問題。
檔案卡片：
上市時(shí)間：2016年12月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：王洪棟
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：1.96%
起投金額：20000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)
對(duì)外宣稱AUM：80億
理財(cái)魔方
理財(cái)魔方同樣也是智能投顧領(lǐng)域比較知名的一家公司。2015年3月上線，CEO兼技術(shù)負(fù)責(zé)人袁雨來，清華大學(xué)計(jì)算機(jī)博士，之前在百度負(fù)責(zé)整個(gè)人工智能音樂推薦系統(tǒng);金融負(fù)責(zé)人馬永諳，第一批基金分析師，有豐富的FOF管理經(jīng)驗(yàn)，在FOF領(lǐng)域非常知名;理財(cái)魔方從整體上由清華北大研究生為主體構(gòu)成的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，無論金融還是技術(shù)都沒有明顯短板。
打開理財(cái)魔方畫面，給人感覺比較理性和專業(yè)。第一印象還是不錯(cuò)的。
理財(cái)魔方一開始就在強(qiáng)調(diào)自己的“安全”，誠(chéng)意滿滿：
《理財(cái)魔方安全嗎?》
開門見山地說明了理財(cái)魔方作為基金銷售管道的一個(gè)定位，告知客戶理財(cái)魔方上的基金均來源于第三方基金銷售機(jī)構(gòu)盈米財(cái)富，理財(cái)魔方一不碰用戶的錢，二不碰用戶的基金交易，只是簡(jiǎn)單的一個(gè)顧問角色。
不同于摩羯智投的讓用戶自主選擇風(fēng)險(xiǎn)，通過理財(cái)魔方風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)后生成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，然后進(jìn)入購買環(huán)節(jié)。
理財(cái)魔方有10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)等級(jí)都會(huì)給出預(yù)期年化收益率、最大回撤等相關(guān)數(shù)據(jù)。
這個(gè)劃分粒度還算是相對(duì)細(xì)一點(diǎn)的。我測(cè)算的風(fēng)險(xiǎn)是等級(jí)4，資產(chǎn)組合包含：大盤股票、小盤股票、美國(guó)股票、香港股票、利率債、信用債和黃金這么幾類，每一類又包含了一種或多種產(chǎn)品，總的來說，算是全球化分散的資產(chǎn)配置。
當(dāng)然，如果對(duì)此不滿意，可以選擇調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)，比如我就選擇調(diào)整到了等級(jí)10，并且可以查看里面具體的配置情況。
隨著金額的不同，組合中的基金構(gòu)成也有變化!并且不僅是標(biāo)準(zhǔn)組合配比，在已有持倉的情況下，同樣會(huì)根據(jù)持倉情況與追加金額計(jì)算出合理的配比。也就是說，投資金額不同，哪怕是相同的等級(jí)，基金組合也是會(huì)有差異的。
本來測(cè)評(píng)到這里就應(yīng)該結(jié)束了，我忍不住的買入了一筆，發(fā)現(xiàn)居然會(huì)有評(píng)分，評(píng)分是用戶持倉比例與系統(tǒng)給出的最優(yōu)配置比例的偏離度。
而風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同、投資金額不同、投資時(shí)間不同，投資者的組合是各不相同的，理財(cái)魔方把這種更細(xì)粒度的優(yōu)化，稱為“千人千面”。
針對(duì)客戶個(gè)性化定制和調(diào)整投資方案，服務(wù)粒度真正細(xì)化到每個(gè)用戶。
當(dāng)然，最后則是理財(cái)魔方的客戶服務(wù),購買之后，有自己的專屬投資顧問服務(wù)，提供一對(duì)一的服務(wù)。 我的投資專屬投資顧問是小吉，購買后我當(dāng)時(shí)在忙著碼字沒注意看手機(jī)，小吉主動(dòng)打電話邀請(qǐng)我加微信與微信群，這才發(fā)現(xiàn)我在此之前已經(jīng)收到了幾條提示短信沒有回復(fù)。而每月策略溝通會(huì)，深入細(xì)致的服務(wù)是理財(cái)魔方的一大亮點(diǎn)。
上市時(shí)間：2015年3月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：袁雨來
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：5.65%
起投金額：2000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)、微信客服、一對(duì)一服務(wù)
對(duì)外宣稱AUM：10億
投米R(shí)A
投米R(shí)A是宜信旗下的一款智能投顧，最初上市時(shí)主打海外投資，直接投資海外。2017年6月開始推出人民幣版本，從3000多支公募基金中甄選9支產(chǎn)品來構(gòu)建投資組合。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人同時(shí)也是金融負(fù)責(zé)人王福星，曾服務(wù)于花旗另類投資部、瑞士銀行等知名機(jī)構(gòu)。技術(shù)負(fù)責(zé)人胡金輝，大數(shù)據(jù)人工智能領(lǐng)域的專家，在團(tuán)隊(duì)上沒有明顯的短板。
如果說摩羯智投界面過于簡(jiǎn)單，那么投米R(shí)A界面就有些復(fù)雜，海外RA組合，境內(nèi)RA組合，乃至于P2P服務(wù)與美股投資服務(wù)。想要把所有公司的產(chǎn)品都整合在一個(gè)APP里面，從公司角度講是無可厚非，但是從一個(gè)單純的智能投顧用戶角度，顯得過于雜亂。
同時(shí)，直接投資海外市場(chǎng)的組合，在合規(guī)性以及安全性上面，要打一個(gè)問號(hào)，同時(shí)，投資海外，用戶的資金能否出得去，也是一個(gè)問題。
我們從投米R(shí)A的測(cè)評(píng)入手，中規(guī)中矩的10個(gè)問題，測(cè)評(píng)之后，得出風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，進(jìn)行投資。
測(cè)評(píng)之后可以選擇開通海外RA賬戶以及美股賬戶。查看組合詳情的話，我們可以看到，一共9個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，無論是風(fēng)險(xiǎn)最低的風(fēng)險(xiǎn)1還是風(fēng)險(xiǎn)最高的風(fēng)險(xiǎn)9，反反復(fù)復(fù)就是8只基金，對(duì)于大額投資用戶來說，可能不夠分散，而動(dòng)態(tài)平衡策略，每三個(gè)月調(diào)倉平衡一次，對(duì)于市場(chǎng)極端情況可能不夠敏感。
我一度對(duì)三個(gè)月調(diào)倉一次的再平衡策略表示懷疑，特意詢問了客服，答復(fù)是，就是固定的三個(gè)月調(diào)整一次。
在客戶服務(wù)方面，投米R(shí)A預(yù)留了客服微信號(hào)，我對(duì)此也進(jìn)行了一些咨詢測(cè)試，11點(diǎn)11分申請(qǐng)加客服，直到下午6點(diǎn)才通過，我提出一個(gè)疑問，一個(gè)小時(shí)之后才給予解答。
上市時(shí)間：2017年6月(人民幣)
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：王福星
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：-0.89%
起投金額：10000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)、微信客服
對(duì)外宣稱AUM：未公布
靈犀智投
靈犀智投是金融界旗下產(chǎn)品，2017年7月正式上線。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人何劍波，我并未找到其相關(guān)介紹。只是在靈犀智投官網(wǎng)上簡(jiǎn)單提了一下團(tuán)隊(duì)由金融專業(yè)人員與技術(shù)專家構(gòu)成。
我不知道金融界為什么要建立三個(gè)品牌。公司主品牌叫“金融界”，APP名字叫“盈利寶”，其中的智能投顧模塊叫“靈犀智投”，對(duì)于包含了單只基金投資、網(wǎng)貸、P2P等等的整個(gè)APP，同樣過于雜亂，想用一個(gè)大而全的APP留住用戶嗎?
下面僅對(duì)靈犀智投加以分析。
靈犀智投里面有兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)是“定制靈犀智能組合”，另一個(gè)是“靈犀白金版”
其中“定制靈犀智能組合”與投米R(shí)A類似，都是測(cè)評(píng)——得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)——購買，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從0.5到10，共20個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
而“靈犀白金版”則更像是下面將要提及的“薛掌柜”的基金組合服務(wù)，5萬元購買，金融界全權(quán)委托，幫你調(diào)倉打理。
當(dāng)然客戶服務(wù)上，在智能組合里面沒有任何客服。
在白金版里面留了一個(gè)客服的IM對(duì)話窗口，也可以撥打電話，但是電話接通后反而是金融界的其它部門，并且一直在給我推薦他們的股票模塊服務(wù)。
下面僅分析智能組合部分
測(cè)評(píng)之后，用五只基金構(gòu)建一個(gè)組合，其中3只指數(shù)基金，一只黃金，一只債券，看似中規(guī)中矩，但是對(duì)于大規(guī)模資金來說，可能并不夠分散。
白金版有在線客服，留言之后沒有及時(shí)回復(fù)。撥打電話卻轉(zhuǎn)到金融界其它部門了，且電話音量極低，設(shè)備故障嗎?建議更新一下辦公器材。然后下午收到電話回訪，問對(duì)股票智能投顧是否感興趣。
上市時(shí)間：2017年7月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：何劍波
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：4.02%
起投金額：智能組合500，白金版50000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)
對(duì)外宣稱AUM：未公布
慧牛
慧牛理財(cái)于2016年10月上線，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人曲丁，原美團(tuán)推薦系統(tǒng)負(fù)責(zé)人，核心團(tuán)隊(duì)缺乏有資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與投資實(shí)踐的金融專家。同樣是智能投顧，頁面也以主推自己的智能投顧產(chǎn)品為主。同理財(cái)魔方一樣，基金銷售也是走的盈米財(cái)富的通道。
同樣是測(cè)評(píng)——得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)——購買
慧牛一共有五個(gè)投資組合，活期理財(cái)零錢寶 C1，保守型組合 C2，平衡型組合C3，激進(jìn)型組合C4、C5，而即使是最激進(jìn)的組合，里面的基金也僅僅只有6只。和投米以及靈犀智投的情況一樣，不夠分散。
除了四折費(fèi)率是我測(cè)評(píng)的這幾家智能投顧里面最高的之一，調(diào)倉也是一個(gè)槽點(diǎn)，公布的數(shù)據(jù)中，慧牛一共進(jìn)行了10次調(diào)倉，其中去年12月3次，今年以來2月2次，4月3次，5月1次，10月1次。
怎么說呢，一個(gè)月三次調(diào)倉，確定不是為了追求手續(xù)費(fèi)?而從5月到10月，接近半年才有一次調(diào)倉，你確定不是因?yàn)閷?duì)市場(chǎng)手足無措了?
客戶服務(wù)中規(guī)中矩，沒有什么槽點(diǎn)，但也沒有什么亮點(diǎn)。
上市時(shí)間：2016年10月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：曲丁
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：1.24%
起投金額：2000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)、微信客服
對(duì)外宣稱AUM：未公布
拿鐵智投
2017年5月，原來的拿鐵財(cái)經(jīng)改名為拿鐵智投，拿鐵官方稱，拿鐵財(cái)經(jīng)是關(guān)注于財(cái)經(jīng)資訊的，而拿鐵智投將用來購買產(chǎn)品。
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人徐志剛，原招商銀行“掌上生活”負(fù)責(zé)人，其它核心團(tuán)隊(duì)成員趙盡染，招商銀行信用卡體系銷售出身;葉蒸蒸，數(shù)據(jù)分析出身;馬霖，技術(shù)開發(fā)出身。從團(tuán)隊(duì)角度評(píng)估，更多是具有金融銷售經(jīng)驗(yàn)與金融系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，同樣缺乏有資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與投資實(shí)踐的專家?；痄N售通過天天基金網(wǎng)的通道實(shí)現(xiàn)。
拿鐵智投的icon感覺有種讓人緊張的感覺，橙色不夠理智，不過打開之后的配色還可以。值得一提的是通過對(duì)話的形式實(shí)現(xiàn)測(cè)評(píng)，雖然換湯不換藥，但是體驗(yàn)更親切。
測(cè)評(píng)之后，依舊是給出組合，給我的是定制11號(hào)，由9只基金構(gòu)成的組合，高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，也就是股票類占86%，低風(fēng)險(xiǎn)的債券占14%，但是不知道我測(cè)的結(jié)果到底是什么風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，也不知道拿鐵的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)粒度。
點(diǎn)開它給的這個(gè)資產(chǎn)組合看了一下，該組合包含國(guó)內(nèi)債基、國(guó)內(nèi)股票、美股、港股幾類資產(chǎn)。從資產(chǎn)種類來看，資產(chǎn)之間的相關(guān)性不大，但是從基金的個(gè)數(shù)來看，拿鐵給我定制的這個(gè)組合的資金投資分散程度要低一些，對(duì)于更注重風(fēng)險(xiǎn)以及資金量較大的客戶，可能不夠分散。
拿鐵也是一個(gè)比較輕量級(jí)的APP，信息量太少了。連基本的投資策略配置背后的邏輯都沒給出，更別提怎么做到個(gè)性化定制了。
總體來說，在拿鐵智投中，想了解的東西很難找到，拿鐵的小拿機(jī)器人雖然很有趣，但可能會(huì)把用戶帶入誤區(qū)，讓用戶以為有機(jī)器人的投資顧問，才是智能投顧。但是智能投顧并不是機(jī)器人，而是基于大量市場(chǎng)和用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行學(xué)習(xí)、分析、決策的投資顧問。
當(dāng)然，但凡留有客服聯(lián)系方式的，我都會(huì)嘗試一下，上午10點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)砑涌头⑿牛钡?0點(diǎn)30分通過，中規(guī)中矩，但是也沒有什么特色。
上市時(shí)間：2017年5月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：徐志剛
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：2.11%
起投金額：2000起
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)、微信客服
對(duì)外宣稱AUM：未公布
璇璣智投
2016年10月，璇璣智投開始推向市場(chǎng)，作為一個(gè)新興的互聯(lián)網(wǎng)智能投顧，其金融基因與技術(shù)基因也是十分完備。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人鄭毓棟，有十余年跨國(guó)銀行的投資與財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn);金融負(fù)責(zé)人賈宜宸，在國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)有大量的投資與投資研究經(jīng)驗(yàn);首席顧問朱寧，是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域有相當(dāng)影響力的著名學(xué)者。
璇璣智投是一款界面比較漂亮的APP，簡(jiǎn)約有科技感。是我測(cè)試的這幾個(gè)APP里UI設(shè)計(jì)最好的。
仍舊是先做測(cè)評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一共是6個(gè)等級(jí)。測(cè)評(píng)結(jié)果是非常積極型，資產(chǎn)配置包含很多類，非常積極型中的資產(chǎn)配置覆蓋了其中6類：國(guó)內(nèi)現(xiàn)金、國(guó)內(nèi)高收益?zhèn)?、?guó)內(nèi)大盤股票、海外成熟市場(chǎng)股票、海外新興市場(chǎng)股票、港股和原油。50%左右配置于股票類資產(chǎn)。
接著我又看了下穩(wěn)健型，貨基和債券占比70%以上。
璇璣的智能平衡和其它智能投顧的調(diào)倉算是同一種功能，是智能投顧的必備技能，那誰家的這個(gè)功能更好用呢?這個(gè)可能要通過收益率來判斷了。
同樣是客戶服務(wù)，璇璣有自己的IM系統(tǒng)“小智”，反饋較為迅速，購買之后也有專屬投資顧問微信的溝通渠道。
上市時(shí)間：2016年6月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：鄭毓棟
業(yè)績(jī)表現(xiàn)： 3.77%
起投金額：5000
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)、微信客服、一對(duì)一服務(wù)
對(duì)外宣稱AUM：未公布
譜藍(lán)
個(gè)人觀點(diǎn)，測(cè)評(píng)的幾家智能投顧里面，最不像智能投顧的就是譜藍(lán)。2016年6月，譜藍(lán)正式上市。從公開資料里面能夠找到的譜藍(lán)核心團(tuán)隊(duì)有兩個(gè)人，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人孫明展，雖然是金融背景出身，但過去更多的是專注于保險(xiǎn)領(lǐng)域，還有就是理財(cái)巴士的創(chuàng)始人大巴，用戶教育出身，更多的是在闡述定投理念。同樣缺乏有資產(chǎn)管理與投資實(shí)踐的專家。和慧牛、理財(cái)魔方一樣，基金購買通過盈米財(cái)富的通道實(shí)現(xiàn)。
這就并不奇怪與其說譜藍(lán)是一家智能投顧，不如說是打著智能投顧的噱頭開發(fā)的一款定投工具。同樣是10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，譜藍(lán)給出了6只基金，然后不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)就是這6只基金不同比例的加加減減，無論是最低風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)1還是最高風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)10，從未改變。
同樣測(cè)試了一下客戶服務(wù)，IM系統(tǒng)小譜，反應(yīng)速度還可以。但是也沒有專屬投資顧問服務(wù)。
上市時(shí)間：2016年6月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：孫明展
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：4.29%
起投金額：100
客戶服務(wù)：客服電話、IM系統(tǒng)
對(duì)外宣稱AUM：未公布
薛掌柜
其實(shí)薛掌柜對(duì)外并沒有宣稱自己是智能投顧，而是稱自己為“基金組合服務(wù)”，團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人薛峰，是在基金銷售領(lǐng)域的知名人物，但是并沒有發(fā)現(xiàn)有資產(chǎn)管理相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。
薛掌柜對(duì)外宣稱的廣告語就是 “2007年-2016年 過去10年平均年化收益率11.3%”，而為什么沒有統(tǒng)計(jì)2016年以來的收益率?因?yàn)檠φ乒裆暇€的配置寶1號(hào)，2016年3月15日-2017年11月21日，20個(gè)月累計(jì)收益率5.16%，同期上證指數(shù)收益率19.07%，滬深300收益率37.17%!
如果說這只是偶然的話，那么另一個(gè)事實(shí)是，薛掌柜是我在測(cè)評(píng)的這幾家智能投顧里面，在統(tǒng)計(jì)業(yè)績(jī)區(qū)間內(nèi)，一直處于虧損狀態(tài)的產(chǎn)品。
當(dāng)然還有其它問題，比如說用戶無法查到投資的基金是否在自己名下。
上市時(shí)間：2017年6月
項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：薛峰
業(yè)績(jī)表現(xiàn)：-1.37%
起投金額：10000
客戶服務(wù)：客服電話
對(duì)外宣稱AUM：未公布
總結(jié)
彌財(cái)與藍(lán)海智投頻頻出現(xiàn)在各種智能投顧的評(píng)選里面，本來也是備選的測(cè)評(píng)對(duì)象，但是，彌財(cái)?shù)腁PP已經(jīng)無法下載，官網(wǎng)提供的下載鏈接已經(jīng)在APP store下架。藍(lán)海智投則是下載APP之后，已經(jīng)無法通過APP實(shí)現(xiàn)整個(gè)購買流程，更像是一個(gè)展示類的APP了。
實(shí)盤業(yè)績(jī)是衡量智能投顧最重要的指標(biāo)之一，這也正是為什么我這一篇測(cè)評(píng)拖了這么長(zhǎng)篇幅的重要原因。
因?yàn)槲仪星袑?shí)實(shí)的投資了這9家智能投顧，均買入最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并且每一周標(biāo)記一次具體的凈值，為了能夠覆蓋到全部9家的業(yè)績(jī)，選出9月16日到11月25日作為業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)的區(qū)間。
總共統(tǒng)計(jì)管理規(guī)模、起投金額、收益率、百度指數(shù)、客戶服務(wù)、團(tuán)隊(duì)完備程度6個(gè)指標(biāo)，其中對(duì)前兩名進(jìn)行了標(biāo)紅處理。
9家智能投顧的大體情況就是如此，相信讀完之后大家會(huì)有自己的判斷?！ ∧戏截?cái)富網(wǎng)微信號(hào)：南方財(cái)富網(wǎng)
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