為什么要寫這篇文章呢？寫這篇文章的主要目的在于回答挖財(cái)論壇網(wǎng)友
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這里。不知道這位網(wǎng)友是不是剛開始接觸投資理財(cái)，他問了我一個(gè)在我看來不是問題的問題。他問我怎么看定存。我當(dāng)時(shí)在論壇上回答他了?；貜?fù)地址點(diǎn)擊
這里。但是，我當(dāng)時(shí)回答的不是特別詳細(xì)。另外，鑒于其他網(wǎng)友對于使用定存的興趣，因此，專門寫一篇文章來闡述定存的問題。
其實(shí)，有關(guān)定存的問題就是如何投資理財(cái)?shù)膯栴}或者說定存到底是不是投資理財(cái)?shù)膯栴}。為什么這么說呢？請看下面的詳細(xì)闡述。
這位財(cái)友問我為什么沒有提過定存。其實(shí)按照我的習(xí)慣，如果我認(rèn)可定存，那么，應(yīng)該會(huì)寫一篇叫做《到底該如何進(jìn)行定存》之類的文章。
不過，我沒寫，也不想寫。顯然，最根本原因是我不認(rèn)可定存。在我看來，定存和購買銀行理財(cái)產(chǎn)品根本就不是真正的投資理財(cái)！并且，我還會(huì)寫一篇叫做《到底為什么要勇敢的拋棄銀行理財(cái)產(chǎn)品》的文章，闡述我為什么不認(rèn)可銀行理財(cái)產(chǎn)品。
正是因?yàn)閷Χù婧豌y行理財(cái)產(chǎn)品的不認(rèn)可，我對于投資理財(cái)主要是聚焦于基金和股票，尤其是以基金為主。下面詳細(xì)討論一下為什么要勇敢的拋棄定存。
下面的內(nèi)容需要回復(fù)可見，可以加入我的價(jià)值投資小組，直接在小組里閱讀這篇文章的另一個(gè)版本，不需要回復(fù)可見。歡迎加入價(jià)值投資小組：http://bbs.wacai.com/group-16553-1.html 我的文章將在價(jià)值投資小組首發(fā)。 說到定存，其實(shí)它也有幾種不同的形式。不過，目前較為高級的方法主要是十二單法或者六十單法等多種方法。這里只是以這兩個(gè)為例方便進(jìn)行說明。
其實(shí)，其他方法與這兩個(gè)方法都是大同小異，其根本原則就是通過將一個(gè)大額的存單在時(shí)間上進(jìn)行拆分，其中，以按月為單位的居多，然后再將這些被拆分之后的小額存單按一定的時(shí)間間隔逐筆存入。 這里以十二單法和六十單法進(jìn)行說明。十二單法就是把之前一下存一年的大額存單分為十二份，然后，每個(gè)月存入一筆。不過，余額寶的出現(xiàn)已經(jīng)使十二單法失去了意義，畢竟，余額寶的收益率比一年定期要高的多！六十單法就是把之前一下存五年的大額存單分為六十份，然后，每個(gè)月存入一筆。其他的方法也是類似的。
這樣做的好處是：一、將來到期時(shí)，可以每月都有一筆小額存款可以取出；二、如果出現(xiàn)緊急情況，需要用錢，那么，可以取出多筆最近存入的小額存單，從而盡可能的減小利息損失。很明顯，這些方法主要是對定存方式本身進(jìn)行了優(yōu)化，使得可以盡可能多的獲得利息。不過，在這里不得不吐槽一下銀行。余額寶的出現(xiàn)已經(jīng)證明其實(shí)銀行完全可以放開定期存款的利息，使得定期存款也可以自由提取并且按天發(fā)放利息！但是，它們沒有這么做！其實(shí)，它們要么是太懶，沒想到過這種創(chuàng)新——具有活期存款流動(dòng)性的定期存款；要么是太貪，舍不得在賦予定期存款更多流動(dòng)性的同時(shí)還支付定期存款的“高利息”！畢竟，利差是它們最省事兒的賺錢方式！
正是因?yàn)殂y行的懶惰和貪婪才使得人們不得不使用十二單法或者六十單法來賺取更多的利息了！ 然而，十二單法或六十單法無論怎么優(yōu)化也改變不了它們是定期存款的事實(shí)！定期存款最大的軟肋就是收益率偏低，尤其是在這個(gè)通貨膨脹物價(jià)快速上漲的年代！我想這一點(diǎn)就不用我舉例了，大家肯定都深有體會(huì)！這也是我為什么會(huì)取消最初學(xué)習(xí)投資理財(cái)時(shí)進(jìn)行的每天定存50元5年定期也就是5×12×30即1800單法的重要原因！其實(shí)，我不贊成的并不是十二單法或者六十單法而是定期存款本身！下面就詳細(xì)討論一下。
在討論之前，有一個(gè)問題必須明確，那就是什么是投資理財(cái)或者說投資理財(cái)?shù)母灸繕?biāo)是什么。
其實(shí)，往大了說，投資理財(cái)就是要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由；往小了說，投資理財(cái)就是要實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。這里就以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值為標(biāo)準(zhǔn)來衡量定存究竟是不是投資理財(cái)?shù)囊环N方式。
其實(shí)，就傳統(tǒng)而言，能夠存錢攢錢是一個(gè)良好的習(xí)慣，但是，就目前而言，這已經(jīng)不再是一個(gè)好習(xí)慣了！這是為什么呢？根本原因在于時(shí)代變了。當(dāng)前的時(shí)代與過去的時(shí)代不一樣了！
傳統(tǒng)情況下，物價(jià)平穩(wěn)，銀行名義上的利率比物價(jià)上漲幅度要高，那么，定存的確可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。雖然收益率不是很高。不過，鑒于過去投資理財(cái)渠道較為缺乏，定存還不失為一種投資理財(cái)?shù)姆绞?；然而，?dāng)前是快速工業(yè)化經(jīng)濟(jì)高速增長的時(shí)代，銀行名義上的利率經(jīng)常跑不過物價(jià)上漲幅度，這也就是說著存錢意味著貶值。同時(shí)，鑒于目前投資理財(cái)渠道的拓寬，定存已經(jīng)不再是一種投資理財(cái)方式了！因此，定存在當(dāng)前這個(gè)時(shí)代其實(shí)就是雞肋，現(xiàn)在還搞定存是對自己的勞動(dòng)和財(cái)富不負(fù)責(zé)！既然如此，為什么還不勇敢的拋棄定存呢？！ 為了更能說明問題，可以做一個(gè)定量分析。這里以5年定期存款為例。一般而言，5年定期利率為5％多一些，但是小于6％。這里就假設(shè)5年定期存款利率為6％。假設(shè)10000元存了5年定期，那么，5年后這10000元的利息收入是多少呢？很顯然為：
10000×6％×5＝3000元
也就是5年的收益率30％。如果到期以后再定存5年，那么5年后的利息收入是多少呢？很顯然為：
13000×6％×5＝3900元
也就是說，
10000元存了10年得到了6900元利息收入，收益率為69%。乍一看，感覺不錯(cuò)。其實(shí)，仔細(xì)想想過去5年或10年當(dāng)中一些常見商品的上漲幅度就知道定存是多么的虧了。
房價(jià)上漲幅度就不提了，可以想想糧食的漲價(jià)幅度，比如小麥、玉米、蔬菜等商品的價(jià)格變化。不比不知道，一比嚇一跳！貨幣一直在貶值，你在被無形的征收了大量的鑄幣稅，你的勞動(dòng)成果被偷走了！關(guān)鍵是被偷了你還沒有發(fā)現(xiàn)，還在唱贊歌，還在認(rèn)為定期存款是一種投資理財(cái)?shù)牧己梅绞胶土?xí)慣！
其實(shí)，銀行目前的利率就其效果而言是負(fù)利率，存錢即虧損！為了保衛(wèi)自己的勞動(dòng)成果和個(gè)人財(cái)富，就必須要勇敢的放棄定期存款進(jìn)行真正的投資理財(cái)！靠定期存款那是萬萬不行的！ 通過前面的分析可以看出來，以前可以稱為投資理財(cái)?shù)亩ù嬖诂F(xiàn)在已經(jīng)不適合用來投資理財(cái)了！為了更好的保衛(wèi)自己的勞動(dòng)成果和財(cái)富，要勇敢的拋棄定存跟定存說再見！并且，要勇敢的去尋找和發(fā)現(xiàn)能夠真正實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)成果和個(gè)人財(cái)富保值增值的投資理財(cái)方式，為自己打開一片新的天空！
