國內(nèi)家族信托市場發(fā)展第九年——有一個好消息，和一個壞消息。
好消息是越來越多的高凈值客戶開始考慮或者做了家族信托，市場上該類業(yè)務的服務機構和從業(yè)人員也越來越多了。
壞消息是不少客戶從以前對家族信托略懂，到現(xiàn)在反而變得有些懵逼了，因為身邊的噪音太多，渾水摸魚的人也越來越多了。
與家族信托相關的概念越來越多，搞得客戶自己都記不住剛剛聽過的介紹是哪一種，越了解越恍惚——家庭財富規(guī)劃，我到底該怎么做？
家族信托 vs 家庭信托
1.家族信托系嫡出，而家庭信托是庶出，但都是合法的。
政府（銀保監(jiān)會）在信托函[2018]37號中將家族信托作為一類業(yè)務進行了特別規(guī)范，包括委托人、信托功能、設立起點和受益人等。家庭信托則是服務機構為了滿足達不到家族信托設立起點而有“家族信托需求”的客戶創(chuàng)設的低門檻信托服務。
2.家族信托1000萬起，信托功能和服務比較完善和綜合。家庭信托可以低于1000萬，但往往在投資模式、運營管理模式、受益人安排和分配方式設計方面實行標準化服務或進行設限。后者委托規(guī)模少、賺錢少，當然得控制成本啦！
3.家族信托豁免資管新規(guī)；但家庭信托需要遵守。
為什么？嫡出的尊貴，是家族財富管理業(yè)務；庶出的一般，是資管業(yè)務，家庭信托要遵守不能兩層以上嵌套、托管估值、按季出報告等資管新規(guī)的要求。
家族信托vs家族基金vs家族基金會
1.家族信托和家族基金通常是為了家人的利益和福祉（私益目的）成立的；家族基金會是由家庭成員或家族企業(yè)為了公益目的出資設立的基金會（財團法人）。
2.家族基金形式多樣，可以是有限合伙的基金、公司或者信托。所以家族信托也是家族基金的一種形式，只不過是以信托形式成立的基金（用于家族目的）。最最最重要的是，用家族信托作為家族基金，優(yōu)勢無比明顯，包括風險隔離、財產(chǎn)獨立、穩(wěn)健投資、安全永續(xù)、靈活分配等等。
3.家族信托只能是單一自然作為委托人，即只能一人出資設立；而家族基金可以多人出資設立。
家族信托 vs 保險金信托
家族信托vs家族慈善信托
vs慈善先行信托vs慈善剩余信托
1. 最大的區(qū)別就是公益還是私益。
家族信托可以全部私益，資金都分配給家人（可以包括后代）；也可以部分公益（做慈善），因為37號文定義家族信托功能的時候?qū)懥恕肮娲壬啤彼膫€字。
2. 家族慈善信托是慈善信托的一種，只不過是家族出資嘛，所以叫家族慈善信托。
但只要“慈善信托”四個字連在一起，就是銀保監(jiān)會和民政部聯(lián)合監(jiān)管的一類信托業(yè)務，包括需要登記、備案、每年3月31日之前出年度報告等。
慈善信托有兩點特別重要：
（1）慈善信托的本金和收益要全部用于慈善；
（2）慈善信托的受益人必須不特定，且與委托人或受托人不得有任何利害關系。
不過慈善信托相較于基金會，優(yōu)勢也是多多的。比如長期、安全、穩(wěn)健、透明、靈活、成本低等。詳見本公眾號前期關于慈善信托的文章。
3. 慈善先行信托和慈善剩余信托，都是公、私益結合。
根據(jù)字面意思理解，慈善先行信托就是，信托資金部分先用于慈善（比如前10年，每年出50萬用于慈善），慈善目的完成后（如10年期一到，就不做慈善了）剩余資金由家人受益。慈善剩余信托，就是家人先用，用不完剩下的全部用于慈善。比如一對丁克夫妻設立信托，在世期間其所有的生活養(yǎng)老費用都由信托支付，兩人身故后，剩余信托財產(chǎn)全部用于資助孤寡老人（公益慈善）。
家族辦公室vs家族信托辦公室vs家族憲章
1. 家族辦公室是為了服務高凈值或超高凈值家族客戶成立的一個辦公室。
家族辦公室可以是一個團隊、一個部門、工商注冊的法人或其他組織。家族客戶有任何金融或非金融服務需求，都可以找這個“辦公室”，是所謂的家族管家。
2. 家族信托辦公室。
呃，這個我不知道。猜測，是某些機構為了給客戶提供家族信托服務而成立的一個辦公室或部門吧。反而把客戶搞懵了。
3. 家族憲章又稱家族憲法，那是家族治理的綱領性文件。
記住，這是一份文件，但這是一份了不起的文件！國家治理需要憲法；家族治理的憲法就是家族憲章。一般大家族、名門望族才需要。里面會詳細約定：家族創(chuàng)業(yè)史；家族的使命、愿景、價值觀；鼓勵什么、禁止什么；家族大會；家族決策委員會；家族理事會；家族監(jiān)事會；家族辦公室；家族各類委員會的權利義務及議事規(guī)則；家族企業(yè)治理；家族成員的權利、義務；家族慈善等等。
可以說的還有很多，但今天言簡意賅先到這里。如果沒完全看明白的，建議反復觀看哦。
從業(yè)15年，這真的是濃縮的精華了！
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